如何买境外旅游险 机票购买的境外旅游险

引言

嘿，准备出国玩的朋友们，有没有过在买机票的时候，对着跳出的境外旅游险选项犯嘀咕呀？到底这份跟着机票买的境外旅游险能不能满足咱们出门的需求？咱们自己又该怎么挑选合适的境外旅游险呢？别发愁，咱们今天就把这些问题说清楚。

一. 境外险怎么选？避坑指南先收藏

先给大家说第一点，不管你选哪买的境外旅游险，核心必看两个点：医疗保额覆盖和紧急救援服务，别光盯着便宜不便宜乱下单。如果你去医疗费用偏高的地区，一定要把保额对应调高，去日常购物短途旅行的目的地，可以根据自己的出行计划调整保额，不用盲目选过高的，白白多花钱。

第二点，要对应自己的出行内容挑保障范围。之前有个朋友小周，跟着朋友去东南亚玩，买的就是机票绑定的默认境外险，结果他跟着当地向导去玩潜水，下水腿被珊瑚刮出大口子，缝针花了小一万，回头找保险公司理赔，才发现这份默认的保险把潜水这类高风险活动列在免责里，一分钱都报不了，只能自己掏腰包。所以如果你出门安排了漂流、滑雪、潜水这类项目，一定要确认你的保险包含这些项目的保障，别踩这种无妄的坑。

第三点，咱们说说机票购买的境外旅游险的优缺点。这种保险胜在方便，买机票的时候勾选一下就能一起付款，不用再花时间找产品对比，省事儿。缺点就是它大多是默认的统一套餐，没办法根据你的出行情况调整，保障范围可能刚好卡不上你的需求，保额也不一定符合你去的地方的要求。比如你只是去邻国玩三天，它可能给你绑一个半月的保障，你得多花不必要的钱；你去远一点的地方玩半个月，它可能只给你保七天，到期之后保障断了，你还得自己再补一份，很麻烦。

第四点，分人群给大家说可操作的选法。如果你是刚工作没多少积蓄的年轻朋友，出门就是穷游逛景点，不玩高风险项目，买机票的时候顺便勾上这份保险就够用，价格不贵，也能覆盖基础的意外和医疗需求，不用再花时间找其他产品。如果你是带孩子出门玩的家长，孩子好动容易出小意外，建议你看看机票绑定的保险保额够不够，如果保额偏低，保障范围没包含孩子常见的意外情况，可以再补买一份针对性的，不用花多少钱，就能把保障做足。如果你是日常身体不太好的中老年朋友，建议你别直接勾选机票绑定的默认套餐，先看看它有没有对年龄的限制，能不能保障常见的突发身体不适，要是限制多，保障不足，不如单独找一份适合中老年人的境外旅游险，比凑活买一份不合适的稳妥多。

第五点，还有个很容易忽略的小细节，一定要确认保障的生效时间和结束时间，和你的实际出行日期对上。之前有人买机票的时候，提前半个月就买了保险，生效日期选成了购票当天，等他出发的时候，保障已经过期了，自己还不知道，真出事了才发现保障断了，哭都没地方哭。也有人返程那天保险就到期，结果航班延误，出了状况在境外多待了一天，刚好不在保障期里，理赔也没戏。所以不管是单独买还是跟着机票买，都要核对清楚时间，错了及时改，这一点花两分钟就能做好，能帮你避开大麻烦。

二. 意外受伤谁赔钱？看清免责保范围

你买了机票自带的境外旅游险，真不是啥意外受伤都能赔，先翻一遍免责条款，别等出事了才拍大腿。

不少朋友买机票的时候，系统默认勾了境外旅游险，几块钱到十几块钱一份，想着便宜不买白不买，付完款就把这事忘了，连保障啥、不赔啥都没看过。之前有个小伙子去东南亚玩，买机票的时候顺带勾了这份保险，下海潜水的时候脚被珊瑚划伤，缝了四针花了小几千，找保险公司理赔，结果人家说，免责条款里写了，浮潜这类水上项目不赔，最后只能自己掏钱付医药费。

先给你说最常见的免责内容，绝大多数机票自带的境外旅游险，都会把高风险活动列进免责，比如潜水、攀岩、滑雪、蹦极这些，你要是行程里安排了这类项目，买之前一定要看清楚，别抱着侥幸心理蒙混过关。如果你的行程里确实有这类项目，要么换一份包含这类项目保障的产品，要么补一份附加的高风险运动保障，别省这点钱。

然后要说的就是健康相关的免责，很多机票自带的境外旅游险，都会明确说既往症不赔。什么是既往症？就是你投保之前已经有的、知道的慢性病或者旧毛病。之前有个阿姨跟着女儿去国外探亲，本身有高血压，买了机票带的保险，出门玩的时候血压升高突发不适，住院花了不少钱，找保险公司理赔，人家一查病历，发现阿姨投保前就有这个病，属于免责范围，直接拒赔了。所以如果你本身有慢性病，要出国的话，别只买机票带的这份，一定要找能覆盖你现有慢性病突发情况的产品，投保的时候也要如实说清楚自己的身体情况，别隐瞒，隐瞒了最后肯定赔不了。

还有就是年龄限制，不少机票自带的境外旅游险，对投保年龄有要求，超过七十岁可能就不承保，或者承保了保额砍半，很多人买的时候根本没注意这点。之前有个小伙子帮七十多岁的父亲买出国机票，顺便勾了保险，结果父亲在国外摔了腿，申请理赔的时候才发现，这份保险超过七十岁不承担医疗责任，最后还是自己付了所有医药费。你帮长辈买机票的时候，一定要看看这份保险的年龄要求，不符合的话就别买这份，单独给长辈买符合年龄要求的境外旅游险。

最后给你说个实操的小办法，你买完机票绑定的保险之后，直接把电子保单下载到手机里，抽五分钟翻一遍免责部分，把不赔的情况都捋一遍，如果发现这份保险的免责范围刚好覆盖了你可能遇到的风险，那就赶紧补买一份，别等出事了才后悔。

三. 爸妈出国怎么办？定制方案才安心

很多子女安排爸妈出国旅游，想着机票绑定的境外旅游险能用就行，结果出了状况才发现不对，钱花了保障没到位。其实爸妈出行，因为年龄和身体状况和年轻人不一样，得专门定制方案，不能随便拿一份套餐凑数。

先看年龄，不少机票绑定的境外旅游险对投保年龄有要求，超过65岁就没法买或者保障缩水。如果爸妈年龄超过60岁，先去确认条款里关于最高投保年龄的约定，别等出险才发现不符合购买条件。比如我闺蜜带她爸妈去东南亚，买机票的时候默认勾选了一份套餐，结果她爸已经68岁了，这份套餐只承保到65岁，出发前一周才发现这个问题，赶紧重新找合适的产品更换，差点耽误行程。

再看健康状况，爸妈大多有一些慢性病，投保的时候一定要看清楚健康告知要求。如果是常年吃药、控制稳定的慢性病，要如实告知，有些产品不会拒保，只是会把既往症相关的责任除外，提前问清楚就好。去年我同事带他妈去欧洲，他妈有高血压，一开始想省事买机票送的保险，结果看了健康告知才发现，这份保险要求不能有慢性心脑血管疾病，同事只好重新找了接受高血压投保的产品，虽然价格稍微高一点，但买得踏实。

保障重点也要调整，爸妈出行，最该看重的就是医疗保额和紧急救援服务。机票绑定的保险大多保额比较低，不够覆盖境外医疗开销，建议给爸妈选医疗保额足够的产品，而且要确认有没有包含紧急医疗运送和送返。我邻居张阿姨跟着老伴去欧洲玩，路上摔了一跤骨折了，当地医院的治疗费用加上后续转运回国的费用，都是保险公司承担的，就是因为提前选对了保障，子女也不用在国内急得团团转。

最后说价格，别以为给爸妈买保险就得花很多钱，其实按照出行天数算，每天几块到十几块就能拿到合适的保障，只是不能随便选机票默认绑定的那份。要是行程里有长途坐车、逛景点，还可以附加一份行程延误、行李丢失的保障，不算贵，但能多一层安心。总之，给爸妈买境外旅游险，别图方便直接用机票绑定的，多花十分钟对比一下，选符合年龄、健康要求，保障重点对的，才能让爸妈玩得开心，咱们也放心。

图片来源：unsplash

四. 出险记得留证据？理赔别走弯路

真遇到意外状况，第一时间别光慌着处理事儿，先想起自己买了保险，第一时间联系保险公司报备，别拖着过了报备期限，白白耽误理赔。很多人觉得先把事儿处理完再说，结果拖了三五天再找保险公司，直接错过了要求的报备时间，最后理赔卡壳，得不偿失。

不管是生病就医，还是行李丢失、证件遗失，所有相关的单据都要整理收好，一样都不能丢。就拿之前小吴去泰国游玩的经历来说，他吃了不洁食物引发急性肠胃炎，在当地医院急诊输液之后，把收费小票随手塞在背包侧袋，回到酒店拿出来的时候已经被汗水泡得字迹模糊，最后只能托当地导游重新去医院补开证明，折腾了快一周才搞定，差点耽误了理赔申请。哪怕是一张小小的挂号单，都要好好收着，纸质单据可以拍照存在手机云端，电子单据直接存进专门的相册文件夹，避免丢了找不到。

如果遇到行李被盗抢、交通意外这类情况，一定要第一时间找当地相关部门开具证明，别觉得没人看就不弄。之前小郑在欧洲游玩的时候，随身的背包被偷，里面装着钱包和刚买的伴手礼，他当时觉得损失不算大，就没去当地警局开被盗证明，结果申请理赔的时候，保险公司要求必须出示官方开具的被盗证明，他只能重新跑回当地警局补办，来回折腾花了不少车费时间，本来挺开心的旅行，最后落得一肚子麻烦。

如果是选择直付服务的医疗保障，也要提前跟保险公司确认好合作医院范围，别随便找一家医院就医，最后没法直付还要自己垫付，再回头申请理赔的时候多跑不少流程。如果真的只能自己先垫付，一定要保留好医院开具的所有诊断书、收费明细，每一项收费都要有清晰的凭证，别因为贪图省事让医院开合并发票，容易出现理赔核不过的情况。

最后，提交理赔申请的时候，按照保险公司要求整理好材料，按顺序排好，标注清楚每一份材料对应什么项目，能帮理赔人员加快审核速度，也能避免因为材料混乱漏项被打回重提。只要把该留的证据都留好，该走的流程走对，理赔其实没有大家想的那么麻烦。

结语

总结下来哈，要是你只是短途出国逛个街、散个步，没啥特殊的运动安排，身体也没啥大毛病，直接买机票附带的境外旅游险够方便，省得你再花时间找产品，性价比也不错。但要是你是带长辈出行、要去玩潜水滑雪这类高风险项目，或者去医疗费用比较高的地区待挺久，可别直接图省事选机票绑定的那份，得自己再额外加购合适的保障，核对清楚保障范围、免责条款和健康要求，留好所有理赔单据，这样出门才能玩得踏实放心。

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