大学生没有学平险吗 大学生买学平险是什么

引言

有没有同学刚进大学，听到学长学姐聊学平险就一头雾水？是不是想问，咱们大学生难道不是默认就有学平险吗？要是自己想买，大学生买学平险到底是什么样的呢？今天咱们就把这些疑问说清楚。

一. 统一参保还是自行补充

先直接说结论：大多数高校入学的时候，都会统一组织办理集体参保，你可以先找辅导员确认一下自己有没有参保，别稀里糊涂重复买。

我给你说个咱们身边的真事儿，去年我同专业的室友小王，入学的时候没仔细看入学须知，也没问导，自己听网上说大学生一定要买学平险，就随便找了个线上渠道自己买了一份。后来报到完开班会，导员说已经统一给全班办了集体参保，保费从预交的杂费里扣了，小王相当于平白多花了一份钱，最后想退也折腾了好几天。

先查清楚已有保障，这是第一步，别白花冤枉钱。那查完之后，如果学校已经统一参保了，要不要自己再额外补充？

得看现有保障的额度够不够。咱们大学生平时爱出去玩，打球崴脚、骑车摔了、出门被异物刮伤都是常有的事儿，学校统一办的学平险，一般意外医疗的额度不高，要是你平时经常参加户外运动，爱爬山、打球，或者平时出门骑车代步多，可以自己再补充一份，把意外医疗的额度提上去。就拿上次小王来说，他后来打球摔裂了鼻梁，去医院做处理加拍片花了快两千，学校统一参保的只报了不到八成，剩下四百多没法报，如果当时他补充了一份意外医疗额度更高的，剩下的钱也能覆盖了。

如果你查完发现，学校没统一办，那你就得自己主动买，别光着脚乱跑。咱们大学生大多没有单位给的职工医保，很多人就算带了户籍地的居民医保，异地看病报销比例也不高，学平险刚好能补这个缺口，花不了几个钱，能给基础兜住底。

还有一种情况，要是你本身身体底子不好，已经有一些小毛病，学校统一参保一般不需要健康告知，能直接买，这种情况一定要先抓住统一参保的机会，别嫌麻烦不去办，真等出事了再想买，很多个人买的产品因为健康告知过不了，根本买不了。

二. 疾病门诊能不能报

大部分市面上大学生学平险，不会涵盖普通疾病门诊的报销，这一点你一定要记牢，别出险了才发现白忙活。

我给你说个真实的例子，去年我同校的学弟小宇，换季的时候犯了过敏性鼻炎，连续一周每天去校医院做雾化理疗，前前后后花了快八百块。他之前听学长说入学买了学平险啥都能报，看完病就拿着一堆发票去找保险公司申请理赔，结果被直接拒了，他还郁闷了好几天，说自己被坑了，其实就是没搞清楚学平险的保障范围。

为啥大部分学平险不做普通疾病门诊报销？其实是因为大学生日常都有基本医保，校医院看病本身就能走医保报销一部分，普通感冒发烧、肠胃炎这类小病，花费大多不高，所以学平险一般不会把这部分责任放进基础保障里。

当然也有少数学平险会扩展一小部分疾病门诊责任，但额度都不高，一般也就几千块，而且还有免赔额，报销比例也比意外医疗低不少，比如免赔额可能要扣一两百，剩下的只报五成左右，实际能拿到手的理赔款其实不多。如果你刚好看到这样的产品，也别光盯着这一点加分，还要看看其他保障全不全。

那要是你担心自己平时容易犯小毛病，门诊花费多该怎么办？我给你两个可操作的建议：第一，先确认自己的大学生医保有没有正常参保，大学生医保本身就能报销校医院和定点医院的门诊费用，在校医院报销比例还不低，一般能报六七成，够覆盖大部分普通小病的花费了。第二，如果你本身有慢性病，比如哮喘、慢性胃炎之类需要经常去门诊拿药治疗，可以在配置好意外和住院保障之后，根据自己的预算，加买一份包含门诊责任的小额医疗险，不过买的时候要注意，一定要提前看健康告知，你的慢性病要不要如实告知，别等理赔的时候出问题。

三. 预算有限怎么搭配

我直接说观点：大学生买学平险，就算每个月生活费没剩多少，也能搭出够用的保障，完全不用为了买保险吃泡面。

优先配齐基础意外保障。大学生日常出意外的概率不低，比如下楼崴脚、骑车碰伤、运动拉伤，这些小意外都可能产生门诊或者住院费用。我室友小周就是个例子，他周末跟同学去爬学校后山，为了拍好看的照片踩滑摔下来，小腿缝了五针，一共花了近一千八百块。他入学时跟着学校团单买了基础学平险，自己只出了三百多块，剩下的都报了。小周生活费每个月一千五，当初买这个团单只花了八十多，完全没对他的生活造成影响，真出事儿了才知道这钱花得有多值。所以如果你的预算在一百块以内，那就先把意外医疗额度买够，不管是门诊还是住院都能覆盖一部分花销，这个是大学生最刚需的。

如果预算能多出一百多，就加上基础的住院医疗保障。咱们年轻人看起来身体好，但也免不了得个急性阑尾炎、肺炎什么的，住院一次少说大几千，对于普通家庭来说也是额外负担。去年我另一个同学小林，秋天换季得急性肺炎住了一周院，总共花了六千多，他除了学校团单的意外险，自己额外补了一份带住院责任的学平险，社保报完之后，剩下合规部分又报了六成，自己只掏了一千出头，比全自己承担轻松太多了。他这份带住院责任的学平险也才一百五十块，省出两次聚会的钱就够了，日常真遇到事儿真能帮家里减轻负担。

如果身体本身有点小问题，比如经常过敏、有慢性胃病，预算又有限，那就重点挑投保门槛低的产品。很多学平险不需要健康告知，就算身体有点小毛病也能买，不用因为买不了别的保险就裸奔。这种情况不用追求高保额，先买上最基础的，把日常的风险兜住就好，一年一百多块，就算生活费不高，攒一攒也能挤出来，总比出事了到处借钱要好。

还有一点要提醒大家，预算有限也别盲目买多份重复的保障。很多同学听人说买得多报得多，就跟风买了好几份，其实意外医疗和住院医疗都是报销型的，花多少报多少，买多了也不能重复赔，反而白花了冤枉钱。先把核心的意外和住院保障买够，剩下的预算再说别的，把钱花在刀刃上，才是咱们预算有限的大学生该做的。

图片来源：unsplash

四. 出险后理赔要几步

第一个步骤，先及时报案，别拖着不处理。隔壁班张三上个月晚上熬夜复习，下楼梯的时候脚滑崴了脚，韧带拉伤需要门诊固定加拿药，他当时忘了说，过了快一个月才找保险公司，差点因为没及时核实情况耽误理赔。不管你买的是学校统一参保的，还是自己单独买的，出事之后尽量在3天之内报给保险公司，打电话找线上客服，或者找对接的经办人都可以，说清楚出事的时间、地点、原因，还有你现在在哪家医院治疗，别漏了关键信息。

第二个步骤，一定要收好所有纸质材料，别随便乱扔。像门诊的挂号单、医院开的发票、医生写的病历、检查拍的片子报告、缴费的明细小票，这些全都要整理好。如果是意外受伤需要住院的，出院的时候别忘了找医院开出院小结和诊断证明。张三当时崴脚之后，把所有的收费小票都夹在自己的笔记本里，连几块钱的挂号单都没丢，提交材料的时候一次就过了，没让他来回补材料。你也可以提前把所有材料都拍照存在手机云盘里，就算纸质票丢了，还有电子档可以用，省得来回跑医院补开。

第三个步骤，按要求提交材料，等着保险公司核查。学校统一办的，你可以把材料交给辅导员帮忙提交，自己买的就按客服说的，上传电子照片或者邮寄纸质材料都可以。这里要提醒你，所有材料都不能改，也不能瞒报你的旧伤或者之前的病史，要是刻意隐瞒，保险公司会拒赔，白花了保费还拿不到赔付，得不偿失。

第四个步骤，配合核查，等赔款到账。要是保险公司需要你补充别的信息，别嫌麻烦，赶紧按照要求给过去。一般小的门诊理赔，材料没问题的话，几天就能走完流程，赔款直接打到你预留的银行卡里，你可以随时查一下到账情况。要是你对赔付金额有疑问，直接找客服问清楚哪部分没赔，是什么原因，一般都会给你清晰的解释。

给大家提个实用小建议，你买完学平险之后，可以把保险公司的报案电话、客服入口存到手机通讯录里，真出事的时候能直接找到人，别等出事了才到处找联系方式瞎忙活。另外哪怕只是花了几十块的门诊费用，符合保障范围的也可以申请理赔，别觉得钱少懒得报，积累下来也能帮你省不少生活费。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，不少大学生入学时会有统一的学平险保障，但也有部分同学是需要自己自行购买的。总的来说，学平险就是专门给学生设计的平价保障，咱们大学生可以先查清楚自己有没有参保统一的团单，要是保障额度不够，或者没参保，再根据自己的预算和健康情况补充合适的产品就好，不用花太多钱，就能给自己日常上学、出行添份踏实保障，记得理赔的时候一定要留好所有就医单据哦。

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