大学生学校有学平险吗 大学生学平险有什么用

引言

刚拎着行李进大学校园的新生小伙伴们，是不是对着缴费清单一脸懵？咱们大学生到底有没有学校统一安排的学平险？这份保险真能帮咱们解决看病花钱的麻烦吗？今天咱们就把这两个问题说透，给大家讲明白。

一. 学校统一买还是自己补

绝大多数高校，入学的时候都会给新生统一安排学平险，这个是默认的自愿选项，不是强制要求你买哈，缴费会跟着学费一起走，你要是不想买可以提前跟学校申请停掉，不用怕被绑定消费。

我先给你说个真实的例子，去年隔壁中文班的小张，刚入学的时候听学长说学平险没用，嫌学校统一买的要多花钱，就干脆申请停掉了，想着自己省下来这笔钱买奶茶不好吗。结果入学才三个月，他打球崴了脚，撕脱性骨折需要住院手术，前前后后花了快小两万，他只有家里办的城乡居民医保，报销完自己还掏了八千多，后悔得不行，说早知道花几十块买个学平险，能省一大半。

学校统一买的基础款学平险，价格一般都很便宜，大多在几十块到一百多块，保障期限一整个学年，缴费一次管一年，不用你自己年年盯着续保，对于没什么额外收入的大学生来说，门槛很低，不管你身体有没有小毛病，只要是在校正常上学的学生都能买，几乎没什么购买限制，哪怕你有一些轻微的慢性病，也能正常参保。

但不是说学校统一买的就够了，部分学校的统一款只有基础保障，额度不高，对于一些需要长期治疗、用到自费药的情况，覆盖不了全部缺口。我给不同情况的同学直接说建议：如果你家境一般，每个月生活费就一千多，没多余钱买其他商业保险，那一定要买学校统一的这款，哪怕额度不高，有保障总比没有强，几十块钱买个兜底，出问题能帮你扛一部分，不会给家里添太大负担。

如果你本身已经有其他商业保险，或者家里条件不错，可以先买上学校统一的基础款，再加一份补充的学平险——毕竟基础款价格不贵，留着没坏处，补充款可以挑保障额度更高、包含医保外用药责任的选项，补好基础款的缺口，就算出了问题，两次报销下来，自己几乎掏不了多少钱。要是你已经毕业延期在校，或者是休学状态，要提前跟学校确认自己能不能买，别糊里糊涂交了钱最后赔不了。

二. 磕碰受伤能报多少

我去年认识一个大三的学弟，打球落地踩在别人脚上，脚踝骨折要做手术住院。入学的时候他跟着学校买了基础学平险，总共花了三万多医疗费，医保报了一万八，自己还要出一万五左右，最后学平险只报了三千多，他当时特别纳闷，为啥报这么少？

这里第一个点给大家说清楚，别光看学平险宣传的总保额，要看门诊和住院的单项赔付限额。很多基础款学平险，住院单次赔付限额只有一两万，要是碰上个需要手术住院的情况，超过限额的部分就得自己掏腰包。刚才说的那个学弟，他买的基础款住院限额就是一万，扣除医保已经报过的部分和免赔额，最后也就只能报三千多，刚好就在限额以内。

第二个要注意免赔额和赔付比例。很多基础学平险都有100到500块的免赔额，超过免赔额的部分再按照50%到80%的比例赔付，不是花多少报多少。举个例子，你打球摔破了胳膊缝针，花了两千块门诊，医保报了八百，免赔额是一百，那就是（2000-800-100）×60%=660块，你自己还要出五百多，这个比例你得心里有数。

第三个要注意报销范围。很多基础学平险只报销医保范围内的用药和治疗项目，医保外的进口钢板、靶向药这些都不报。刚才那个学弟手术的时候用了进口的固定钢板，这部分一万多全都要自己出，要是当时买的是扩展了医保外报销的学平险，就能多报大几千块。

给大家几个直接的建议：如果你日常经常参加体育活动，或者本身比较容易磕碰受伤，先看看学校统一买的学平险有没有覆盖医保外费用，限额够不够。要是基础款限额不够，报销范围窄，可以加买一份扩展了医保外责任的学平险，价格也不贵，一年也就一两百块，碰到需要花钱的情况，能帮你分担不少压力。如果只是日常在宿舍教室待着，很少剧烈运动，基础款也能满足基本需求，不用额外多花钱。

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三. 商业保险有必要配吗

先直接给结论：学平险都是基础保障，肯定有覆盖不到的缺口，要不要配商业保险，得看你的个人情况来定，不是所有人都必须买，但也别觉得有学平险就万事大吉。

先给你说个真实的例子，我同专业的学姐小王，去年查出来长了良性肿物，需要住院做手术切除，总花费花了快两万八。她有医保，医保报完之后剩下九千多，学平险的住院医疗限额一共只有八千，而且还只报医保范围内的费用，最后学平险只报了不到六千，自己还是掏了四千多。如果她之前配了一份小额住院医疗险，自己掏的这部分就能再报大半，压力能小很多。

如果你本身没什么预算，每个月生活费也就刚够吃饭买日用品，每个月剩不下几十块钱，就优先挑性价比高的意外险来配。大学生经常骑电动车上下课、出门逛，还经常在宿舍用各种电器，磕伤碰伤烫伤这些意外情况挺常见的，意外险价格不高，一年也就几十块，能补充学平险意外保障的不足，大部分学生都能承担得起。买的时候只需要看清楚，能不能报医保外的自费药，意外医疗的赔付比例够不够高就行，健康要求也很低，只要你平时没什么大毛病，都能买。

如果你本身身体条件一般，以前查出来过一些小毛病，或者家族有相关病史，平时生活费也能攒下来一点，可以再加上一份百万医疗险。学平险的住院保额普遍不高，真遇上需要花不少钱的情况，保额不够用，百万医疗险保额够高，能覆盖大额的住院花费，一年也就一两百块，对学生来说负担不大。这里要提醒你，买的时候一定要如实做健康告知，医生写在病历里的异常，都要按要求说清楚，别隐瞒，不然以后理赔会出问题。

要是你已经开始攒零花钱，预算比较充足，本身也没什么大的健康问题，还想给自己做更全的保障，可以根据自己的需求再选合适的重疾险。不过这个相对来说价格会高一点，不用急着买太贵的，可以先买一份保障期限短的，等毕业工作之后再调整就行。

最后给你划个重点：别为了买保险省吃饭钱，先保证学平险买了，再根据自己口袋里的钱加商业险，预算少就先补缺口，预算足再慢慢做全保障，不要盲目跟风买一堆用不上的产品。

四. 出险后理赔流程怎么走

第一时间打保险公司电话或者通过官方渠道报案，别拖着。我给你说个真实案例，同校汉语言专业的小李去年冬天在操场滑冰摔了，膝盖缝了五针，当时光顾着疼加养病，完全忘了要报案这回事，拖了半个多月才想起来联系保险公司，结果因为错过了条款约定的报案时效，部分理赔款没能顺利拿到，平白亏了小一千块，后来跟我们吐槽了好久都后悔。你记住，一般要求出事之后十天之内报案，最晚也别超过半个月，越早报案，越方便保险公司核对信息，理赔到账也越快。

留好所有跟就诊相关的纸质材料和电子票据，别乱扔乱放。不管是门诊挂号单、医生写的病历、缴费发票，还是住院的费用清单、检查报告，甚至是意外摔伤之后学校医务室开的转诊单，全都整理好收进一个文件夹里。我室友小林去年得急性肠胃炎去医院输液，当时挂号单随手丢了，最后跑了三趟医院的服务台才补打出来，耽误了快一周的理赔进度。要是你是在线上挂号缴费，把电子发票直接下载下来存好，别只留在支付软件的订单里，万一软件更新找不到就麻烦了。

按要求把材料提交给保险公司之后，主动跟进进度，别等着对方找你。一般学校统一投保的学平险，你可以先把材料交给学校负责保险对接的老师，由老师统一帮你提交，也可以自己下载保险公司的官方APP，直接上传电子材料，这种自己提交的方式，进度更新一般会更快。提交之后三天左右，可以主动查一下审核进度，要是材料不全，立马按要求补，别放着不管耽误时间。

审核通过之后，核对一下赔付金额和条款约定的是不是一致。要是你是门诊治疗，看看赔付比例有没有符合条款写的，医保外用药有没有按约定报销；要是你是住院治疗，看看扣除免赔额之后的计算对不对。之前我们院有个学妹，做完阑尾炎手术理赔，拿到钱一算，比条款约定的少了两百多，找保险公司核对之后才发现，是录入费用的时候输错了数字，修正之后第二天就补打了差额。要是金额不对，直接找对接的老师或者保险公司客服核对就行，别不好意思。

最后提醒你一句，所有和理赔相关的沟通记录都要存好。不管是和老师的聊天记录，还是和客服的通话录音、线上对话截图，全都单独存起来，万一后续有纠纷，这些都是对你有利的证据。只要你按流程走，材料齐全，符合条款约定，一般一周左右就能拿到理赔款，不用太担心。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，国内多数高校会给大学生提供学平险，一般都是入学的时候自愿勾选购买。学平险价格不贵，能给日常在校的磕碰、小病住院做基础兜底，就像咱们说的小张和小李的例子，没买或者没注意细节，真出事就容易多花钱。总结下来，不管你是刚入学的新生，还是已经在读的老同学，条件允许建议先把学校的学平险配上，预算宽松再根据自己的健康情况和出行需求补点合适的商业险就够，平时记得把条款重点记清楚，出险第一时间整理好材料报案，就能稳稳拿到赔付，给自己的大学生活添份靠谱保障。

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