国幸易保大学生学平险有哪些

引言

各位同学，开学季总能看到不少学平险的推送，你是不是想问，市面上符合要求的大学生学平险都有啥值得选的？咱们今天就一起来聊聊这个问题。

一. 意外医疗费用怎么赔

先给你说理赔规则，扣除免赔额之后，按约定比例赔付，不管是门诊还是急诊产生的意外医疗费用，只要符合条款要求，都能申请理赔。

大二的张明上周打完篮球下场接球的时候，不小心崴了脚，当时脚踝就肿得像个小馒头，同学陪着去校医院处理，校医院说韧带有损伤，建议去三甲医院做核磁共振进一步检查，前前后后拍片子、拿药、做理疗，一共花了四千三百多。因为张明之前买了对应的学平险，除了社保报销的一千多，剩下符合要求的部分，扣除免赔额之后，报了两千八百多，自己只花了几百块，原本这个月生活费有点紧，这下不用再跟家里额外要钱，省下来的钱还跟室友凑了凑去吃了顿火锅，你看，这笔理赔直接缓解了他的生活费压力。

很多同学会问，社保不报的自费项目能不能赔？多数这类学平险，会包含部分社保外的用药和治疗项目，比如崴脚之后医生开的进口消肿膏药，或者正畸意外调整的材料费用，只要符合条款里的意外界定，都可以按比例申请理赔，不是只有社保内费用才能报。

理赔申请流程也简单，现在大多可以线上操作，你只要准备好医院的诊断证明、缴费发票、费用清单、个人身份信息，上传到对应的投保平台就可以，审核通过之后，理赔款很快就能到账，不用跑线下网点折腾，适合咱们没时间跑手续的大学生。

给不同情况的同学提个具体建议，如果你平时经常参加球类运动、户外骑行这类活动，挑这类学平险的时候，优先选意外医疗免赔额低、报销比例高、包含社保外费用的；如果平时很少出校门，大部分时间都在教室宿舍，也可以选基础款的意外医疗责任，价格会更低，几百块就能覆盖一整年的保障。申请理赔的时候一定要带齐材料，诊断证明上要写清楚意外发生的原因，别因为材料不全耽误理赔进度。

二. 住院津贴几天能拿

先给大家说清楚实打实的规则，这里的住院津贴，一般有3天的免赔天数，也就是你住院的前3天不发放津贴，从第4天开始按天计算给付。

我给大家说个咱们身边同校的真实案例，同专业大三的李华，因为急性阑尾炎发作需要住院手术，前后一共住了7天院，按照规则，扣除3天免赔之后，能领到4天的津贴。按照这款学平险的额度，每天三百块，算下来一共领到了一千二百块，这笔钱刚好用来支付住院期间的餐饮、陪护家人的住宿交通，完全不用额外从生活费里抠，也没给家里添额外负担。

不同身体情况的同学，对应这块的需求也不一样。如果是平时身体就比较弱，经常容易因为小病住院的同学，选的时候可以优先挑免赔天数少的选项，如果能选到免赔天数更少的，能领到的津贴也就更多。要是你平时身体挺硬朗，几乎很少生病住院，那不用特意为了低免赔多加预算，保持基础额度就够用。

不同经济基础的同学也有不一样的选法，生活费比较宽裕的同学，可以适当提高一点津贴的日额，这样真住院的时候，能拿到更多补贴；如果生活费本来就比较紧张，选基础日额就可以，本来一年的保费也不贵，不会给你添额外负担，照样能覆盖基础需求。

还有几个要提醒大家的点，申请津贴的时候，一定要保留好医院出具的住院证明、出院小结，上面会明确写清楚你的实际住院天数，这是申请理赔的必要材料，别随便乱丢。另外，津贴给付是一年有累计天数上限的，一般一年累计最多给到九十天，足够覆盖大部分大学生常见住院情况，不用太担心不够用。要是你真的碰到需要理赔的情况，直接在线上提交材料申请就行，赔款一般三到五个工作日就能到账，流程一点都不复杂。

图片来源：unsplash

三. 常见过敏算保障内吗

首先直接说结论：符合意外场景的过敏，在这款学平险的保障范围内，不是所有过敏都能赔，得看过敏发生的场景和原因。

咱们学校护理学院的林同学，去年秋天和室友出去团建，在郊外草地上拍合照，接触了陌生的野生豚草，没过半小时就浑身起红疹，还出现了呼吸道水肿的情况，直接打了120送去急诊。医生明确诊断是接触性过敏，属于意外接触外来过敏原引发的突发状况，不属于既往已知的慢性病发作，提交资料后没一周，两千七百多的急诊治疗费就赔下来了。

如果是本身就有慢性过敏性鼻炎、季节性荨麻疹，这种属于已知的既往过敏情况，发作的时候去开药治疗，一般不在这款学平险的意外保障范围内，想报的话得看你有没有附加疾病医疗责任，附加了才能按规则申请理赔。

还有一种情况，就是吃了之前没吃过的食物引发急性过敏，比如开头说的喝从未喝过的特殊果茶引发急性过敏送医，只要医生能确诊是本次食用该食物引发的突发意外过敏，不是本身就对该成分有已知过敏史，也符合保障要求，可以申请理赔。

给大家两个可直接用的操作建议：第一，投保的时候，如果自己有已知的过敏病史，一定要如实填在健康告知里，别隐瞒，不然之后真的申请理赔，可能会因为未如实告知被拒；第二，不管是什么情况的过敏，去医院就诊的时候，一定要让医生把过敏的诱因、发病过程写清楚，保存好所有的缴费单据、诊断证明，理赔的时候直接上传这些资料就行，别丢三落四影响理赔进度。对了，如果你拿不准自己的情况能不能赔，可以直接找投保的对接辅导员或者保险公司客服问清楚，别自己瞎猜耽误申请。

四. 投保环节哪些要注意

如实申报自身健康状况一定不能含糊，别抱有侥幸心理隐瞒病史。不少同学觉得小毛病不说也没人知道，万一后续理赔触发相关责任，保险公司核查发现没有如实告知，很可能会拒赔，白白浪费保费。比如去年有个大一新生，入学前就有慢性病史，投保的时候怕麻烦没填，后来因为相关并发症住院申请理赔，最终没能拿到赔付，只能自己承担全部医疗费用，亏了不少。

填个人信息的时候一定要核对清楚，尤其是出生日期、身份信息这些基础内容，别随便填完就不管。要是身份信息对不上，后续申请理赔的时候，系统核对不上被保险人信息，会耽误理赔进度，折腾好几个来回才能搞定，本来生病住院就闹心，还要跑好几趟补材料，太折腾。建议填完信息之后，逐行核对一遍，确认所有信息和身份证上的内容一致再提交，花两三分钟就能避免后续的大麻烦。

要弄清楚保障的起止时间，别以为交了钱马上就能生效，也别到期了还不知道续保。不少学平险是有等待期的，生病类保障一般要过了等待期才能生效，要是刚投保没过等待期就生病住院，是拿不到赔付的。另外，学平险一般是保一学年，到期之后要是还在校读书，记得及时续保，别出现保障断档，要是断档期间出了意外，就没有保障可以用了。

明确自己能接受的保障范围和免赔额度，别只看价格便宜就随便买。不同的学平险方案免赔额度不一样，有的意外医疗免赔额高，报销之后剩下的自己花的钱也不少。有的方案只报销社保范围内的费用，要是用到了社保外的自费药，就报不了。根据自己的校园生活场景选就好，平时经常参加户外运动、打球的同学，可以优先选覆盖社保外用药、免赔额低的方案，虽然价格可能贵几十块，真出事的时候能帮你报更多钱。

投保要走官方正规渠道，别随便找陌生的校外人员投保。现在不少高校会统一组织投保，走学校的官方渠道就很稳妥，要是自己单独买，也要找正规平台或者正规保险公司的渠道购买，别贪小便宜找那些没资质的中间人，万一碰到假保单，交了钱根本没买到保障，出了事都找不到地方说理。投保之后也要留存好缴费记录和保单凭证，电子保单可以存到自己的云盘里，纸质保单放好，后续申请理赔的时候用起来方便。

结语

现在你知道啦，这类大学生学平险主要涵盖意外医疗报销、住院津贴这类常用保障，符合条件的意外过敏这类突发情况也能覆盖，只要你如实填写健康信息，一般在校大学生都能买，每年花费不高，适合咱们普通大学生作为基础校园保障，不管你是日常爱打球运动，还是怕突发小病小伤影响生活费，选的时候核对清楚保障责任，选符合自己日常活动需求的就可以啦。

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