要不要买境外旅游险 2块钱旅游险有哪些

引言

计划出境玩的朋友，肯定都被问过：出门要不要提前买份境外旅游险？网上看到的两块钱的境外旅游险真的能用吗？今天咱们就把这些问题说清楚，帮你挑到合适的选择。

两元保险到底值不值

我直接给观点：两元的境外旅游险，不是不能买，但得看你的出行需求，别啥情况都闭眼冲。

先给你说个身边的真实案例。去年我发小跟团去东南亚玩，出发前旅行社推了好几款保障，最便宜的就是两元的，贵一点的要几十块。他琢磨着不就是出去玩五六天，能出啥事，直接选了两元的。结果落地第二天，他骑车逛夜市蹭到了当地的三轮，胳膊擦伤缝了四针，去诊所花了差不多两千多人民币。他翻出保单找理赔，一看条款才傻了，这份两元的保险，意外医疗的额度才八百，而且还有三百免赔额，最后只赔了五百，剩下一千五全得自己掏。

为啥这么便宜？你得明白，两元保险的成本放在那，保障肯定做不全。大部分两元的境外旅游险，只保最基础的意外身故，像咱们出门常遇到的紧急医疗转运、行李遗失、行程取消、航班延误这些常见的麻烦，要么根本没覆盖，要么额度低到几乎没用。就说行李遗失吧，很多两元产品的行李损失额度才两三百，你随便丢个充电宝或者转换头都不够赔，更别说要是丢了随身的背包和电子设备了。

那两元保险就全是坑，完全不能买吗？也不是。如果你就是出门去周边国家玩个两三天，全程跟团走，吃住玩都安排妥当，自己不会去啥偏僻地方，也没带什么贵重物品，身体一直挺健康，预算特别紧张，那买一份两元的也聊胜于无，至少能凑个基础保障，比完全裸奔好一点。

要是你出门超过一周，要去小众地方玩，或者带了摄影设备、笔记本这类贵重物品，还有年纪大的长辈一起出行，真心不建议你只买两元的。这种情况，你哪怕多加个十几二十块，选一个保障范围全一点、医疗额度够高的，都比只买两元的踏实。你别盯着价格看，得先看你自己需要啥保障，再看这份两元的能不能覆盖你的需求，符合需求就买，不符合就别省这点钱，真出事了吃亏的还是自己。

最后再给你说个实操的小建议，你选两元保险的时候，一定要花两分钟翻一遍条款，别光看页面宣传。重点看有没有你需要的核心保障，每项保障的额度是多少，免责条款里都写了啥，确认没问题再下单，别付完钱才发现想要的保障根本没在里面。

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根据自身情况做选择

年轻上班族去境外短途游玩，大多身体硬朗，预算不算高，追求性价比，选覆盖基础意外和紧急医疗的产品就够用，如果预算刚好卡得紧，2元左右的这类基础款也能作为过渡补充，但要提前看清条款：只保意外摔伤、交通意外这类基础责任，如果只是城市短途逛吃，不做高风险项目，这种就匹配你的需求。去年我认识一个刚毕业的小姑娘，去境外周边城市逛3天，只买了2块多的基础险，路上崴了脚去当地诊所处理，花的钱刚好在赔付额度里，最后顺利拿到了报销，对她来说这种低价基础款就够用。

如果带父母一起去境外旅游，父母年纪大，本身可能有一些常见的基础健康问题，那你一定要选包含突发急性病保障、异地送返保障的产品，别贪低价选2元的这类产品，绝大多数低价产品不会包含这类责任，去年有个阿姨跟儿子去境外玩，出发前儿子怕出事，特意没选低价款，加钱选了带突发心脏病保障的产品，结果阿姨在逛景点的时候突然胸闷不适，送医后需要紧急处理，后续的治疗费用还有转运安排，都由保险公司对接处理，省了不少心力。

如果你去境外是为了玩潜水、登山、蹦极这类高风险项目，别选2元的基础款，这类低价产品基本都会把高风险运动列入免责条款，真出了意外赔不了。你得专门选包含高风险运动保障的产品，哪怕价格高一点，也比出事了自己扛几十万医疗费强。之前有个小伙跟朋友去境外玩潜水，出发的时候嫌麻烦图便宜买了2块钱的险，结果下水的时候耳朵被水压伤，治疗花了两万多，找理赔才发现高风险运动免责，最后只能自己掏钱，亏了不少。

如果你的行程超过一周，还带了不少贵重的摄影器材、行李箱，那除了基础医疗，还要选包含行李遗失、行程取消变更保障的产品，2元款一般这类保障的额度只有几百块，真丢了行李根本不够赔。去年有个摄影师去境外拍风景，带了两个相机一个镜头，买的时候特意加购了财物保障，结果转机的时候行李箱被拿错，找了三天都没找到，最后保险公司按额度赔了他器材损失，帮他减少了不少开支。

如果本身健康状况不太好，长期在吃药控制病情，那你买之前一定要看清楚免责条款，有没有不保原有疾病的约定，最好选能覆盖原有疾病突发意外的产品，别随便买2元低价款，这类产品大多直接免责原有疾病，真出事了肯定赔不了。买之前把自己的身体情况对照条款看清楚，选匹配自己健康条件的，别花了钱还买了个没用的保障。

购买避坑与实用建议

不要只看价格选产品，别抱着“反正不会出事不如省点钱”的心态，随便挑一款最低价的下单。很多两元左右的低价产品，会在条款里悄悄限制保障范围，比如只保往返交通意外，不保在境外游玩期间的意外，或者只保身故全残，普通意外受伤的医疗报销完全没有覆盖。如果你准备去有特色游玩项目的目的地，比如出海、爬山、玩漂流，一定要提前看清楚，产品有没有把这些常见游玩项目列入免责条款，很多低价产品会把这类项目归为高危项目，出事之后不给赔。

提前核对自己的出行目的地，看看产品能不能保你要去的地方。不少产品会对部分地区有保障限制，如果你要去的地方不在保障范围内，买了也白买。比如你计划去多个国家中转游玩，要确认产品是不是覆盖所有你途径、停留的区域，别只看首站目的地就下单，万一中转的时候出问题，得不到保障。

提前留意生效时间，别等到出发当天才买。大部分境外旅游险不是付款之后立即生效，有的会要求付款后二十四小时才生效，如果你当天出境，当天买，在入境或者出事的时候，保险还没生效，肯定拿不到赔付。建议大家提前两到三天买好，买完之后核对一下生效日期和自己整个行程的出行、返程日期是否匹配，确保你的整个行程都在保障期内，别出现返程的时候保险已经到期的情况。

投保的时候一定要如实填写自己的健康情况，别隐瞒旧病。不少朋友觉得境外旅游险只保意外，自己之前的旧病不用提，这是错的。如果你本身有既往病史，在境外突发旧病相关的并发症，需要治疗或者安排送返，如果你投保的时候没如实告知，保险公司会拒绝理赔。比如有一位之前有高血压的阿姨，投保的时候没填自己的病史，出去游玩的时候血压升高需要住院，最后申请理赔被拒，所有费用都只能自己承担。

买完保险之后，一定要保存好电子保单，把保险公司的全球救援电话存在手机里，同时打印一份纸质保单带在身上，方便随时查阅。如果真的出事，第一时间打电话给保险公司报案，别自己先处理完再通知。所有的治疗单据、行李丢失的机场证明、报警记录都要保存好，这些都是申请理赔必须的材料，丢了任何一样，都可能耽误你的理赔进度。另外，如果是跟团游，别觉得旅行社已经买了团险就不用自己再买，很多团险的保障额度比较低，可以根据自己的需求再补充一份合适的保障。

结语

总结来说，去境外旅游前，建议还是配上一份对应境外旅游险更安心。市面上确实有标价两元的产品，这类产品适合预算特别有限、只需要基础保障的短期出行朋友，但一定要提前看清楚条款里的保障范围和额度，别像小王那样踩坑。年轻健康、预算有限可以选这类低价基础款，中老年出行或者带娃出游，还是建议根据需求选覆盖了紧急医疗、突发状况送返的对应计划，投保时记好核对生效时间，保留好就医单据，真出问题及时报案，就能稳稳获得保障啦。

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