报了医保怎么报学平险 学平险报医保怎么报

引言

不少家长都纳闷，孩子同时有医保和学平险，到底该先走哪一个报销？先报了医保之后还能再报学平险吗？这两个保险一起用到底该怎么操作？别急，今天咱们就把这两个问题给你说清楚。

一. 医保先用还是学平险？

直接给结论：一定要先报医保，再报学平险，别反过来弄。

我给你举个真实的例子，去年邻居家上三年级的小男孩在学校操场跑跳，不小心磕到了篮球架角上，额头缝了六针，住院加上换药买药前前后后一共花了5000块。邻居一开始没弄明白顺序，想着先去报学平险，留着医保后面再报，结果差点多花小一千块。后来听了学校负责老师的提醒，赶紧退了学平险的申请，先去走医保报销。

医保报销是直接在出院结算的时候就完成了，5000块的总花费，去掉医保起付线之后，按比例报了八成，最后自己只需要付1000块的自费部分。等医保结算完，拿着医保开好的结算单，还有剩下的那些票据去报学平险，学平险直接把这1000块里符合报销条件的部分都给补上了，最后邻居自己只花了不到200块。要是反过来，先报学平险，学平险的报销规则是只报医保范围内的费用，而且比例比医保低，报完之后剩下的钱再去走医保，能报的额度反而会变少，自己掏的钱肯定会更多。

为什么一定要先报医保？这里给你说清楚实际操作的好处，医保本身报销比例不低，而且能直接扣减总花费里符合要求的部分，给学平险留出的可报销额度，刚好对应医保报完之后你自己需要出的那部分。而且现在多数地区的医保，在医院出院的时候就能直接实时结算，不用你先把所有钱都垫上再跑去申请，省了不少垫钱的麻烦，拿到的医保结算单，也是学平险报销必须要的材料，少了这张单子，学平险这边根本没办法给你走流程。

如果你遇到特殊情况，比如急诊就医的时候，医保系统临时出问题没法实时结算，那你也别慌，先自己垫付所有费用，保管好所有的收费单据、诊疗记录，之后先去社保经办机构把医保报销办了，拿到盖章的结算单之后，再去找学平险申请，顺序一定不能乱。哪怕你忘记了顺序，已经先报了学平险，也可以联系学平险的承保机构撤回申请，先办医保报销，之后再重新申请，这样能多报不少钱，别嫌麻烦省那点步骤。

对于经常去学校周边社区门诊看病的孩子，哪怕花费不高，也尽量先走医保报销，社区门诊的报销比例不低，报完之后剩下的几块钱几百块，再走学平险的门诊责任报销，能覆盖掉大部分的支出，整体算下来，自己承担的费用就很少了。

二. 两类保险能赔多少？

医保的报销有起付线和封顶线，还有报销比例限制，门诊和住院的规则不一样，门诊一般按比例报销个人账户或者统筹基金，住院超过起付线的部分才会按比例报，自费药、进口耗材很多都不在报销范围内。咱们拿实际花费算一算就清楚了，比如学生在校体育课摔骨折了，住院手术加上固定耗材一共花了1万元，其中有2000元的进口固定材料是医保不报的自费项目。

先算医保能报多少钱，假设当地学生医保住院起付线是300元，报销比例是70%，那可报销的部分是总花费1万减去自费2000，再减去起付线300，也就是7700元，乘以70%之后，医保一共能报5390元。算下来，剩下没报的部分就是1万减去5390，一共还剩4610元需要自己承担。

再看学平险能报多少钱，绝大多数学平险报销的时候，都是先扣掉已经报销过的部分，再扣掉学平险自己设定的免赔额，最后按照约定比例报销剩余的合理费用。还是刚才那个案例，咱们假设这款学平险的免赔额是100元，经医保报销后的合理费用报销比例是80%，那就要用剩下没报的4610元，再扣掉100元免赔额，就是4500元，乘以80%之后学平险能报3600元，算下来，个人最后只需要承担1010元就够了，比全部自己付省了不少。

也有不少家长会问，要是没先走医保，直接找学平险报能行吗？大部分学平险条款里会约定，已经经过医保报销的，报销比例会比没经过医保的高10%到20%，还是刚才的例子，如果没走医保直接报学平险，免赔额一般会变成200元，报销比例降到60%，总花费1万扣掉2000自费和200免赔，剩下7800乘以60%，只能报4680元，比先走医保之后再报学平险少拿了一千多，所以一定要记得先走医保报销，再找学平险报剩余部分。

不同情况的花费，最终报销下来的差距也很大，要是只是几百块的小门诊，医保报销之后剩下的钱可能刚够抵扣学平险的免赔额，最后学平险报不了多少；但要是花费比较高，尤其是有不少自费项目的时候，医保报完之后，学平险能补上很大一块缺口，减轻家庭的负担。对不同预算的家长选学平险的时候，也可以对应调整，预算充足可以选免赔额更低、报销比例更高的，预算有限选基础版也能覆盖大部分常见风险。

三. 家长必看报销技巧

不管你先报医保还是先报学平险，第一步一定要把所有单据都留好，千万别随手丢任何一张纸。孩子挂号的挂号单、做检查的检查报告、交医药费的收费票据、拿药的处方单，甚至医保报销之后给你的结算单，一张都不能缺。我见过不少家长，报完医保觉得反正钱给了，随手就把原始收费单丢了，结果报学平险的时候保险公司要原始凭证复印件都拿不出来，最后硬生生少报了几千块，白白吃亏。

医保报销之后，一定要让社保窗口的工作人员给你盖好章的结算单，再把所有原始单据都复印个两三份留底。不少学平险的报销要求，就是必须提供医保已经报销过的结算证明，还有原始票据的复印件，这两份材料缺一个都报不了。你提前复印留底，哪怕其中一份交上去之后弄丢了，你手头还有备用的，不用再跑医院和社保局重新开，省好多时间精力。

如果孩子这次看病既有门诊费用又有住院费用，一定要分开整理单据，分开提交申请。门诊责任和住院责任是学平险里两个分开的保障责任，免赔额和报销比例都不一样，你混在一起交，保险公司的审核人员还要帮你分类整理，不仅审核速度会变慢，还有可能分错责任，算错报销金额。你自己先分好类，门诊放一叠，住院放一叠，标注清楚，审核速度能快一倍，出错的概率也能降下来。

报完销之后一周左右，主动打电话问一下保险公司的审核进度，别交完材料就不管了等着收钱。有时候审核人员发现你的材料缺了一个小证明，或者某张单据的章不清楚，忙起来可能不会第一时间通知你，一拖就是十天半个月，你主动问一句，就能及时补材料，不用白白耽误报销时间。

最后提醒大家，走线上报销的时候，一定要按照要求上传清晰的照片，别随便拍个糊乎乎的图就交上去。文字、金额、印章都要拍清楚，要是拍的太模糊，审核人员看不清内容，肯定会打回来让你重传，来回折腾好几天。要是走线下报销，记得自己列一个简单的费用清单，把总花费、医保报销金额、你申请学平险报销的金额都写清楚，方便审核人员核对，也能帮你自己理清费用，避免算错。

图片来源：unsplash

四. 不同体质怎么选方案？

经常感冒发烧、容易得支气管炎肺炎，一年要住一两次院的孩子，优先选报销额度更高、免赔额更低的版本。

我朋友家孩子从小体质偏弱，换季必跑医院，一年门诊加住院能花小一万，之前选的是百元基础款，免赔额200，门诊单次报销限额只有500，去年冬天孩子肺炎住院花了6800，医保报完剩3200，学平险只报了2100，自己还掏了一千多。后来换了免赔额100、门诊单次限额1000、住院报销额度更高的版本，今年春天孩子支气管炎住院，医保报完剩2400，学平险报了2100多，自己只花了两百多，整体压力小很多。这类孩子本身就医概率高，多花几十块钱换更高的报销额度，遇上事就能省不少钱，对普通家庭来说很划算。

平时很少生病，一年都不去一次医院，但是天生好动爱跑跳，经常摔了碰了蹭伤擦伤的孩子，优先把意外医疗的额度选高一点。

邻居家小男孩今年上三年级，天天在操场疯跑，上个月抢篮球摔断了胳膊，打石膏加康复花了八千多，医保报完剩四千多，之前买的时候只盯着住院医疗额度，意外医疗只买了基础额度，最后只报了不到两千，自己掏了两千多。这种好动的孩子，发生意外磕碰、摔伤扭伤、甚至不小心被猫狗抓伤打狂犬疫苗的概率比生病住院高太多，选方案的时候不用刻意拔高住院医疗的额度，把意外医疗的报销额度提上来，额外关关注一下是否包含社保外用药，比如打进口石膏、破伤风免疫球蛋白这类，能报社保外费用的方案，遇上事能帮你省更多。

如果孩子有既往症，买之前要仔细看免责条款，大部分学平险都会把投保前已经有的旧疾复发列为免责，不要隐瞒健康情况直接买，最后赔不了白花钱。

要是孩子只是有轻微的过敏性鼻炎、湿疹这类不常住院的小问题，选不需要提前健康告知的产品就行，一般都能正常投保，突发的新症状也能正常报销。如果孩子之前有过比较严重的病史，比如做过手术，已经康复稳定了，就选可以智能核保的方案，如实告知康复情况，大多也能正常承保。

家里经济条件宽松一点，想给孩子多一层保障，可以选附加了重疾责任、住院津贴责任的版本，每天几十块的住院津贴，够覆盖家长请假陪护的餐费交通费，遇上大病也能多一笔钱补充治疗费。如果预算有限，只想花几十上百块买基础保障，就选只含住院医疗加意外医疗的基础版，先把最基础的保障配齐，比花大价钱买一堆没用的附加责任实用。

结语

看完上面的内容你肯定搞清楚啦：报了医保再报学平险，就先用医保结算，拿好医保开的结算单和所有的医疗单据，再找学平险报剩下符合要求的部分；要是先报了学平险，再找医保报销也一样，记得把所有单据复印留底，别弄丢材料就行。选学平险的时候也别乱选，根据自家孩子的身体状况挑就好：平常容易感冒发烧跑医院的，选医疗保额高一点的；孩子活蹦乱跳爱跑爱跳，平时很少生病，就优先把意外保障的额度选足，符合自家需求的就是合适的。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。