儿童要不要交学平险有哪些

引言

家里有上学娃的家长，是不是都在纠结，咱们家孩子到底要不要交学平险？常见的学平险都能覆盖哪些情况，会不会白花钱？今天咱们就把这些问题说清楚，给大家一个明白的参考。

一. 学平险能管哪些医疗开销

孩子平时在学校里乱跑打闹，难免出现意外磕碰，这类因为意外导致的门诊或者住院医疗开销，大部分学平险都能覆盖。

去年邻居家7岁的浩浩课间追跑打闹，不小心撞到走廊拐角的铁皮储物柜，额头磕出一道两厘米的伤口，去医院急诊做清创缝合，花了两千八百多。浩浩妈妈提前给孩子买了学平险，提交材料之后，超过免赔额的部分按照约定比例报了一千九百多，自己只花了几百块，大大减轻了额外支出的压力。

除了开放性外伤这类常见磕碰，孩子出门被猫狗抓伤、不小心误食异物需要去医院处理，甚至体育课崴了脚需要拍片子做理疗，这类意外产生的门诊费用，都在学平险的保障范围内。只要是符合条款约定的意外情况，不用住院也能申请报销。

如果意外情况比较严重，需要住院治疗，学平险也能覆盖住院期间的床位费、检查费、手术费、药品费这些开销。比如孩子骑车摔断胳膊需要住院手术打钢板，几万块的住院花费，学平险能报销掉符合约定的部分，帮家庭分担不少。

要给大家提个醒，大部分学平险不覆盖未经社保卡备案的私立医院开销，也不覆盖先天疾病、既往症引发的治疗费用，普通的疾病住院，比如感冒肺炎住院，大部分基础学平险也不包含，如果想要疾病住院保障，挑选产品的时候要特意看一下保障责任，选带这项责任的产品就可以。

如果孩子已经有了其他商业医疗险，学平险也可以作为补充，报销剩下的没报完的部分，进一步减少家庭的自费支出。

二. 健康有异还能不能投保

大部分儿童哪怕健康有点小异常，都是可以投保学平险的，不用太焦虑这件事，只要按照要求如实说清楚孩子的情况就可以。

之前接触过一个真实案例，家住小区的陈女士，孩子从小有过敏性鼻炎，平时经常犯病需要喷药控制，她一开始担心这个情况会买不了学平险，就打算隐瞒不填，后来听了建议，投保的时候在健康告知栏里如实写了孩子的患病情况，最后顺利通过承保，去年孩子因为过敏性鼻炎加重引发鼻窦炎住院，出院提交材料后也顺利拿到了理赔款。

那如果孩子是比较常见的小毛病，比如轻度湿疹、经常感冒发烧、过敏性鼻炎这些，直接如实写清楚就行，绝大多数都能正常投保，不会被卡。要是孩子是情况稍微稳定一点的慢病症，比如控制良好的哮喘、甲状腺结节这类，也别直接放弃，按照要求提交近期的复查报告，很多也能正常承保。

但要记住一点，绝对不能隐瞒病史。有个家长朋友之前碰到过麻烦，孩子之前得过肺炎住过院，他觉得住过院不影响，投保的时候没说，后来孩子因为肺炎后遗症引发肺部感染住院申请理赔，保险公司查到了之前的住院记录，最后直接拒赔了，本来能报的钱一分都没拿到，亏了不少。

给大家整理好直接能用的操作建议：如果孩子身体健康完全没问题，直接正常投保就行；如果孩子有过住院史或者长期吃药的小毛病，一定要把之前的病历、最近半年的复查报告准备好，投保的时候一项一项如实填，别嫌麻烦；如果拿不准自己孩子的情况能不能过，可以先找投保平台的工作人员问清楚，再提交投保申请，别自己瞎蒙乱填，避免最后理赔出问题。

三. 每年百块值不值这笔账

我先直接说观点：对绝大多数普通家庭来说，每年掏百块给孩子买份学平险，值。

先给大家算一笔具体的账。咱们日常带孩子出门，孩子跑跳活泼，随便摔一跤缝个针，都得花一两千；要是被猫猫狗狗抓伤挠破，打几针疫苗下来也得小一千。你自己掏这些钱，说多不多，但攒起来也够给孩子买两三箱牛奶、两身换季衣服了。买了学平险，这些符合条款的花费，减去免赔额之后能报六成到八成，算下来少说能省大几百，这省下来的钱，已经比你交的保费多了。

我身边就有现成的例子。前阵子楼下读小学二年级的壮壮，下课跟同学追着玩，一不小心从台阶上摔下去，胳膊磕骨折了，打石膏加门诊复查前前后后花了快三千。壮壮妈妈就是学校统一买的学平险，交了150块保费，最后报下来快一千八，自己只出了一千出头，壮壮妈妈说，这150块花得比给孩子买玩具有用多了。

再说说不同经济条件的家庭怎么选。如果是普通工薪家庭，孩子还没配置其他商业少儿保障，那直接买就行，百八十块一百多块，就算一个月零花钱挤挤都能出，没什么缴费压力，还能给孩子补一块基础的意外保障，不会出点小意外就打乱家里一个月的开销计划。要是家庭条件比较好，已经给孩子买了足额的百万医疗险和意外险，那也可以买一份，毕竟保费便宜，它的意外医疗报销门槛比很多大额商业险低，几块几十块的门诊花费也能按比例报，相当于给已有的保障多添一层缓冲。

当然也有不需要额外买的情况，如果你已经给孩子买的商业意外险，意外医疗额度足够、报销范围也覆盖门诊住院，那不用重复多买，只保留一份就够，别白花重复的钱。总的来说，一年百块的投入，换一整年的意外兜底，对大多数有娃家庭来说，这笔投入的性价比很不错，符合大多数家庭的保障需求，适合作为孩子基础保障的补充配置。

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四. 出险后如何快速拿到钱

第一时间先给学校或者保险公司打电话报案说清楚情况，越早报案越快处理，也不会因为时间太长，需要反复补材料耽误流程。比如我家对门小区张阿姨家孙子，上小学四年级，放学跟同学在操场打打闹闹，不小心撞在篮球架支柱上，额头磕了个大口子，去医院缝针花了三千多块钱。张阿姨第二天一早给班主任说了，班主任当天就联系对接的保险业务员报了案，没到一周就拿到了理赔款，非常顺利。

所有票据、证明都要完整留好，不能乱扔。门诊的挂号单、发票、缴费明细、病历本，住院的话还要留好出院小结和诊断证明，这些都是理赔必须要用的材料。之前我闺蜜家孩子暑假学骑车，摔折了胳膊，她收拾东西的时候不小心把门诊发票弄丢了两张，后来跑了两趟医院补打，折腾了快一个月才拿到理赔，就是因为一开始没收好材料。

提交材料要看清楚保险公司要求哪些，有些需要纸质邮寄，有些直接在手机线上上传就可以。现在大部分都支持线上提交了，拍照片的时候要拍清晰，所有字都能看清，别糊里糊涂拍歪了，结果又要重新传。我家楼下邻居家孩子去年在学校传染了水痘住院，所有材料都是在保险公司公众号上传的，每张照片都调整好角度，没两天就审核通过了。

如果理赔时涉及到第三方责任，比如孩子被别的小朋友不小心弄伤，这个时候也要把相关情况说清楚，保留好和对方家长的沟通记录，还有学校开具的意外发生经过证明，这些材料补充进去，能帮助保险公司更快核实情况，加快理赔速度。之前小学门口有个孩子被电动车蹭倒擦伤，就是这样，把交警出具的经过说明和对方车主的沟通记录一并交上去，理赔速度比预期快了三天。

拿到理赔款之后，也要核对一下到账金额和理赔通知上写的是不是一致，如果有疑问，第一时间找保险公司客服或者业务员咨询清楚，别把疑问留着。有不少理赔款项是分批次到账的，比如门诊和住院分开赔付，问清楚了就不用一直心里打鼓，也能明白自己这次哪些报了哪些没报，下次再出事就清楚流程了。

结语

总的来说，大部分有娃的家庭，都可以给孩子安排上学平险。普通工薪家庭，预算有限的话，它是性价比很不错的基础意外保障；家里已经给孩子配了其他商业医疗险的，它也能作为补充，多一层保障更踏实；就算是健康情况有些小问题的孩子，如实告知后大多也能投保，不用太担心门槛问题，总之根据自家情况选就好啦。

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