儿童学平险该怎么买 儿童医院学平险多少钱

引言

家里有娃上学的家长们，是不是都犯过愁：给娃买学平险到底该怎么选？听说儿童医院也能买学平险，这又要花多少钱呢？今天咱们就把这两个问题掰扯清楚，给大伙说清楚选法和价格。

保费多少看保障范围

学平险价格和保障内容直接挂钩，整体价格都不高，区间从几十块到两三百块不等，不同保障范围对应不同价格，你可以跟着自家需求挑。

咱们先说说最便宜的基础款，一般几十块到一百块出头就能买到，大多只覆盖意外身故伤残、基础住院医疗，免赔额一般在一百到两百块，报销比例大概在六成到八成，适合预算有限，或者已经给孩子买过别的重疾险、医疗险，只需要补个基础意外保障的家长。像小区里的陈妈妈，家里娃已经买了百万医疗险，只需要补个孩子日常在学校打闹磕碰的门诊小保障，就选了八十多块的基础款，去年孩子在学校跑跳摔破膝盖缝了四针，花了八百多，扣完一百块免赔额，报了六百多，相当于保费没花多少，就把小额意外的缺口补上了。

如果预算稍宽一点，可以选一百多到两百块的中端款，除了基础保障，一般还会加上意外门诊医疗、部分特定疾病保障，有的还会扩展自费药报销，免赔额也会低一些，报销比例能提到八成左右，适合大多数普通家庭，不用花太多钱，就能覆盖孩子上学期间多数常见风险。我同事家的上二年级的浩浩，去年得了急性阑尾炎住院，手术加住院一共花了八千多，社保报完之后还剩四千多自付部分，其中一千多是自费的止疼药和耗材，就是靠这款一百六十多的学平险报了自费部分的七成，最后自己只花了不到一千块，比只买基础款省心很多。

再往上就是两百多到三百块左右的升级款，除了前面说的保障，还会加上一些额外责任，比如疫苗接种意外保障、走失寻回补贴、校内第三者责任等等，报销比例能到九成左右，免赔额也能降到几十块，适合预算充足，或者还没给孩子买过其他商业保险的家庭，能一次性把基础保障做全。

买的时候记住别只盯着价格看，别贪便宜买几十块却什么都报不了的产品，也别盲目买贵价产品，把很多用不上的责任都加上白花钱。如果孩子已经有了足额的重疾和医疗保障，选基础款补缺口就行；如果还没配过其他商业险，优先选中端或者升级款，把门诊住院自费药这些实用责任都加上。

另外要提醒你，不管选哪个价位，一定要自己核对条款里的价格对应保障，别听人说多少钱就直接买，确认清楚你付的保费对应了你需要的保障再下手，才能花对钱给孩子买对保障。

健康告知要注意细节

如实填写健康告知是投保必须做到的，别抱着侥幸心理隐瞒身体情况。很多家长觉得孩子只是小毛病，不说也没关系，最后理赔被卡，后悔都来不及。

就拿我家楼下开水果店陈姐家孩子来说吧。陈姐儿子今年8岁，出生的时候就查出来有先天性卵圆孔未闭，平时没什么症状，跑跳玩闹都跟正常孩子一样，每年体检医生也说不用特殊处理，定期复查就行。去年学校组织买学平险，陈姐怕说了不让投保，就没填这项情况，想着反正孩子平时没毛病，不会出事理赔。结果今年春天孩子感冒引发肺炎住院，前后花了快八千，申请理赔的时候，保险公司核对既往病史，查到了孩子出生时的检查记录，直接拒赔了，八千多全得自己掏，陈姐悔得不行，早知道如实说了大不了不承保，也不至于现在花冤枉钱。

别说先天性疾病，就算是经常发作的常见病，也要如实说清楚。比如孩子经常得支气管炎，或者有过敏性紫癜需要长期复查，这些都得按要求填上，不能嫌麻烦就跳过。很多学平险的健康告知要求不高，不是有小毛病就不让买，大部分常见的轻症、已经痊愈的疾病，都能正常投保，不用怕说了就买不了。

要是拿不准孩子的情况要不要填，直接拍好孩子的体检报告、过往病历，找卖保险的工作人员问清楚，让他们帮你判断要不要告知。别自己瞎猜，觉得这个不用填那个不用填，最后留下隐患。比如有的孩子小时候得过川崎病，已经治愈好几年了，有的家长觉得都好了不用讲，其实按照要求是需要告知的，保险公司确认治愈后大多会正常承保，不说反而会出问题。

另外还要注意，健康告知里问到的才说，没问到的不用主动说。比如健康告知只问了近一年有没有住院、近半年有没有手术，那几年前已经痊愈的肺炎，就不用额外说了，按照问到的内容如实回答就行，不用多讲也不能少讲，把握好这个度，就能避开大部分健康告知的坑，后续理赔也能顺顺利利。

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理赔流程简单易懂

第一步先报案，不管是孩子磕伤缝针、感冒住院，还是意外烫伤需要报销，治疗结束后第一时间联系承保公司就行。不少家长慌慌张张说自己忘了报案时间，其实多数学平险要求治疗结束后30天内报案就可以，不会卡得特别死，别拖个三五个月再找就行，超过太久票据容易丢，核对起来也麻烦。

报案之后要整理好所有单据，别漏了任何一张。我朋友家孩子去年在小区滑滑梯摔断了胳膊，去儿童医院做固定治疗，她当时把急诊挂号单、门诊病历、拍CT的片子报告、缴费发票、医生开的处方单，全部按时间整理好，一点都没缺。这里提醒一句，发票一定要拿原始单据，复印件一般是不认可的，如果是用医保报销过了，就拿医保结算后的原始分割单，这个是有效的。如果是住院，还要加上出院小结、费用明细清单，这些是保险公司必须要核对的材料，缺一样都可能耽误审核进度。

接下来就是提交申请，现在大部分都能线上操作，不用顶着太阳往保险公司网点跑。你直接找到当时投保的公众号或者小程序，找到理赔申请入口，把整理好的单据拍成清晰的照片上传就行，照片要能看清上面的文字和金额，别拍糊了。如果年纪大一点，不会用智能手机操作，也可以把材料交给孩子学校的负责老师，由老师统一帮你提交，这也是很多学平险常见的提交方式，很省心。

我给你说个真实的案例，去年夏天，我楼下邻居家7岁的小男孩跟同学打闹，不小心被碰掉了半颗门牙，去儿童医院做牙体修复和树脂填充，前后花了四千多。邻居当时投保的时候就把理赔流程记下来了，孩子治疗结束第三天，就整理好所有材料，在公众号上传了申请，第三天就完成了审核，扣除一百块免赔额之后，按百分之八十的比例报销了三千多块钱，一周不到理赔款就打到邻居银行卡里了。邻居说本来还以为要跑好几个地方盖章签字，没想到全程在家就办完了，比她预想的简单太多。

最后给大家提两个要注意的点，第一个，提交申请之后要保持电话畅通，保险公司如果有材料疑问会打电话跟你核对，别漏接电话耽误审核；第二个，一定要如实说明出事的情况，孩子是意外受伤还是生病住院，要说清楚，不要隐瞒细节，隐瞒的话就算材料齐全也可能影响理赔。只要材料齐、信息真，一般学平险的理赔都很快，不会故意卡你的赔付。

结语

总结下来，儿童学平险买起来并不复杂，大家照着说的挑就不会出错：先对照孩子的健康情况如实做告知，再看清免赔额、报销比例这些关键条款，根据自己的预算选就行，一般几百块就能拿到基础保障，预算充足可以选附加了额外保障的稍贵版本，适配不同家庭需求。像之前碰到的磕碰、感冒住院这类常见的儿童医院就诊花费，都能按比例报销，能帮家长减轻不少开销负担，给孩子添上实用的日常保障。

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