儿童学平险怎么办 儿童学平险保险怎么保

引言

家里娃上学的家长们，是不是都刷到过娃在学校磕碰受伤的事儿？你是不是也在琢磨，儿童学平险到底该怎么选怎么弄，真出了事能不能顺利拿到赔付？今天咱们就把这些问题说清楚，帮你弄明白哦。

一. 学平险核心保障责任

包含意外身故/伤残责任，孩子在校内外发生意外导致身故或伤残，按约定额度给付保障金。

包含意外医疗责任，孩子因为意外磕碰、划伤、烧伤需要治疗，产生的门诊、住院费用，可以按比例报销，这是家长使用率最高的一项责任。我给你说个真实的例子：去年读二年级的小明周末在学校操场和同学踢球，抢球的时候踩到球上崴了脚，当场肿得走不了路，送到医院检查发现是脚踝韧带撕裂，需要住院做理疗固定，前前后后花了七千多块。小明妈妈之前给孩子买了学平险，想起保障里包含意外医疗，就整理好材料提交申请，最后除去社保报销的部分，剩下符合约定的费用报了八成左右，自己只花了不到一千块，大大减轻了开支压力。

包含疾病住院医疗责任，孩子因为生病需要住院治疗，产生的合理住院费用，也能按约定比例报销。比如孩子常见的肺炎、阑尾炎住院，都在这个保障的覆盖范围内。

包含意外伤害门诊责任，要是孩子只是蹭伤缝针、崴脚贴石膏这类不需要住院的意外治疗，也能申请报销，不用因为住院门槛卡着报不了。

部分产品还会包含额外的小额重疾责任，要是孩子确诊了约定的重疾，可以一次性给付一笔保障金，可以用来贴补治疗费、营养费这类开销。

不同学平险的各项保障额度不一样，你挑的时候，先看意外医疗的额度，尽量选额度高、免赔额低、报销范围包含社保外用药的，孩子要是被猫抓狗咬打狂犬疫苗，这类用到社保外用药的情况，就能多报销一部分。要是孩子平时容易生病住院，可以再重点看看疾病住院医疗的额度，尽量选额度能覆盖基础住院开销的，应对普通住院完全够用。像小明买的这份，意外医疗额度够，报销范围包含社保外，所以那次崴脚治疗才能顺利拿到理赔，帮家里省了不少钱。

二. 意外医疗报销流程详解

先给你说第一步，发生意外就医之后，第一时间联系学校负责保险对接的老师，或者直接联系承保保险公司的客服报案，说清楚孩子受伤的时间、地点、原因和就医医院，别拖到治疗结束很久再报案，容易耽误理赔审核进度。我们学校的李老师做了十几年班主任，对接过几十次学平险理赔，她就提醒过大家，哪怕只是孩子体育课擦伤缝针，只要你觉得花费够得上报销门槛，就先报个案留底，不会有任何坏处。

第二步整理好所有需要的材料，一个都别落下。李老师整理出来的清单给大家直接用：门诊治疗要带好门诊病历原件、门诊收费票据原件、检查项目的报告单、孩子的身份证件或者户口本复印件、如果是转账到家长账户，还要准备家长的银行卡复印件。如果是住院治疗，还要多加出院小结、费用汇总清单这些材料。这里给你提个醒，收费票据原件一定要保管好，很多人容易把原件弄丢，补办起来特别麻烦，没有原件大多是没法正常理赔的。

李老师去年就接过这么一个案例：三年级的小宇课间跑着和同学玩，不小心撞到走廊栏杆磕断了半颗门牙，去医院做了树脂修复和根管治疗，前前后后花了两千八百多。小宇妈妈一开始不知道要准备材料，只拍了票据照片存着，把原件放在孩子书包里，孩子掏课本的时候带出来弄丢了，折腾了快一周才去医院补出了盖红章的存根联证明，才顺利走了理赔，耽误了不少时间。

第三步把整理好的材料交给对接的学校老师，或者直接上传到保险公司的官方公众号、线上服务平台就可以，现在很多公司都支持线上上传材料，不用跑线下网点，方便很多。材料提交之后，只需要等保险公司审核就行，如果材料有问题，工作人员会主动联系你补充，不用天天追问进度，一般几天就能出审核结果。

审核通过之后，理赔款会直接打到你预留的银行卡账户里，到账时间大多在3到7个工作日，你查一下账户余额就可以。像刚才说的小宇这次治疗，扣除掉免赔额之后，按照约定比例报销了一千九百多，差不多覆盖了六成的治疗费用，给小宇妈妈减轻了不少负担。如果有部分责任你有疑问，可以直接对接保险公司的工作人员或者学校老师帮忙协调，流程走完就结束了。

图片来源：unsplash

三. 不同收入群体配置建议

如果你每月家庭可支配收入不算高，只打算给孩子配基础保障，那直接单买一份学平险就够用，不用额外搭配其他商业少儿险。毕竟学平险本身保费不高，覆盖了日常在校的意外磕碰、小额门诊和普通住院，满足上学期间基本的保障需求，不会给家庭带来缴费压力。比如家住县城的张妈妈，夫妻二人都是工薪阶层，每月扣除房贷和家用，剩下的可支配收入不多，孩子刚上一年级，她就只给孩子买了学平险，一年下来只花了百余元，孩子在校跑操崴脚，花了一千多的门诊费用，最后报销了八百多，完全覆盖了大部分支出，对她来说这份保障性价比足够。

如果你家每月有少量余钱，想给孩子多补一层保障，可以在学平险的基础上，搭配一份百万医疗险。百万医疗险保费便宜，对儿童来说一年只需要几百元，能补充学平险不够覆盖的大额住院医疗费用，要是孩子生病住院花了几万块，学平险报销完剩下的部分，符合条件的百万医疗险还能接着报，大大减轻家庭的医疗支出负担。比如郑州的陈女士，夫妻二人月薪加起来一万出头，除去日常开销每个月能剩两千多，她给一年级的孩子买了学平险之后，又加了一份百万医疗险，去年孩子因为肺炎住院，总共花了四万多，学平险报销了八千，剩下符合条件的部分，百万医疗险报销了将近三万，自己只掏了几千块，没有影响家里的日常开支。

如果你家庭收入不错，每年能拿出几千元给孩子做保障规划，可以在学平险+百万医疗险的基础上，再加一份少儿重疾险。孩子如果得大病，除了医疗费用，家长还要请假照顾，会损失不少收入，还会有一些康复护理的额外开支，少儿重疾险符合赔付条件的话会一次性给赔付金，这笔钱你可以自由支配，不管是付治疗费还是弥补家用都可以，给孩子更全的保障。比如杭州的林爸爸，自己做小生意，年收入二十多万，孩子上三年级的时候，他就按这个组合配了保障，前年孩子确诊常见少儿重病，重疾险一次性赔了五十万，除去治疗花的二十多万，剩下的钱留着给孩子做康复和后续的教育支出，整个过程家庭经济没有受到太大影响。

如果孩子本身身体有点小异常，买其他商业险被拒保或者除外承保了，那一定要留好学平险。大部分学平险投保的时候健康要求比较宽松，对一些小毛病不会做严格要求，能顺利买到，哪怕保费稍微贵一点，也要给孩子配上，至少能有一份基础的意外和医疗保障，不会让孩子处于完全没有保障的状态。比如西安的刘女士，孩子出生的时候有一点点先天性的小问题，后来治好痊愈了，但买其他商业医疗险的时候都被除外承保了，她就给孩子买了学平险，成功承保，去年孩子因为阑尾炎住院，花了七千多，学平险报销了四千多，帮她分担了不少费用。

如果你家孩子已经上了高中或者大学，除了学平险，可以根据孩子的活动情况调整配置。要是孩子经常参加学校的户外运动，就可以在学平险基础上加一份专属的意外伤害保险，提升意外身故伤残的额度；要是孩子平时很少出去运动，主要在学校上课读书，只买学平险加百万医疗险就足够，不用花多余的钱买不需要的保障。

四. 投保须知与健康告知

直接说重点，投保学平险的时候，健康告知一定要如实填写，别抱着侥幸心理瞒报，不然真出事了很可能拿不到赔付。

我身边就见过这样的例子，邻居家孩子之前查出来过慢性呼吸道疾病，投保的时候邻居觉得就是小问题，不用写进去，结果后来孩子因为这个病住院产生了治疗费，申请理赔的时候，保险公司查到之前的就诊记录，因为没有如实告知，最后没法赔付，邻居后悔都晚了。

不同孩子健康情况不一样，对应的要求也不一样。如果孩子平时身体很健康，没有住过院、没有得过明确的慢性疾病，直接如实勾选“无异常”就行，不用额外多写，也不用自己吓自己瞎补充。

如果孩子之前得过肺炎、急性肠胃炎这类急性病，治愈之后已经半年以上没有复发，也没有后遗症，直接把就诊和治愈的情况写清楚就可以，大多数情况都能正常承保，不用太担心通不过。要是孩子有既往的慢性疾病，比如过敏性哮喘、先天性轻度心脏病之类，别隐瞒，把最近一次的复查报告内容整理好，按要求提交上去就可以，有的会正常承保，有的会对相关疾病做责任除外，都比隐瞒不报要好。

还要提醒大家，健康告知只需要问什么答什么，不需要主动把没问到的情况都讲出来。比如问卷只问了最近一年有没有住过院，那你不用把孩子三岁之前得过一次感冒发烧门诊的事情都主动说，按问题回答就行。另外，别让学校老师帮忙代填健康告知，自己孩子的健康情况只有自己最清楚，别人代填很容易填错漏填，最后吃亏的还是自己。投保之后也要把投保记录和健康告知的填写内容截个图存好，万一后续有争议，也能拿出来凭证，省得说不清楚。

结语

看完这些内容，你肯定明白儿童学平险怎么办、怎么保了吧？其实不用纠结，入学阶段给孩子配置一份学平险，就能覆盖日常校园生活里常见的意外和小额医疗风险，操作也很简单，一般跟着学校通知就能投保，也可以自己找正规保险公司投保，缴费大多是一年一交，价格很亲民。按照咱们说的，对照自家孩子的情况挑，如实做健康告知，记好报销流程，真出了小事也能顺利拿到赔付，给孩子添一份踏实保障就很省心啦。

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