儿童学平险使用 儿童学平险都保险哪些

引言

各位家长朋友，家里的娃上蹿下跳爱跑闹，万一磕着碰着或者生病住院，你是不是好奇儿童学平险能用得上吗？它到底能给娃保哪些情况？今天咱们就来把这两个问题说清楚。

一. 意外磕碰保障有哪些

孩子跑跳打闹，日常免不了擦破皮、崴个脚，这些情况都在保障范围内。我给你说个真实的案例，楼下邻居家7岁的男孩壮壮，上周在小区游乐场跟同学玩捉迷藏，跑的时候没注意脚下台阶，一脚踩空摔出去，膝盖擦了好大一块口子，门牙也磕掉了一块，去社区医院消毒缝合花了小一千，买的学平险就给报了大部分。

除了户外玩受伤，在学校教室里面的磕碰也能保。比如同桌课间打闹，不小心拿铅笔戳到你家孩子胳膊，或者做值日的时候被掉下来的黑板擦砸到脚，这些都是符合赔付要求的。只要是突发的、外来的非故意受伤，都可以申请报销。

这里要给你划个实用重点：不是所有意外磕碰都能赔，有几个情况要记清楚。如果是孩子故意做危险动作，比如爬学校明令禁止去的围墙，这种一般不赔；如果是去非正规医疗机构就诊，比如没有资质的私人小诊所，费用也没法报。一定要去正规公立医院就诊，保留好所有缴费单据、病历本，这些都是理赔要用到的材料。

很多家长问，意外导致的门诊能报吗？大部分学平险的意外保障都包含门诊责任，比如刚才说的摔伤清创、崴脚拍片子、缝针换药这些门诊费用，扣除免赔额之后就能按比例报。部分产品还能覆盖意外导致的矫形支出，比如刚才壮壮磕坏门牙，后续做牙齿修复的部分费用，也能申请理赔，帮家长分担不少开支。

给不同情况的家长提个针对性建议：如果孩子平时特别活泼好动，经常参加户外球类活动，选学平险的时候优先挑包含门诊报销、自费药能报一部分的产品；如果孩子平时比较文静，只是学校日常活动，选基础的意外磕碰门诊+住院的保障就够用。拿到保单之后，一定要翻一下意外保障的保额，把就诊医院的要求记下来，真出事直接按要求准备材料，理赔起来不麻烦。

图片来源：unsplash

二. 生病住院能不能管

能管，这是儿童学平险里很实用的一项保障，不是只有意外才能报，孩子因为常见疾病住院，符合条款要求就能申请理赔。我给你举个具体的例子，邻居家5岁的乐乐，春秋换季的时候染上了肺炎，一开始家长只是给孩子吃了退烧药，没想到烧退不下去，还引发了肺部感染，必须住院治疗，前前后后住了一周院，算下来治疗费、检查费、床位费一共花了八千多。乐乐妈妈之前给孩子买了学平险，想起保单的事就抱着试试的心态申请理赔，最后扣除社保报销的部分，再减去合同约定的免赔额，按照合同约定的比例，一共报了三千两百多，帮家里减轻了不少负担。

不是所有生病住院都能报，有几个明确的情况要记清楚，先天疾病、投保前已经有的旧病复发，一般不在保障范围内。比如孩子出生就确诊的先天性心脏病，投保之后需要手术治疗，这种情况学平险是不赔的，一定要提前记清楚这个规则。

不同家庭情况，可以按需选对应的保障责任。如果孩子本身已经有城乡居民医保，选学平险的时候，重点关注社保范围内剩余费用的报销比例，比例越高越好，能帮你多报不少钱。如果孩子还没办理城乡居民医保，那就优先找能覆盖部分自费项目的学平险产品，哪怕保费稍微贵一点，实际能用的时候更划算。

申请理赔的时候要提前准备好材料，一般需要医院开的诊断证明、住院费用的原始单据、费用明细清单，还有孩子的身份材料，提前整理好一起提交，能加快审核和理赔的速度，不用反复补材料折腾。

给一个实际的搭配建议，如果你的家庭经济条件一般，孩子年龄小，经常因为感冒、肺炎这类小毛病住院，只买一份学平险加城乡居民医保，就能覆盖日常住院的大部分开支，一年保费才百元上下，压力很小。如果担心孩子得花费很高的病，可以在学平险的基础上，再搭配一份保额更高的医疗险，做补充保障就可以。

三. 保费百元够不够用

对咱们大部分普通家庭来说，这个定价完全够用，先给大家说实锤结论。咱们算一笔日常的账：一个三口之家，每年除了孩子吃穿用度，还要交学费、报兴趣班，杂七杂八加起来开销不少，能留出来给孩子买保险的预算并不多。百元级别的保费，分摊到每个月也就几块钱，差不多是一杯奶茶的零头，不会给家庭增加额外的经济负担，哪怕是刚工作没几年的年轻爸妈，也能轻松承担。

从保障额度来看，百元保费能覆盖大部分孩子日常遇到的小意外、小病住院的开销。之前楼下王阿姨家的孙子，课间跑闹摔破了额头，缝针换药加检查一共花了两千八百多，他们家买的就是一百出头的学平险，最后报了一千九百多，自己只出了几百块，刚好把大部分开销覆盖掉，完全没给家里添负担。

但要提醒大家，百元保费的学平险，额度是有限的，别想着靠它解决所有风险。如果孩子遭遇花费较高的医疗情况，百元保费的学平险保额不足以覆盖全部花费，这个咱们得提前说清楚，别抱有不切实际的期待。

如果你的家庭经济条件比较一般，只想要一份基础保障兜底，百元保费就完全够用，不用多花钱买更高保费的产品，节省下来的钱可以留着给孩子补充营养或者存教育金，更实用。如果你家孩子本来就体质偏弱，平时容易生病去医院，或者你已经预留了更多的儿童保障预算，也可以在买这份百元学平险的基础上，再搭配一份保额更高的医疗险，这样基础保障和大额风险保障都能覆盖到，搭配起来也不贵，整体负担也不大。

我身边有不少家长朋友，一开始觉得便宜没好货，担心百元学平险没用，等到孩子真出事理赔了才发现，只要选对条款，它刚好能解决咱们日常遇到的大部分问题，百元保费花得很值。我建议大家如果是刚给孩子选第一份儿童保险，完全可以先选百元价位的学平险上车，不用硬着头皮买贵的，适合自己家庭预算的才是最好的。

四. 投保告知要注意啥

先给大家说个真实案例：张女士给二年级的儿子买学平险，投保的时候看到健康问卷里问“近半年有没有做过手术？有没有慢性病需要长期治疗？”张女士想起儿子三岁的时候得过过敏性紫癜，已经治好四年多了，觉得这个是老毛病不用提，就直接选了“无异常”。

结果一年后孩子过敏性紫癜复发住院，申请理赔的时候，保险公司调出孩子之前的住院记录，因为投保的时候没有如实告知，最后没能赔付，张女士特别后悔。所以第一条建议就是，问卷怎么问，你就怎么答，别自己瞎揣摩“要不要说”。

有家长问我：“孩子小时候得过肺炎，住过一周院，早就好了，要不要说？”你看问卷，如果问卷问了“近一年内有没有住院”，那超过一年的就可以不说；如果问卷问了“过往有没有得过XX疾病”，只要你确诊过，哪怕已经好了，也要如实说出来，别隐瞒。

还有一种情况，孩子有一些小毛病，比如常规体检发现转氨酶稍微高一点，后来复查又正常了，这种要不要提？建议你直接写进去，不用怕。大部分情况都会正常承保，就算要求补充检查报告，也比后期理赔出问题好，讲清楚总比藏着好。

别信“没人查，不说也没事”这种话，理赔的时候都会核对就医记录，只要孩子之前在公立医院看过病、住过院，都能查到记录，刻意隐瞒最终吃亏的还是自己。

还有一点要注意，很多家长是在孩子学校统一买，填信息的时候都是老师发的表格，你别直接跟着其他人都勾“健康”，一定要核对自己孩子的实际情况，每个人的健康状况不一样，别人没毛病不代表你家孩子也没有，认真填完再交，不然最后出问题，只能自己承担损失。

结语

总的来说，儿童学平险覆盖了孩子日常意外磕碰门诊、生病住院报销这些常见的保障责任，价格大多在百元区间，投保门槛低，适合给学龄前后的孩子配置一份基础保障。如果是预算有限的普通家庭，直接买一份学平险就能给孩子先搭好基础保障；如果已经有预算搭配其他保障，可以用学平险做补充，应对小额意外门诊的零散支出也很实用。给孩子买的时候别忘了如实填健康告知，理赔的时候记得收好诊疗单据、缴费凭证，直接联系承保方申请就能顺利理赔啦，给孩子添一份基础保障，日常带娃也能少点操心。

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