儿童学平险报销要几天 儿童学平险门诊免赔额

引言

各位宝爸宝妈带娃跑医院看完门诊，拿着一堆票据想找学平险报销的时候，是不是都想问：到底报销几天能拿到钱？门诊的免赔额到底是怎么算的呀？今天咱们就来把这些大家常问的问题说清楚。

一. 报销到账需等几日

我先直接给你说，不同的报销情况，到账时间不一样，不存在固定的死时间，你对照自己的情况就能大概算出时间。

如果你走线上提交理赔申请，所有材料都一次性交齐，审核没发现问题，一般3个工作日就能完成打款，我身边好几个家长都是提交材料后第三天就收到到账通知了，速度其实比很多人预想的快很多。

要是你走线下网点提交材料，需要网点把材料寄到总公司审核，时间会比线上慢2天左右，大概5个工作日能到账，这种情况你可以交材料的时候问网点要对接人员的联系方式，有疑问随时问，不用一直干等着。

如果你的理赔金额比较大，或者报销的情况比较特殊，需要保险公司进一步核实就诊信息、排查有没有异常情况，时间会再拉长一些，一般10个工作日以内也能完成打款，保险公司不会故意压着你的理赔款不发，只要你的材料真实，符合报销条件，肯定能顺利到账。

给你说几个能加快到账速度的实操建议，你照着做就能少等好几天。第一，你提前把所有材料整理好，门诊发票、处方单、检查报告、孩子的身份证明这些，该复印复印，该拍照拍照，别缺东少西，缺材料补材料会耽误至少3天时间。第二，尽量选线上提交，现在大部分保险公司都有官方的理赔小程序或者公众号，直接上传电子版材料就行，不用跑网点也不用等中转，省了很多流程时间。第三，提交申请之后，你可以在2个工作日之后主动查一下审核进度，要是显示待补充材料，立刻按照要求补，别等保险公司来找你，主动跟进能省不少时间。

我邻居家孩子上周刚报完学平险，孩子体育课崴了脚，拍片子加敷药一共花了1800多，她周一晚上在公众号上传了所有材料，周三早上就收到理赔到账的短信了，速度真的挺快，只要材料齐全，真的不用太着急。

二. 门诊免赔额咋理解

我直接给你说干货，大家跟着算就懂，听完就明白实际能报多少钱。

一般现在常见的儿童学平险，门诊免赔额大多是50元或者100元两种。举个很直接的例子，如果你家孩子去社区门诊看感冒，看完拿药总共花了80元，如果选的是免赔额50元的学平险，那可以赔付的部分就是80减50，剩下30元按照合同约定比例报销；如果选的是免赔额100元的，那80元没到免赔门槛，这部分就不给报销。

这里得给大家提个醒，不是说免赔额越低就一定越好，你得结合保费和报销比例一起看。免赔额低的产品，大多保费会稍高一点，或者后续的报销比例会稍低一点；免赔额高一点的产品，往往保费更便宜，超出免赔额部分的报销比例也会更高。

不同情况的家庭选法不一样。如果你家孩子平时体质偏弱，每个月都要去一两回门诊，那你可以选免赔额50元的，小毛病也能报一点，累积下来也能省不少钱；如果你家孩子平时身体挺好，一年也就顶多去一两次门诊，那选免赔额100元的就行，保费更低，真遇上花得多的门诊，超出部分能按更高比例报，反而更划算。

买的时候别只看宣传页上的报销额度，一定要翻到保障条款里找门诊免赔额的说明，有的产品会把意外门诊和疾病门诊的免赔额分开设置，意外门诊免赔额低一点，疾病门诊免赔额高一点，买之前一定要看清楚，别等理赔的时候才发现和自己想的不一样，白忙活一趟。

三. 不同体质怎么挑

经常感冒发烧、半年内住过一两次医院的孩子，挑学平险的时候，优先看门诊报销的免赔额和额度，别盯着意外责任额度使劲选。

比如家里娃一到换季就支气管炎、扁桃体发炎，月月跑门诊开药，选的时候找免赔额更低的产品就划算。假设两款学平险价格差十块八块，一款门诊免赔额是50元，另一款是100元，哪怕后者额度多给一万，对常跑门诊的孩子来说，还是选50元免赔额的更实在，每次报销都能多拿几十块，攒下来一学期就是几百块，够给娃买两盒维生素或者几本书了。如果娃一年住两三次院，还要顺便看看住院免赔额，优先选免赔额低、住院报销比例高的，不用强求额外加的那些没用的增值服务，省下钱给娃买牛奶水果都比花在没用的服务上好。

平时爱跑爱跳、参加学校球类运动、轮滑课的孩子，身上容易磕伤碰伤，偶尔还会骨折，挑学平险的时候，重点关注意外门诊和意外医疗的保障。这类娃其实很少因为生病频繁跑门诊，不用太纠结生病门诊的免赔额高低，可以放宽到100元免赔，把预算放在提高意外医疗的额度和报销比例上。

比如我邻居家的小男孩，四年级天天在操场踢足球，去年抢球的时候摔了，膝盖缝了五针，打破伤风加换药花了一千八百多，他爸妈买学平险的时候特意选了意外医疗免赔额50元、报销比例90%的产品，最后报了一千五百多，自己只花了不到两百块。要是当时没选对，挑了个意外免赔额200元、报销比例只有70%的，就得少报三百多，实打实多花钱。另外这类爱动的孩子，还可以顺便看看有没有意外住院津贴，不需要额度太高，每天几十块补贴伙食费就够用。

过敏体质、有湿疹、过敏性鼻炎这类常见小问题的孩子，挑学平险的时候，先看健康告知，只要没明确说拒保就能买。不用因为孩子有过敏就瞎买贵的，就看门诊报销里能不能报过敏相关的医药费，大部分学平险都能报，只要免赔额合适就行。如果孩子过敏严重，需要经常做脱敏治疗，就找能报销门诊特殊治疗费用的，别买那种把过敏相关责任除外的产品，买了也用不上。

身体一向很棒、一年到头很少生病，也不怎么参加剧烈运动的孩子，挑学平险就选性价比高的基础款就行。这类孩子用到门诊报销的次数少，哪怕免赔额是100元也无所谓，重点覆盖意外和住院的基础保障就够，不用多花几十块买那些用不上的额外责任，把钱省下来，可以给孩子搭配一份小额医疗险补充，或者留着当孩子的兴趣班经费。

图片来源：unsplash

四. 真实理赔案例分享

家住北京朝阳区的张姐，儿子壮壮今年三年级，平时最爱在操场和同学追跑打闹，春天开学的时候，张姐给孩子买了学平险，花了不到一百块钱。上个月壮壮上体育课抢篮球，摔在塑胶跑道上磕破了膝盖，伤口挺深，去社区医院缝了五针，清创加换药一共花了1280块。

张姐想起之前买的学平险，翻出保单找对接的经办人，按要求提交了门诊病历、缴费发票、孩子的身份证明这些材料，提交的时间是周一上午，周五下午理赔款就打到张姐银行卡里了，到账一共1098块。张姐算了一笔账，这份学平险的门诊免赔额是100块，扣除免赔额之后，剩下的部分按90%比例报销，算下来刚好就是这个数，一分不差。

换个情况说，住在杭州的李阿姨，孙女依依从小体质弱，一换季就得支气管炎跑门诊，去年冬天依依连续雾化治疗半个月，前前后后门诊花了860块。李阿姨买的那份学平险，门诊免赔额是500块，扣除免赔之后剩下360块，按约定比例报销之后只拿到216块，这笔钱不算多，但也抵了小一半的医药费，李阿姨说，买了就比没买强，多少能帮着分担一点。

从这两个案例能看出来，挑学平险的时候，门诊免赔额的高低直接影响你能拿到多少理赔款。如果孩子平时经常跑门诊，爱得小毛病，就优先选免赔额低的产品，哪怕保费多花一二十块，真报销的时候能多拿回不少钱。如果孩子平时身体壮实，很少去门诊，那免赔额高一点也没关系，还能省点保费。

另外提醒大家，提交理赔材料的时候，一定要把所有票据都留完整，病历要让医生写清楚发病或者受伤的时间地点，不要漏填信息，材料齐全的话，理赔都会很快到账，不会故意卡你的钱。买的时候先问清楚报销比例和免赔额，别光看总保额，免赔额才是直接影响门诊报销的关键，照着孩子的情况选就不会出错。

结语

总的来说，儿童学平险的报销一般五个工作日左右就能到账，复杂一些的案子会稍慢，只要提前整理好诊断证明、缴费票据这些完整资料，就能加快审核速度。至于门诊免赔额，大多是百元左右的门槛，投保时注意看清楚条款里的免赔约定就好。给孩子选学平险的时候，不用盲目跟风选，爱感冒、常跑医院的孩子优先挑门诊免赔额低、门诊报销额度够用的；平时爱跑跳、容易磕伤碰伤的孩子，可以侧重把意外医疗的额度选够。就像咱们说的小明的例子，选对适合孩子情况的学平险，真出事的时候能帮家里省不少开支，花不多的钱就能给孩子日常上学、户外活动添一份基础保障。

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