儿童住院有学平险有哪些 学平险适合多大儿童

引言

家里娃要是生病住院了，不少家长第一反应就会想起学平险，可是到底咱们能给娃买到哪些相关保障？多大年龄的娃能买？今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 意外受伤能赔付吗

大部分学平险都包含意外受伤的保障，但不是所有意外受伤都能赔，得看具体条款约定。

我邻居家上周就遇到这个事儿，她家5岁的浩浩在幼儿园滑梯上跑着玩，脚一滑磕到了额头，口子挺深，缝了五针，前前后后花了快两千块，她家之前给浩浩买了学平险，提交理赔申请之后，一周就拿到了赔付，去掉一百块的免赔额，报了七成多，自己只花了几百块，邻居说当时买的时候没当回事，没想到真用上了，省了不少零花钱。

如果是日常奔跑磕碰、被异物划伤、下楼崴脚这类常见的意外情况，只要去正规医院治疗，门诊费、住院费、药费这些大多能按比例报销。这里给你提个醒，一定要保留好所有的缴费单据、病历本、诊断证明，缺一样都可能耽误理赔进度。

但有几种情况学平险是不赔的，比如孩子故意跑去爬高上低做危险动作，或者违反学校规定私自外出受伤，还有已经有旧伤复发治疗的，这些大多不在保障范围内，买的时候一定要翻到免责条款那一页，把这些情况看明白，别等出事了才发现不赔，白忙活一场。

给你个实操建议：挑学平险的时候，优先选意外门诊和意外住院都覆盖的产品，免赔额尽量选低的，报销比例尽量选高的。比如同样价格，一个免赔额100元报销80%，一个免赔额200元报销60%，肯定选前者更划算。如果孩子平时爱跑爱跳，经常小磕小碰，这种带意外门诊报销的学平险实用性特别高，别只买只保意外身故伤残的，那种真遇到小意外用不上。

二. 几岁宝宝能参保

出生满二十八天，身体健康的宝宝，就能参保学平险了。很多家长刚给孩子上了户口，就想着赶紧给娃添份保障，这个节点刚好符合大部分学平险的参保年龄下限，不用等太久就能安排上。

不少新手家长问，刚满半岁的小宝宝能不能买？当然可以，只要满足出生满二十八天的要求，孩子身体没有符合拒保要求的异常状况，就能正常参保，不用纠结月龄大小，越早买就能越早享受保障。

我邻居家的宝宝刚满三个月，前段时间因为肺炎住院，之前刚好在满二十八天的时候就买了学平险，最后出院的时候报了三千多的住院费用，帮家里减轻了不少负担。要是当时想着等孩子大一点再买，这次住院就没法享受报销了，得多花不少冤枉钱。

上了幼儿园、小学、初中、高中的孩子，都符合参保要求。大部分学平险的参保年龄上限，一般到十八周岁，刚好覆盖了孩子从婴幼儿到高中毕业的整个阶段，不用担心孩子上了中学就没法买。

如果孩子已经超过十八周岁，还在上高中，也有部分学平险支持参保，只要孩子还在学校就读，就能咨询保险公司能不能参保，不用直接放弃。

不同家庭的孩子，年龄不同需求也不一样，给大家说几个具体的建议：如果是刚出生满二十八天的健康宝宝，预算有限的话可以直接买，不用等孩子满周岁再买，早买早有保障；如果孩子是34岁刚上幼儿园，学校一般会统一组织参保，跟着学校买就很方便，不用自己费心找产品；如果孩子已经上了初中，年龄在十56岁，也可以正常买，只要不超过年龄上限，参保流程和小年龄的孩子一样；要是孩子身体有一些小的异常，比如有常见的过敏性鼻炎，大部分学平险都能正常参保，只要如实告知就可以，不会因为小问题就拒保。

还有家长问，早产的宝宝能不能买？只要宝宝出生满二十八天，发育符合正常标准，身体健康没有严重的异常问题，就能正常参保，不用因为早产就不敢买，可以先提交参保申请，大部分都能通过。

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三. 怎么买更划算

先给大家说第一个关键点，先看保障范围再比价格，别只盯着低价薅羊毛。很多家长选的时候，一看见几块钱几十块的就直接下手，结果拿到保单才发现，只报意外住院，孩子常见的肺炎、支气管炎这类疾病住院根本不报，孩子真住院了一分钱报不了，白花了保费。咱们给孩子买，得同时覆盖意外住院+疾病住院，这俩都有才符合咱们给孩子买的需求，不然白买。

咱们拿真实案例说，前阵子邻居张姐给上二年级的儿子图便宜，挑了个二十多块钱的，保单只保意外，结果孩子冬天得肺炎住了一周，花了四千多，找理赔才知道疾病住院不在保障里，一分都报不了，最后还是走自己买的医保报销了一部分，剩下全自付，这钱花得就很亏。后来她重新换了一个八十多块的，两个保障都有，上个月孩子跑着玩摔骨折住院，花了六千多，医保报完之后，剩下的符合要求的部分又报了八成，实打实减了负担，这才买对了。

第二个点，重点看免赔额和报销比例，这俩直接影响你能拿到多少钱。免赔额就是理赔的时候，需要你自己先掏的钱，一般常见的有0免赔、50元免赔、100元免赔，同样的报销比例下，免赔额越低越划算。比如同样是报80%，这次住院花了2000，医保报了1000，剩下1000，免赔额100的话，能报(1000-100)×80%=720，免赔额0的话就能报800，差了小一百呢，能选低免赔就选低免赔。

第三个点，对应不同经济情况给你具体建议，普通工薪家庭，选一年一百块以内的就够，大多能有几万的住院保额，覆盖日常小病住院完全够用，没必要花大价钱买贵的，毕竟学平险本身就是给孩子做基础补充保障的，搭配城乡居民医保，日常的肺炎、摔伤、阑尾炎这些常见住院都能覆盖。如果家庭经济条件不错，想给孩子更足的保障，可以选一百到两百块之间的，这类大多会额外加上门诊保障、意外伤残之类的内容，保障更全一点，也不会有太大经济压力。

第四个点，健康条件有小问题也不用慌，如果孩子平时身体挺好，没什么慢性病，直接按正常流程买就行，大部分学平险健康告知都很宽松。如果孩子有轻微的过敏、出生时轻微早产，已经恢复健康了，选健康告知没问到这些的就可以买。如果孩子有比较严重的慢性病，就找支持带病投保的学平险，虽然既往症一般不赔，但是新出的病症还是可以正常报的，别因为孩子有点小问题就不敢买，基础保障还是得配上。最后说缴费方式，学平险大多是一年一交，不用选长期缴费，一年一买最灵活，每年都可以换更合适的产品，不会被绑死。

结语

总结一下哦，儿童学平险一般会覆盖意外门诊、意外住院以及疾病住院这类保障，咱们开头的两个问题答案也明确啦：目前大部分学平险，出生满二十八天到中学阶段的孩子都可以参保，幼儿园入园、小学入学之后很多学校也会统一组织投保，家长自己也可以主动找正规渠道购买。像咱们文中提到的小明，磕破头住院治疗后，走学平险理赔报了六成多的费用，确实帮家里减轻了不少负担。如果家里孩子还没配齐基础保障，预算又暂时有限，可以先给孩子买一份学平险，挑的时候重点看清楚免赔额、保障范围，选续保方便的一年期产品就可以，不用盲目追求贵的产品，适合孩子情况就好。

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