儿童学平险一般多少钱 _儿童学平险怎么报销

引言

家里有娃上学的宝爸宝妈们，是不是都被学校提醒过可以给孩子买学平险？是不是既好奇它要花多少钱，又摸不清万一出事该怎么报销？今天咱们就把这两个问题给你说清楚。

一. 保费多少才算合理

市面上的儿童学平险，保费跨度一般在几十元到三百元区间，不同保费对应不同的保障内容，没有固定说选哪个价位一定合适，得结合你家的实际需求挑。

我接触过一位住在老小区的张女士，她家孩子刚上小学一年级，日常只有居民医保，家里每月还要还房贷，手头不算宽松。最后她选了一款八十多元的学平险，意外医疗保额够覆盖日常磕碰的门诊费用，住院报销也有基础额度，完全满足学校要求的基础保障，对于她来说这个价位就很合理，既没花冤枉钱，也给孩子配齐了基础防护。

如果你家孩子日常经常参加校外的体育活动，比如足球、轮滑这类对抗性稍强的运动，建议你选一百五十元到两百元区间的产品。这个价位的产品，一般意外伤残和意外医疗的额度会更高，能覆盖运动受伤后可能产生的更高额治疗费，不会出现出事了保额不够用的情况。我们小区有个孩子每周都去踢足球，前年选的是一百八十元的学平险，去年踢比赛的时候不小心崴脚导致韧带损伤，光门诊理疗就花了三千多，正好够报销，选对价位真的派上了用场。

如果你已经给孩子配置了重疾险、百万医疗险这些商业保险，只想给孩子补一个学校要求的意外险保障，选五六十元的基础款就够用，不用多花钱买重复的保障。这种基础款一般都包含了意外身故伤残和基础意外医疗，满足学校的投保要求完全没问题，多余的预算可以留着给孩子补充其他保障。

如果你还没给孩子配置任何其他商业保险，只买了居民医保，那建议你别选几十元的低价款，尽量选两百元左右的产品，这个价位的产品大多会附加一点住院医疗保障，孩子万一因为小病住院，也能帮着分担一部分住院费用，比只保意外的基础款实用性强很多。不管你选哪个价位，都别只盯着低价选，一定要看清楚保障内容是不是匹配你的需求，别花了钱，最后需要用的时候发现保障缺口太大，起不到作用。

图片来源：unsplash

二. 意外受伤怎么算赔款

先给你说实打实的规则：儿童学平险保的意外受伤，一般包括孩子在校园内日常玩耍、上体育课碰撞，甚至上下学路上发生的非主观受伤情况，都在保障范围内。

我给你说个真实例子，我楼下张姐家儿子去年上小学三年级，上体育课踢足球抢球的时候，被同学不小心绊倒，磕掉了半颗门牙，去医院做了根管治疗加树脂补牙，前前后后花了快七千块。走学平险理赔，最后赔了四千多，自己只出了两千多，大大减轻了负担。这个案例就能看出来，符合要求的意外受伤，都可以申请赔款。

申请赔款第一要做的，就是把所有单据收好，别乱丢。具体要哪些？首先是医院开的正式收费发票，必须是原件，如果走医保先报销了，也要留存医保结算后的分割单，这个分割单和发票效力一样。然后要拿上医生写的诊断证明书、完整的门诊病历或者住院病历，还有费用清单，每一项收了多少钱都列清楚的那种，少一样都可能耽误理赔进度。张姐当时就是把缴费小票随手塞包里，到家整理了半小时才找全，大家可得提前按顺序理好。

不同受伤情况，赔款计算规则不一样。如果是门诊治疗的意外受伤，一般会有一个免赔额，也就是超过免赔额的部分，再按约定比例赔付，常见的赔付比例在百分之六十到八十之间。如果是需要住院的意外受伤，会对应你的住院花费，扣除免赔额后按比例赔付，要是你已经走医保报销过，剩下的部分赔付比例会高一点。还是张姐家的例子，她先走了少儿医保报了两千出头，剩下的四千多扣了一百块免赔额，按百分之八十赔，最后拿到手三千二百多，加上医保报的，总共报了五千四，自己承担的部分就很少了。

最后给你说两个要注意的点，第一，要是孩子是因为第三方造成的受伤，比如被别的小朋友碰伤，也依然可以申请学平险理赔，不冲突。第二，申请理赔要趁早，一般要求事故发生后十日内报案，别拖太久，拖得越久越容易丢失单据，也会影响理赔审核进度，报案之后跟着保险公司要求提交材料就行，不用跑很多次，线上就能操作完。

三. 普通生病能不能报销

我先给大家说清楚实际情况，不是所有普通生病都能报，也不是所有学平险都不包生病报销，得分情况看。

先给大家举个真实的例子，邻居张姐家的儿子今年读二年级，上个月因为急性肺炎住了一周院，前后花了快八千块。张姐之前给孩子买的学平险是包含疾病住院责任的，最后除去医保报销的部分，剩下符合条款的两千多块都按比例报了下来，相当于自己只花了一千出头，省了不小一笔开支。

那什么样的普通生病能报呢？得是符合要求的住院治疗才行。如果只是去门诊看个发烧、拿点感冒药，多数学平险都是不报销的，只有住院产生的床位费、检查费、药费这些，符合条款约定的才能申请理赔。如果是已经知道的先天性疾病，或者买保险之前就已经有的慢性病，一般也不在报销范围内，买的时候一定要看清楚这点。

不同产品的报销范围也不一样，有的只报医保范围内的用药和项目，有的能涵盖部分医保外的自费项目，对应的保费也会差几十块。如果孩子平时身体偏弱，经常因为呼吸道、消化道这类常见问题住院，建议你选包含疾病住院责任、能覆盖部分自费项目的，贵个几十块，真用上的时候能省不少钱。

给大家提两个可操作的建议：第一，如果你已经给孩子配置了医保，还想买一份补充，预算有限的话，选带疾病住院责任的学平险就很合适，保费不贵，能帮你分担住院的开销；第二，如果孩子身体挺好，平时很少生病住院，只想覆盖在校的意外风险，选只保意外、不带疾病责任的学平险就行，保费更便宜，也能满足基础需求。

最后提醒大家，买的时候别光听销售人员说“生病都能报”，一定要自己翻一眼条款，确认清楚疾病责任的范围、免赔额和报销比例，心里有数才不会理赔的时候闹误会。

四. 理赔流程麻不麻烦

现在的学平险理赔流程真没大家想的那么麻烦，不用攥着一堆单据跑保险公司蹲一下午，大部分情况线上就能搞定。我给你说上周楼下张姐家孩子的事儿，她儿子在学校跑操崴了脚，打石膏花了三千多，她就是在家对着手机传完资料，三天就收到理赔款了，一点没耽误接孩子放学做饭，根本没占用多少额外时间。

第一步先做什么？出险之后先给学校负责保险的老师说一声，或者直接打保险的官方报案电话报个案就行，说清楚孩子什么时候、在哪儿出的什么事儿，留好自己的联系方式，别拖到所有单据都找不到了再报案，那样反而会耽误流程。

第二步就是整理需要提交的资料，这一步是最关键的，资料不全才会来回折腾，你记好，意外受伤的话要准备好医院开的诊断书、所有缴费发票、费用明细清单，还有孩子的身份证明，要是是因为住院报销，还要把出院小结也一起带上。你别觉得麻烦，其实你去医院看病的时候这些材料医院都会给你开，你只要把它们都放好别乱丢就行，像张姐就是当时看完病就把所有单子都塞进了文件袋，回家直接拍照，五分钟就弄完了。

第三步就是提交资料，现在大部分保险公司都有线上服务入口，你直接把整理好的材料拍清晰的照片传上去就行，不用打印一堆纸质版，要是实在不会操作，把材料给学校负责的老师，老师会帮你提交，不用你自己跑。提交完之后就等着就行，审核一般三到七天就会有结果，你能直接在手机上查到进度，不用天天打电话问。

要是理赔金额比较大，或者有需要核查的内容，确实会有工作人员联系你核实信息，你只要如实说清楚情况就行，不用紧张，配合提供需要的补充材料就可以。总结下来，只要你把材料备齐，整个流程真的很简单，哪怕是平时不怎么用智能手机的长辈，找学校老师帮忙也能轻松办完，不用被想象中的麻烦吓住不敢买。

五. 家长选购注意啥点

先给大家说第一个注意点：一定要核对保障范围和自己孩子的需求。如果你家孩子平时好动，爱跑爱跳经常磕磕碰碰，那一定要选意外医疗额度高、免赔额低的产品；如果孩子从小体质偏弱，经常因为肺炎、支气管炎这类小病住院，那就要挑带有疾病住院报销责任的款。之前楼下张姐给孩子买学平险的时候没仔细看，以为所有都保，结果孩子住院才发现这款只包意外不包疾病住院，最后一分都没报成，白花了保费，还耽误了事。

然后第二点，别光盯着价格选，便宜的不一定适合。有的产品只卖几十块，但是意外医疗免赔额设得很高，报销比例又压得低，真出事了能报回来的钱没多少；还有的产品便宜是因为把大部分常见的意外情况都除外了，比如孩子在学校上体育课扭伤、被同学碰伤都不赔，买了相当于白买。按照自家的预算来选就好，一般家庭选一百多到两百多的就够用，不用硬捡便宜，也没必要盲目追求贵的，适合需求就对。

第三点，一定要看清楚健康告知要求。很多家长觉得学平险健康要求松，随便填就行，结果孩子本身有先天性疾病，投保的时候没如实说，后来真的出险申请理赔，保险公司查到投保前就有异常，直接拒赔了。如果孩子身体完全健康，那随便选都没问题；如果孩子有轻微的异常，比如常见的过敏、生理性黄疸，提前跟保险公司说清楚，按要求告知就可以；要是孩子有比较严重的既往症，那就选健康要求更宽松的产品，别隐瞒，免得最后理赔出问题。

第四点，不同经济条件的家庭搭配方式不一样。如果家里经济条件一般，已经给孩子办了居民医保，那选一份学平险补充基础保障就足够了，重点把意外医疗和住院报销的保额做高一点，一年百八十块就能覆盖大部分学校里的常见风险。如果家里经济条件不错，已经给孩子买了重疾险和百万医疗险，那学平险就选意外责任全的就好，补充一下平时小额意外的报销就行，不用买太高保额，避免重复浪费保费。

第五点，一定要留好个人信息，确认投保成功。不少家长是通过学校统一投保的，交钱之后一定要拿到投保凭证，核对一下孩子的姓名、身份证号有没有填错，别因为信息错了，理赔的时候找不到保单。还有，记得问清楚承保公司的报案电话和理赔渠道，真出事了能第一时间联系上，别等到要理赔了才到处找联系方式，耽误报销的时间。

结语

总结一下哈，儿童学平险一般几十到几百元，普通家庭选百八十元的基础款就能覆盖日常校园意外，预算宽松选两百多的扩展款也不会有太大负担。要是孩子真的在学校受伤生病需要报销，记得把医院的发票、诊断书、病历这些材料收好，现在大多能线上提交，流程没你想的麻烦。买之前记得看清楚条款，搞清楚哪些能报哪些不能，根据自家的经济情况选就可以，给孩子添上这层校园保障，真遇到事儿的时候能帮咱们省不少心。

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