儿童学平险有必要吗 昆山儿童学平险有哪些

引言

各位宝爸宝妈，家里娃上学之后，是不是都收到过学校发的学平险投保通知？是不是心里犯嘀咕：儿童学平险到底有没有必要买？住在昆山的话，本地能选的儿童学平险有哪些合适的选项？今天咱们就一起把这两个问题说清楚。

一. 学平险能管哪些事儿

我先直接说观点：大部分家长给娃买学平险，就是冲它能管咱们日常带娃最常遇到的糟心事，不用等大病找上门才用上，平时小磕小碰都能帮你省点钱。

带过娃的都知道，34岁刚上幼儿园的娃，正是上蹿下跳闲不住的时候，今天在幼儿园滑滑梯磕破膝盖缝两针，明天跟小区小朋友跑着玩摔骨折打石膏，这些意外根本防不住。学平险里的意外医疗责任，就能报这类去医院处理伤口、换药、拍片子的钱，自己花不了多少。平时带娃出门遛弯，碰到没牵绳的猫猫狗狗，被咬一口抓伤一点，要去打疫苗，这部分钱学平险也能报，不用自己全掏。

除了意外导致的受伤，娃平时感冒发烧拖成肺炎住院，或者得个常见的儿童小病要住院治疗，学平险也能报一部分住院费用。哪怕你家娃已经交了居民医保，医保报完剩下的符合要求的部分，学平险还能再报一部分，能帮你减轻不少负担。我身边好几个昆山的宝妈说，娃住一次院，医保报完自己还要掏几千，学平险又报了小一千，相当于给娃买零食的钱省出来了。

大部分学平险还带意外身故、伤残的保障，虽然咱们都不希望用到这份保障，但有这份保障在，真出了极端情况，也能给家长一点经济补偿，不至于让普通家庭一下子被击垮。还有部分学平险会额外带一些增值服务，比如免费的儿童重疾咨询、线上问诊之类的，平时带娃遇到点小问题，直接线上问医生，不用半夜跑医院排队，也挺实用。

最后给大家提个实用建议：买之前一定要翻一下条款，看看有没有把医保外自费药纳入保障范围。很多老款学平险只报医保内的费用，现在很多常用的外伤用药、进口耗材都是医保外的，能报医保外用药的学平险，实际用起来能帮你多报不少钱，性价比会高很多。

二. 昆山本地娃适合啥条件

首先，昆山的公立医疗资源比较多，比如昆山第一人民医院、昆山儿童医院都是很多家长带娃看病常去的医院，选学平险的时候，要注意保障范围包含本地的这些公立医院普通部就可以，不用非要挑那些只保特需部、国际部的，一来孩子普通看病基本用不上，二来这类价格也会更贵，没必要多花冤枉钱。

然后，很多昆山家长都会给孩子交居民医保，选学平险的时候，优先考虑能衔接居民医保报销的，也就是可以报居民医保报销完之后剩余自付部分的产品，这样理赔下来，自己掏的钱就更少。比如孩子住院花了一万，居民医保报了六千，剩下四千如果学平险能报百分之七八十，自己只需要掏几百块，压力小很多。

第三，昆山有不少遛娃的公园、商场，孩子平时跑跳难免磕磕碰碰，还有不少小区里有流浪猫流浪狗，不小心被抓伤咬伤要打疫苗，不少家长不知道，进口疫苗很多普通学平险是不报销的。所以给昆山本地娃选的时候，最好挑能报销医保外自费疫苗、医保外用药的，万一需要打进口疫苗，也能拿到理赔，不用自己全额承担。

第四，如果孩子是刚上幼儿园或者中小学，昆山很多学校会统一组织购买学平险，这种其实挺方便的，统一购买不需要一个个做健康告知，只要是正常上学的孩子都能买。但是如果你觉得学校统一买的保额不够，或者保障缺口不符合自己的需求，可以自己额外再补一份，不用只跟着学校买。如果孩子是因为身体原因，学校统一买的没法承保，那你也可以自己找能接纳健康异常孩子的产品，很多学平险对小孩子的健康要求其实不高，大部分都能买到。

最后，昆山不少家长平时会带孩子去周边自驾游，或者参加户外研学活动，选学平险的时候，注意看一下意外责任有没有包含这些日常的户外活动，只要不是高风险运动，一般都能覆盖。不用特意选包含高风险运动的，孩子平时也很少参与这类项目，多花这份钱没必要，只要覆盖日常出门游玩、学校体育课的意外就够了。

三. 六岁宝宝被狗咬咋理赔

我住昆山城东的小区，楼下邻居张姐家有个六岁的男宝叫浩浩，去年秋天带浩浩去家附近的宠物店挑仓鼠，浩浩蹲在边上摸笼子，没注意笼门没关严，被里面窜出来的小猫抓了小腿，好几个红印子还渗了点血。

张姐当时就慌了，赶紧带浩浩去昆山当地的社区医院处理，社区医院说伤口不算浅，需要打免疫球蛋白和狂犬疫苗，前前后后算下来，一共花了两千三百多，其中一千多是医保目录外的免疫球蛋白费用，走少儿医保只报了不到四百块。

好在张姐去年开学的时候，给浩浩买了学平险，我当时也提醒过她，留好所有的缴费单据、病历本和检查报告。张姐当天回家就翻出了学平险的投保凭证，按指引上传了所有资料，这里给大家提个醒，不管在哪儿理赔，所有单据的抬头一定要和被保险人也就是孩子的名字对得上，不能图省事写家长的名字，不然会耽误审核进度。

这次浩浩的情况里，因为张姐买的学平险包含意外医疗责任，还能覆盖部分医保外的费用，扣除免赔额之后，符合条件的部分报了八成左右，最后到手赔了一千四百多，相当于自己只花了不到五百块，大大减轻了负担。

给大家说几个理赔要注意的点，第一，出事之后第一时间联系保险公司或者投保的机构，不用拖，学平险一般都有及时报案的要求，拖久了可能会影响审核；第二，所有的就医资料都要留好，不管是缴费小票还是医生写的病历，哪怕是伤口的处理记录都别丢；第三，如果是这种动物致伤的情况，不用纠结是不是别人的宠物，只要不是故意主动挑逗引发的，都可以正常申请理赔，只要符合条款要求，理赔流程很顺畅。从这个案例就能看出来，学平险别看价格不高，真遇到事儿的时候，确实能帮家里省下不少开支。

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四. 家里预算不同怎么挑

如果咱们家每个月能挪出来的预算不多，只想先给娃搭个基础保障，那就直接选基础款的昆山本地学平险就行。这类基础款一年缴费也就百来块，绝大多数普通家庭都能承担，不会给日常开支添负担。它的保障刚好覆盖孩子平时在学校、课外玩闹常见的风险，意外磕碰、门诊住院都能报一点，刚好对应咱们刚才说的孩子日常高频风险，先给娃把基础保障兜住，总比裸奔强，千万别打肿脸充胖子买贵的，最后交不起保费反而亏了。

要是咱们家预算稍微宽松一点，每个月能多匀出两三百块给孩子做保障，那可以选带扩展责任的昆山学平险。这类比基础款贵个百八十块一年，但是保障全不少，比如可以额外覆盖门诊急诊自费药、校外的意外责任，孩子平时出去上兴趣班、露营玩的时候出点小意外也能报，比基础款保障范围宽很多，适合平时孩子课外安排比较满，经常出门参加活动的家庭，多花一点钱，保障缺口补得很实在。

要是家里已经给孩子买了少儿医保，那不管预算多少，搭配学平险的时候都有讲究。预算有限的话，就选只补少儿医保不报的部分的学平险，不用选重复报销的责任，把钱花在刀刃上就行。预算充足的话，可以选搭配了重疾责任的组合款学平险，重疾这块给点基础保额，万一出问题也能赔一笔钱，弥补家长请假照顾孩子的收入损失，相当于多一层防护。

如果家里孩子本身身体有点小问题，买不了太贵的商业保险，那不管预算多少，先把符合昆山投保要求的学平险买到手。大部分学平险投保门槛低，健康告知宽松，哪怕孩子有点小异常，一般也能顺利投保，哪怕选最低配的基础款，也能先有保障，比啥都没有强。要是预算能加一点，再慢慢补其他商业险就行，不用一开始就追求一步到位。

还有昆山本地常住的外来务工家庭，如果暂时没给孩子交当地少儿医保，那选学平险的时候，预算有限就选不要求医保身份的基础款，先买上；预算够的话，选保额稍高一点的住院医疗责任，万一孩子生病住院，能多报一点，缓解咱们的经济压力，不用因为怕花钱就不给孩子买，毕竟孩子活泼好动，风险一直在，选符合自己预算的就好。

五. 投保记得别填错资料

第一，先填好孩子的身份信息，别把出生年月日写错。我身边就有昆山的一位家长，当年给刚上幼儿园的孩子买学平险，填错了出生日期，和户口本、学籍卡对不上，去年孩子摔骨折住院申请理赔的时候，保险公司核对信息发现年龄对不上，来回折腾补了三次材料，耽误了半个多月才拿到理赔款，本来孩子摔着就闹心，还得因为填错资料来回跑，太不值当。

第二，健康告知一定要如实说，别抱着侥幸心理瞒报。不少家长觉得，孩子之前的小毛病不碍事，不说也没人知道，其实真到理赔的时候，保险公司调阅病历就能查到记录。昆山有个小学家长，孩子之前住过一次院，投保的时候怕通不过就没说，后来孩子因为旧症相关的问题住院申请理赔，因为未如实告知，最后理赔受阻，本来没多少钱的事，最后闹得自己不舒服。只要是健康告知里问到的问题，你如实说就行，大部分普通小毛病都不影响承保，没必要瞒。

第三，填受益人的时候，别空着，也别填错。不少家长图省事，受益人那一栏空着，最后按照法定继承人来分配，虽然也没啥大问题，但万一真需要走理赔流程，还得所有法定继承人都到场提供材料，平白多了好多步骤。直接填孩子父母其中一方或者双方就可以，一步填好，后面省好多事。

第四，填联系地址和电话的时候，填常用的能联系上的，别填已经不用的旧号码。有的家长换了手机号没更新，保险公司核赔的时候找不到人，或者需要补材料联系不上你，同样会耽误理赔进度。要是后来换了手机号或者搬家，也记得及时联系保险公司更新信息，别等要用的时候才想起改。

第五，提交投保信息之前，一定要多核对一遍，别嫌麻烦。花个三五分钟，对着孩子的户口本看一遍身份证号、出生日期，对着自己的手机看一遍联系电话，核对清楚健康告知的每一项回答，确认没错再提交。本身学平险价格不贵，投保流程也简单，多花这几分钟，就能避免后面好多不必要的麻烦，稳赚不亏。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，对昆山的娃来说，学平险还是挺有必要入手的，毕竟孩子活泼好动，日常磕碰、小毛病都能用上。昆山本地可选的学平险大多支持学生在校统一投保，也可以自己找正规渠道线上投保，缴费一般是一年一缴，很方便。按照咱们说的，优先挑带医保外用药报销的，不同预算对应不同搭配，诚实做健康告知，填对个人信息就没问题，真遇上事儿也能顺利理赔，就像咱们说的那个被抓伤的六岁宝宝，花出去的钱能报一大部分，确实帮家里省了不少心。

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