幼儿园是否会给儿童购买学平险

引言

各位家里有幼儿园娃的家长朋友们，咱们今天来聊个不少人都纳闷的事儿呀。把娃送进幼儿园，园方会不会给咱们娃买好学平险呢？咱们今天就来把这个问题说清楚，帮大家搞明白心里的疑问。

一. 幼儿园真的包保险吗？

我接触过不少家长都有这个疑问：送孩子去幼儿园交了保教费，是不是幼儿园已经给孩子买好学平险了？直接说结论：多数幼儿园不会统一掏钱给孩子买，大多是组织家长自愿报名缴费，保费还是要家长自己出。

就说楼下张姐家的例子吧，张姐家孩子刚上中班，她一直默认幼儿园收的费用里包含了学平险，从来没多问过。去年冬天孩子在园区玩滑滑梯，没站稳摔下来磕到下巴，缝针加换药花了快两千，张姐翻遍缴费记录都没找到幼儿园买保险的凭证，最后只能自己全额付了医药费，事后再去问老师，才知道幼儿园只是把学平险的投保链接发在了家长群，没统一统一购买，张姐那阵子忙漏看了消息，就一直没投。

所以，不管你送孩子去的是什么幼儿园，刚入园的时候一定要主动找班主任问清楚这一点，别稀里糊涂默认幼儿园已经包了这份保障。毕竟幼儿园只承担监管看护的责任，不会主动给所有孩子垫付保费买学平险，万一真出点小意外，没有保险的话，所有开销都得自己承担，平白多花不少冤枉钱。

还有一种情况需要注意，有些幼儿园会说帮孩子统一办理了，你也要问清楚，保费是园方付还是需要家长另外转钱，有些园方会帮忙走团购通道，方便家长投保，但是保费还是得家长自己出，这种其实也挺好的，团购投保一般流程更简单，信息核对也更省心，只要你自己确认好投保信息，按时缴费就可以，不用自己跑手续。

最后给大家一个可操作的小建议：开学第一周就找老师问清楚这个问题，如果有团购投保的渠道，你觉得条款合适就直接跟着团投保，省得自己找产品对比麻烦；如果园方没有统一组织，那你就要自己主动找符合要求的产品投保，别让孩子入园后一直处于没有保障的状态，毕竟孩子天性好动，园区里一起玩磕磕碰碰难免，有一份学平险傍身，总归更踏实。

二. 学平险到底保哪些内容？

第一，日常常见的意外医疗保障，是这个险种对孩子来说最实用的部分。咱们带娃都知道，34岁、56岁的小朋友正是好动的时候，跑跳难免磕磕碰碰，跑着跑着摔个跤擦破皮、从滑梯滑下来崴了脚、被小朋友不小心碰掉门牙，这些意外小伤害都在保障范围内，去门诊处理的费用、去医院住院治疗的费用，都可以按约定比例报销。就拿楼下张姐家的娃来说，上个月在幼儿园户外玩的时候，被小石子绊倒磕破了额头，去医院缝了五针，前前后后花了两千八百多的门诊费、医药费，这部分费用就走学平险报了七成左右，一下子给家里减轻了不少开支。

第二，意外身故和残疾保障，给孩子添了一层基础防护。虽然咱们都不想用到这项保障，但有基础保障在手里，家长心里也能踏实一点，如果孩子真的因为意外导致了约定的身体损伤，或者遭遇不幸，保险公司会按约定给付一笔钱，可以帮家庭应对突发的变故。

第三，部分学平险还附带了住院医疗保障，不管是意外导致的住院，还是日常疾病引发的住院，都可以按比例报销一部分费用。比如孩子得了肺炎、支气管炎需要住院输液治疗，或者做个小的微创手术，符合条款约定的住院费用，都可以申请报销。去年我闺蜜家的孩子，就是因为换季得支气管炎住了一周院，总共花了四千多的住院费，除了医保报销之外，剩下的合规费用又走学平险报了一半，最后自己只掏了几百块。

这里也要给大家划清楚不保的范围，避免之后理赔出问题。首先，孩子因为先天性疾病、原有既往症引发的治疗费用，大部分学平险都是免责的；其次，孩子故意做危险动作、参与打架斗殴引发的伤害，也不在保障范围内；另外，有些私立医院的特需门诊、进口自费器材，如果条款没有明确约定，也是没办法报销的。

给大家提两个实用建议，拿到学平险的条款之后，先把保障责任和免责条款都通读一遍，不用逐字逐句抠细节，把哪些能报、哪些不能报记清楚就可以；如果是通过幼儿园团购的学平险，拿不到纸质条款，也可以找老师要电子版本，存到手机里随时能看，别等出事了才想起翻条款，耽误自己理赔的时间。

三. 孩子受伤怎么申请赔偿？

我先给大家说个真实的例子，去年春天张姐家娃在幼儿园户外玩滑滑梯，排队的时候被后面小朋友推了一把，从滑滑梯半中间滚下来，磕到了脚踝，当场肿得老高，送医院拍片子发现骨裂，打了石膏，前前后后花了三千八百多块医药费。因为张姐提前给娃买了学平险，她按着流程走，不到一周理赔款就打到了她的账户，报了两千七百多，帮家里省了不少开支。

第一时间留好全部的纸质凭证，不管是门诊挂号单、缴费发票，还是医生写的病历、拍的片子报告，只要是和这次受伤治疗有关的材料，全部整理收好，一张都别丢。之前有位宝妈就是因为把缴费的原始发票弄丢了，折腾了快半个月才补好材料，耽误了理赔进度，要是补不出来，还可能拿不到赔款，这点一定要记牢。

第一时间联系对应负责人，如果是幼儿园统一组织团购的学平险，直接找班主任说清楚情况，班主任会对接园里负责保险的老师，帮你对接保险公司，比你自己瞎找效率高很多。如果是你自己单独买的学平险，直接打保险公司的官方客服电话报案，说清楚被保险人是孩子，说清楚受伤的时间地点和原因就行，不用讲多余的内容。

按要求提交理赔材料，现在很多保险公司都开通了线上理赔通道，不用跑线下网点，直接在官方公众号或者APP上传材料照片就行，方便又省时间。提交之后可以隔一两天问一下进度，要是材料有问题，也能及时补，别放着不管等着消息，万一漏了材料，只会拖慢理赔的速度。

等待赔款到账，保险公司核查完材料，确认符合理赔条件之后，就会把赔款打到你预留的银行卡账户里，到账一般都比较快。要是你对理赔金额有疑问，可以直接找对接的人员问清楚扣费或者免赔的原因，一般学平险都会有小额的免赔额，报销比例也会写在条款里，提前看过条款就不会有误解，整个流程走完其实很顺畅，不用太担心。

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四. 不同家庭怎么选更合适？

普通工薪家庭，每个月要还房贷车贷，还要给孩子攒奶粉钱、学费，手里余钱不多，选基础保障款就够。这类学平险价格不高，每年缴费几十块到一百多块，就能覆盖孩子在幼儿园常见的磕碰划伤、门诊住院这类意外医疗责任，也包含基础的身故残疾保障，完全能应对日常的小风险。我身边有个做行政的张姐，夫妻俩都是普通上班族，每个月固定开支占了收入大半，就给孩子选了这种基础款，去年孩子在幼儿园玩滑滑梯磕破了下巴，缝针花了一千八百多，除去免赔额，报了一千四百多，刚好覆盖大部分开支，没给家里增加额外负担，对他们来说，这种方案性价比足够，不用花多余的钱。

如果是家里经济条件尚可，除了日常开支，每年能留出几千块做孩子保障规划的家庭，可以在基础学平险之外，适当提高意外医疗的保额。这类家庭不用太纠结保费高低，多花几十块就能把意外医疗保额从一万提到三万五万，要是孩子真的遇到需要住院治疗的情况，能报销的范围更大。比如楼下开小店的陈哥，家里收入稳定，结余也不少，当初选学平险的时候，就多加了几十块拉高了意外医疗保额，上个月孩子玩平衡车摔了胳膊，打石膏加住院调理一共花了四千多，除去医保报销的部分，学平险几乎报了剩下的所有费用，自己只花了几百块，陈哥说多花这几十块，心里踏实多了。

要是孩子本身有一些小的健康问题，买不了其他商业保险，选学平险的时候要格外留意投保要求，找没有严格健康告知的产品。很多学平险对健康要求不高，哪怕孩子有常见的小病小痛，也能正常投保，优先把意外这块的保障配齐。朋友家的孩子小时候得过常见的婴幼儿小病，后续恢复正常，但买其他商业医疗险的时候屡屡被除外，后来就是靠学平险把基础保障补上了，孩子在园区活动遇到意外，照样能正常报销，对这类孩子来说，先把能买的保障拿到手是最关键的。

如果已经给孩子买了其他商业意外险和医疗险，可以直接买幼儿园团购的基础款学平险就行，不用重复买高保额的产品。毕竟现有保障已经覆盖了意外和医疗责任，多买只会浪费保费，幼儿园团购的学平险价格低，就算加上也不会增加太多负担，刚好可以作为补充，万一遇到风险，能多一层报销，也不用额外花太多钱。

如果是家里只有一个孩子，预算相对宽松，又想给孩子更全的保障，可以选包含住院医疗责任的升级款学平险。除了意外，孩子平时因为感冒肺炎这类常见病住院，也能报销一部分费用，每年保费也就多一百块左右，对于预算足够的家庭来说，能把保障范围扩得更大，不管是意外还是小病，都能有得报，不用自己承担全部开支。

五. 买完记得保留保单信息

很多家长买完学平险之后，就觉得万事大吉，随手把缴费截图或者保单链接存进了相册犄角旮旯，时间一长连自己都找不到。还有的家长图省事，直接把相关信息都交给老师保管，转头自己就忘得一干二净，等到孩子真出了事儿要理赔，翻遍聊天记录、手机相册都摸不着头绪，白白耽误理赔时间。

我身边就有这么一个真实的例子，张姐家孩子去年在幼儿园玩蹦床的时候，不小心踩空崴了脚，还缝了两针，前后花了小两千块。当时张姐记得自己跟着园里团购买了学平险，可翻遍手机，既找不到缴费记录，也找不到保单号，联系班主任的时候，班主任刚好换了手机，之前的群聊记录全没了。折腾了整整三天，才联系到保险公司调出投保记录，又补了一堆材料，本来一周就能到账的赔款，硬生生拖了一个多月。张姐说那阵子既要照顾在家养伤的孩子，又要跑保险补材料，整个人累得够呛，早知道存好保单信息，哪会遭这份罪。

给大家第一个可操作的建议，不管你是跟着幼儿园团购买的，还是自己线上买的，买完之后先把电子保单下载到手机专门的相册文件夹，同时把保单文件备份到网盘里。如果拿到的是纸质保单，复印一份放家里抽屉，原件放随身的家长包或者孩子的资料收纳盒里，别随手扔在沙发或者餐桌上，收拾家务的时候很容易弄丢。

第二个建议，你可以专门找个小本子，或者在手机备忘录里新建一条，记清楚三个关键信息：投保的保险公司名称、保单编号、官方客服电话。不用记复杂的条款，就记这三个信息就行，真出事儿的时候，打客服电话报上编号，立马就能查到投保信息，比你翻半天聊天记录管用多了。如果是孩子换了幼儿园，或者你换了新手机，别忘了把备份的保单信息同步转移，别跟着旧手机被回收或者格式化，最后啥都找不到。

每年续保的时候，记得核对一遍保单上孩子的姓名、身份证号这些信息，别出现错字或者号码输错的情况，要是信息不对，理赔的时候保险公司核对不上信息，会直接打回来让你补材料，又要耽误好几天。另外也别忘了看一眼续保后的生效时间，别出现上一份保单到期了，新保单还没生效的空窗期，这段时间孩子出了意外，可是得不到保障的。做好这几步，真碰到需要理赔的时候，你就能安安稳稳照顾孩子，不用慌慌张张找保单干着急。

结语

现在大家搞清楚啦，幼儿园一般不会主动给儿童买学平险，大多得咱们家长自己操心。记得先问清楚园里有没有统一投保的通道，再结合自家经济情况选合适的保障，收好保单凭据，万一孩子出点小意外，就能顺顺利利申请报销，帮咱们减轻不少负担，给娃的日常玩耍多添一层安心保障。

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