怎么交儿童学平险 儿童学平险有等待期么

引言

家里有娃上学的宝爸宝妈们，是不是常常纳闷，到底该怎么给娃办理儿童学平险呀？又听说买完保险不是马上就能用，那儿童学平险到底有没有等待期呢？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 开学前买还是入学后买？

我直接说观点：能选开学前买，别等入学后统一办理，不管你家娃是刚入园的小不点，还是已经上中学的大孩子，这个建议都适用。

给你说个真事，去年邻居张姐家的儿子刚升小学，张姐觉得学校开学后会统一组织收，自己不用提前操心，就把买学平险的事儿忘在一边了。结果开学前三天小区组织亲子运动会，她家男孩跑着抢气球，被小石头绊倒磕到了门牙，整颗牙松动移位，去医院做了结扎固定，还拍了好几次片子，前前后后花了快四千，因为没买学平险，一分都没报销，全是自己掏的腰包。要是张姐提前一周在开学前买了，这笔钱刚好能走报销，省不少呢。

那不同情况怎么选？如果你家娃已经买了别的商业少儿险，经济条件一般，就想补个基础保障，开学前一周买就行，不用提前大半个月囤，刚好能接上之前的保障空档，不会浪费保费。

如果你家娃刚过完暑假，旧的学平险刚好在开学前到期，那一定要在开学前就买好新的，别等开学后学校统一收的时候再买。中间空个三五天，哪怕一天，都可能出意外，真出事儿，哭都没地方说理。

那要是你忘了提前买，入学后才想起来行不行？也不是不能买，现在大部分渠道，入学之后也能单独投保，不用跟着学校统一交。只不过要注意，入学之后再买，从投保到生效会有几天空档，这段时间你可得给娃盯紧点，别让孩子疯玩的时候磕着碰着。另外，如果你家娃有轻微的小健康问题，比如常见的过敏、轻微的先天性斜颈已经术后痊愈了，开学前自己找渠道投保，可以提前核对健康告知，不符合要求还能及时调整，比等学校统一投保卡住了再临时找方案稳得多。

经济条件好一点，想给娃买更高额度的意外医疗报销，也可以开学前自己选合适的配置，不用跟着学校统一的方案走，灵活度高很多。总而言之，早买早生效，提前几天安排，比拖到入学后慌慌张张买稳妥太多。

二. 意外受伤多久能报案？

我直接给你说干货，意外受伤后，第一时间报案是最稳妥的选择，别拖着，拖得越久越容易出问题。

给你说个我身边真实的例子，邻居家的浩浩今年上三年级，上周三在学校课间和同学追着跑着玩，不小心踩滑摔了，胳膊磕到了台阶棱上，当时就肿了老高。浩浩妈妈接到老师电话赶去学校，带着孩子去医院拍片子，发现是骨裂，打了石膏固定，前前后后花了小八千。结果浩浩妈妈当时忙着照顾孩子，又记不清买学平险的联系方式，想着等孩子拆了石膏再处理也不迟，这一拖就拖了快半个月。

等她想起要报案找保险公司的时候，因为时间过去太久，当时事发的现场照片没留，老师当时做的情况记录也找不到了，保险公司需要核对事故的真实性，没办法快速核实，只能一遍遍让她补材料，来回折腾了快两个月才走完理赔流程，还差点因为材料不全没法全额报销，把浩浩妈妈折腾得够呛。

要是你真的抽不开身，当天没办法完成报案流程，最晚也别超过10天。超过这个时间，不仅你自己容易弄丢就诊票据、事故说明这些关键材料，保险公司那边也很难还原事故的真实情况，核实起来难度大，你的理赔时间也会被拉长，本来能很快拿到的报销款，硬生生拖好几个月，换谁都闹心。

给你说个可操作的小技巧，孩子出事之后，你先拍两张现场的照片，保存好看病的所有票据、医生诊断书、学校开的意外说明，然后直接找帮你办理学平险的经办人，或者打保险公司的官方报案电话，几分钟就能报完案，根本花不了你多少时间。别觉得这点事不重要，早报案早省心，也能让你的理赔流程顺顺利利，少走很多冤枉路。

不同情况也可以灵活调整，如果是轻微的擦伤崴脚，当时没觉着严重，过了一两天发现肿痛加重需要就医，那你发现需要治疗的时候赶紧报案就行，只要能提供清晰的就医记录，说明清楚情况，也不会影响理赔，核心就是别故意拖着不报。

图片来源：unsplash

三. 生病住院有几天等待期？

我直接给你说干货，不同情况等待期不一样，没有统一的固定天数，得看具体条款。

先给你说普遍情况，意外导致的住院，基本上没有等待期，买完生效之后出事就能赔。去年邻居家乐乐，刚买完学平险第三天，在小区滑滑梯摔下来骨折住院，申请理赔就顺利报了，因为是意外，不受等待期限制。

那普通疾病住院呢？多数产品的等待期是三十天。我之前接触过一个例子，宝妈张姐，赶在孩子开学前一天才买学平险，买完第二天孩子就因为急性支气管炎住院，花了小八千，申请理赔的时候才看到条款写着普通疾病三十天等待期，刚好卡在等待期里，最后一分钱都没报，只能自己掏腰包，张姐后悔了好久，说早知道提前两天买就好了。

还有一些情况，比如像一些已经有的身体小问题，也就是常说的既往症，就算过了等待期，多半也是不赔的。比如孩子买保险之前就经常因为过敏性鼻炎住过院，买了学平险之后，没过等待期又因为同样的问题住院，肯定不赔，就算过了等待期，因为是投保前就有的毛病，也不符合赔付要求。

给你几个可直接用的建议：第一，买之前先问清楚代理人或者看条款，把意外、普通疾病、特定疾病的等待期都搞明白，别只看价格不看这一条。第二，如果是新生入学，提前一周买，别卡着开学当天买，刚好避开等待期撞上开学后孩子容易扎堆感冒生病的情况。第三，如果孩子本来就有点小毛病，近期可能要住院调理，别想着先买保险再治病，这种情况就算过了等待期，也会因为是既往症被拒赔，别白花这份保费。第四，如果已经过了等待期，孩子生病住院，保留好所有的缴费单据、诊断证明，直接按流程申请理赔就行，不用担心里头有猫腻，只要符合要求，都能正常走赔付。

四. 保费几十块保障够不够？

我直接说观点：大多数普通家庭给娃买基础保障，几十块的学平险完全能覆盖日常常见风险。先给你说个身边的真实案例，我家邻居张姐家7岁的儿子淘淘，去年上小学二年级，课间在走廊跑着和同学玩，脚滑摔在瓷砖地上磕断了半颗门牙，还缝了两针，后续补牙加治疗一共花了两千八百多。张姐买的就是几十块的学平险，扣除几十块的免赔额，最后报销了一千九百多，算下来自己只出了不到一千块，张姐说这几十块花得太值了。

如果只看日常意外风险，比如孩子体育课扭脚、放学路上擦伤、玩闹碰伤，这些小磕小碰产生的门诊或者住院费用，几十块的学平险基本都能覆盖住，报销比例大多能到六成到八成，对于日常小风险来说完全够用。你要是预算有限，只需要给孩子补充基础校园保障，选最便宜的基础款就够，不用多花钱买多余的责任。

但是如果你的孩子本身容易生病，或者之前有过小病史需要长期复诊，那只靠几十块的基础款就不够了。我之前听保险经纪人说过一个案例，有个宝妈图便宜给过敏体质的女儿买了三十多块的基础学平险，今年春天孩子过敏引发支气管炎住院，前后花了八千多，结果这款基础学平险的住院保额只有五千，超出的三千多只能自己掏腰包。而且这款基础款不包含门诊责任，孩子过敏前期去门诊做检查的一千多块也报不了，宝妈这才后悔没多花几十块买保额更高的版本。

给不同情况的爸妈直接说不同建议：如果你的孩子已经买了百万医疗险和意外险，只是需要补充学校要求的学平险，那买几十块的基础款就够了，不用重复买高保额的产品，浪费保费。

如果你的孩子还没配置其他商业保险，只靠学平险当主要保障，那建议你多花几十块，选一百块出头、保额更高、包含门诊责任的版本，别只盯着几十块的最便宜款买，真遇到需要报销的情况，才能拿到足够的赔付。不管你选哪款，买之前都要翻一眼条款，看看免赔额多少、报销范围包不包含社保外用药，别等出险了才发现不符合赔付要求，白白花钱还没用到保障。

结语

这下你搞清楚啦，给孩子交学平险，一般可以跟着学校统一缴费办理，也可以自己找正规保险渠道自主购买，开学前后都是办理的高峰期，提前安排更稳妥，别像小明那样忘买漏买留下风险缺口。另外，儿童学平险大多都有等待期，一般意外保障没有等待期，普通疾病的等待期大多在三十天左右，像小强那样刚买完就生病住院，是没法得到理赔的，买的时候一定要算好时间，尽量别让保障断档，也别存着刚买完就能用的侥幸，几十块的保费性价比不错，给娃添上一份基础保障，平时磕碰、小病住院都能帮着分担一部分开支，对咱们家长来说也省心不少。

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