宁波学平险赔付比例 学平险拍片子报销比例

引言

家里孩子在学校跑跳打闹，难免会有碰伤扭伤去医院检查的时候，不少宁波家长都犯嘀咕：买了学平险，到底能赔多少？拍片子的费用能不能报？今天咱们就把这些疑问说清楚。

一. 磕碰受伤能报多少钱

在宁波，孩子在校园里追跑打闹不小心磕碰受伤，看完病走学平险报销，赔付比例其实分两种情况来算，一种是经过医保报销之后，一种是没走医保直接自费结算，两者比例不一样。

我给你说个上个月宁波海曙区一位家长找我咨询的真实例子，她家上三年级的小男孩在课间和同学玩捉迷藏，从台阶往下跳的时候没站稳，膝盖磕破还伤到了韧带，去当地卫生院做了初步处理，又转去区医院做全面检查，前前后后总共花了三千二百多块，这位家长之前给孩子参保了城乡居民医保，医保先报了一千一百块左右，剩下的两千一百多走学平险理赔，扣除一百块的免赔额之后，最终赔了一千八百九十多，算下来，医保报完之后超过免赔额的部分，赔付比例大概在九成。

要是家长没给孩子买城乡居民医保或者职工医保（只有少数孩子没参保），直接走学平险报销，赔付比例会比经过医保报销之后低一些。举个例子，同样的三千二百块全额自费，扣除一百块免赔额之后，超过部分一般按五成到七成的比例赔付，具体比例要看具体产品的条款，不同产品略有差异。

还有人会问，那如果我去外地医院看病，比例会变吗？在宁波学平险的常规规则里，去外地公立医院看病，只要是合理必要的治疗费用，赔付比例会比在宁波本地医院稍低一点，一般比本地低十个百分点左右，不会差太多。

给家长们提几个可直接用的实操建议：第一，不管孩子伤得重不重，只要打算走报销，一定要保存好所有的缴费发票、医院的诊断证明、检查报告单，缺一样都可能耽误理赔；第二，优先走医保结算之后再报学平险，这样最终拿到的理赔款会比直接自费报学平险多，对自己更划算；第三，如果家里经济条件一般，本来就是看重学平险的基础保障作用，不用纠结比例高几个点低几个点，只要免赔额低、覆盖范围够用就可以选；如果家里孩子天生好动，经常跑跳容易受伤，可以优先选医保后赔付比例高的产品，一年多花几十块，真出事能多报不少钱。

二. 拍片检查是否包含内

我先给你说个宁波本地家长遇到的真事儿，上小学三年级的男孩小宇，上周在学校上体育课的时候跟同学抢篮球，落地崴了脚，脚踝肿得像个小馒头。班主任联系家长送孩子去宁波市第六医院看，医生说先拍个DR看看有没有骨裂，拍完发现看不太清，又让做个CT薄层扫描，最后排除了骨折，诊断是韧带拉伤。

这两项拍片下来一共花了三百八十多，小宇妈妈之前给孩子买了宁波的学平险，提交理赔申请之后，不到一周钱就到账了，除去一百块免赔额，这部分拍片费用报了八成。你看，只要是医生因为诊断病情要求做的拍片检查，宁波的学平险都是给报的。

这里要给你划重点，不是自己主动要求拍的片子都能报哈。比如有的家长怕孩子留下后遗症，明明医生说没事不用做核磁共振了，还非要花钱拍一个加强版，这种不属于治疗必需的检查，学平险是不给报的，必须是医生根据伤情判断，合理且必要的拍片，才在保障范围内。

不同类型的拍片，报销比例跟普通门诊医疗费是一样的，不会单独给你降比例。在宁波，大部分学平险的规则是这样：如果走医保之后再报销，扣除免赔额之后，通常在社保范围内的拍片费用，能按七成到八成的比例报销；如果没走医保直接走学平险报销，比例会比走医保之后低一些，大概五成到六成，所以拍片之后记得先走医保结算，剩下部分再找学平险报，能多拿不少理赔款。

还有的家长会问，我家孩子在学校摔了，去私立医院拍的片子能报吗？大部分宁波的学平险要求去二级及二级以上公立医院做检查，私立医院的拍片费用大多不能报，所以尽量去公立的正规医院检查，省得最后报不了白花冤枉钱。如果你已经买了学平险，赶紧翻一下条款，看看对医院的要求写得啥；还没买的话，选的时候优先选条款写清楚包含合理检查项目、公立医院范围符合日常就医需求的就行。

三. 自费药物有没有限制

我先给你说清楚，宁波学平险对自费药物是有限制的，不是所有自费药都能报。

我给你举个实际例子，去年宁波鄞州区有个初中生打球崴了脚，韧带撕裂需要做微创手术，医生建议用一款进口的可吸收缝合钉，不用二次开刀取钉，这款缝合钉不在医保目录里，属于全额自费，一共花了八千多。最后这份学平险只报了医保范围内的手术费和住院费，这八千多的自费缝合钉一分都没报，当时家长还觉得委屈，其实就是没提前看清楚条款里关于自费药的约定。

不是所有宁波在售的学平险都完全不报自费药，有部分版本会开放一定比例的自费药报销，一般是先扣除免赔额，再按照百分之四五十的比例报销，有最高额度限制。比如去年宁波江北区有个小学生得肺炎住院，用了一款自费的进口抗生素，一共花了两千四百多自费药，孩子买的那款学平险能报自费药，最后扣了一百免赔额，按百分之五十报了一千一百五，帮家里减轻了不小的负担。

给不同情况的家长提对应的建议，如果您家孩子本身已经有城乡居民医保，预算又比较有限，只打算买基础款学平险，那就选只覆盖医保目录内用药的就行，这类价格普遍更低，大多一百块以内就能搞定，平时磕磕碰碰的小意外、常见小病的用药基本都能覆盖，足够满足基础保障需求。

如果您家孩子平时体质偏弱，容易生病住院，或者家里愿意多花一点钱做更全的保障，那就选带一定自费药报销额度的版本，这类价格一般也就贵几十块，一年两三百以内就能拿下，遇到需要用自费药的情况，能帮你分担不少开支。

买的时候一定要多注意，别光听介绍，一定要翻一翻条款里的「保险责任」和「责任免除」部分，明确写清楚自费药哪些能报、报销比例多少、最高限额多少，别等到理赔的时候才发现和自己想的不一样。

图片来源：unsplash

四. 每年缴费大概是多少

宁波地区的学平险每年缴费大多落在几十元到两百多元区间，不同保障档位对应不同价格，家长可以根据自家孩子的情况选，不用硬挑贵的买。

如果是预算比较紧张的普通家庭，选几十元的基础档就够用。就像宁波鄞州区一位做家政的张妈妈，前年给上小学二年级的儿子选了八十元一年的基础款，当时孩子课间跑闹摔断胳膊，总花费八千多，扣除免赔额后按比例报了五千多，完全覆盖了社保外自付的部分，这点钱分摊到每个月才不到七块，不会给家庭添负担，对普通工薪家庭来说很友好。

如果想要更全的保障，也可以选一百多元到两百多元的中高端档位，这个档位会额外增加一些特殊门诊、意外伤害住院津贴之类的责任，价格也不算高，一年一百多块，相当于给孩子买一杯三次奶茶的钱，就能把保障做足。比如宁波海曙区的一位李爸爸，去年给上初中的女儿选了180元一年的档位，女儿不小心崴脚去医院拍核磁共振加理疗，前后一千七百多的费用，按比例报了一千一百多，还额外给了五天的住院津贴，算下来自己只花了不到五百，比基础档多报了两百多，差价才一百元，性价比很不错。

不同年龄阶段的孩子，缴费价格也会有细微差别，一般幼儿园和义务教育阶段的孩子，缴费价格会低一些，高中和大学阶段的孩子，价格会稍高一点点，差幅一般不会超过一百元，整体都在可接受范围内。比如同样的保障内容，幼儿园孩子缴费是八十元，大学在校生缴费一般在一百二十元左右，差异不大，主要是因为年龄稍大的孩子活动范围更广，风险概率稍高一点。

给大家提两个可操作的建议：第一，不管你家经济条件如何，都尽量给孩子买一份，哪怕是最便宜的基础档，也比没有保障强，毕竟孩子在学校活泼好动，磕磕碰碰很常见，这点保费支出完全能覆盖大部分常见风险。第二，不要盲目跟风选贵的，结合自家已有保障来选，如果已经给孩子买了其他商业医疗险，选基础档做补充就可以，如果没有其他商业保障，可以选稍贵一点的档位把保障做全，适合自家的才是最好的。

结语

看到这里，大家肯定都清楚啦，在宁波，学平险拍片子的报销比例和普通意外、疾病住院的赔付比例是一样的，都是扣除免赔额之后按比例报销，只要是医生判断合理必要的拍片检查，都可以按约定比例理赔。不管您是普通工薪家庭，还是给刚入园、已经上中学的孩子买，几百元甚至更低的花费就能拿到一整年的保障，建议所有有学龄孩子的家庭都可以配置一份，给娃添上一份基础保障，万一孩子遇上磕磕碰碰需要检查治疗，也能帮家里减轻一点医药费负担，买的时候记得核对好报销范围和比例就可以啦。

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