全球旅游险购买 国内旅游险价格

引言

出门旅行，你有没有想过出门在外遇到意外怎么办？你知道出行前买一份合适的保险要注意哪些问题吗？今天我们就来聊聊旅游保险的那些事儿，帮你选到合适自己的那一款。

一. 国内外保障范围不一样

国内旅游活动，大多发生在国内境内，出行距离不算远，就算遇到突发状况，身边也容易联系到亲友协助，当地的医疗资源也能直接对接，所以国内旅游险的保障范围，大多围绕国内出行的常见风险设计。建议大家选国内旅游险的时候，重点关注意外医疗的报销额度、是否覆盖你计划的出行项目，比如你要去玩漂流、登山这类常规户外项目，要提前确认条款里包含这些项目的保障，别等出了问题才发现不保。

举个例子，上周刚跟团去桂林徒步的小周，出发前三天在平台买了国内旅游险，当时没仔细看条款，只觉得价格便宜就下单了，没想到徒步的时候踩滑崴了脚，去当地公立医院清创拍片子花了一千多，申请理赔的时候才发现，这款产品把徒步列为免责项目，最后没能拿到报销，白花了保费还得自己承担医药费。后来小周重新选了包含常规户外项目的国内旅游险，下次去安徽登山就踏实多了。

国内旅游险的价格大多跟保障时长、保额挂钩，按出行天数算，短则三五天的行程，价格大多从十几元到几十元不等，十天半个月的长途行程，价格也大多在一百元上下，预算不高的学生党，也能找到合适的方案。如果是自驾国内游，还可以额外加保一份交通意外责任，价格只需要多花几块钱，就能给出行多添一层保障。

全球旅游险的保障范围，必须覆盖境外出行的特殊需求，除了基础的意外医疗保障，一定要选包含境外紧急救援的内容。比如你在国外出行的时候突发疾病，或者不小心受伤，当地医疗费用高不说，还可能语言不通找不到合适的医院，紧急救援可以帮你联系对接医院，安排转运，甚至能垫付医疗费用，不用你自己先掏大笔现金救急。

之前有个刚毕业的小姑娘小陈，跟朋友结伴去东南亚旅行，出发前买了含紧急救援的全球旅游险，没想到出去第二天吃海鲜引发急性肠胃炎，上吐下泻整个人脱水虚软，朋友人生地不熟根本不知道该找谁，赶紧联系了保险公司的救援热线，对方很快安排了当地合规的医院接收，还提前垫付了住院治疗的费用，最后扣除免赔额之后，大部分费用都顺利报销了。要是小陈当时没买对包含紧急救援的全球旅游险，不仅得自己到处找医院，还得先掏出大笔医疗费，整个旅行不仅糟心，还得承受不小的经济压力。

另外买全球旅游险的时候，还要提前看清楚条款里是否覆盖你要去的地区，部分产品对一些特殊地区有免责约定，要提前核对好，别买错了保障范围。同时要根据自己出行的项目调整保障，如果是去国外玩潜水、跳伞这类项目，要选明确包含高风险户外项目的方案，不要只买基础款就完事。

二. 不同年龄选择有讲究

学生党出门预算有限，平时出游都是结伴逛景点、爬小山，风险大多是小磕小碰或者丢行李，选价格偏低、基础保障到位的版本就行。不用追求过高的保额，把意外医疗和行李丢失的基础责任配全就够，一般国内短途两三天的，花一杯奶茶钱就能搞定。有个大二学生小周，清明和同学去爬近郊的山，下山崴了脚去医院拍片包扎，花了八百多，买的旅游险报了七百多，算下来一天保费才几块钱，没花多少钱就解决了意外开销，对钱包没负担。

刚工作的年轻人，不少喜欢玩点刺激项目，潜水、冲浪、山地越野都爱尝试，预算比学生党宽松些，可以选带高风险运动保障的版本。别只看基础款，很多基础款不覆盖高风险运动，真出问题赔不了。之前有个做策划的小吴，假期去海边玩浮潜，被礁石划伤了胳膊缝了五针，因为买的时候特意选了包含浮潜项目的保障，一千多的治疗费全额报了，要是买错基础款，这笔钱就得自己掏。这个年龄段不管是国内还是出境玩，都得先看清楚你要玩的项目在不在保障范围内，再根据出游天数调整保额，国内游意外医疗可以选额度稍高的，出境游加上紧急救援责任，价格也不会贵太多，国内一周也就几十块。

三四十岁的中年人，大多是带孩子、陪老人一起出游，这个阶段出游一家好几口，得挨个对应配置。给自己买的时候，可以把意外和行程取消变更的责任加上，万一孩子突然生病走不了，提前买了能退部分定金住宿费。带孩子的话，孩子好动容易摔碰，孩子的那份意外医疗额度可以调高一点，孩子的保费本来就便宜，调高额度也花不了多少钱。去年有个陈女士带五岁儿子去游乐园，儿子跑着摔破了膝盖缝针，还打破伤风，花了一千二，因为给孩子买的意外医疗额度够，全额报销了，总保费三个人加起来才不到一百块，性价比很高。

刚退休的低龄老人，身体还不错，经常跟团出游或者短途自驾，投保的时候先看投保年龄，大部分旅游险都有年龄上限，六十岁以上很多产品都能买，只是价格会比年轻人稍高一点。这个阶段不用追求花里胡哨的附加责任，重点把意外医疗和急性病保障做足，老人出门容易闹个肠胃不舒服或者感冒发烧，有急性病保障能省不少事。之前有个张大爷，六十五岁跟团去桂林玩，吃了海鲜闹急性肠胃炎，住院花了两千多，投保的时候符合年龄要求，也提前确认了健康要求，最后顺利获赔，国内五天的保费也就三十多块，很划算。

七十岁以上的高龄老人，出游大多是子女陪着慢慢逛，选产品的时候要先确认承保年龄，不少产品能覆盖高龄群体，只是价格会稍高一点，重点只抓核心保障就行，不用加多余的附加责任，把意外医疗和急性病保障配好就够。有个李女士陪七十多岁的父母去青岛看海，母亲突然高血压发作去了医院，因为投保的时候符合健康要求，也在承保年龄范围内，一千八百多的治疗费报了一千五，两个人的总保费也就八十多块，帮子女减轻了不少负担。如果健康条件允许，按要求做好健康告知就行，不要隐瞒病史，避免后续理赔出问题。

图片来源：unsplash

三. 理赔流程细节要记牢

发生意外或者需要理赔的情况后，第一时间联系保险公司报备，别拖着。不少人觉得先处理完事情再找保险公司也不迟，其实超过报备时效，可能会影响理赔进度甚至没法顺利获赔，这点一定要记清楚。就拿去年国庆跟朋友去川西自驾的小周来说，他开车的时候跟当地的私家车发生剐蹭，两人都有擦伤，他当时忙着跟对方定责任，忘了第一时间找保险公司，结果过了两天才报备，保险公司花了更多时间核对现场情况，理赔到账晚了小半个月，本来打算用理赔款付接下来的住宿费用，最后还是自己先垫的钱，特别麻烦。

去医院就诊的时候，一定要选公立二级及以上的正规医院，别图方便找附近的私人诊所。很多旅游险的条款里，都明确要求就诊医院符合这个等级要求，不符合的话，哪怕你花了钱也没法报销。之前有个姑娘小吴去周边古镇自驾游，吃海鲜吃坏了肚子，镇上只有一家私人诊所，她就在那儿挂了水拿了药，回来找保险公司理赔的时候，因为诊所不符合要求，这部分医疗费用没法报，前后花的小一千块都得自己出，平白吃了亏。

整理理赔材料的时候，要按照保险公司要求把所有材料准备齐全，每一项都别落下。通常意外理赔需要准备身份证件、保单信息、医院的诊断证明、收费票据、检查报告，如果是交通意外之类的，还需要提供责任认定书相关材料。你材料准备得越全，保险公司审核的速度就越快，理赔到账也就越快。之前老张去云南徒步崴了脚，他出发前就把保单存在了手机云端，受伤之后把所有收费票据、诊断书都拍了照存好，回来提交的时候一次性就过了审核，不到一周理赔款就到账了，省了好多来回补材料的功夫。

如果是异地出险，也不用特意赶回投保地交材料，现在大多保险公司都支持线上提交材料，你只需要按照要求上传清晰的照片或者扫描件就行，不用特意跑线下网点折腾。比如李阿姨带父母去三亚旅游，父亲突发急性肠胃炎住院，她就是在酒店用手机上传了所有材料，没耽误返程，也没耽误理赔审核。

拿到理赔结果之后，如果对理赔金额或者拒赔结果有疑问，可以直接找保险公司的客服咨询，问清楚具体的原因，要是确实符合条款里的保障范围，可以拿出补充材料重新申请，别闷声吃哑巴亏。之前有个小伙去户外露营摔了胳膊，一开始保险公司说他属于高风险运动不给赔，他翻出自己买的旅游险条款，里面明确包含露营这类普通户外活动，又拿出了景区的露营资质证明，重新提交之后很快就拿到了理赔款。

结语

说完这些，咱们来总结标题提到的问题：想买全球旅游险，优先挑包含紧急救援责任的，结合你的出行目的地、出行时长选对应保障就行，不管是自由行还是跟团，都可以直接在正规保险平台根据行程选，缴费也都是一次性缴清对应保费就行。国内旅游险价格一般很亲民，短期三五天行程，人均几十块就能拿下，一周左右行程也就百元上下，根据你选的意外医疗额度、额外附加的保障不同，价格会略有浮动。预算有限的普通学生选基础款就行，带老人孩子出行可以适当提高意外医疗额度，花不多的钱就能把出行风险兜住，大家出发前别忘安排上~

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