旅游防疫险怎么买划算 旅游险哪里划算

引言

准备出门玩，想配个旅游防疫险，是不是正纠结在哪买划算，怎么挑才不白花冤枉钱？别发愁，咱们这就把问题说清楚，帮你找到合适的方案。

一. 不同人群怎么选保险

学生党出游一般预算有限，优先选性价比偏高的基础款就行。大多学生出游都是跟同学结伴，出行路线成熟，风险主要集中在小磕碰和突发行程变动，选覆盖基础意外和行程取消的产品就够，不用加太多额外责任，价格能省三分之一左右。去年我表妹放暑假跟室友去青岛看海，出发前花了不到一杯奶茶钱买了基础款，后来因为学校提前收假取消行程，直接退了机票钱之外的损失，刚好符合她的需求，没乱花冤枉钱。

刚工作的年轻上班族，预算中等，除了基础保障，建议加上误工保障和随身财产保障。上班族大多攒不了太多闲钱出游，要是出门摔了碰了没法上班，不少公司会扣底薪，加上随身财产保障，能覆盖手机、相机这类随身物品的遗失损坏。我前同事阿凯去年去成都出差顺便旅游，骑车摔了崴脚，在家养了一周，不仅报了拍片子拿药的钱，还赔了缺勤扣的工资，算下来比他买保险花的钱多三倍，挺划算的。

带孩子出游的家庭，优先加保儿童专属的意外医疗责任，不要只买一份整单的保障。孩子天性爱跑跳，磕碰、划伤、感冒发烧都很常见，选能报门诊费用的，免赔额越低越好，别买只赔住院的。邻居老李去年国庆带七岁孙子去北京逛故宫，孩子在台阶上跑着玩不小心摔下来，胳膊磕到石头上骨折了，打石膏做康复花了小三千，他们提前给孩子单独加了门诊责任，最后除了社保报销，剩下的几乎全报了，老李说本来还得自己掏一千多，这下等于没花额外的钱，别提多踏实了。

退休老人出游，重心一定要放在医疗相关责任上，预算允许就加拓展社保外用药的责任。老人多少都有点基础病，出门容易诱发旧疾或者肠胃感冒这类问题，不少老人习惯用进口药或者效果好的自费药，提前选好能报社保外用药的，能省不少钱。我家楼下张阿姨去年跟老姐妹去桂林玩，路上突发胆囊炎，需要做微创，用了自费的镇痛材料，就是保险公司报的这部分钱，张阿姨说本来女儿担心花好多钱，结果保险一报，自己只出了几百块，玩得也安心。

有慢性基础病的朋友，买之前一定要看清楚投保条件，别盲目买便宜的。不少低价旅游防疫险会限制既往症赔付，要是因为基础病出问题不赔，白花钱不说还耽误事。找允许符合健康告知的基础病人群投保的产品，稍微贵一点也没关系，起码真出事能赔。我舅舅有高血压，去年去三亚玩，出发前特意找了符合健康告知的产品，后来路上血压波动住了两天院，顺利报了住院费，比买那种不让赔既往症的低价产品靠谱多了。

二. 看病报销比例看条款

先给大家说直白点，买之前一定要对着条款，把能报什么不能报什么捋清楚，别光盯着宣传页上的报销比例数字，很多坑都藏在没写清楚的地方。

先说说大家容易忽略的免赔额。举个例子，两个人买差不多价格的防疫相关旅游险，一个写的是0免赔，一个写的是300块免赔，要是最后看病花了500块，0免赔的能按比例报一半，300免赔的扣完免赔额之后剩下200块才给报，到手差出不少钱。要是本来就是短途出游，预算有限，就优先选免赔额低的，毕竟看病花大钱的概率不高，免赔额低，小额看病也能享受到保障，对普通游客来说更实用。

再说说社保内外用药的报销区别。很多人出去玩，遇到突发情况，医生有可能会用到医保外的药，这个时候要看清楚条款里有没有把社保外用药包含进去。之前有个朋友去外地旅游，路上发烧引发炎症，医生开了见效快的进口消炎药，他之前买保险的时候没细看，只看到宣传说能报医疗费用，结果理赔的时候才发现条款只保社保内用药，这小几百块的药钱全得自己掏，本来玩得好好的，添了一肚子堵。要是你本身就容易有个小毛病，出门常备药或者担心用到进口药，预算够的话，一定要选包含社保外用药报销的产品。

要是你本来就有医保，其实可以选报销比例稍微低一点，但是覆盖社保外、免赔额低的产品，反而比选高报销比例但只保社保内的划算。本来社保已经能报一部分，剩下的社保外费用刚好能补上，花的钱不多，保障还实在。要是你没有医保出门，那得优先看整体报销比例，尽量选报销比例高，免赔额低的，别让这点钱影响你出行的心情。

最后给大家提个醒，别嫌看条款麻烦，拿到条款之后就找「保险责任」和「责任免除」这两块，把报销的相关条条框框划出来，哪类不报、怎么计算比例都写得明明白白。要是线上买，别直接点同意，花个三五分钟扫一眼，比出险了理赔不了再后悔强得多，选对了报销规则，才能真的买得划算，用得顺心。

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三. 突发情况赔付要记清

先划重点：买之前一定要翻清楚，哪些突发情况能赔，哪些不在保障范围内，别等到要理赔了才发现踩了坑。就比如咱们出门常遇到的航班取消、火车延误，大部分旅游防疫险都能覆盖，但不同产品对延误时间要求不一样，有的要求延误满四小时才能赔，有的放宽到两小时，买的时候别嫌麻烦，看清楚时间要求，别等出事了才发现自己符合条件却因为没看条款错过申请。

再说说行程变更这件事，不少朋友出发前突然发烧，没法按原计划出行，能申请退订酒店、机票的损失赔偿。但要注意，你得留好医院的诊断证明，还有酒店、机票的退票扣费凭证，少一样都可能耽误理赔。之前我朋友阿凯出发前一天测出体温异常，没法去外地参加提前定好的亲子游，酒店和机票扣了小两千的手续费，他当时买保险的时候特意留了心，把所有票据都拍了照，上传之后没几天就拿到了赔付，相当于没白花这笔冤枉钱。

还有随身物品被盗或者丢失的情况，很多人不知道这种情况也能赔。之前有个姑娘去热门景点玩，放在背包里的平板被偷了，她当时第一时间去当地派出所报了案，拿了报案回执，之后拿着回执找保险公司申请理赔，最后按条款赔了一部分损失。要提醒大家，遇到这种情况，一定要先去当地相关部门报备，开了证明才能申请理赔，私自处理是没法拿到赔偿的。

另外，要是旅途中突然需要隔离，也得看清楚条款约定。有些产品只赔集中隔离的相关费用，有些也覆盖居家隔离的津贴，不管是哪一种，你都要留好隔离通知书还有缴费单据，这些都是申请理赔必须的材料。之前有个大哥去外地出差，刚好入住的酒店有情况，他被要求集中隔离七天，他买的保险里包含隔离津贴，每天能领一定额度的补偿，算下来刚好覆盖了隔离期间的食宿花费，相当于没给自己添额外的负担。

最后提醒一句，理赔申请要及时，大多数产品都要求出事之后十天内报案，别拖个十天半个月再去说，材料弄丢了不说，还可能影响理赔结果。不管遇到什么突发情况，第一时间整理好所有相关的凭证，按照保险公司要求上传，一般三到七个工作日就能有结果，省心又省力。

四. 线上购买注意这几点

第一点要核对清楚出行时间，确认保单生效时间，别卡点下单。很多平台的旅游防疫险都不是下单立刻生效，一般会有几个小时甚至半天的等待期，如果你已经到了车站机场才想起下单，刚好在等待期里遇到问题，保险公司是不会赔的。之前我朋友阿凯就踩过这个坑，他周五下班临时决定跟朋友去邻市泡温泉，出发前10分钟才在手机上下单买险，结果开车刚上高速就遇到大雾封路，整段行程延误超过12小时，等他申请理赔的时候才发现，保单要下单6小时后才生效，他遇到封路的时候还在等待期，最后一分赔偿都没拿到，白白浪费了买险的钱，还坏了出行的好心情。

第二点要仔细核对个人信息，别填错证件号码或者出行地区。线上买险都是自己填信息，很多人图快，姓名填对就直接下一步，不小心把身份证号输错一位，或者出行目的地写错，真要申请理赔的时候，保险公司核对信息对不上，理赔流程会拖很久，甚至可能直接拒赔。之前有个网友跟我分享过他的经历，他跟家人去西北自驾，买险的时候把自己的身份证号写错了一位，后来途中他急性肠胃炎住院，花了几千块治疗费，申请理赔的时候才发现信息不对，折腾了快一个月，跑了好多次线下核对才拿到赔偿，本来挺省心的一件事，平白添了好多麻烦。

第三点要主动保存好电子保单，别买完就不管了。虽然现在大部分保险公司都有电子存档，但是万一你手机丢了，或者换了手机找不到购买记录，申请理赔的时候还要重新找账号查记录，耽误不少时间。建议大家买完之后，把电子保单下载下来，存到手机云盘里，再截图存到手机相册，理赔的时候直接就能拿出来，不用到处找记录。如果是跟朋友一起结伴出行，可以把电子保单转发一份给同行的人，万一自己手机出问题，同行的人也能帮你调出保单信息，不耽误理赔。

第四点要看清楚免责条款，别光看保障责任就下单。很多人买线上保险，只看页面宣传的能赔什么，不看什么情况不赔，等到出问题申请理赔才发现，自己遇到的情况刚好在免责里，白费了买险的钱。比如有的旅游防疫险不赔高风险运动，如果你去景区玩漂流、滑雪，不小心受伤了，就没办法理赔；有的不赔私自改变行程导致的延误，你本来买的是固定航班的延误保障，自己临时改了航班，遇到延误也不能赔。买完之后花三五分钟扫一遍免责条款，比理赔的时候碰壁强得多。

第五点要走正规平台购买，别贪便宜找不知名的小链接买。有的第三方平台报价看起来比大平台便宜几块钱，但是背后可能没有正规资质，要么买的是假保单，要么偷偷藏了很多隐形条款，理赔的时候各种卡你。建议大家直接找持正规资质的保险平台或者保险公司官方渠道购买，虽然价格可能差个三块五块，但是买着放心，理赔也有保障。

结语

总结下来，买旅游防疫险和旅游险想划算，不用盲目选贵的，跟着自己的出行需求和人群特点挑就对：带娃出行优先选含意外门诊责任的，带老人出行优先挑医疗报销范围宽的，年轻人出行记得加上行程变动相关保障，买票前一定要核对清楚报销范围和生效时间，线上平台买价格更透明，比一比不同方案再下手，就能花合适的钱拿到够用的保障啦。

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