被孩子咬伤学平险有报 学平险怎么找孩子

引言

带娃出门或者接娃放学的时候，你会不会突然接到老师电话，说自家娃和小朋友打闹被咬伤了？去医院处理伤口、打破伤风，花出去的钱能不能找学平险报销？想给娃配置合适的学平险，又该怎么选？这些问题咱们今天一个个说清楚。

一. 孩子咬伤到底赔不赔钱

咱们直接说结论：符合要求的孩子咬伤意外，学平险可以报。

我给你说个真实的小区里发生的事儿，周末小区楼下游乐场，5岁的壮壮和7岁的浩浩一起抢滑梯，推搡之间壮壮一口咬在了浩浩的胳膊上，咬得还挺深，破了皮出了血。浩浩爸妈赶紧带着孩子去社区医院处理伤口，打破伤风，开了消炎的药，前前后后花了三百多。浩浩妈之前给浩浩买了学平险，抱着试试看的心态提交了申请，最后除去免赔的部分，报了两百多，自己只掏了几十块。

那什么样的孩子咬伤能报呢？得是孩子在上学、放学途中，或者校园里、学校组织的校外活动里发生的咬伤意外，只要符合学平险的意外医疗保障范围，都能申请报销。哪怕是周末在外玩耍，别的小朋友咬伤自家孩子，只要不是故意的打架斗殴，符合意外的定义，也能走保障理赔。

这里得给你提个醒，几种情况是报不了的。如果是自家孩子故意主动伤人，咬伤了别人，咱自己这边的学平险是不赔对方的医药费的，得由家长来承担责任。还有，如果是孩子参与了打架斗殴，主动挑衅被咬伤，这种情况多数学平险也不会赔。另外，如果伤口只是蹭破点皮，没去医院处理，自己在家消消毒花个几块钱，没达到保单约定的免赔额，那也报不了。

还有朋友问，要是我家孩子咬了别人，我家孩子的学平险能报对方的医药费吗？一般来说，普通学平险的意外医疗只保自家被保险人的损伤，如果要覆盖第三方责任，得看你买的这份学平险有没有附加第三者责任保障，附加了的话，就能按约定额度报对方的医药费，没附加就不行。所以买的时候多瞅一眼保障责任，多问一句有没有附加第三方责任，真遇上事儿就能省不少心。

二. 买保险得看清哪些条件

首先第一个，健康告知一定要如实填，别抱侥幸心理。我给你说个真事儿，邻居家孩子之前体检查出过轻度贫血，宝妈觉得这都是小事儿，填健康告知的时候直接跳过没写。后来孩子打闹摔破皮，需要报销医疗费，保险公司核查过往体检记录发现了这个未告知的情况，最后不仅没顺利理赔，还退了保费终止了合同，亏得很。只要是健康告知里问到的问题，咱有啥说啥，小问题不一定会拒保，顶多加点条件承保，可要是隐瞒，到真正需要用的时候肯定出问题。

第二个，要看清楚投保年龄限制。学平险大多给在校学生投保，不同产品要求不一样，有的只覆盖幼儿园到高中阶段，有的把大学生也纳入保障范围，还有的能给刚入学的低龄孩子放宽一点点年龄限制。你家要是刚上幼儿园的三岁娃，别去买只收小学以上学生的产品，买了也白买，不符合年龄要求，出事根本不赔。买之前先翻清楚投保年龄要求，对准自家娃的年纪选就错不了。

第三个，要确认投保的身份要求。大部分学平险要求被保人是正常在校在园就读的学生，要是孩子因为身体原因长期休学在家，不在校读书，这个时候买学平险大概率不符合投保要求，别瞎买。只有正常上学、正常参加校园活动的孩子，才符合多数学平险的投保身份要求，这点别记错。

第四个，要看清楚保障的范围限制，尤其是咱们说的被孩子咬伤这类意外情况，得确认条款里有没有把校园内的意外打闹纳入保障。有的学平险只保校外意外，有的只保校内上课时间，还有的会把第三方造成的意外医疗明确列进可赔范围，也有个别产品会把故意斗殴之类的情况除外——如果是两个孩子正常玩闹不小心咬伤，不属于故意斗殴，肯定在保障范围内，买之前要看清楚除外责任里有没有把你在意的情况列进去。

最后一个，要是给有既往症的孩子买，得提前看清楚对既往症的要求。大部分学平险不赔既往症引发的治疗费用，但如果咬伤是新发生的意外，和孩子原来的毛病没关系，这不影响理赔。但要是孩子本身有凝血功能障碍，被咬伤之后出血不止需要额外治疗，这个时候要看清楚条款里会不会把既往症诱发的相关费用除外，提前摸清楚，别等理赔的时候才闹心。

三. 价格实惠缴费方不方便

大部分给孩子配置的学平险，价格都走亲民路线，大部分在几十块到一百多块浮动，不会给普通家庭带来经济负担，哪怕是月收入不高的家庭，也能轻松承担这笔开销。

我身边有位朋友，家里两个孩子都在上小学，去年赶开学的时候，给俩孩子一起买了学平险，总共花了不到两百块，平均下来一个人不到一百，出去吃一顿快餐的钱，就能给孩子一整年的校园意外添个保障，算下来性价比很不错。

学平险基本都是按年缴费，一年一买，不需要长期连续缴费，也不会占用太多家庭保费预算，如果你是每年开学的时候，学校统一组织购买，那直接把钱转给统一对接的老师就可以，操作简单，不需要自己花时间研究流程，不少学校还会帮大家整理好投保信息，只需要核对孩子信息就能完成缴费。

如果你不想走学校统一购买的渠道，想自己挑合适的产品，现在线上缴费也很方便，打开正规保险平台，选好对应产品之后，填好孩子的身份信息、健康告知，直接在线上就能完成支付，支持微信、支付宝这些常用支付方式，几分钟就能搞定，不用跑线下网点折腾。

还有一点要提醒大家，因为是一年一买，记得记好缴费到期的时间，不少产品会提前发消息提醒续保，但也有部分产品不会主动提醒，如果忘记缴费，保障到期之后，孩子就会出现保障空窗期，要是刚好这段时间出了意外，就没法申请报销了。如果是身体条件比较稳定的孩子，你也可以看看支持自动续保的产品，提前开通自动扣费，就不用担心忘记续保断了保障，适合平时工作忙、记性不太好的家长。

不同保障范围的产品价格会有浮动，如果你只想要基础的意外医疗保障，选几十块的基础款就够用；如果想要加上意外住院、重疾额外责任，可以选一百多块的升级款，完全可以跟着自己的预算来调整，不用强行买超出能力范围的产品。

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四. 出了事怎么联系保险公司

先记好第一步，出事之后第一时间先处理伤口，别耽误孩子治疗，等安顿好之后，第一时间找保险公司报案就行。还是拿之前小明被咬伤的例子来说，小明妈妈带着小明处理完伤口，当天就联系了保险公司，整个流程走下来特别顺，没耽误后续报销。如果拖得太久，有些材料弄丢了，补起来会特别麻烦，反而耽误自己拿到赔款。

找保险公司的渠道其实特别多，不用发愁找不到人。最常用的就是打保险公司的官方客服电话，电话号码一般都印在保单凭证上，孩子开学的时候学校会统一发投保凭证，你找出来翻一翻就能找到，直接打过去说清楚情况就行，客服会一步步告诉你接下来要做什么。

如果你习惯用线上办事，那也可以找当初帮你办理投保的经办人，大多数学平险都是学校统一组织投保的，你直接找班主任帮忙对接就行，班主任会帮你联系学校对接的投保经办人，经办人会一步步指导你准备材料、提交申请，不用你自己到处摸门路。很多保险公司也有官方的公众号或者线上服务平台，你登录上去之后，找到报案理赔的入口，按照提示填好信息上传材料就可以，整个操作都是傻瓜式的，跟着提示走就能完成，不会操作的找家里年轻人帮个忙就行。

联系保险公司的时候，记得把情况说清楚：哪天出的事，孩子是怎么被咬伤的，在哪里治疗的，目前花了多少钱，这些信息如实说清楚就可以，不用添油加醋，也别隐瞒细节，信息越清楚，保险公司审核起来越快。一定要如实说，别因为一点小事隐瞒，最后反而影响自己理赔，本来能报的钱也拿不到，那就太吃亏了。

联系完保险公司之后，对方会告诉你需要准备哪些材料，你照着准备就行。一般要准备好医院的发票、病历、检查报告，还有孩子的身份材料，要是涉及到第三方，也就是咬人的孩子那一方，也只要按照要求提供相关的信息就可以。材料准备齐全之后，按照保险公司说的方式交上去，等着审核打款就可以，一般没什么问题的话，很快就能拿到赔款了。

五. 根据自家情况该怎么挑

咱们先说说孩子刚上幼儿园的家庭。这个年纪的小朋友刚集体生活，爱跑爱闹，还爱跟小伙伴抢玩具抓咬，日常磕碰小擦伤比较多，一般家庭每月可支配预算不算高，大多要攒奶粉钱、早教费用，那直接选基础款就够用。就像刚才咱们说的小明家，孩子刚上小班，爸妈每个月固定开销不少，就选了基础责任的学平险，一年八十多块，包含意外医疗责任，这次被咬伤花的医药费，刚好符合赔付条件，最后报了六成多，减轻了一点小负担。这种情况就别选附加了很多不常用责任的产品，多出的保费花得没必要，把意外医疗的报销额度留够就行，一般一两万的额度够覆盖幼儿园阶段常见的小意外治疗费用了。

再说说孩子上小学中学的家庭。这个阶段孩子开始上体育课、参加户外活动，打打闹闹幅度更大，不仅可能被咬伤，还有可能崴脚、碰伤，而且去医院处理伤口、打破伤风，费用会比幼儿园阶段的小擦伤高一些。如果家里孩子本身比较活泼好动，经常跟同学追跑玩耍，那可以把意外医疗的报销额度往上提一提，选两到三万额度的产品，一年也才多花二三十块，保障更扎实。如果孩子本身比较文静，不爱凑打闹的堆，那选基础额度也完全没问题，不用多花额外的钱。

再说说孩子有既往小毛病的家庭。比如有的孩子小时候得过轻微肺炎，痊愈之后没留下后遗症，买学平险的时候要看清楚健康告知要求，有的学平险健康告知比较宽松，对已经痊愈的常见小病不做要求，可以直接投保；如果是有长期慢性病，但是病情控制得很稳定，就选健康告知没问及相关病症的产品，投保的时候一定要如实说清楚孩子的健康情况，别隐瞒，不然后续申请理赔容易出问题。这种情况不用追求高额度，先把能正常承保的基础保障拿到手，再根据预算调整就行。

然后是预算比较充足的家庭。如果家里本来就给孩子配置了其他医疗险，只是想补一份学平险做校园意外的补充，那可以选包含额外责任的产品，除了意外医疗，还能加上校园内意外身故伤残、重疾一次性给付这类责任，一年一百多块，就能把保障做全。就算遇到比咬伤更严重的意外情况，也能多一层兜底，不用动家庭的大额存款。

最后要提醒大家，不管你家是什么情况，挑的时候一定要看清楚免责条款。比如有的学平险规定，孩子之间故意殴斗造成的伤害不赔，如果是正常玩耍不小心咬伤，大多都能赔，一定要把这部分内容看明白，别等到申请理赔了才发现不符合要求，白忙活一场。

结语

看到这儿你肯定明白了吧，被孩子咬伤属于意外导致的医疗支出，符合要求的话学平险是可以报销一部分费用的。给自家孩子挑学平险，先看清楚报销范围和投保健康要求，按自家预算选，普通家庭选基础额度够用的就好，预算宽松的可以选覆盖责任更多的，不用盲目跟风。记得买完之后把投保信息存好，真出了事收好医疗材料联系保险公司申请就行，操作一点都不复杂。

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