孩子骨折学平险报销 孩子骨折学平险报销吗

引言

家里有娃的家长，是不是都有过孩子跑跳磕碰受伤的经历？要是不小心摔骨折了，之前买的学平险能给报销吗？今天咱们就把这个问题说清楚。

骨折费用能报吗

绝大多数孩子骨折产生的合理医疗费用，都是可以通过学平险报销的，不用太担心哦。你现在就可以翻出自己买的学平险保单，先找一下有没有意外医疗这一项责任，只要有这一项，那孩子因为意外摔伤导致骨折，不管是门诊还是住院的费用，基本都能报。

我给你划几个必须记清楚的关键点，别因为自己没注意耽误报销。第一，必须得是意外导致的骨折哦，如果是因为孩子本身有疾病，比如病理性骨质疏松导致的骨折，那大部分学平险都是不给报的，这个要分清楚原因。

第二，要看你选的医院对不对。大部分学平险都要求去二级及以上的公立医院普通部治疗，私立诊所或者私立医院一般是报不了的。如果情况紧急，先去了就近的私立医院急救，那你记得一定要等孩子情况稳定之后，尽快转到约定的医院继续治疗，只有急救的那部分费用可能可以通融报销，后续治疗不在约定医院的话，就报不了了。

第三，不同情况的骨折，报销范围不一样。如果是只需要门诊换药、打石膏固定，那只要包含意外门诊责任的学平险就能报；如果需要住院手术打钢钉钢板，那意外住院的费用也可以按比例报，甚至不少学平险还能报销骨折之后的康复理疗费用，你要提前看看条款里有没有把这些费用列进去。

还有一点要提醒你，如果骨折之后用了进口的耗材，比如进口钢板，很多学平险只会报销社保范围内的费用，进口材料属于社保外，可能就报不了。要是你担心这种情况，选学平险的时候就特意选那种能报销社保外用药和耗材的产品，多花一点点钱，真遇到事能省不少。比如孩子骨折要打进口钢板，光这一项可能就大几千，能报的话真的能减轻很多负担。

报的时候也很简单，保存好所有的缴费小票、诊断证明、病历这些材料，直接打保险公司的客服电话申请，或者在投保的平台线上提交材料就行，一般几天就能审核打款了。

实际案例看一看

楼下开文具店的张姐家，今年上三年级的儿子壮壮，放学跟同学在操场追着玩，跑的时候踩在松动的地砖上崴了脚，当场就肿得走不了路，老师赶紧给张姐打电话送医院，拍了片发现是外踝骨折，需要打石膏固定，还得定期过来复查。

张姐当时给孩子买了学平险，但是她一开始也没想起报销这回事，还是整理缴费单据的时候翻到保险单，才想起问问能不能报。她抱着试试的心态提交了申请，不到一周，报销的钱就打到账户里了。

当时壮壮一共花了四千八百多，社保先报了一千六百多，剩下三千一百多的自费部分，扣完一百块的免赔额之后，学平险按百分之八十的比例报了两千四百多，最后整个治疗下来，自家只花了不到七百块，张姐说本来还心疼这笔钱，没想到学平险帮着承担了大部分。

还有一位亲戚家的小姑娘，今年上初一，上体育课练习跳鞍马，落地的时候没站稳摔了，胳膊肘骨折，需要做微创手术固定，前前后后住院加手术一共花了两万多，社保报了八千多，剩下的一万两千多，她买的学平险意外医疗保额是两万，扣完免赔额之后报了一万一千多，最后自家只出了一千多的费用，亲戚说本来刚买房手里紧，这笔报销真的帮了大忙。

对比一下哦，同小区还有个小朋友摔骨折了，家长一开始没注意学平险的条款，给孩子找了私立骨科医院做康复，结果这份学平险只保二级及以上公立医院，最后一分钱都没报成，自己承担了八千多的康复费。

从这两个能报、一个不能报的案例就能看出来，孩子骨折只要符合条款要求，学平险确实能报，但是一定要提前留意医院范围、责任要求，别等到申请报销的时候才发现不符合要求，白白浪费了保障。

图片来源：unsplash

挑选要点记心上

第一点，先确认意外医疗的免赔额和报销比例。

我见过不少家长买的时候只看保额不看这两项，最后理赔的时候发现自己能拿到的钱比预期少很多。就拿刚才那个案例来讲，如果这款学平险免赔额是0，社保范围内报销比例90%，那社保报完剩下的两千块，差不多能报一千八；要是免赔额是一百，报销比例只有60%，那只能报一千一百四，差了快七百，这对于普通家庭来说也是不少的开销。所以给孩子选的时候，尽量挑免赔额低的，能选0免赔就别选高免赔，报销比例越高越好，重点盯社保范围内费用的报销比例，不要只看宣传页上的保额数字。

第二点，一定要确认是否包含意外门诊责任。

很多家长觉得骨折一般都要住院，其实不是的，小朋友很多骨折程度轻，只需要门诊复位、打石膏固定，后续定期去门诊复查就行，根本不需要住院。如果买的学平险意外医疗只报住院费用，不报门诊，那这部分钱就一分都报不了，相当于白买了这项责任。之前就有个小朋友在学校跑闹摔了桡骨骨折，全程在门诊治疗花了一千八，家长买的学平险刚好没包含门诊，最后一分钱都没报成，家长后悔得不行，说买的时候根本没注意这条。所以选的时候一定要翻条款看清楚，必须包含意外门诊才能买。

第三点，要留意报销范围是不是包含社保外的费用。

比如小朋友骨折，有时候医生会建议用进口的石膏或者固定材料，这些大多属于社保外的项目，要是你的学平险只报社保内，那这部分钱还是得自己出。如果预算宽松，可以挑包含社保外报销的产品，虽然价格会贵一点点，但遇到特殊情况能省不少钱。如果预算有限，先保证社保内的报销比例够高、有门诊责任，再考虑拓展社保外，不用为了拓展社保外硬挤预算，根据自己的经济情况选就可以。

第四点，注意看购买的年龄要求和健康告知。

学平险一般是面向在校学生，不同产品的年龄范围不一样，有的只接受幼儿园到高中的孩子，有的能覆盖到大学生，买之前先确认孩子的年龄符合要求。另外健康告知也别马虎，要是孩子已经有很严重的慢性病，要如实告诉保险公司，别隐瞒，不然理赔的时候会出问题。大部分学平险的健康告知都比较宽松，只要不是严重的既往症都能买，不用太担心，但如实告知是必须的。

第五点，看清楚除外责任。

比如有的学平险会把高风险运动比如攀岩、冲浪这类排除在外，如果你的孩子平时喜欢参加这类校外运动，可以挑没有除外这些普通非专业运动的产品。另外也要注意，有的产品对已经存在的旧伤复发是不赔的，要是孩子之前就骨折过，买新的学平险的时候要问清楚相关约定，避免后续需要理赔的时候产生纠纷。

结语

这下大家都搞清楚啦，孩子不小心骨折，符合学平险保障要求的话是可以报销的，只要咱们选对产品、在约定范围内就医，就能减轻不少治疗的费用负担。如果已经给孩子买了学平险，不妨抽几分钟翻一下保单条款，看看自己手里的保单免赔额、报销比例和保障范围；如果还没买，就按照咱们说的要点挑，不管你家是预算有限还是想给孩子更全的保障，都能选到合适的方案，给活泼好动的小朋友添一份实在的保障。

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