幼儿医疗保险多少钱一年啊报销

引言

家里有娃的宝爸宝妈们，是不是都在琢磨着给娃配份医疗保险？是不是也犯嘀咕：幼儿医疗保险一年到底要花多少钱？生病之后又能怎么报销呀？今天咱们就来把这些问题说清楚。

一. 一年保费大概多少元

咱们先分类型说，幼儿医保分两种，一种是国家的普惠型幼儿医保，一种是商业的幼儿医疗险，价格差得不少，咱们一个个说。

先说普惠型幼儿医保，这个是给所有小朋友都能买的，一年保费只需要几百元以内，每个地方定价不一样，大多在两三百左右浮动，哪怕家庭条件一般，也完全能负担得起，这个是基础保障，建议所有小朋友先买上，不管之后要不要加买商业险，这个基础款都得安排。

然后是普通的商业小额医疗险，就是专门报小朋友平时感冒发烧、肺炎住院这类小额医疗费的，一年保费大多在两三百到五百左右，不会超过一千，适合给已经买了普惠医保的小朋友做补充，毕竟普惠医保有起付线，平时几千块的住院费，去掉普惠报的，剩下的用这个小额医疗险就能报差不多，适合大多数普通家庭作为基础补充配置。

再就是高额的商业医疗险，主要覆盖大病产生的高额医疗费，这个价格和小朋友的年龄有关系，34岁的小朋友买，一年保费大多在一千左右，年龄再小一点，刚出月子的新生儿买，价格会稍高一点，大概在一千多一些，年龄越大，到56岁之后，价格会慢慢降一点，整体浮动不会太大，这种适合担心大病开销大，想要给孩子做全面保障的家庭配置。

最后给不同家庭分情况提建议，要是你家月收入几千，只想先给孩子做基础保障，那就先买普惠型幼儿医保，一年两三百，先把基础兜住，之后有余钱了再加个小额医疗险，几百块就能搞定，总花费一年不到一千。要是你家经济条件宽松，想给孩子做全保障，那就买了普惠之后，再加一份高额医疗险，总花费一年一千多到两千左右，也不会给家庭带来太大负担，还能覆盖大小病的不同开销。比如小区里张姐家，刚生完二胎，家里开销大，先只给二宝买了普惠医保，一年花了两百八，等到年底发了奖金，又加买了小额医疗险，总共一年花了五百多，一点压力都没有。同小区的李姐，条件好一点，给娃买了普惠之后，直接加了小额加高额医疗险，一年总共花了一千六，也觉得很合适，毕竟给孩子把所有可能的开销都覆盖到了。

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二. 生病住院能报销比例

咱们先讲最常见的搭配：幼儿医保加上商业医疗险的报销流程和比例。先报幼儿医保，医保报销范围内的项目，幼儿医保一般可以报50%到70%左右，不同地区会有点浮动，比如社区医院报销比例会高一点，三甲大医院报销比例会稍低一点，这个你去社区办医保的时候就能问到具体比例。

我给你举个具体的例子，邻居家3岁的朵朵去年冬天得支原体肺炎，住了7天三甲医院，总共花了10200块。其中医保目录外的自费药和自费项目一共2200块，剩下的8000块是医保目录内的费用。按照当地幼儿医保的报销规则，三甲医院起付线是300块，目录内费用报销比例是60%。那医保报的钱就是（8000-300）×60%=4620块，算下来医保报完之后，朵朵家还需要自己出10200-4620=5580块。

这时候就轮到商业幼儿医疗险上场了。如果你买的是零免赔的普通商业医疗险，合同约定报销医保外费用的话，那剩下的这5580块，可以按照合同约定比例报销，大部分符合要求的费用都能报掉。如果买的是有1万免赔额的医疗险，那只有自付部分超过1万的部分才能报销，像朵朵这次花的钱没超过免赔额，就没法走这款报销。

不同的商业医疗险，报销比例不一样。有些产品是，经过医保报销之后，剩下符合合同约定的费用可以按90%报销；如果没先走医保报销，直接找商保的话，报销比例一般会降到60%左右，这个一定要记牢，看完病一定要先去报医保，不然白白少报不少钱。

还有一点要提醒你，要是你给孩子买的是包含门诊责任的幼儿医疗险，门诊的报销比例和住院也不一样，一般门诊会有单次限额，报销比例大多在50%到80%之间，比如孩子每次感冒发烧门诊花了几百块，扣除免赔额之后按比例报，不会全报，买的时候要盯着条款看清楚这一点，别买错了，不符合你想要的保障需求。

三. 不同体质投保有啥讲究

如果宝宝出生后各项体检指标都正常，那大部分幼儿医疗保险都能正常投保，选的时候只要匹配自己的预算和需求就行，不用额外纠结核保问题。

如果宝宝出生后有轻微的生理性指标异常，比如只是顺产的时候轻度窒息，出院复查后一切指标都恢复正常，那你投保的时候直接把复查报告和出院小结一起上传就行，多数情况下都能正常承保，不用过分担心不能买。我邻居家的宝宝就是这种情况，当时宝妈投保的时候如实提交了所有材料，没过几天就顺利核保通过了，后来宝宝一岁半得支气管炎住院，也顺利拿到了报销款。

如果宝宝有常见的过敏性疾病，比如轻微湿疹、偶尔发作的过敏性鼻炎，没有反复住院治疗，只要如实写清楚发作频率和目前控制情况，一般也能正常投保。我同事家的宝宝从半岁开始就有轻度湿疹，平时涂药膏就能控制，很少因为湿疹去医院，投保的时候如实说了情况，核保很快就通过了，后来宝宝因为轮状病毒感染住院，报销完全没受到湿疹这个情况的影响。

如果宝宝有比较稳定的慢性问题，比如已经控制住的轻度先天性疾病，术后恢复良好没有后遗症，你一定要把所有的诊疗记录、复查报告都整理好一起提交，部分产品会除外承保，就是不对这个疾病相关的治疗报销，其他疾病都能正常保，这种情况也建议投保，毕竟其他常见疾病的保障还是有用的。

如果宝宝有比较严重的健康问题，不要盲目多家投保反复提交资料，可以找专业的保险顾问帮你提前梳理核保要求，选核保相对宽松的产品尝试，不要隐瞒病史投保，不然哪怕买了，后续申请报销的时候查到之前的诊疗记录，会被拒绝报销，浪费了保费还没拿到保障，反而得不偿失。

四. 出险理赔需要准备啥

首先要整理好门诊或者住院期间的全套收费票据，不管是挂号费、检查费还是药费，每一张发票都不要丢，要是不小心弄丢了原始票据，尽快去医院收费窗口补打加盖公章的存根联，没有加盖公章的票据，没办法作为理赔凭证用。去年邻居家三岁的诺诺得了支气管炎反复住院，诺诺妈妈一开始随手把几张小的挂号发票扔在了垃圾桶里，后来整理的时候找不全，没办法只能跑了两趟医院补开，既耽误了时间又跑了冤枉路，所以每次看完病，第一时间把所有票据整理好放进专门的文件袋，就不会出这种问题。

其次要把完整的病历资料准备齐全，不管是门诊病历本、出院小结，还是做CT、彩超的检查报告，都要收好，不能缺页。如果是在不同的医院就诊，要把每一家医院的病历单独整理，标注清楚就诊时间，方便保险公司核对病情。还是说诺诺的例子，诺诺一开始在社区医院看诊，后来转去了区医院，诺诺妈妈一开始只准备了区医院的资料，忘了带社区医院的初诊病历，保险公司没办法确认发病时间，只能让她回去取，耽误了一周的理赔进度，只要按就诊时间顺好所有病历，就能避免这种麻烦。

第三要准备好被保幼儿的身份材料，还有投保人的银行卡信息。现在很多理赔都是直接把报销款打去投保人的银行卡里，要确认银行卡状态正常，不能是已经注销或者冻结的卡片，卡号要抄写清楚，别写错数字，不然打款失败还要重新提交信息。一般只需要准备幼儿的户口本复印件，投保人的身份证复印件就可以，提前按要求复印好，不用到了提交材料的时候再慌慌张张找地方复印。

如果是因为意外受伤需要理赔，还要准备好意外的相关证明材料，比如要是孩子在户外玩耍不小心磕碰受伤，简单写清楚意外发生的时间、地点、原因就可以，不需要太复杂的材料，只要能说明不是故意导致的受伤就行。

最后提交材料之前，自己先对照保险公司的要求核对一遍，看看有没有缺漏，现在很多保险公司都支持线上上传材料，拍照的时候要保证每一页内容清晰，没有反光或者遮挡，要是线下去网点提交，提前复印好一套自己留底，这样就算材料寄送过程中出问题，你也有备份可用。就像乐乐妈妈那次给孩子理赔手足口住院费用，就是提前核对了三遍材料，所有东西都齐整，提交之后没几天就拿到了报销款，一点波折都没有。

结语

总结一下，幼儿医保的保费不是固定数，普通商业幼儿医疗险一年几百到一千多都有，大家可以根据自家的预算选，社保基础上补商业险，报销覆盖会更全。如果是体质特殊的宝宝，记得投保时如实告知健康情况，看完病收好所有就医凭证，理赔起来就会很顺畅。咱们普通家长选的时候，先给宝宝办好基础社保，再根据自家经济情况挑合适的商业医疗险补充，就能给宝宝添上实用的保障啦。

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