孩子摔了学平险怎么办 孩子学平险是什么意思

引言

家里有娃上学的家长，是不是都听说过学平险？可真要是孩子不小心摔了碰了，你知道该怎么用它报销吗？又真的清楚它到底是保什么的吗？别着急，这篇文章就来帮你把这两个问题说清楚。

一. 孩子磕伤住院，学平险能报多少？

我家楼下小区一楼张阿姨家刚上三年级的孙子壮壮，前阵子在学校体育课练习跳远，落地的时候踩歪了旁边的沙坑边缘，整个人直接崴倒在地，当场左脚就肿得老高，送到医院一查，撕脱性骨折，需要住院打石膏观察，前前后后一共花了三千八百多块的治疗费、检查费和住院床位费。出院之后找保险公司提交材料，最后一共报了两千七百多，算下来自己只掏了一千块出头，张阿姨说要是没买这份学平险，这笔开销说多不多，但也够心疼一阵的。

一般来说，不同学平险的报销比例和免赔额不一样，大部分基础款的免赔额在几十块到一百块不等，扣除免赔额之后，符合要求的费用报销比例大多在六成到八成之间。如果是有社保的孩子，经过社保报销之后，学平险的报销比例一般会比没社保的高一些。

给大家划个重点：能报销的范围，只覆盖符合当地医保目录的治疗费、药品费，医保目录外的自费药和进口耗材，大部分基础学平险都不覆盖。像壮壮这次治疗用的耗材、药品全都是医保范围内的，所以能报得比较多，如果用到了目录外的材料，那部分就得自己掏钱。

要是孩子只是轻微磕伤，在学校门口的社区诊所或者私立诊所处理伤口，大部分学平险也报不了，绝大多数学平险要求必须是二级及以上公立医院才符合报销要求。如果你家附近只有私立医院想走报销，一定要提前看条款里的医院约定，别等到提交材料了才发现不符合要求白跑一趟。

给大家一个实用建议：拿到学平险合同之后，先翻到保障责任那一页，把免赔额、报销比例、医院范围、医保目录限制这几个点圈出来，别等出事了再翻半天找不到。如果孩子本身已经有了其他商业医疗险，这份学平险也可以作为补充，把医保和其他医疗险没报完的部分接着报，能帮你多省不少钱。

二. 发生意外后的报销流程走几步？

第一步，第一时间报案，同时留存好所有现场相关证据。我家楼下便利店老板家的孩子上周在学校体育课摔破了膝盖，缝了四针，他当天就给保险公司打了报案电话，还拍了孩子摔倒的场地照片、伤口的初期照片存着。别拖着，超过约定的报案时间，可能会给后续理赔增添不必要的麻烦，只要时间允许，意外发生后3天内报案就可以。

第二步，带孩子去符合要求的医院就诊，收好所有纸质和电子单据。这里要记清楚，大部分学平险都要求去正规公立医院就诊，如果实在情况紧急，先去附近的私立急诊处理了，一定要记得及时转去公立医院继续治疗，不然私立医院的费用大概率报不了。刚才说的那个摔破膝盖的老板，从挂号费发票、门诊病历、医生开具的诊断书，到缝针的费用清单、缴费收据，全部都按顺序整理好，电子发票也下载了PDF存好，没有弄丢任何一张单据。哪怕是几十块的消毒纱布费用，只要在保障范围内，都可以纳入报销核算，别漏放任何一张票据。

第三步，按保险公司要求提交申请材料。现在大部分保险公司都支持线上提交，直接在官方公众号或者理赔小程序里上传所有材料的照片或者PDF就行，不用特意跑线下网点。如果不会操作，也可以把材料整理好交给学校负责学平险的老师，由老师帮忙对接提交。要注意，所有材料都要保证信息清晰，孩子的姓名、就诊时间、费用金额都不能模糊，要是上传的照片拍糊了，还得重新补交，耽误理赔到账的时间。

第四步，配合保险公司完成核实核查。提交材料之后，保险公司会核对你的材料是否真实，有没有符合条款约定的赔付条件。如果材料齐全，信息清楚，很快就会完成核查。要是有信息存疑，工作人员会联系你补充信息，这时候你只要如实说明情况，按要求补充材料就行，不用过度紧张。还是刚才那个老板，因为材料交的全，信息都对得上，保险公司第三天就完成了核查。

第五步，等着理赔到账就行。核查通过之后，保险公司会把报销的费用直接打到你预留的银行账户里，一般几个工作日就会到账，你查收好账户余额通知就可以。要是审核没通过，保险公司也会告诉你具体原因，你可以看看是不是材料漏交了，还是确实不符合赔付条件，再按要求处理就可以。

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三. 预算有限如何选对产品组合？

如果是刚上幼儿园的小朋友，一年全家可支配收入结余不多，那直接选基础款学平险就够，不用硬挤钱买额外的附加责任。就像楼下开水果店的张姐，家里面孩子刚上中班，平时进点货攒钱不容易，她给孩子选的就是百元出头的基础款学平险，只保留了意外医疗和住院医疗两块核心责任，其他花里胡哨的附加责任一概没选，一年花的钱不到两百块，完全在预算范围内。

她儿子去年在幼儿园跑着玩摔破下巴，缝针花了一千八百多，去掉免赔额之后报销了一千四百多，基本上没花自己多少钱，对张姐这种小本经营的家庭来说，帮着解决了挺大的开支压力。如果你的家庭和张姐情况差不多，每个月要还房贷车贷，还要给孩子交兴趣班费用，那选学平险就抓两个核心：第一意外医疗的免赔额越低越好，第二报销比例越高越好，其他什么重疾津贴、第三方责任之类的附加责任，要是加钱就直接砍掉，别舍不得，核心保障到位就够。

要是家里面孩子已经上初中，平时要参加体育活动，之前已经给孩子买过百万医疗险，那预算有限的情况下，只需要补一份带意外门诊责任的基础学平险就行。百万医疗险一般只报住院超过免赔额的部分，平时孩子摔了碰了看门诊的几千块钱报不了，这时候学平险就能补上这个缺口。比如同事小李，家里条件一般，已经给孩子买了百万医疗险，每年只花几百块，再补一份一百多块的学平险，加起来一年的保费也就六百多，孩子踢足球扭了脚拍片子拿药，花的八百多块直接走学平险报销，不用动百万医疗险的额度，整体保费压力也很小。

要是孩子本身有一点小的健康异常，比如常见的过敏性鼻炎、轻微先天性室缺（已经治愈不需要后续治疗），预算有限的情况下，就选健康告知宽松的基础款学平险，不用去碰价格贵的健康告知严格的产品。很多基础款学平险健康告知只有三五条，不问小的异常，几百块以内就能拿下，能买到保障就比没保障强，先给孩子把最基础的意外和住院保障兜住，等以后家庭收入上来了，再慢慢调整配置就行。

别盲目跟风别人买大保额附加一堆责任的产品，别人的预算和你的预算不一样，适合别人的不一定适合你。哪怕只花一百块买对了核心保障，遇到事能帮你报销一部分开支，就比花了大几百买了一堆用不上的责任强。算好自己能拿出来的预算，只留必须的保障，把钱花在刀刃上，就选对了适合自己的组合。

四. 投保前注意这些常见误区吧

第一个常见误区：很多家长觉得孩子已经有医保了，就没必要买学平险。其实不是这样的，医保报销有起付线和封顶线，而且很多自费项目医保不能报，比如进口的骨折固定钢钉、门诊特需的检查费这些。学平险可以补充报销医保报完之后剩下的部分，还能覆盖部分自费项目，对于普通家庭来说多一份保障肯定更稳妥，哪怕孩子摔了碰了，门诊的费用也能报一部分，能减轻不少负担。

第二个常见误区：投保的时候不认真填健康告知，想着孩子年纪小肯定没毛病，随便勾一勾就完了。之前就碰到过，有个孩子之前得过慢性扁桃体炎，家长投保的时候没填，后来孩子摔了做扁桃体切除手术的时候申请理赔，保险公司查到之前的病史，直接拒绝赔付这次费用，家长闹心半天也没办法。所以不管孩子有没有大毛病，健康告知该怎么填就怎么填，问到的问题如实说，没问到的不用额外多讲，别存侥幸心理隐瞒病史。

第三个常见误区：觉得越贵的学平险越好，一股脑买最贵的。其实完全不用，学平险本身就是针对学生的普惠型保障，不同价位只是保障额度不一样，基础款几十块一百多块，已经够覆盖孩子日常在学校摔碰、磕碰划伤、小感冒住院这些常见情况了。预算有限的普通家庭，选基础款完全够用，没必要花大价钱买超高额度，花出去的钱很多都用不上，纯粹浪费。

第四个常见误区：不注意看医院限制条款。不少家长没仔细看规则，孩子摔了之后直接去家附近的私立医院看，结果申请理赔的时候才发现，这款学平险只认可二级及以上公立医院的普通部，私立医院的费用一分都报不了，白白花了冤枉钱。所以投保的时候一定要看清楚约定的医院范围，如果平时习惯去私立医院看病，就挑支持私立医院报销的产品，如果只去公立医院，选常规款就行。

第五个常见误区：觉得买一份学平险就够了，所有意外都能赔。其实学平险也有免责条款，比如孩子故意打闹斗殴造成的受伤、已经有既往症引发的相关治疗，这些都是不赔的。如果孩子有长期运动爱好，比如平时爱踢足球、练舞蹈，可以单独补一份针对性的运动意外保障，和学平险搭配起来，保障更全，遇到意外也不用怕。

结语

看到这儿你肯定搞懂啦，孩子摔了之后第一时间报案，收好病历发票这些凭证，按要求提交材料就能走流程申请赔付，不用慌慌张张乱找门路。学平险就是给在校学生准备的平价保障，不管是幼儿园小朋友还是大学生都能买，覆盖意外受伤这类常见的校园风险，价格大多百元上下。普通工薪家庭选带足额意外医疗责任的基础款就够用，要是担心孩子磕碰频繁、看诊花费高，可以选额度更高的选项，投保记得如实填健康告知，提前确认好医院范围就行，花小钱给孩子添份校园保障，日常磕磕碰碰也能少点经济压力。

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