婴幼儿医疗保险报销多少 婴幼儿医疗保险怎么查询

引言

各位刚升级的宝爸宝妈们，是不是对着娃的医保一脸懵？不知道娃看病能报多少钱，也找不到哪里查自己的医保信息？别着急，今天咱们就把这两个问题给大家说清楚。

一. 医保能报多少钱啊？

我先给你说具体的比例，不同医院等级报的不一样，基层社区医院报的比例会高一些，三甲大医院的报销比例相对低一点，起伏线以上的部分，大部分地区普通住院报销比例在百分之五十到八十之间。如果是门诊的话，大多是在百分之五十左右，会有年度限额，超过限额的部分就得自己掏钱了。

给你说个真实的例子，上个月楼下张姐家10个月大的宝宝得肺炎，去当地三甲医院住院，前后一共花了11000块钱，其中两千多是医保目录外的自费药和自费检查项目，剩下八千多是目录内的费用，扣了八百块的起伏线，最后医保报了四千八百多，算下来，报销占总花费的比例差不多是百分之四十三，剩下六千多自己付，要是宝宝买了补充的商业医疗险，还能再报一部分自费的内容。

如果你家宝宝是早产、低出生体重，或者出生之后有住院史，能报销的内容也符合上面的比例，只要你给宝宝及时上了入户之后办了参保，符合参保条件就可以正常报，不会因为宝宝出生的特殊情况少报或者拒报。

如果你是走异地就医的话，提前做好异地就医备案，报销比例会比在参保地本地就医稍微低5到10个百分点，要是没提前备案，有些地方报销比例会降更多，甚至不给报，所以出门带娃看病记得提前办备案。

给你提个实用建议：如果只给宝宝配保障，先把普惠型的居民医保办上，这是基础，不管宝宝健康状况怎么样都能参保，每年缴费不高，普通住院、门诊都能报一部分，能帮家庭减轻不少负担，经济条件允许的话，再搭配一份商业医疗险补充医保报不了的自费部分，就够覆盖大部分婴幼儿常见的医疗花费了。

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二. 保单记录哪里查得清？

最方便的肯定是线上查询啦，我身边好多宝妈都是这么操作的，省得专门跑线下网点折腾。如果你买的是国家给婴幼儿配置的基础医疗保险，直接打开你参保所在地的官方政务服务APP，找到个人医保模块，点进去就能看到孩子的参保信息、保单有效期这些内容，要是还配了商业婴幼儿医疗险，直接去对应保险公司的官方APP、官方微信公众号就行，绑定好孩子的身份信息，登录之后就能查到所有投保记录。

咱们举个实际的例子，上周小区里的张宝妈收拾家里，找不到孩子商业医疗险的纸质保单了，急得不行，怕需要报销的时候拿不出凭证。后来我提醒她去保险公司的官方公众号找，她关注公众号之后，只用输入孩子的身份证号，绑定了投保人也就是自己的手机号，一分钟不到就跳出来了孩子的投保信息，保障范围、生效时间、剩余保额全都写得明明白白，瞬间就踏实了。

要是你家里长辈帮忙给孩子办的保险，全家人都记不清在哪买的了，那还有个方法，去线下查询。带着投保人的身份证、孩子的户口本，去对应的线下服务网点就行，基础医保去参保地的医保经办服务大厅，商业医疗险去对应的保险公司线下网点，到了之后找工作人员帮忙查询，人家当场就能帮你调出来所有投保记录，还能帮你打印一份纸质凭证带走，适合不太会用智能手机的长辈操作。

还有个很实用的小技巧，如果买了不止一份婴幼儿医疗险，记不清具体都有哪些，可以去官方的征信查询平台或者专门的保险信息查询平台查询，只要按照提示填写好孩子和投保人的身份信息，就能查到名下所有的商业保险投保记录，不会漏查，避免需要报销的时候才发现自己忘了还有一份保单可以报。

这里提醒大家一句，查到保单记录之后，最好自己存个档，把保单号、保障到期时间、报销联系电话整理存在手机备忘录里，或者导出一份电子保单存在自己的云盘里，别等孩子生病需要报销了，才慌慌张张到处找记录，耽误时间又影响心情。哪怕是纸质保单丢了也不用慌，现在大多保险都有电子记录，电子保单和纸质保单具备同等效力，查到之后直接用电子保单就能申请报销。

三. 预算有限怎么选划算？

先给大家说个实打实的例子，住在市区的小李夫妻，俩人都是普通上班族，每月还完房贷剩下的生活费不算多，宝宝出生后手里余钱不多，但又怕娃生病掏不起住院费，就想找划算的保障方案。

第一步先把基础保障办上，这是性价比最高的选择，每年只需要交几百块，就能覆盖基础的住院、门诊报销，不管是平时娃肺炎住院，还是新生儿常见的黄疸照蓝光，都能按规定报，先把最基础的兜底保障拿到手，这一步花不了多少钱，千万不能省。就说小李家的宝宝，办了基础保障之后，上个月娃因为轮状病毒感染住院，总花费八千多，最后报了四千多，一下子减轻了一大半压力，要是没办这个，小八千全得自己掏，对预算紧的家庭来说确实是不小的负担。

如果手里还有一两百块余钱，可以加一份普惠型的补充医疗险，这个价格很低，一年只需要两三百块就能搞定，没有严格的健康要求，就算宝宝出生有小问题也能买，主要用来报基础医保报完之后剩下的自费部分，相当于给保障再加一层缓冲，不会给家庭增加太多负担。小李夫妻就是办完基础医保之后，加了一份这样的补充医疗险，一年花了不到三百块，心里踏实多了。

要是预算实在紧张，别碰那种一年交几千块的储蓄型产品，先把报销型的保障配齐就够了。很多推销会说储蓄型既能保病又能存钱，但对预算有限的家庭来说，每年交几千块要连续交十几年，一旦中途交不上，保障就断了，反而得不偿失。先把眼前的保障做足，等以后收入提高了，再慢慢加其他类型的保障就可以，没必要一开始就硬着头皮买贵的。

给大家提个实操建议，先算手里能拿出来买保险的钱，全年控制在一千块以内完全可以配齐够用的保障。新生儿如果体重不达标或者有轻微的新生儿问题，只要能办基础医保就先办，不要等身体完全养好再买，早办早有保障，万一刚出生不久就需要住院，就能直接用，不会出现没保障全自费的情况。像小李家这样的普通家庭，按照这个思路选，一年总共花了不到六百块，就给宝宝配齐了能覆盖住院、门诊自费部分的保障，完全满足日常看病的保障需求，也没给生活造成压力。

四. 报销流程有哪些坑？

第一个坑就是不提前问清医院范围，很多宝爸宝妈带娃看病，着急忙慌随便找了离家近的私立诊所，结果结账的时候才发现，这款医保不认私立诊所，一分都报不了。之前我身边小张就踩过这个坑，她家宝宝一岁多半夜突发急性喉炎，喘不上气，家附近公立医院急诊排不上队，只能先去旁边私立诊所紧急处理，花了两千多，等她整理好单据去报销才知道，私立诊所不在医保定点范围内，最后只能全部自付，白白浪费了报销机会。给你提个醒，带娃看病之前，哪怕再急，也要先确认下医院是不是在医保定点名单里，提前花两分钟查好，省得最后白忙活。

第二个坑就是随便丢单据，不管是门诊缴费小票、住院收费清单，还是出院小结、检查报告，每一样都不能丢。不少宝爸宝妈带娃看完病，随手把小票塞包里，掏钥匙的时候带出来丢了，或者洗衣服忘了掏，洗得字都看不清了，再去补手续可太麻烦了。还是说小张的经历，后来第二次她带娃去定点医院看肺炎，出院的时候把一张八百多的自费项目缴费小票丢了，医院收费处每天要处理几百笔业务，翻半个月的记录才找到存根，来回跑了三趟才补完手续，折腾了快一个月才拿到报销款，小张说那阵子光跑补单就累得掉了两斤肉。我的建议是，找个专门的文件袋，看完病就把所有单据全部放进去，网上申请报销的话，提前把每一页都拍清晰的照片存好，别存在临时相册里，分类存到专门的相册文件夹，找的时候一调就出来。

第三个坑是报销超时，很多人觉得反正我买了保险，什么时候报都行，结果放了大半年才想起来，一申请才知道超过报销有效期了，直接不给报。大部分婴幼儿医保都要求出院之后半年内申请报销，部分险种要求三个月内，超过时间就没法申请了。之前楼下小区的陈姐，带娃看完病忙着照顾孩子，把报销的事儿忘在脑后，等过了快一年收拾东西才翻出单据，联系保险公司才知道已经过了有效期，几千块的报销款打了水漂，陈姐心疼了好久。你可以在手机日历里设置个提醒，出院之后一个月内就把报销申请交上去，别拖着拖着就忘了。

第四个坑是搞错报销顺序，不少宝爸宝妈同时给宝宝买了医保和商业医疗险，不知道先报哪一个，乱序申请之后少报了不少钱。正确的顺序是先报基础医保，报完之后再拿剩下的单据去报商业医疗险，这样基础医保报完之后，剩下的自付部分还能按比例再报一次。如果你反过来先报商业医疗险，商业医疗险收走原件之后，基础医保这边没法提交原件，可能就报不了了，平白亏了钱。

第五个坑是隐瞒宝宝健康情况，有些宝爸宝妈买保险的时候，觉得宝宝之前只是小感冒发烧，不用特意说，结果报销的时候保险公司查到之前的就诊记录，直接拒赔。买的时候一定要如实填健康告知，有啥说啥，小问题一般都能正常投保，不说的话最后不给报销，吃亏的还是自己。

结语

总结下来呀，咱们国家的婴幼儿基础医保，住院报销比例一般在五成到八成左右，门诊也能报一部分，具体比例会根据你就诊的医院等级不同有所变化，等级越低的医院报销比例通常越高，自费部分需要自己承担；商业婴幼儿医疗险的报销比例要看你选的具体条款，一般是扣除免赔额后按约定比例报剩下的合理费用。查记录也很简单，基础医保直接在当地医保官方平台或者政务APP就能查，商业医疗险可以在对应承保机构的官方公众号或者APP里找保单入口，实在搞不懂带好身份证件去线下柜台也能查到。给娃买保险的时候，经济一般的家庭，先给娃上国家的基础医保，一年花费不多，就能有基础保障，再加一份百元左右的小额医疗险应对日常门诊住院就够用；经济条件宽松点的，在基础医保之外，可以再补充合适的医疗险和其他保障，给娃更全的呵护。不管选哪类，一定要记得留好所有就医单据，不然跑断腿补手续太折腾啦。

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