幼儿园基本医疗保险烟台 幼儿买什么医疗保险好

引言

住在烟台的宝爸宝妈们，是不是想给上幼儿园的娃挑合适的医疗保险，却越看越糊涂？是不是既想给娃够实用的保障，又怕踩坑白花钱？今天咱们就把大家关心的这些问题掰扯清楚，给您实在能用的建议。

一. 基础医保先弄明白

烟台本地户籍的幼儿园小朋友，直接跟着幼儿园统一办理参保就行，不用自己跑线下窗口折腾，缴费也直接走统一收缴渠道，省心又省事。非本地户籍的家长也别担心，只要小朋友有烟台的居住证，或者家长一方在烟台正常缴纳社保，满足其中一个条件就能给孩子办，提前把材料准备好交给幼儿园负责的老师就行。

住在芝罘区的张姐家娃就是非本地户籍，去年入园的时候，把自己的社保缴费记录打出来交给园里，不到两周就办完参保手续了，赶上了当年的缴费期，孩子入园没俩月就用上了。

咱们说个真实的例子，烟台莱山的李爷爷带小孙子去看肺炎，住了一周医院，总共花了七千多块钱，最后基础医保报销了四千二，自己只掏了三千出头。要是没买这个基础医保，所有费用都得自己出，这一下就省下了不小的开销。

这个基础医保没有健康要求，不管小朋友之前有什么小毛病，都能参保，也不会因为孩子身体不好拒保，更不会买了之后第二年不给续保，这是其他商业保险比不了的优势。

它的价格也便宜，一年也就几百块钱，就算是普通工薪家庭，也完全不会有缴费压力，性价比很高。

不管你家条件怎么样，不管你后续要不要买商业医疗保险，这个基础医保一定要先买上，这是给小朋友最基础的医疗保障兜底，缺了这一步，后面怎么补都不踏实。

缴费一般是一年一交，每年下半年会统一收保费，要是错过幼儿园的统一通知，自己也可以带上相关材料去辖区的医保经办点补缴，尽量别断缴，断缴了就没办法享受当年的报销待遇了。

报销也很方便，现在烟台的定点医院都能直接联网结算，出院的时候直接就扣掉报销的部分，不用自己先垫钱再跑回老家报销，省了好多跑腿的功夫。

二. 商保缺口怎么补

先给大家说个烟台本地宝妈碰到的真事儿，住在芝罘区的陈女士家3岁的宝宝，去年查出来有少见的病症，住院治疗加用药一共花了快12万，走幼儿园统一办理的基本医保，最后只报销了不到5万，剩下的7万多里面，有快4万都是医保不能报销的自费靶向药，还有特殊治疗器材的费用，这些都得自己掏。要是只靠基础医保，对普通家庭来说压力真不小，这就是咱们得补商保的原因。

咱们给幼儿补商保，先补百万医疗险。百万医疗险能覆盖基础医保报不了的部分，不管是自费药、进口药，还是特殊治疗项目、住院押金里的自费部分，符合条件都能按比例报。拿刚才说的陈女士家的例子来说，如果提前给孩子买了百万医疗险，符合理赔条件的话，扣除免赔额之后，剩下的大部分自费费用都能报销，算下来自己只需要掏几千块，一下子就把家庭的经济负担降下来了。

如果家里经济条件稍微宽松一点，可以再补充一份小额住院医疗险。幼儿刚上幼儿园，集体生活容易交叉感染，动不动就得支气管炎、肺炎住院，住一周院花个几千块很常见，这部分花费金额不大，达不到百万医疗险的免赔额，走基础医保报销之后，剩下的一千两千也得自己出，有了小额住院医疗险，就能把这部分缺口补上，花出去的钱还能再报一部分，积少成多也能省不少。

买的时候要注意，先看保障范围，一定要包含自费项目的报销，有的老产品只报医保范围内的费用，解决不了咱们刚才说的缺口，这种就别选了。再看续保条件，选不用每年重新审核健康状况的产品，孩子要是今年生了病，明年还能接着保，不会因为身体出了问题就不让买了。

购买方法也很简单，烟台本地不少线下保险网点都能买，也可以走正规的线上保险平台，缴费大多可以选一年一交，不用一次性交很多钱，每年跟着续保就行，赔付的时候只需要准备好医院的诊断证明、缴费单据、医保报销凭证，上传给保险公司，审核通过就能拿到赔款，流程一点都不复杂。

图片来源：unsplash

三. 健康告知要注意

买幼儿医疗保险的时候，健康告知是绕不开的关键环节，很多宝爸宝妈容易在这里踩坑，直接说核心要求：问到什么答什么，没问到的不用主动说。

咱们烟台本地就有这样的例子，之前有一位芝罘区的宝妈，给三岁的宝宝买医疗险，宝宝出生的时候因为轻度黄疸住过三天院，其实出院之后复查一切正常，完全不影响投保。但是宝妈自己心里不安，怕投保之后出问题，就把宝宝出生所有的体检、住院记录都主动提交给保险公司了，本来可以正常承保，结果保险公司反而做了除外承保，把和黄疸相关的后续责任都排除了，平白亏了保障。这就是没搞懂规则，主动多说了不该说的内容，反而吃了亏。

还有反过来的例子，福山一位宝爸，宝宝之前查出来有轻度蚕豆病，平时只要不吃相关的药物就完全和正常孩子一样，投保的时候健康告知没问到这个具体病种，宝爸怕被拒保，就没主动提，后来孩子因为呼吸道感染住院申请理赔，保险公司调查的时候查到了之前的体检记录，但是这个住院和蚕豆病完全没关系，最后也正常理赔了，所以不用没问到就主动乱报，别给自己找麻烦。

再说说常见的坑，很多宝爸宝妈带宝宝去社区做常规体检，偶尔会有一点小异常，比如轻度枕秃、生理性的散光，或者微量元素稍微有点不达标，这些绝大多数都是幼儿生长过程中的正常情况，健康告知如果没专门问到这些具体的异常指标，不用主动说。要是问到了，就把复查的正常报告准备好提交就可以，大部分都能正常承保。

另外要提醒大家，所有健康告知的内容，都是家长来回答，一定要对着宝宝的病历、体检报告如实填，别大概凭印象瞎写。比如有人把宝宝住院的时间记错了，把三个月说成半年，最后保险公司查出来觉得你故意隐瞒，耽误理赔就麻烦了。如果有拿不准的内容，就直接把相关的报告发给保险公司或者经纪人，让他们帮你核对，别自己瞎猜瞎填，稳一点才不会出问题。

四. 预算不同怎么选

如果是普通工薪家庭，每个月攒下来的结余不算多，咱们就选基础配置，先把核心保障兜住就行，不用硬挤钱买高预算套餐。我邻居张姐家在烟台芝罘区，夫妻俩都是普通上班族，每月还完房贷剩不了多少，给孩子买完幼儿园基础医保之后，每年只拿出八百多块补充商业医疗险，先覆盖住院大额医疗的缺口，另外加了一份小额住院医疗险，应对平时孩子感冒肺炎住个一周院的花费，这样下来，不管是几百块的门诊住院自费部分，还是几万块的重病治疗花费，都能覆盖到，不会给家庭生活添太大压力。

如果是预算稍微宽松一点的工薪家庭，每年能拿出一千五到两千块给孩子做配置，除了刚才说的基础保障，还可以加上针对特定高发幼儿疾病的保障。我同事小周，孩子刚上烟台开发区的公立幼儿园，家里每年能匀出一千八左右的预算，他就是先办好幼儿园统一的基础医保，然后补了百万医疗险、小额住院医疗险，再加一份针对幼儿高发疾病的保障，万一孩子遇上需要长期治疗的问题，能拿到一笔钱覆盖康复费、营养费这些医保商保报不完的开销，也不用大人随便请假扣工资凑钱，保障更周全一点。

如果是预算比较充足的家庭，每年能拿出三千块以上的预算，除了做好前面说的所有医疗相关保障，还可以根据家庭的长期规划，加上一点和医疗相关的储蓄类安排，不过要注意，先把保障型的买全，再考虑这类安排，别反过来把顺序搞乱了。我远房表姐家条件不错，孩子在烟台莱山区的幼儿园，他们就是先把所有医疗保障都配到位了，剩下的预算再做长期安排，以后孩子要是需要去外地做长期治疗，也能有足够的灵活资金应对，不会手忙脚乱。

不管你家预算多少，都别为了买保险降低家里的日常生活质量，更别借钱买保险。很多宝爸宝妈刚当父母，总想给孩子最好的，咬咬牙买超出预算的产品，结果每个月紧巴巴，连给孩子买水果、报兴趣班的钱都挤不出来，这完全没必要。就记住一句话，先保足额度，再考虑其他，有多少钱办多少事，有缺口慢慢补，等以后家庭收入涨了，再追加保障就行。

还有个小提醒，烟台很多幼儿园会统一组织购买校园补充医疗险，这个价格一般都很便宜，几十块钱就能买，不管你家预算多少，只要幼儿园组织，都可以顺手买上，它能补充平时孩子在幼儿园磕碰受伤的医疗花费，几十块钱换个额外兜底，很划算，不会给预算添多少负担。

结语

总结下来，在烟台给上幼儿园的孩子买医疗保险，第一步先办好幼儿园基本医疗保险，这是给孩子最基础的保障兜底，然后再根据家庭实际预算补充对应的商业医疗保险就行。如果孩子身体条件符合要求，就按咱们说的如实做好健康告知，不用勉强给自己添经济压力，适合自家情况的搭配，就是给孩子合适的医疗保障。

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