幼儿园 医疗保险有哪些 幼儿医疗保险在哪里买

引言

家里娃刚上幼儿园的宝爸宝妈们，是不是都在发愁，该给入园的宝宝配置哪些医疗保险？又该去哪里买才能省心又靠谱呀？别着急，咱们接下来就把这些问题给大家说清楚。

一. 基础医保够用吗

先给大家说结论：基础医保肯定是每个入园娃都必须买的，这是最基础的保障，咱们先把这层保障给娃安排上，不用犹豫。

我给大家说个身边真实的例子，我朋友家的女儿刚上中班，上个月得急性支气管炎住院，前后住了7天，总花费一共八千二百多。因为孩子之前上幼儿园统一办理了基础医保，最后结算的时候，基础医保报销了四千七百多，自己掏了三千五百块左右。朋友说，要是没有基础医保，这八千多都得自己出，压力还是挺大的，有了基础医保，一下子分担了快一半，确实有用。

咱们说说它的优势，首先就是价格便宜，一年只需要交很少的费用，不管孩子身体好不好，都能买，不会拒保，也不会因为孩子之前生病就不让买，这个是所有商业医疗险都比不了的。购买条件也很宽松，只要孩子上了户口，在幼儿园统一登记信息就能办，流程特别简单，大部分幼儿园会统一组织家长办理，不用自己跑很多部门。赔付也很方便，住院的时候直接刷医保码就能实时结算，不用自己先垫钱再跑去申请报销，省了好多麻烦事。

但是咱们也得说实话，基础医保也有不够用的地方，它的报销范围有限，很多进口的特效药、进口的医用耗材、还有一些私立医院的特需门诊费用，都不在报销范围内。还是拿刚才的例子说，朋友家孩子住院的时候，医生给用了一款效果比较好的进口化痰药，这个药就不在基础医保的报销目录里，这一千多块钱就得自己全额掏。而且基础医保有报销起付线和封顶线，超过封顶线的部分也报不了，如果孩子得的病花费比较高，剩下的自费部分对普通家庭来说还是一笔不小的负担。

我给大家说一下具体的建议，只要是入园的孩子，不管你后续要不要买商业医疗保险，基础医保必须先买。如果是比较注重日常小额医疗报销，家庭预算也不多，只买基础医保的话，应对普通的感冒发烧住院，也能分担一部分开支。要是家庭预算允许，或者担心孩子得比较重的病，产生大额自费开支，那就一定要在基础医保的基础上，补充合适的商业医疗保险，这样才能把保障做全，不用一下子掏太多钱出来。

二. 商保怎么挑合适

先看宝宝的年龄和健康状况，刚入园的宝宝大多在3到6岁，这个年纪自身免疫力还在建立，感冒发烧、肺炎支气管炎这类呼吸道疾病高发，磕碰擦伤、意外抓伤也很常见，挑的时候得对准这些常见风险来选。

如果家里经济条件宽松，想给孩子做全一点的保障，可以选保证续保的产品，哪怕孩子今年住过院、理赔过，之后也能正常续保，不用担心哪天买不了了。比如小区里有个宝妈，她家宝宝入园第一个月就得了支气管肺炎住了一周院，买的就是保证续保的，第二年顺利续保，之后宝宝偶尔犯气管炎住院也都能正常赔，不用担心里边断保障。

如果家里预算有限，那就先选一年期的产品，价格也不高，几百块就能拿到不错的保额，先把基础保障占上，等之后预算宽松了再调整也没问题。我身边有个刚工作没几年的年轻爸爸，夫妻两人还要还房贷，每个月固定开支不少，给宝宝选的就是几百块一年的医疗险，去年宝宝手足口住院花了八千多，社保报完剩下五千多都按比例报了，自己只掏了几百块，大大减轻了当时的压力。

如果宝宝本身有小毛病，比如常见的湿疹、轻微过敏，或者出生的时候有过轻度黄疸，投保的时候要仔细看健康告知的要求，挑健康告知宽松的产品，很多产品对这类轻微的先天性异常、常见婴幼儿小毛病都是可以正常投保的，不用太担心买不了。朋友家的宝宝出生的时候有轻微卵圆孔未闭，当时找了好几款，最后选了一款健康告知问到这个问题，提交复查报告之后就顺利承保了，之后宝宝做小检查的相关费用也按条款报了。

还要注意看报销范围，优先选能覆盖自费药、进口药的产品，现在不少治疗儿童常见病的进口特效药、自费项目，社保报不了，如果商保能覆盖这些，就能帮着省不少钱。就像有个宝宝得流感之后引发了并发症，要用进口的抗病毒药物，一支就得大几百，社保一分不报，买的商保因为包含自费药报销，这部分钱就都按比例报了，家长不用因为费用纠结用药，治疗也顺了很多。最后记得看免赔额，免赔额越低，自己需要掏的钱就越少，给孩子买的话，选低免赔额的产品更实用，毕竟宝宝住院大多都是几万块以内的花费，低免赔额能报的更多。

图片来源：unsplash

三. 购买渠道有哪些

第一个渠道就是幼儿园统一组织办理的基础医保。很多家长都会发现，孩子入园之后，班主任会在班级群里发通知，统一收集信息办理幼儿园阶段的基础医保，这个渠道办理很省心，只需要按照老师要求把孩子的基础信息和费用交上去就行，不用自己跑线下窗口排队办理。比如我家楼下的一位宝妈，去年孩子刚入园，就是跟着幼儿园统一办理的，她只需要把准备好的材料发给老师，后续的录入、缴费都是园方帮忙对接，她连街道办事处的门都没进，就办好了，非常适合平时工作忙，抽不出时间自己跑手续的家长。

第二个渠道是户籍地或者常住地的社保经办网点、街道政务服务中心。如果不想跟着幼儿园统一办理，或者错过了园方统一办理的时间，家长可以自己带好孩子的户口本、出生证明，还有家长的身份证，直接去线下网点办理。有一位住在老城区的奶奶，平时帮儿子儿媳带孙子，错过了幼儿园的统一缴费时间，她就带着提前准备好的材料，到家楼下的街道政务中心办理，窗口工作人员帮忙录入信息，当场就能缴费，十分钟左右就办完了，完全不用等很久，很适合不会操作手机线上办理的中老年人帮孩子办理。

第三个渠道是正规的互联网官方平台。现在很多地区都支持线上办理基础医保，家长可以通过当地官方社保服务平台，直接在线填写孩子的信息、完成缴费，足不出户就能办好。有一位做电商的宝妈，平时天天对着电脑忙店铺生意，抽不出时间去线下，她就是在线上平台自己填的信息，绑定银行卡直接缴费，从填信息到缴费完成，不到五分钟就搞定了，随时随地都能办，不用特意抽工作日的工作时间跑线下，适合习惯用手机、电脑办事的年轻家长。

如果是买商业幼儿医疗保险，第一个常见渠道就是正规保险公司的线下营业网点。你可以直接去网点找工作人员咨询，当面问清保障范围、缴费要求、赔付规则，有啥不懂的当场就能问清楚，工作人员也会根据你家孩子的情况和你的预算给你介绍合适的选项。比如有一对年轻夫妻，刚当爸妈，对保险完全不懂，他们就直接去了家附近的保险公司线下网点，工作人员当面给他们讲清楚不同选项的区别，他们根据自己的月收入选了合适的方案，心里特别踏实，适合对保险不了解，想要面对面沟通清楚再购买的家长。

买商业幼儿医疗保险，还可以选正规保险公司的官方线上渠道，比如保险公司的官方APP、官方公众号这些，上面会有适合幼儿的医疗险选项，你可以自己慢慢看条款，对比不同方案的价格和保障内容，选好之后直接在线就能投保，还能随时查电子保单，后续缴费也能自动代扣，很方便。比如有一位经常加班的程序员爸爸，只有晚上哄睡孩子之后才有自己的时间，他就是在保险公司官方公众号上，花了两个晚上，慢慢对比了不同选项的报销范围、保额，选了符合自己预算和孩子需求的医疗险，全程不用跟别人沟通，自己就能搞定，时间完全自己安排，适合不想被推销，想要自主选购的家长。

四. 健康告知注意啥

直接给大家说核心：问啥答啥，不问不主动说，别瞎填自己的健康情况。很多新手宝妈宝爸买保险的时候，总想着把孩子从小到大的毛病都写上，怕漏了影响以后理赔，其实完全没必要，只需要回答健康告知里问到的问题就可以，没问到的不用主动补充。

就说楼下小区张姐家的例子，她家宝宝半岁的时候得过幼儿急疹，退烧之后完全没有后遗症，之后身体一直很健康。后来张姐给孩子买医疗险，健康告知里只问到了有没有反复发烧超过一周、有没有遗留后遗症，没问到单次的幼儿急疹，张姐本来想主动写上，后来问了懂行的朋友，就没额外说，之后孩子三岁得肺炎住院，申请理赔顺利拿到了报销款，一点问题都没有。如果张姐当时主动写上，反而可能会增加不必要的核保流程，耽误投保时间。

那如果问到了相关问题，就得实打实说，不能隐瞒。我身边有个例子，一位爸爸给孩子投保，孩子出生的时候有卵圆孔未闭，投保的时候健康告知明确问到了先天性心脏相关问题，这位爸爸觉得孩子后来复查已经长好了，就没说，结果之后孩子因为心脏相关问题住院申请理赔，保险公司查到了孩子出生时的体检记录，直接拒赔了，连保费都只退了现金价值，亏了不少。

如果孩子有一些小毛病，比如常见的湿疹、轻微感冒痊愈后，该怎么填？如果健康告知问到了近期有没有不适，比如问到投保前半年有没有住院、手术，孩子的感冒是一年前得的，早就痊愈了，直接说清楚时间和结果就可以，不用过度紧张。多数情况下，这类已经痊愈的小毛病，核保都会直接通过，不会影响投保。

要是孩子有一些需要复查的情况，比如轻微的贫血、小的肾囊肿，医生说定期复查就行，这种情况该怎么处理？直接把最近的复查报告整理好，按照要求提交给保险公司就可以，不用自己瞎担心，多数这类不影响正常生活的情况，都可以正常投保。记住，如实告知不是让你主动挖出来所有过往记录，只是配合回答问到的问题，做到不隐瞒就可以，这样后续理赔才不会出麻烦。

结语

总结一下哦，给幼儿园阶段小朋友买医疗保险，分两类：一是城乡居民基础医保，这个是必须买的，二是商业医疗险，用来补充基础医保覆盖不到的部分。想买的话，基础医保可以在户籍地社保经办点或者线上政务平台办理；商业医疗险可以走银行柜台、正规互联网保险平台或者线下保险公司网点购买。不同家庭可以根据自身情况选：预算有限的，先把基础医保办好就够；预算充足的，可以再搭配一份合适的商业医疗险，给孩子多添一层保障。记得一定要如实填写孩子的健康情况，这样后续理赔才不会出问题哦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。