幼儿园学平险80 幼儿园学平险包括哪些

引言

家里娃刚上幼儿园的宝爸宝妈们，是不是都在纠结要不要给娃买幼儿园学平险？又是不是满心疑惑，幼儿园学平险到底都能给娃保些啥？今天咱们就来把这些问题说清楚，帮你搞明白这款保险到底适不适合自家娃。

一. 意外医疗怎么算

先给你说核心计算逻辑：实际报销金额=（符合报销范围的总花费-免赔额）×报销比例。不管选哪款产品，都绕不开这三个数，一个个给你说清楚，再给你摆实际例子，一眼就能看明白。

我给你说一个身边真实的例子，上周小区壮壮在幼儿园滑滑梯的时候，没站稳摔下来，胳膊蹭破一大块皮，还缝了四针，总共花了2160块治疗费，其中1800块是社保范围内的费用，剩下360块是医生开的进口破伤风免疫球蛋白，属于社保外用药。壮壮妈妈买的这款幼儿园学平险，免赔额是100块，社保范围内费用报销比例是90%，社保外费用报销比例是60%。

我们来算一笔账，社保范围内部分：（1800-100）×90%=1530块；社保外部分：360×60%=216块；总共报销下来就是1530+216=1746块，自己只需要掏剩下的414块，压力小很多。如果这款产品不报销社保外费用，那社保外的360块就得自己全掏，总共要掏774块，差了三百多块，对于普通家庭来说，也是不小的一笔开销。

给你第一个实用建议：买的时候一定要看清楚，能不能报社保外的用药和器材。很多低价的产品只报社保范围内的，遇到需要用进口药、进口器材的情况，就报不了多少，自己掏的钱就多。别光看保费便宜，就直接下手，一定要仔细看这部分的条款。

给你第二个实用建议：如果孩子已经有少儿医保，一定要先走少儿医保报销，剩下的部分再走学平险报销，能报的更多。还是拿刚才壮壮的例子说，如果先走少儿医保报销，少儿医保报了800块的社保范围内费用，剩下的1000块社保内费用，再走学平险报，就是（1000-100）×90%=810块，加上社保外报的216块，总共还是报1026块，加上少儿医保报的800块，总共报销了1826块，自己只掏334块，比没走社保直接报学平险，自己少掏80多块。

给你第三个实用建议：免赔额越低，报销比例越高，对你越划算。现在很多幼儿园学平险的意外医疗免赔额都在100块到200块之间，尽量选免赔额100块，报销比例高的产品。比如同样的花费，免赔额100块肯定比免赔额200块多报100块，积少成多，真出事就能多省不少钱。

图片来源：unsplash

二. 保费便宜贵在哪

保费差价主要差在保障额度和保障范围，不是越便宜越好，也不是越贵越合适。80元档的幼儿园学平险，一般额度都不高，意外医疗额度大多在几千到一万块，住院医疗额度也就在几万块，如果只是处理小磕碰、轻微感冒住院，这个额度完全够用。就说小区张姐家孩子，去年买的就是八十元一档的学平险，孩子在幼儿园玩滑滑梯蹭破胳膊缝了四针，花了不到一千块，扣完免赔额后几乎全额报销，完全够用，八十块花得很值。

如果想要更高的额度和更全的保障，就要选价位高一些的，一百多到三百多的档位，保障就会丰富很多。比如同样是意外医疗，便宜档只报社保范围内用药，贵一些的档位会拓展社保外的自费药、进口药，要是孩子摔骨折需要打钢钉，用进口材料的话，便宜档报不了，贵一点的档位就能按比例报销，能省不少钱。

价位不同，包含的保障项目也不一样。便宜的基础款大多只覆盖意外身故伤残、意外医疗、住院医疗这几项基础责任，贵一些的档位会加上意外住院津贴、未成年人特定疾病保障、校车出行额外保障这些内容。如果孩子日常容易生病，或者经常参加幼儿园外出活动，选带津贴和额外保障的档位更实用，住一天院给几十到一百块津贴，虽然钱不多，够给孩子买两顿营养餐，也是一份额外补充。

不同家庭可以根据自家情况选，不用盲目追贵的。如果家里已经给孩子买了百万医疗险和意外险，只是想要幼儿园要求的一份基础保障，选80元的基础档完全可以，覆盖日常小意外小病足够，不会多花冤枉钱。

如果家里没给孩子配置其他商业保险，只靠这一份学平险兜底，那就建议选价位稍高一点的档位，额度更高保障更全，能应对稍微严重一些的医疗开支，避免真出事的时候额度不够用，起不到兜底作用。

三. 既往症能否赔付

一般来说，幼儿园学平险对投保前已经存在的既往症，不会承担赔付责任，这个规则是买之前一定要记牢的。

我小区里有个宝妈张姐，她家孩子入园前就确诊过过敏性紫癜，平时需要定期复查吃药。当时填学平险健康告知的时候，张姐想着孩子病情已经稳定，就没填这项记录，想着反正没人查。结果孩子入园三个月，紫癜复发住了一周院，花了近八千块，申请理赔的时候，保险公司核对既往就诊记录，发现孩子投保前就有这个病，直接给出了拒赔通知，张姐后来找了好几次，也没能拿到赔付，白浪费了理赔的时间精力。

不是所有没告知的既往症都会直接拒赔，要看情况区分。如果投保前孩子的既往症已经完全治愈，比如小时候得过肺炎，治好了之后没有任何后遗症，这种情况不影响后续理赔，也不用在投保的时候特意标注，不用担心被拒赔。

如果孩子的既往症是慢性病，目前还在调理维持的阶段，投保的时候一定要如实填写健康告知里问到的项目。如果健康告知里没问到这个病症，那正常投保就可以，不用主动说，也不影响后续其他病症的理赔。

给大家说几个可操作的小建议，第一，拿到健康告知问卷之后，逐字逐句读一遍，问什么答什么，不问不主动说；第二，自己拿不准孩子的情况算不算既往症，可以把孩子之前的就诊病历找出来，拍照发给承保的客服问清楚，不要自己瞎猜隐瞒；第三，如果真的是需要告知的既往症，如实告知之后，保险公司正常承保，那后续如果是这个病加重或者复发，能不能赔要看合同约定，按合同走就可以，不用纠结，要是保险公司拒保，那咱们换其他允许投保的产品就好，别硬着头皮隐瞒投保，最后吃亏的还是自己。

四. 理赔手续怎么办

第一步先第一时间报案，别拖着，一般要求出险后三到十天内报，具体看你手里保单的要求。你可以直接联系幼儿园负责对接保险的老师，也可以直接打保险公司的官方客服电话报案，说清楚孩子是什么时候、在哪出的事，具体是什么情况就行，不用太啰嗦，把核心信息说清楚就好。

我家楼下开水果店张姐家的孩子就碰到过这事，孩子在幼儿园玩滑梯，被别的小朋友碰下来崴了脚，当时没当回事，晚上发现脚肿得老高去医院拍片子，发现撕脱骨折，张姐那时候忙进货，忘了报案，隔了快半个月才想起来，后来折腾了快一个月才办完理赔，还补了好多说明材料，比按时报案麻烦好多。

报案之后就立刻整理所有材料，缺材料是理赔卡住最常见的原因。意外受伤要准备好门诊病历、CT、X光这些检查报告，所有的收费票据、费用清单，如果是住院的话，还要准备出院小结和诊断证明。如果是孩子被别的小朋友不小心弄伤，还要把当时幼儿园开的意外说明准备好，要是走社保先报销过了，把社保出具的报销结算单也留好，一并给保险公司。

很多家长容易犯一个错，就是把原始发票弄丢了，或者直接把发票交给社保之后没留复印件盖公章，这个一定要注意，原始票据是理赔必须的，要是社保先报了，一定要让社保那边给你盖公章的复印件，不然就算你内容说的对，没有材料保险公司也没法给你办理赔。就像我同事小吴去年孩子得肺炎住院，社保报完之后就把原始票放社保那了，忘了要盖章的复印件，跑了两趟社保局才补出来，耽误了小半个月的理赔时间。

材料整理好之后，就可以按保险公司要求提交了，现在大部分都支持线上提交，你只需要把所有材料按要求拍成清晰的照片，或者扫描成文件，上传到保险公司对应的公众号或者理赔小程序就可以，要是不会操作，找幼儿园的对接老师帮忙提交也可以。提交完之后大概三到七个工作日，保险公司就会给你反馈审核结果，要是审核通过，赔款会直接打到你预留的银行卡里，你只需要查看到账情况就可以。

要是审核的时候有问题，保险公司会主动联系你补充材料，你只需要按要求补就行，不用太担心，只要你买的时候如实说了孩子的健康情况，出险也符合保障范围，准备好对应材料，理赔都很顺畅。

结语

现在你明白啦，幼儿园学平险一般包含意外医疗保障，不少还涵盖住院相关保障，基础款一年几十到一百多就能买到，大部分符合入园要求的健康孩子都能买。不管给娃选哪款，一定要看清是否涵盖社保外用药，投保时如实填写孩子健康情况，出险后留好所有就医单据，这样才能顺利拿到理赔。普通工薪家庭选基础款就够用，要是想给娃更全的保障，可以再加点预算选保障责任更多的版本，都能给在幼儿园的孩子添上一份实用的保障。

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