幼儿园学平险哪些项目 幼儿园私吞学平险有哪些

引言

家里娃上幼儿园的宝爸宝妈，是不是都听过幼儿园会提学平险？你会不会好奇，幼儿园卖的学平险到底包含哪些保障项目？有没有不规范操作私吞保费或者保障的情况呢？今天咱们就来聊聊大家关心的这些问题，给你讲明白这些事儿。

一 啥都能赔吗先看清保障

很多家长拿到幼儿园通知说要买学平险，第一反应都是“孩子摔了碰了、生病住院都能赔吗”，答案当然不是，这里必须得拆开说清楚，不然出事了才发现不赔，真的会后悔。

首先，门诊和住院保障不一样，很多学平险只保意外导致的门诊，比如孩子在滑梯上摔破了膝盖缝针，这种门诊费用能按比例报；但如果是孩子自己得感冒拉肚子去门诊拿药，大多数学平险都不赔，这点一定要提前看清条款。我朋友家孩子去年冬天在幼儿园传染了流感，连续三天在门诊输液，花了一千多，找保险公司才知道只保意外门诊，普通疾病门诊一分都报不了，朋友白跑了好几趟。

其次，报销有额度限制，不是花多少报多少。大多数学平险都会设置50-100块左右的免赔额，意思是超过这个免赔额的部分才能按比例报销，比例一般在60%-80%，剩下的部分要自己承担。比如你花了1000块医疗费，免赔额是100块，报销比例是70%，那能报的钱就是（1000-100）×70%=630块，剩下370块自己掏。之前有家长花了两千块给孩子治骨折，以为能报一千六，最后只报了一千出头，就是没搞懂免赔额和报销比例。

第三，保障有范围区分，一些高风险运动导致的意外，还有疾病导致的手术治疗费，很多学平险是不会赔的。比如孩子在幼儿园组织的校外攀岩活动中摔了，大多数普通学平险不会赔，因为攀岩属于条款里约定的高风险运动；还有孩子本身有慢性病，需要长期治疗，这类既往症产生的费用，也是不在保障范围内的。我表姐家孩子有过敏性鼻炎，去年冬天加重做了小手术，花了八千多，申请理赔的时候才发现条款里写了既往症不赔，一分钱都没拿到。

最后给大家说实操建议：拿到幼儿园给的学平险条款，第一找“保险责任”这一块，一条一条读清楚，哪些赔哪些不赔都写在里面。如果学校只给你一张缴费单，没给条款，一定要找学校要电子或者纸质版的条款，或者直接找对应的保险公司官网查。不要听老师口头说“啥都能赔”就直接交钱，哪怕是熟悉的老师推荐，也要自己确认一遍保障内容，这是对孩子和自己钱包负责。

二 学校代收别让保费被挪用

很多幼儿园都会统一代收学平险保费，这种方式能帮家长省不少跑手续的精力，但是确实存在个别不规范的情况，家长得留个心眼才行。

小区张姐家孩子去年上中班，班上老师说统一收保费，每人收一百八十块，说学校统一办，大家不用自己操心。张姐当时没想多，直接转钱给了生活老师，也没要收据，更没拿到保险单。结果今年春天孩子在园里玩滑梯不小心摔下来，磕破了额头缝了四针，花了快两千块，张姐找学校说走学平险报销，结果才发现，当年收钱的老师没把保费交给保险公司，钱自己挪去用了，根本没给孩子投保。

最后张姐跟园方扯了快三个月，才拿到一部分赔偿，自己还贴了小一千，孩子拆线换药的钱跑前跑后折腾了好久，一家人都憋了一肚子气。你说冤不冤？就是因为当时图省事，没核实投保信息，才出了这种糟心事。

给大家说几个可操作的办法，直接照着做就能避坑：第一，不管老师说得多方便，交完钱一定要要纸质或者电子的缴费凭证，问清楚对应的保险公司，自己打保险公司官方电话核实，报孩子的身份证号就能查到是不是真的投保成功了。第二，别光把钱交出去就完事，一定要拿到电子或者纸质保单，自己存好，存在手机云盘或者家里的文件盒里，别全交给老师或者幼儿园保管。第三，如果幼儿园说保费包含在学费里了，一定要在学费清单里找出来对应的收费项目，拍照片留底，别稀里糊涂交了钱，连自己买没买保险都不知道。

还有一点要提醒，有些情况说园方统一团购有优惠，听起来划算，但是如果不让你自己核对保单信息，那就一定要多留心，哪怕麻烦一点，也要自己查一遍。很多时候就是家长觉得都是一个幼儿园的，老师不会坑人，放松了警惕，才给了个别不规范操作留了空间。只要你多花个三五分钟打个电话核对一下，就能避免上万块的损失，这个功夫绝对不能省。

三 不同家境怎么买更划算

每个家庭的收入情况不一样，给娃选学平险的侧重也完全不同，直接对号入座选就行，不用瞎跟风买贵的。

如果你是刚凑齐首付生娃，日常开支都要算计，每月能支配的余钱不多，那就选基础保障款就行。这类产品价格不高，一年也就几十块，能覆盖孩子日常在园里磕磕碰碰的门诊费用，还有常见小病住院的报销额度，完全能应付平时的小意外小毛病。我身边有个朋友，小两口都是普通上班族，每月要还房贷还要养老人，给娃选了这种基础款，去年孩子在幼儿园被小朋友挠伤胳膊，缝了四针，门诊花了八百多，去掉免赔额之后报了六百多，自己只出了一百多，完全够用，没给家庭增加额外负担。

如果你家庭收入稳定，每月除了开支还有几千块余钱，能拿出几百块做孩子的保险预算，可以选带额外责任的中端款。除了基础的意外门诊、住院医疗，还可以加上意外伤残、意外住院津贴这些责任，价格一年一百多到两百多，不算贵，但保障更全。去年我远房表姐家孩子，在幼儿园玩滑梯不小心摔下来骨折，打了钢钉，住院半个多月花了八千多，因为选了带津贴的款，除了报销医疗费用，每天还给八十块的住院津贴，一共补了一千二百多，刚好覆盖了住院期间家长请假陪护的误工费，省下不少开支。

如果你家境宽裕，不介意多花几百块给孩子做足保障，可以选额外增加了重疾补充责任的版本。这类价格一年三百左右，除了基础的意外医疗保障，还能给常见的少儿重疾加一笔一次性赔付，万一孩子查出符合约定的情况，除了自己买的其他重疾险，这个还能多赔一笔，可以用来买营养品或者请护工，补充家用。我认识的一个做生意的家长，给孩子买了这类，后来孩子得了少儿常见的疾病，一次性拿到了赔付，给孩子请了专门的康复师，压力减轻了不少。

不管你家境怎么样，选的时候都要注意两个关键点，第一个要看健康要求，如果孩子平时身体不太好，有过往病史，一定要提前问清楚保险公司，哪些情况不能投保，别隐瞒病史，不然到理赔的时候拿不到钱白花钱。第二个要看报销范围，能覆盖社保外用药的，比只报社保内的实用性高，如果预算允许，可以优先选带社保外报销的，要是预算不够，选社保内的基础款也没问题，总比没有保障强。最后还有一点，不要为了撑面子选超出预算的产品，适合自己家庭情况的，才是最划算的。

图片来源：unsplash

四 出事了理赔流程怎么走

第一步第一时间先报案，孩子在幼儿园出了意外受伤，别等看完病养好伤再想起找保险，尽量在三天内拨打保险公司公开服务电话说清楚情况，告诉对方孩子是哪受伤、在哪家医院治疗，还需要说清楚投保人是谁、孩子身份证信息，方便保险公司快速登记备案。很多家长容易拖着，觉得等最后一起弄就行，拖着超过约定时间，可能会给理赔核查增加麻烦，还可能耽误打款进度，这点一定要记牢。

第二步留好所有的纸质和电子材料，不管是意外磕伤缝针、感冒住院还是被传染了常见病，只要涉及治疗费用，所有的东西都别乱扔。门诊要留好挂号单、医生写的病历本、缴费发票、检查的拍片报告，住院要留好出院小结、每日费用清单、所有缴费凭证原件。这里给大家说个真实例子，朋友家孩子在幼儿园玩滑梯摔破了下巴，缝针花了小两千，妈妈当时大意，把缴费发票弄丢了，只剩下手机拍的照片，最后跑了三次医院补打缴费证明，折腾了半个多月才拿到理赔款，要是补不到凭证，可能就拿不到赔偿了。另外如果是幼儿园组织活动时候出的意外，可以让幼儿园开一份意外发生经过的证明，盖上园里的章，一起交给保险公司，能加快核查进度。

第三步按要求提交理赔材料，现在很多保险公司都支持线上提交，你可以直接在官方平台上传所有材料的照片，也可以把纸质材料交给保险公司的线下网点，或者按要求寄给指定地址。如果是当初幼儿园统一代收投保的，你也可以找幼儿园负责这块的老师协助提交，不过提交之后一定要自己记下来提交时间，过两三天可以主动问一下材料有没有收齐、符不符合要求，别放在那里等消息，万一材料缺了，拖的时间越长越麻烦。

第四步等保险公司核查，配合做好核查工作，有时候保险公司会电话问你意外发生的具体细节，比如什么时候在什么地方摔的，当时有没有老师在场，如实说清楚就行，不用隐瞒。比如之前有家长明明孩子是在家摔受伤，怕不赔就说是在幼儿园摔的，最后核查出来不符合理赔要求，直接被拒赔了，就得不偿失。

第五步查收理赔款，核查通过之后，保险公司会把理赔款直接打到你预留的银行卡里，你可以留意银行卡的到账通知，如果超过十天还没到账，你可以主动打保险公司电话问进度，要是对方给的答复不清晰，你也可以找银保监相关的服务渠道反映情况，维护自己应得的权益。

最后提醒大家一句，不管谁帮你投保，理赔都是直接打给投保人或者家长，不要让幼儿园代收理赔款，避免出现款项被截留的情况，自己收理赔款才踏实。

结语

总结一下哦，幼儿园学平险一般覆盖意外门诊、意外住院医疗这些基础项目，部分还会包含意外伤残相关保障，大家投保前一定要核对清楚条款里的免赔额、报销比例和保障范围。至于保费被私吞挪用这种不规范情况，大多出现在学校代收保费不提供正式保单的时候，你只要记住，不管是谁代收保费，一定要拿到正规的电子或者纸质保单，自己留存好投保凭证，时不时查一下保单是否真实有效，别把保费交了就不管了。不同情况的家庭按需选就好，预算有限选基础保障也够用，预算充足再加上对应需要的责任，一定要做好健康告知，出险后记得留好材料及时报案，这样就能顺顺利利拿到理赔啦。

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