幼儿园学平险是些什么 幼儿园的学平险和社保

引言

家里娃刚上幼儿园，是不是收到学校发的学平险投保通知就犯难？社保已经给娃办了，为啥还要买这个？它到底管啥用？今天咱们就把这些问题聊明白。

一. 学平险跟社保有啥区别？

先说报销范围，社保的报销范围是固定的，只有社保目录内的药品、检查、治疗项目能报，目录外的自费药、进口器材都报不了。比如上个月我楼下邻居家的宝宝，在幼儿园滑滑梯摔了胳膊，医生建议用进口的固定夹板，这一块就不在社保报销范围内，最后自己掏了一千八百多，一分都没给报。学平险不一样，很多学平险都能覆盖部分社保外的项目，哪怕只是报意外导致的自费内容，也能帮咱们省不少钱。

再说起付线和封顶线，社保有起付线，没达到起付线的部分不给报，还有封顶线，超过封顶线的部分也不报。比如幼儿社保，门诊的起付线一般是一两百，住院的起付线会更高一点，一年门诊报销也有额度限制。我们小区宝妈群里就有妈妈说过，孩子一年感冒跑好几次医院，累计下来门诊费超了社保封顶线，后面的钱全得自己出。学平险一般起付线很低，很多意外门诊的起付线才几十块，整体的额度也能补上社保封顶线之外的缺口，相当于给孩子多搭了一层防护罩。

接着说覆盖的责任，社保只负责生病住院、普通门诊的报销，不管孩子日常生活里常见的意外责任。比如孩子在幼儿园烫伤、被小动物抓伤要打疫苗、不小心碰掉同学的门牙要赔医药费，这些责任社保都不覆盖。之前有个宝妈跟我讲，她家孩子在户外活动的时候，不小心把旁边小朋友推到了，对方跌破额头缝了五针，还留了小疤，光门诊加换药就花了两千多，社保一点都不报，最后全是自己掏的。如果买了学平险，大部分这类意外导致的第三方责任、意外门诊、疫苗费用都能报，能帮咱们分担不少突发的开支。

然后说购买和缴费的规则，幼儿社保是一年一交，价格固定，不管孩子之前有没有生病，都能买，没有健康告知要求，只要是在园的孩子都能参保，适合所有孩子买。学平险一般是由幼儿园统一组织购买，也可以自己在保险公司渠道买，大部分学平险健康要求很宽松，只有少数会要求孩子没有重大疾病就能买，价格也比社保稍高一点，一般一年几十到一百多块。

最后给大家分情况说建议，如果你家孩子只有社保，一定要再补一份学平险，社保管基础，学平险补缺口，应对幼儿园常见的磕碰意外、小毛病住院都够用。如果你家孩子体质比较弱，经常生病跑医院，社保加学平险的组合，已经能覆盖大部分常见开支，不用再额外买太贵的小额医疗险。如果孩子之前有过住院病史，买不了其他商业险，社保加学平险就是很不错的组合，因为学平险健康要求宽松，基本都能买到。就像开头说的乐乐的例子，乐乐在幼儿园跳平衡木摔骨折，一共花了八千多，社保报了四千二，剩下的三千多里，一千二是社保外的自费器材钱，学平险把社保内没报的和部分社保外的都报了，最后自己只花了不到五百，这就是社保加学平险一起用的好处。

图片来源：unsplash

二. 意外受伤怎么赔得爽？

很多爸妈给娃买了学平险，出事理赔才发现，意外门诊报不了，白白亏了保费。这里直接给你第一个观点：选学平险一定要把意外门诊报销放进必选条件，别只盯着住院保障。

我楼下小区的张姐家去年就碰到这事，她家5岁的男宝在小区滑滑梯玩，被另一个跑太快的小朋友撞倒，下巴磕破了一个口子，去社区医院缝了四针，前前后后花了快一千块。张姐当时买的那款学平险只保意外住院，不报门诊，这一千多块全得自己掏，张姐说早知道就多花几十块买带门诊责任的，犯不上吃这个亏。

第二个建议来了：意外责任里，一定要包含常见的意外医疗场景。咱们娃上幼儿园，磕磕碰碰太常见，跑跳摔破膝盖、被猫狗抓了打疫苗、玩玩具戳伤小手去处理，这些都是日常会碰到的意外，这些项目能不能报，一定要提前看清楚。

就说我同事家的娃，去年在幼儿园被野猫抓了胳膊，去社区医院打免疫球蛋白和疫苗，花了八百多，她家买的学平险就包含这类意外门诊责任，免赔额一百，剩下的按八成报销，最后自己只出了几十块，就解决了问题，这就买对了地方。

第三个要注意的点，一定要确认就医医院的要求，大部分学平险要求去二级及以上公立医院，也有部分产品支持正规的社区医院报销，如果是就近去社区处理小意外，提前搞清楚能不能赔，别看好病了才发现不符合要求，报不了白白生气。

最后给你实操方法：你买的时候翻两三款产品对比一下，选带意外门诊、免赔额低、报销比例高的就可以，不用多花冤枉钱选责任冗余的产品，满足幼儿园日常意外保障需求就刚好。碰到意外第一时间先报案，保留好所有的收费票据、诊断证明，按要求提交材料，理赔流程都很顺畅，不会有太多麻烦。

三. 看病报销比例看哪里？

先看免赔额，这是报销前先要自己掏的钱，不同产品的免赔额差不少。我邻居家宝妈去年给娃买的两款不同学平险，一款免赔额是50元，一款是100元。去年她家娃在小区滑滑梯磕破下巴，去社区医院缝针花了280元，买50元免赔额那款，刨掉50元能报剩下的部分；买100元免赔额那款的话，刨掉100元才报，最后能拿到的钱差了小50，别看钱不多，买的时候多留意一眼，就能多省一点。

再看报销范围，分社保内用药和社保外用药，这个差别真的很大。之前有个粉丝找我聊，她家娃上中班，得肺炎住院，医生开了几个效果好的自费药，一共花了快两千。她家买的学平险只报社保范围内的费用，自费药一分都不能报，最后只报了三百多。同小区另一个娃得一样的病，买的学平险能报部分社保外用药，最后自费药报了一千出头，自己只掏了几百块，差别一下子就出来了。

再看不同治疗场景的报销比例，住院和门诊的报销比例通常不一样，别混淆。多数幼儿园学平险，门诊报销比例会比住院低一些，有的门诊社保内费用报六成，住院能报八成，要是没看清条款，以为所有费用都能报八成，最后拿到报销款的时候落差会很大。比如我朋友家娃，上半年得流感门诊治了五天，花了一千二，她以为能报九百六，结果条款写的门诊只报六成，最后报了七百二，差了两百多，就是因为没提前看清楚比例区分。

再看是否区分公立、私立医院，不少学平险只报二级及以上公立医院的费用，如果你图方便带娃去了私立医院看诊，哪怕花了钱，也一分都报不了，比例再高也没用。之前有个妈妈，周末带娃去家附近私立医院看急性肠胃炎，花了八百多，回头申请报销才发现，合同只认公立医院，最后一分钱都没拿到，白白浪费了报销的机会。

给大家一个可操作的建议：如果你们家娃已经有了少儿社保，挑学平险的时候，优先挑免赔额低、能覆盖部分社保外用药的，哪怕报销比例比只报社保内的低5到10个点，实际拿到的报销款也会更多；如果预算有限，只想选基础款，那就优先选免赔额100元以内、社保内报销比例不低于七成的，这样日常小磕碰、小感冒的门诊费用，大多都能覆盖到，实在遇到需要住院的情况，社保先报，剩下的学平险再按比例报，也能帮家里减轻不少负担。

四. 给孩子投保要注意啥？

第一，如实填写健康告知就好，别乱隐瞒也别多填。之前我楼下张姐帮娃买学平险，娃之前只是得过普通感冒肺炎住过一周院，张姐怕通不过核保，就没填，后来娃得急性阑尾炎住院申请赔付，保险公司查到了之前的住院记录，差点没法顺利理赔，折腾了快一个月才把事情解决。只要你按问的如实答，没问的普通小毛病不用主动说，符合要求就能正常投保，没必要给自己挖坑。

第二，记清楚生效时间和等待期，别让娃空窗。大部分幼儿园统一投保的学平险，都是新学年开学才生效，要是娃刚入园还没到生效时间，或者旧的学平险刚到期，新的还没接上，这段时间别让娃去疯玩的时候掉以轻心。之前就有家长碰到过，刚入园一周，娃跑着摔骨折了，结果学平险还没生效，只能自己掏钱，花了小一万都没地方报。如果衔接有空隙，可以自己先买一份短期的意外保障过渡，别让孩子裸奔。

第三，分清楚报销医院的要求，别去错医院白花钱。大部分学平险都要求去二级及以上的公立医院普通部就诊，你要是图近去了私立诊所或者私立医院，除了少数条款约定的情况，大多都不给报销。之前有个宝妈带娃去小区门口的私立儿科看意外擦伤，花了一千多，回来申请理赔才发现不符合医院要求，一分钱都没报成，后悔得不行。提前看一眼条款里的医院要求，真出事别跑错地方。

第四，续保这件事别大意，别忘记按时缴费。要是幼儿园统一代收保费，记得跟着老师的提醒交，别漏交；要是自己在平台买的，设置个缴费提醒，避免到期忘了交，保障断了。有些家长觉得娃一年没出事，就懒得续，结果刚断保一个月，娃就被传染了手足口住院，没了保障只能自己扛，太不划算。

第五，根据自家情况选，别盲目买多份。要是家里已经给娃买了其他商业意外险、医疗险，经济条件一般的话，买一份幼儿园的学平险加上社保就够了，没必要重复买好几份，因为报销型的险种不能重复报，买多了也是浪费钱。要是家里没给娃买其他商业险，经济条件允许的话，可以再补一份保额合适的医疗险，和学平险、社保搭配，保障更全。

结语

说到这里，大家应该都清楚啦，幼儿园学平险就是专门给幼儿园孩子设计的小额保障险，主要管孩子日常的意外受伤、小额医疗这些开销，而社保是咱们必须参保的基础保障，两者分工不一样，作用也不能互相替代。如果您家是经济比较紧张的普通家庭，给孩子先买社保，再加上一份幼儿园的学平险，就能覆盖大部分孩子日常的小额风险，性价比很不错；如果您家孩子平时容易磕碰受伤，或者经常跑医院，配上学平险也能补上社保报不完的缺口，多一份保障更安心；要是孩子本身有小毛病，学平险的购买门槛比较低，大多能正常参保，很适合给孩子加一份基础防护，大家可以根据自家的实际情况来选就好。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。