幼儿园学平险用不用交 幼儿园学平险住院补贴

引言

家里娃刚上幼儿园的宝爸宝妈们，是不是每次填报名资料的时候，都会看到幼儿园的学平险缴费通知？心里忍不住打鼓：这个险到底用不用交啊？真住院了能拿到多少补贴呀？今天咱们就把这俩问题说清楚，帮您拿主意。

一. 保费便宜就能随便买？

保费便宜不代表能闭眼随便买，先给你说个真实的事儿。

我邻居家乐乐去年刚上小班，幼儿园统一收学平险的时候，乐乐妈一看一年才百来块，想着也不贵，直接就跟着大家一起交了钱，连条款翻都没翻。结果上个月乐乐在幼儿园跑着玩，不小心摔破了下巴，去医院缝了五针，前前后后花了快一千八百块，最后理赔下来只报了不到六百块，乐乐妈当时就纳闷了，怎么报这么少？

后来翻了条款才发现，这款学平险的意外医疗有两百块的免赔额，而且社保报销之后剩余部分，报销比例只有六成，还有一千块的单项最高限额。你看，就是因为只看便宜没看细节，才会觉得理赔不如预期。

我的观点很直接，幼儿园学平险普遍保费都不高，大多一年几十到一两百块，这个价格本身确实划算，但不能只看价格下手。哪怕再便宜，也要抽五分钟看三个核心内容：第一个是意外医疗的免赔额，越低越好；第二个是社保报销后的赔付比例，比例越高，你自己掏的钱就越少；第三个是有没有覆盖社保外用药，比如孩子摔了缝针用的美容线，大多属于社保外，要是不含这项，这笔钱就得自己掏。

给你一个可操作的建议：要是家长你自己已经给孩子买过百万医疗险，还有足额的意外险，那幼儿园的学平险可买可不买，就算买，也挑个免赔额低、报销比例高的就行，不用选贵的。要是你还没给孩子配过任何商业保险，那这个便宜的学平险一定要买，但买之前必须核对刚才说的三个细节，别逮着便宜的就瞎买，挑报销条件好的那款入。比如同样价格，一款免赔额一百，报销比例八成，另一款免赔额两百，报销比例六成，那肯定选前者，别光盯着几块钱的差价耽误事儿。

二. 住院津贴到底怎么赔？

先给你说个真实的例子，去年冬天邻居家的小明，刚上幼儿园小班，免疫力差，被同班小朋友传染了肺炎，直接住院治疗，前前后后住了7天。

小明妈妈之前跟着园里统一买了学平险，记得里面包含住院补贴，就整理好资料找保险公司申请，结果算下来只赔了4天的钱，她一开始还以为算错了，拿着条款翻了三遍才看明白，原来这份学平险的住院津贴有3天的免赔天数。

什么意思呢？就是说，住院前3天的补贴，保险公司不赔，超过免赔天数的部分才会按日额给你补。小明住了7天，减去3天免赔，正好赔4天，和条款写的完全对得上，不是保险公司故意少赔，是一开始没仔细看免赔天数这一项。

那每天能补多少钱呢？不同学平险的日额标准不一样，大多在每天五十块到一百五十块之间，一般总赔付天数也有限制，同一次住院最多赔三四十天，一年累计下来也有最高天数限额，不会无限赔付。这个额度其实不高，没法覆盖住院的全部花费，主要就是补贴一下家长陪床请假扣的工资，或者给孩子买营养品的开销，不能指望它覆盖医药费哦。

还有几个细节一定要提前搞清楚，第一，不是只要住院就赔，如果你是因为生孩子、美容整形这类情况住院，大多都不在赔付范围内，普通的肺炎、摔伤手术这类符合要求的住院才能赔。第二，申请赔付的时候，一定要把医院开的住院证明、出院小结都留好，上面要写清楚具体的住院天数，少一样都可能耽误理赔。第三，如果你已经给孩子买了别的包含住院津贴的保险，学平险的津贴是可以重复领的，这个和医药费报销不一样，津贴是按天数给，不管你别的保险赔过没有，符合要求就能拿。

给你个简单的小建议，拿到学平险的条款之后，先翻找住院津贴这一部分，把免赔天数、每日补贴额、最高赔付天数这三个数字圈出来，别光听销售人员说有住院补贴就完了，具体数字心里有数，真需要理赔的时候就不会心里犯嘀咕了。

图片来源：unsplash

三. 不同家庭该如何做选择？

如果是预算比较紧张的普通工薪家庭，一年拿不出太多钱给孩子买商业保险，幼儿园这款学平险建议直接交。

这类家庭一般只给孩子交了城乡居民医保，医保报销有起付线，报销比例也有限，孩子在幼儿园跑跳难免摔碰磕碰，学平险一年保费也就几十块，一杯奶茶钱就能补上医保没覆盖到的意外部分，性价比很合适。去年楼下开水果店的张姐家，儿子5岁在幼儿园磕破下巴缝了四针，城乡居民医保报完之后，剩下一千多的自费药和换药费，学平险的意外医疗报了八百多，算下来自己只花了不到三百，要是没买这份学平险，这部分钱就得全自己出。

如果是孩子平时体质比较弱，动不动感冒肺炎要住院的家庭，选的时候优先挑带住院补贴、包含一定门诊责任的学平险，别只盯着最便宜的那款选。

我闺蜜家娃从小抵抗力差，刚上幼儿园那半年，前前后后住了三次院，每次住院五天到七天不等，她当时特意选了带住院补贴的学平险，每次住院除去免赔的两天，每天能领八十块补贴，三次下来一共领了快一千块，刚好覆盖了住院期间的陪护住宿费和孩子的营养费，相当于变相减轻了不少开支。这种体质的孩子，哪怕家里已经买了其他商业少儿险，加一份学平险也能多补一份补贴，不亏。

如果孩子本身有既往症，买不了其他商业保险的家庭，一定要交幼儿园的学平险。

不少商业少儿险对健康要求比较严，有哮喘、先天性轻微心脏病这类问题的孩子，很容易被拒保，但是幼儿园统一办理的学平险，大部分核保要求比较宽松，很多时候不用额外核保就能直接参保，能给孩子拿到基础的医疗和意外保障，有总比没有强。我同事家孩子出生就有轻微的先天问题，买别的保险都买不了，幼儿园的学平险每年都正常交，去年孩子因为肺炎住院，除去医保报销，学平险也报了小两千，帮他们减轻了不少负担。

如果家里已经给孩子买了保障齐全的商业少儿医疗险，预算也比较宽松，可以根据现有保障缺口挑。

要是你买的商业医疗险已经覆盖了意外门诊、住院报销，那可以看看现有保险有没有住院补贴责任，如果没有，就选一份带住院补贴的学平险补上；如果已经有全额的住院医疗和补贴责任，那也可以不用重复买，毕竟多买一份也不能重复赔付，没必要花多余的钱。

四. 投保准备这四件事

第一件：如实填健康告知，别抱着侥幸心理。

很多家长给孩子投保的时候，觉得孩子平时没什么大毛病，看到健康告知上问有没有既往病症，就随便勾了无。其实不是这样的，比如孩子之前得过肺炎住过院，或者天生有一些小问题，一定要如实写上。有位妈妈去年给孩子投保学平险，没说孩子出生就有卵圆孔未闭，今年孩子因为心脏问题住院申请理赔，最后保险公司拒赔，保费都白交了。所以健康告知问什么，你就答什么，没问到的不用主动说，问到的千万别隐瞒，不然后期理赔很麻烦。

第二件：弄清楚生效时间，别搞错了保障开始的日子。

幼儿园一般会统一收取学平险保费，不少家长以为交完钱第二天就能生效，其实很多学平险都有3-7天的等待期。比如你周一交的钱，等待期是5天，那要周六之后生病住院才能赔，如果周五住院就不行。如果孩子这段时间刚好要住院，那你可以提前问问老师生效时间，避免白忙活一场。还有的学平险是和学期走，9月1日统一生效，如果你中途插班投保，也要问清楚什么时候开始保障，做到心里有数。

第三件：把所有票据都整理保存好，理赔的时候少不了。

我见过不少家长，孩子出院之后把收费单据、出院小结随便扔，等到申请理赔的时候找不到了，又跑医院去补，折腾好几天。其实你只要把这些东西都收好就行：门诊的病历本、收费发票、检查报告单；住院的出院小结、费用总清单、发票原件，这些一个都不能少。如果是因为意外受伤，还要保留好相关的证明材料，比如磕碰受伤的情况说明，如果是第三方导致的受伤，也要把相关的说明材料准备好。你可以找个文件袋，把这些东西都放进去，要用的时候一拿就出来，不用东翻西找。

第四件：填对受益人信息，别嫌麻烦随便填。

很多家长投保的时候，受益人那一栏空着，觉得反正都是自己家人，用不着填。其实不然，虽然学平险主要保的是医疗和意外责任，万一真的发生极端情况，没有指定受益人的话，就会按照法定继承来分，手续会特别麻烦。你投保的时候直接填孩子父母其中一方或者双方就行，很简单，花不了一分钟，避免后续出问题，省了好多麻烦。

做好这四件事，投保的时候就能顺顺利利，理赔的时候也不会出岔子，真正发挥这份保险的作用，给孩子多添一份保障。

结语

看到这儿，你心里肯定有数啦，幼儿园学平险要不要交，得看你家的实际情况：如果家里已经给孩子配齐了合适的商业医疗险，那可以不重复买；如果还没给娃配置任何少儿保障，几百块的幼儿园学平险其实值得交。至于住院补贴，只要你提前看清楚免赔天数和每天的给付额度，住院的时候收好材料，申请理赔也很顺畅，真遇上孩子住院，这笔补贴也能帮着分摊一部分花在吃饭、陪护上的开销，也算是实实在在的用处哦。

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