幼儿城镇医疗保险门诊能报销吗

引言

家里的娃偶尔头疼脑热跑门诊，花出去的检查费、药费真不少，不少家长都想问一句：咱们给娃上的幼儿城镇医疗保险，到底能不能报门诊的花费呀？今天咱们就好好聊聊这个问题，给各位家长说清楚讲明白。

一. 居民医保门诊能报多少

我家邻居张姐家三岁的小毛豆前阵子吹风着凉，反复流鼻涕咳嗽，张姐不放心，带孩子去家楼下的社区卫生服务中心看诊，查了血、开了儿童专用的止咳药和雾化治疗，前后算下来一共花了412块。看完缴费的时候，张姐出示了孩子的城镇居民医保卡，最后只自己付了207块，剩下的一半直接走医保报销扣掉了。

不是所有门诊都能报这么多，一般只有在参保地的定点社区卫生服务中心，也就是咱们常说的社康门诊，报销比例才会比较高。如果是去等级更高的医院看普通门诊，报销比例会低不少。还是拿孩子看病举例子，同样是看感冒，去区一级的定点医院看门诊，花了400块，可能只能报100块左右，去市里的定点医院，报销额度还会再降一些。

还有起付线和封顶线的要求。大多地区的幼儿城镇医疗保险，普通门诊都有全年累计的起付线，一年里累计门诊花费没达到起付线的话，这部分钱都得自己掏。达到起付线之后的部分，才会按比例报销。而且一年里门诊报销的总钱数有封顶，超过封顶线的部分，也都要自己承担。

还有一些项目是不能报销的，比如家长给孩子买的进口自费疫苗、一些自费的保健类药品、还有整形美容类的项目，这些都不在报销范围内，全部要自费。比如很多家长会带孩子去做牙齿涂氟、窝沟封闭，如果走门诊，这部分项目大多地区都是不报销的，得自己掏钱。

给家长们提个实在建议，带孩子看日常小病，比如普通感冒、低烧、常规复查这些，尽量选家附近的定点社康，不仅人少不用排队太久，报销比例还更高，能省不少钱。每次看完病都记得出示医保卡直接结算，不用自己先垫付再跑回去报销，省很多麻烦。日常可以关注下当地医保的相关通知，看看自己所在地区的具体起付线、报销比例和封顶线，心里有数就不会花冤枉钱。

二. 商业医疗险咋搭配划算

先给大家说清楚，幼儿已经配置了城镇医疗保险的，商业医疗险搭配的核心思路是：先补城镇医保报不了的部分，再根据家庭预算添保障，不瞎买浪费钱。

给大家说个我身边真实的例子，邻居家的乐乐今年2岁，上个月感染了肺炎，先是在门诊做雾化、开药没压住，转去住院，前后一共花了近5万。乐乐出生就交了城镇医保，出院结算的时候，医保只报了不到7千，剩下的4万多都得自己掏腰包。邻居家本来就是普通工薪家庭，刚换完房贷手头紧，一下子拿出这么多钱还是挺吃力的。那要是乐乐之前搭配了合适的商业医疗险，就能解决这个问题。

对于只打算花几十块到一百多块做基础补充的家庭，直接搭配一份普通门诊补充医疗险就行。这类保险针对城镇医保报销之后，剩下的门诊自费部分，可以再报一部分，比如孩子去社康或者医院门诊看感冒、湿疹、过敏这些常见小病，看完病拿发票就能再申请报销，一年保费不贵，刚好能覆盖日常高频的小额门诊支出，很适合预算有限的年轻家庭。

如果孩子平时容易生病，或者家里担心得大病花大钱，那就一定要搭配一份住院医疗险。就像刚才说的乐乐的例子，如果配置了住院医疗险，城镇医保报完之后，剩下的住院花费、自费药费用，都可以按比例再报销，很大程度能减轻家里的经济压力。如果你家孩子已经过了新生儿阶段，身体健康没异常，选这类医疗险不会贵，几百块就能拿到不错的保额，性价比很合适。

要是孩子出生的时候就有一些小异常，买普通商业医疗险不好通过核保，也别着急，可以先保留城镇医保的基础保障，再找支持智能核保或者人工核保的产品，把孩子的情况如实告诉保险公司，很多时候也能买到合适的补充险，不用硬买不符合健康要求的产品最后理赔出问题。

最后提醒一句，搭配商业医疗险的时候，先给孩子把城镇医保交了，再补商业险，不要反过来只买商业医疗险停掉城镇医保。城镇医疗保险投保门槛低，不管孩子健康情况怎么样都能买，是最基础的保障，商业医疗险只是补充，顺序别搞反了。

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三. 健康告知务必填准确

我直接给你说重点，给娃买补充医疗险的时候，健康告知问啥你答啥，一定要填准确，别隐瞒也别瞎填。

不少家长带娃去做日常体检的时候，可能查出来一些小问题，比如轻度的卵圆孔未闭、生理性的黄疸延迟，或者只是某次发烧查出来血象有点异常，后续复查已经正常了，很多人会觉得这点小事不值得写，万一写上不让买怎么办？这种想法真的错了。

给你说个真事，邻居家的娃出生的时候就查出有轻度先天性心脏病，医生说很多孩子长大点就能自己长好，不用马上手术，后来半岁复查的时候，确实已经长好了，一切都正常。邻居想着都好了，买补充医疗险的时候就没填这个事，想着都好了不影响，结果娃三岁的时候因为反复肺炎住院，出院申请理赔的时候，保险公司查到了出生时候的住院记录，直接拒赔了，不但这次理赔没拿到，保单也终止了，之前交的钱只退了一点点，邻居后悔得不行。

你别抱着侥幸心理，现在医院、体检机构的记录都是联网存档的，你没说的问题，保险公司都能查到，只要是健康告知里问到的项目，不管现在是不是好了，都要老老实实填上去。

很多人担心填了异常就买不了，其实不是这样，大部分小异常，要么正常承保，要么只是除外相关责任，总比你隐瞒最后被拒赔强。如果实在拿不准这个情况要不要填，你就找专业的保险顾问问清楚，别自己瞎猜乱填。

还有一点，健康告知只问你问到的内容，没问到的你不用主动说。比如只问了有没有住过院，没问出生时候的顺产还是剖腹产，也没问某次轻微的感冒门诊，你就不用主动提这些，不用给自己添不必要的麻烦。记住，你的如实填写，才是后续理赔能顺利拿到钱的基础，别给娃买了保险最后白花钱，关键时刻用不上。

四. 不同家庭预算怎么选

如果您家每月固定开支比较大，能拿出来给孩子买保险的预算很有限，那第一步一定要先给孩子办好幼儿城镇医疗保险，这是最基础的普惠保障，不用纠结，直接办就可以。它一年缴费不多，大多数家庭都能承担，就算孩子平时只是去社区门诊看个感冒发烧，也能按比例报销一部分，帮您省一点日常的医疗开支。别觉得额度不高就不用办，对于预算有限的家庭来说，有基础保障总比没有强，万一真的需要看病支出，能报一点是一点，多多少少都能减轻负担。这种情况下就先不要考虑额外的商业保障，先把普惠性的基础保障落袋为安就够了。

如果您家每年能拿出一千到两千左右的预算给孩子，那办好幼儿城镇医疗保险之后，可以再加一份普通的商业医疗险，再配一份意外险。幼儿日常跑跳磕碰多，不小心摔伤擦伤去门诊处理、或者骨折住院，意外险都能覆盖对应的支出，价格也不贵，几百块就能买到不错的保额。搭配的商业医疗险，可以用来报销城镇医疗保险报销之后，剩下的门诊和住院的自费部分，比如孩子看门诊的时候，有一些自费药、自费检查项目，城镇医疗保险报不完的部分，这份商业医疗险就能接着报，不会给您的家庭预算添太多压力，又能把基础保障做足。

如果您家每年能拿出三千到五千的预算给孩子，办好城镇医疗保险之后，除了搭配医疗险和意外险，还可以再加一份针对性的轻症重疾保障。邻居家有个五岁的小朋友，查出来轻症需要治疗，家长之前办好城镇医保，又加了一份重疾保障，治疗的时候，城镇医保报了一部分，重疾保障也给付了对应额度，一下子就缓解了治疗和康复开支的压力，不用家长到处凑钱。这种预算情况下，就能把门诊、住院、意外、大病的保障都覆盖到，就算遇到比较大的健康问题，也不会一下子把家里的积蓄掏空。

如果孩子本身身体状况不太好，比如出生就有一些常见的小异常，买商业保障可能会被延期或者除外，那不管您家预算多少，都一定要先把幼儿城镇医疗保险办好。因为幼儿城镇医疗保险对健康状况没有要求，只要符合参保条件就能买，不会因为孩子身体不好就拒保，它是孩子最稳妥的基础保障，就算买不了其他商业保障，有这份在，至少门诊和住院的基础费用能有报销渠道。如果预算够，再找能接受孩子健康状况的商业保障补充就可以，不用强行买不符合健康要求的产品，避免最后理赔出问题。

如果您家经济条件比较宽松，每年能拿出五千以上的预算给孩子，那办好幼儿城镇医疗保险之后，可以把各类保障做足额度。门诊报销可以选额度更高的商业医疗险，覆盖大点医院门诊的自费项目，重疾保障也可以做更高的保额，万一孩子需要长期康复治疗，也能有足够的资金支持，不用因为钱的问题影响孩子的治疗和恢复，给孩子更稳的托底保障。

结语

总的来说，幼儿城镇医疗保险的门诊是可以报销的，只是报销范围和额度都有限，一般在社区定点医疗机构报销比例会更高一些。给娃买保险，先把城镇医保办好，这是给娃的基础医疗保障，不管娃身体咋样都能买，价格也不高，适合所有有娃的家庭。要是手里有多余的预算，再根据娃的健康情况如实告知，搭配合适的商业医疗险补充，这样娃看门诊、住院，大部分费用都能有保障，给家庭减轻不少负担哦。

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