平度李园幼儿园学平险有哪些

引言

家里娃在平度李园幼儿园上学的宝爸宝妈，是不是都在犯愁：到底咱们这儿幼儿园的学平险，该怎么选，都有哪些可挑的呢？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。

一、意外医疗报销看哪几条

第一条先看能不能报社保目录外的用药和耗材。很多家长买的时候只盯着总保额数字看，没注意这一条，等出事理赔才发现吃大亏。就拿咱们平度李园这边的小朋友来说，去年有个大班的小虎，在园区户外活动的时候跑着玩，不小心撞到了操场边的花台棱角上，额头磕了一道两厘米的口子，需要缝针。医生为了留淡疤痕，给用了进口的缝合线和除疤的外用药物，这些都不在社保目录范围内。当时小虎妈妈选的那份学平险，意外医疗只报社保内的费用，最后这小一千的自费药，一分都没能报，小虎妈妈后悔了好久。所以选的时候，一定要先翻条款找这一项，优先挑包含社保外费用报销的。

第二条看免赔额是多少。免赔额就是保险公司报销的时候，要你自己先承担的部分，这个数字当然越低越好。有的学平险免赔额是一百，有的是两百，还有的更高。比如同样花了八百块的意外医疗费，免赔额一百的话，能报七百扣完比例后的部分；免赔额两百，就只能报六百扣完比例后的部分，差了小一百块，积少成多也是不小的开支。咱们给孩子买的时候，别只看报销比例，一定要把免赔额数字看清楚。

第三条看报销比例有多高。哪怕包含了社保外费用，哪怕免赔额低，报销比例也会影响最终拿到的钱。同样的花费，比例高的就能多报不少。还是说小虎这件事，如果换一款能报社保外，报销比例八十的产品，那六百的自费药就能报四百八，如果比例只有六十，就只能报三百六，差了一百多块。一般咱们选的时候，社保内报销尽量挑八十以上的，社保外尽量挑六十以上的，这样报销下来自己掏的钱就很少了。

第四条看报销的范围包含不包含门诊。很多意外都是小磕碰小擦伤，需要去门诊换药、消毒，有的学平险意外医疗只保意外导致的住院，不保意外门诊，这种就不太实用。小朋友在幼儿园跑跑跳跳，磕了碰了扭了，大多都是去门诊处理，很少需要住院，要是不保门诊，这份意外医疗的实用性就大打折扣。咱们李园这边之前有个中班的小朋友，滑梯上摔下来扭了脚，连拍片带开药都是门诊做的，买的那份学平险意外医疗只保住院，最后一分都没报，全靠自己掏钱，白买了这部分保障。所以一定要确认，意外医疗包含意外门诊的报销。

第五条看有没有医院范围限制。大部分学平险都要求去二级及以上公立医院，但也有部分产品会把一些特殊医院除外，或者只承认当地定点医院的费用。咱们平度当地看病，一般都会选平度的公立医院，要是买的产品要求必须去市区的大医院才能报，那在本地看诊就没法理赔，这点一定要提前看清楚。如果条款里写了认可当地符合规定的公立医院，就可以放心选。

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二、住院津贴补偿力度如何

咱们直接说，平度李园幼儿园这边常见的学平险里，住院津贴都是按实际住院天数算补偿的，不是按花了多少钱报，就是每天给固定额度的补贴，这点要先记清楚。

我给你说个真事儿，去年平度李园这边有个大班的小朋友叫壮壮，冬天在幼儿园户外活动的时候没站稳摔了腿，需要住院观察做理疗，前前后后住了八天院。壮壮妈妈当时给壮壮买的学平险，每天的住院津贴是三十块，最后一共给到两百四十块补贴。壮壮妈妈说，这钱刚好抵了她每天往返医院的公交费和楼下买早餐的钱，不用自己额外掏这部分零碎开销，已经觉得很贴心了。

还有另一个小朋友朵朵，中班的，得了呼吸道感染住了十二天院，她妈妈选的那款学平险，每天住院津贴是五十块，最后拿了六百块补贴。朵朵妈妈说，那阵子她请假陪护，单位扣了部分考勤，这六百块刚好补了扣掉的工资缺口，哪怕不多，也能少点经济上的小压力。

那这里要给大家提个醒，多数学平险的住院津贴都有免赔天数，一般是住满三天才开始给补贴，也有的是第一天住院就开始算，不同产品约定不一样。比如有的是减去免赔两天，住十天就赔八天的钱，这点买之前一定要看清楚约定，别等理赔的时候才发现不符合预期。

不同预算的家长选的时候，方向也不一样。要是你预算比较宽松，可以选每日津贴额度稍高一点的，哪怕整体保费多十几块，真遇上事儿补贴也能多一点，能覆盖更多陪护产生的额外开销。要是你预算有限，选基础额度的也完全够用，至少能抵消一部分零碎支出，比没有保障强。不管选哪种，都要结合自己的情况来，不用盲目追高额度，适合自己家孩子就好。

三、门诊等待期通常多久

一般门诊责任都设有等待期，大多设置是三十天左右。也就是说，你今天买完这份学平险，不是第二天去看门诊就能直接申请报销的，得等这个等待期过了，门诊保障才能正式生效。

我身边就有这么一个真实的例子。去年九月，平度李园这边有个中班小朋友叫朵朵，刚开学第一天，妈妈才想起忘了给孩子买学平险，当天赶在接孩子放学之前在平台上下单买了。结果转天早上朵朵出门着凉，到幼儿园之后开始发烧，中午烧到接近三十九度，老师赶紧给家长打电话接去医院看门诊，抽了血做了检查，开了退烧药和雾化，前前后后花了小五百。

朵朵妈妈看完病之后想起刚买的学平险，整理好单据拍照提交申请理赔，结果得到的回复是，这份学平险的门诊责任等待期是三十天，孩子看病的时候距离投保生效才一天，还在等待期里，不符合理赔要求，最后一分钱都没报下来。朵朵妈妈当时后悔得不行，说要是早个十天半个月买，这笔钱就能按比例报一部分，不用全自己承担了。

如果孩子本身平时体质偏弱，换季或者入园之后经常容易感冒发烧跑门诊，那你在选学平险的时候，一定要把门诊等待期这条提前看清楚，别光看价格便宜就直接下单。有些产品门诊等待期设置的天数更少，你可以优先选这类等待期短的产品，尽量缩短没有门诊保障的空窗时间。

给大家说个可操作的小技巧，每年幼儿园放暑假的时候，大多数学平险到期时间都在八月底，你别等开学之后老师催了才去买，提前一周到十天完成投保缴费，这样等九月开学孩子入园，正好过了门诊等待期，刚好接上保障，就算刚开学孩子因为换环境、交叉感染生病了去看门诊，也能正常申请报销，不会像朵朵妈妈那样碰到理赔不了的糟心事。

四、不同预算怎么选搭配

如果您家每月能拿出的幼儿投保预算不多，只打算覆盖基本风险，直接选基础款学平险就行。基础款一般保费不高，每年缴费压力很小，能覆盖常见的意外磕碰门诊、普通住院报销，满足幼儿园统一要求的投保门槛没问题。咱们李园有不少普通工薪家庭，选基础款的很常见，比如楼下开水果店张姐家的娃，每年只花几十块，就拿到了基础意外和住院保障，平时孩子跑闹摔破手、感冒发烧住院，都能按比例报一部分，对只需要基础保障的家庭来说，够用不浪费。

如果您家预算比较宽松，想给孩子多补点保障，可以选提高保额的中配款。中配款比基础款贵不了太多，意外医疗额度、住院报销比例都往上提了，还能加上住院津贴，比如孩子住院每天给几十到一百块补贴，能抵掉陪诊的交通费、停车费、外面吃饭的钱，不会因为孩子生病额外添太多负担。就像咱们小区做行政工作的刘姐，孩子从小体质弱，换季容易住医院，她每年花不到两百块选中配款，去年孩子肺炎住院，报销完治疗费，还拿了一千多津贴，刚好覆盖了她请假扣的部分工资，实打实减轻了不少压力。

如果您家预算很充足，想给孩子做全保障，可以把两种不同责任的学平险搭着买，搭配的时候注意别重复买同一种责任，挑互补的责任搭就行。比如一款侧重意外门诊报销，另一款侧重住院高额保障，搭起来之后，不管是日常的小磕碰门诊，还是需要花不少钱的住院治疗，都能覆盖到。李园这边有做个体生意的陈哥家，孩子平时爱爬高上低，玩滑板跑酷都敢尝试，他们就选了一款高意外医疗的加上一款高住院额度的，每年总共花三百多块，去年孩子玩滑板摔骨折，需要用固定支架，社保报完之后，意外医疗报了大部分自费支架钱，住院还拿到了津贴，自己只掏了几百块，比单买一款保障全很多。

如果孩子本身已经有别的商业医疗险了，只需要补上学平险的缺口就行。比如孩子已经有了百万医疗险，那只需要买基础款的学平险覆盖意外门诊就够了，百万医疗险管大额住院开销，学平险管平时小磕碰小门诊，不用再花多钱买高额度住院责任的，避免重复投保浪费钱。咱们小区李阿姨家的孙女，早就买了商业少儿医疗险，她就只给孩子买了最便宜的基础款学平险，满足幼儿园要求，顺便补好意外门诊的缺口，每年只花几十块，一点不浪费保费。

要是孩子健康条件有点小问题，买不了别的商业保险，那就优先选能承保、责任全的款，不用太纠结预算，哪怕多花一点钱，先把保障拿到手最重要。咱们小区有个宝宝出生的时候带点小毛病，别的商业少儿险买不了，家长就找了能正常承保的中高配学平险，每年花两百多，去年孩子住医院做常规复查，报销了六千多，要是当时图便宜只买基础款，报销额度不够，自己就要多掏不少钱，所以这种情况，优先选能买、保额够的，比省那点保费重要多了。

结语

这么说下来，平度李园幼儿园可选的学平险，大体分基础保障款和升级保障款两类啦，基础款覆盖普通意外门诊、基础住院医疗，价格便宜，适合预算有限的普通家庭；升级款拓宽了社保外用药报销，住院津贴额度也更高，适合想要更全保障的家庭。不管选哪一款，都记得提前看好咱们说的报销范围、等待期这些细节，结合自家孩子的日常活动情况和自家经济情况选，就能给娃挑到合适的保障啦。

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