幼儿园交不交学平险有哪些

引言

各位宝爸宝妈，家里娃刚上幼儿园，是不是都刷到过幼儿园发起的学平险参保通知？是不是心里犯嘀咕：这学平险到底要不要交呢？交和不交，又有哪些区别呢？今天咱们就一起来聊透这个问题，帮你拿准选择。

一. 孩子磕碰能报销吗

绝大多数幼儿园的学平险，都包含意外医疗责任，孩子在园里或者放学路上不小心磕碰受伤，产生的符合要求的医药费都能报。

我家楼下小区张姐的儿子，今年刚上中班，上周在幼儿园户外活动跑跳的时候，被脚下的小石子绊倒，膝盖蹭了好大一块伤口，还缝了两针，打破伤风加上换药、拿药，前前后后一共花了快八百块。张姐一开始以为这种小伤只能自己掏钱，没想到幼儿园之前统一组织买了学平险，整理好缴费小票和诊断证明交上去之后，扣掉一百块左右的免赔额，剩下符合要求的费用基本都报下来了，最后自己只掏了一百出头，张姐说这比她预想的少花好多钱。

不是所有磕碰都能直接报，要看条款要求。一般来说，合理的门诊治疗费、换药费、符合要求的药费都在报销范围内，只有少数故意行为导致的受伤，或者违反幼儿园规定做危险游戏受的伤，才会拒赔。日常孩子乱跑磕破、玩滑梯擦伤、被桌椅碰伤这些常见情况，都在保障范围内。

选的时候要多留意两个点：第一个是意外医疗的额度，不用选额度特别高的，只要能覆盖日常磕碰、小擦伤的门诊费用，够用来回换药、拿药就可以。第二个要留意能不能报自费的项目，有些孩子受伤之后，医生会开一些效果好的自费药，如果学平险能报部分自费项目，实际拿到手的理赔款会更多，自己掏的钱就更少。

给大家一个直接建议，不管你之前有没有给孩子买过其他商业意外险，如果幼儿园统一组织交学平险，只要价格不算离谱，都可以买一份。幼儿园小朋友正是爱跑爱闹、对什么都好奇的年纪，磕磕碰碰真的很难避免，花不多的钱买一份，万一出事就能帮你分担不少开支，不用为这点小钱犯难。如果已经给孩子买了保额足够的意外医疗，可以仔细看看两份保障的责任有没有重复，再决定要不要买，不用硬着头皮多买重复的。

二. 医保报完剩多少

我先给你说实际情况，幼儿医保报销之后，剩下来的自付费用真不少，学平险刚好能补上这块缺口，这是学平险很实用的作用。

我给你说个真实的例子，我们小区张姐家的小班娃，上个月底染上呼吸道感染，连续住院六天，前前后后一共花了三千二百多块。幼儿医保报销完之后，算下来还有一千一百多块是要自己掏钱的，这里边包括住院的起付线部分，还有医保目录之外的自费药、自费项目，这些都不在医保报销范围内，得自己扛。后来张姐想起幼儿园统一买的学平险，把资料交上去之后，不到一周就报了九百多，自己最后只出了不到两百块，相当于这趟住院几乎没花什么钱。

我给你掰扯清楚，常见的自费部分有哪几块，第一就是医保的起付线，大部分地区幼儿医保住院都有几百块的起付线，没到起付线的部分全都得自己出，超过起付线的部分才按比例报。第二就是自费药和自费耗材，孩子住院的时候，有时候医生会开效果好、副作用小的进口药，或者用一些不在医保目录里的耗材，这些全都是自费的。第三就是报销比例的差额，幼儿医保的住院报销比例本来就不高，尤其是在外地或者级别高一点的医院，报销比例更低，剩下没报的比例也得自己出。

如果是本身有小额门诊、小额住院需求的孩子，比如有的孩子从小体质弱，换季就容易感冒发烧，动不动就要门诊输液或者住院，那建议你一定要买一份学平险。医保报不完的部分，学平险大多能按比例接着报，能帮你省不少钱。如果孩子本身体质特别好，一年到头很少生病，那可以根据你自己的预算来考虑，预算够就买，预算有限也可以先配置上再慢慢调整其他保障。

这里给你提个实操建议，买之前你一定要看看学平险的医保后报销比例，一般来说，医保报销之后，剩下的合理费用能报到百分之八十以上，就很不错。另外要注意有没有免赔额，大多数学平险意外医疗和住院医疗的免赔额都只有几十块，这个影响不大，但如果免赔额设到两三百，那就不太划算了。还有一点，记得看看能不能报自费药，能报自费药的学平险，实用性会比只能报医保内费用的强很多。

三. 不同收入咋挑选

先给每月可支配收入在三千以内，日常开销比较紧凑的家庭说哦，你就选基础款就行。不用纠结那些花里胡哨的附加责任，就挑包含意外门诊、普通住院报销的基础责任就够，这类基础款一年保费也就几十块，支出压力很小，覆盖了孩子在幼儿园最常见的磕碰、感冒发烧住院这些风险，完全能满足基础保障需求。去年小区里张阿姨家帮儿子带孙女，儿子儿媳刚换工作收入暂时吃紧，就选了这种基础款，才六十多块钱一年，后来孙女在幼儿园玩滑梯磕破了膝盖缝了两针，花了四百多医药费，意外医疗报了三百八，自己只出了几十块，也帮他们减轻了不少小负担。

再说说每月可支配收入在三千到八千，日常开销之余能留一点余钱的普通工薪家庭，你可以选加了小额住院医疗和意外责任提升的中端款。除了基础的门诊报销，还能把住院报销额度提上去，再加个小额的身故伤残责任，一年保费大概一百多块，这个支出对普通工薪家庭来说完全没有压力，保障也更扎实。我同事小林夫妻俩都是普通上班族，每个月还完房贷车贷剩不了太多，就选了这种中端款，去年孩子得肺炎住了一周院，总共花了三千多，社保报了一千六，剩下的一千四全都走学平险报了，自己没掏多少钱，也没动家里存的教育金，挺省心。

然后是每月可支配收入在八千以上，能从容应付日常开销，还有结余做理财储蓄的家庭，你可以选责任更全的版本。除了前面说的意外和住院报销，还可以选加上了重疾一次性给付、意外住院津贴这些附加责任的版本，一年保费也就三百块上下，这点支出对你家来说完全不是负担，但保障能更全面，万一孩子出点状况，不光能报销医药费，还能拿到一笔津贴弥补家长请假陪护的收入损失，或者用作营养费，能让孩子得到更好的照顾。楼上王姐家开小店，收入稳定，去年给孩子选了这种全责任款，今年春天孩子滑雪摔骨折了，住了十天院，王姐请假陪床，除了报销两千八的医药费，还拿到了一千块的住院津贴，刚好抵了王姐请假扣的工资，一点额外压力都没有。

这里还要提醒健康条件不一样的家庭，要是孩子本身有些小的异常指标，你别硬选贵的全责任款，先挑能正常承保的产品就行。要是预算有限，就先买能承保的基础款，等以后有机会再补充其他保障，别因为追求高责任交了钱最后还通不过核保，白花钱。比如楼下陈姐家孩子有轻微的先天性室间隔缺损，之前她想选贵的全责任款，核保没通过，最后选了一款核保比较宽松的基础款，正常承保了，去年孩子做小手术复查，费用也顺利报了一部分，比没保障强很多。

最后还有家里已经给孩子买了其他商业医疗险的家庭，你预算多就买一份全责任的当补充，预算少就买一份基础款就行，不用重复买多份浪费钱。毕竟多数医疗报销是不能重复理赔的，多买也不会多报，只需要补充你现有商业医疗险没覆盖到的缺口就好，把钱花在刀刃上就对了。

图片来源：unsplash

四. 投保别漏健康告知

很多宝爸宝妈填投保信息的时候，看见健康告知那一栏就犯愁，要么觉得孩子没啥大毛病，随便勾一勾就行，要么怕说了有问题买不了，干脆故意瞒过去，这真的是大错特错。

我身边就有现成的例子，张姐家的孩子入园前查出来有轻度过敏性紫癜，调理了大半年已经稳定了，当时幼儿园统计学平险投保信息，张姐怕写上了不让买，就干脆没提这回事，直接选了“无过往病史”。结果入园才三个多月，孩子因为接触过敏源复发，住了一周院，花了小八千块，找保险公司申请理赔的时候，保险公司调出了孩子之前的体检记录，正好查到了这次病史，因为投保的时候没如实告知，最后不但没给理赔，连保费都只退了一部分，张姐后悔得不行。

直接给你可操作的建议：健康告知问到的项目，一定要如实回答，问你有没有住过院，就把之前住过院的情况说清楚，问你有没有长期吃药的病史，也别隐瞒，别自己瞎揣摩“这点小问题应该不用讲”，按照问题实打实说就对了。

那如果孩子确实有过小毛病，比如经常支气管炎肺炎，或者有先天性的轻微异常该怎么办？别直接隐瞒，也别慌，把之前的复查报告、医生诊断整理好，跟着告知信息一起交上去就可以，很多情况保险公司都会正常承保，就算没办法直接承保，也会跟你说清楚哪些情况不保，不会直接不让你买，总比瞒着最后拿不到理赔强。

还有一点要注意，很多幼儿园是统一组织投保，统一收集信息，健康告知是让家长自己填的，别因为老师催着交，就随便点全部正常，花个三五分钟认真看一遍问题，核对好孩子的情况再提交，这一步做好了，后面真出险的时候才不会出麻烦，才能顺顺利利拿到理赔，给孩子的保障才是真的落到实处。

结语

其实呀，幼儿园阶段的娃活泼好动，磕磕碰碰、感冒发烧都是常有的事儿，学平险就是给咱们日常育儿风险添了一层保障。不管你预算多少，只要做好健康告知，选符合自家需求的就行：预算有限选基础款覆盖住院和门诊意外，经济宽松可以选额度稍高的补充保障。总得来说，根据自家情况选，就能给娃稳稳的保障啦。

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