剑桥幼儿园的学平险有哪些

引言

家里娃刚要进幼儿园的宝爸宝妈们，是不是都有这个疑问？给娃准备入园物品的时候，就一直纳闷，剑桥幼儿园的学平险到底都有哪些呢？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。

一.磕磕碰碰能赔吗

大部分日常玩闹带来的磕碰受伤，都在这份学平险的保障范围内，不用太担心。

咱们举个具体的例子，上周楼下中班的淘淘在户外活动追小朋友，踩到园子里铺的小石子滑了一跤，膝盖磕出了一道两厘米的伤口，去社区医院缝了两针，换药加治疗费一共花了四百二十多块。淘淘妈妈提前给孩子买了幼儿园的学平险，提交了单据之后，按比例报了三百出头，自己只承担了不到一百块，实打实帮家里省了一笔开销。

不是所有磕碰都能赔，有几种情况要记清楚。如果是孩子故意和其他小朋友打架，自己主动挑起冲突受的伤，这份保险是不赔的。如果是孩子偷偷跑到幼儿园禁止进入的区域玩耍受伤，也不在保障范围内，这点一定要提前给孩子说清楚规矩，既保护孩子安全，也避免后期理赔出问题。

报销的时候要注意免赔额和报销比例的约定。多数这款学平险的意外医疗有几十块的免赔额，剩下符合规定的花费按六成到八成的比例报销，社保范围内的用药和治疗项目都能报，超出社保范围的自费项目，大多不能报。给孩子处理伤口的时候，可以提前跟医生说，尽量用社保范围内的药物，这样能多报一点。

给大家说几个实用的操作建议。孩子受伤之后，第一时间先处理伤口，保管好所有的单据：医院的病历本、缴费发票、费用明细清单、诊断证明，一个都不能少。如果是在幼儿园发生的意外，可以让园方开一张意外事故说明，盖上园方的章，提交理赔的时候会更顺畅。如果不确定自己的情况能不能赔，可以直接联系负责的保险业务员或者幼儿园负责投保的老师问清楚，不用自己瞎琢磨。

图片来源：unsplash

二.感冒发烧管不管

我直接给大家说结论，不同的产品约定不一样，不是所有感冒发烧住院都能赔，也不是都不赔。

我身边有个真实的例子，朵朵妈妈去年给刚上剑桥幼儿园的朵朵买了一份学平险，刚入秋的时候朵朵着凉引发支气管炎，拖了几天没见好，最后住院住了一周，前后花了快四千块。朵朵妈妈之前买的时候没仔细看条款，以为只要是生病都能报，后来翻条款才发现，这份学平险只包含意外导致的医疗，普通疾病住院是不赔的，最后一分报销都没拿到，朵朵妈妈后悔了好久。

还有另一个例子，同园的浩浩妈妈买的学平险就包含疾病住院责任。浩浩去年春天得流感引发肺炎住院，总共花了七千多，医保报完之后还剩三千多，最后按照学平险的比例报了两千多，一下子减轻了不少负担。这就是不同产品条款不一样带来的差别，所以买之前一定要确认这点。

一般来说，包含疾病保障的学平险，也会有额度限制。大多设置了几千到几万不等的年度限额，还有免赔额。比如设置了一百块免赔额，超过一百块的部分再按比例报销，比例大多在百分之六十到八十之间，不同产品比例不一样。如果只是普通的感冒发烧，在门诊拿点药花个百八十块，大多产品是不管门诊的，只有住院了才能走报销。

给大家说具体建议，如果你家孩子平时身体弱，一换季就容易感冒发烧甚至住院，一定要优先选包含疾病住院责任的产品，不要只图便宜选没有疾病保障的基础款。如果你家孩子身体一直不错，很少生病住院，预算又有限，可以先选只包含意外保障的基础款，后续再加其他保障也可以。另外买的时候一定要看好免赔额和报销比例，同样的价格，选免赔额低、报销比例高的就可以，别只看总价选不对。

三.不同家庭怎么挑

要是你家每个月固定开支占了收入大半，手头只能挤出来一点零花钱给孩子买保障，直接选纯基础款就行。基础款只包含意外身故伤残和意外门诊、意外住院医疗，这类保障足够覆盖孩子在幼儿园里跑跳摔倒、被文具划伤这类常见小意外，一年只需要一百多块，哪怕手头紧，也不会给家庭添负担。就像楼下开小餐馆的张姐，夫妻俩每天起早贪黑，除去房租和进货钱，每个月余钱不多，她就给孩子选了这种基础款，一年一百出头，去年孩子在幼儿园玩羊角球摔了胳膊，拍片子加固定花了小一千，除去医保报销的部分，剩下的几百块都走学平险报了，一点没多花冤枉钱，也起到了该有的作用。

要是你家已经给孩子买了医保，手头还有两三千左右的年结余可以分配在孩子保障上，可以选带疾病住院医疗责任的中端款。很多新手爸妈会疑惑，有医保为啥还要选带疾病住院的？举个例子，小区里的乐乐去年刚上幼儿园，因为换了集体环境免疫力暂时下降，得了支气管炎住了一周院，总花费四千多，医保报完之后自己还出了两千多，乐乐妈妈买的就是带疾病住院的中端款学平险，剩下这两千多都按比例报了，自己只花了几百块的自费药钱，压力小了很多。中端款一年一般两三百块，比基础款贵一点，但多了疾病住院的保障，适合大多数普通工薪家庭，预算能接受，保障也够实用。

要是你家经济条件不错，已经给孩子配置了重疾险，还想补充更高额度的意外和医疗责任，可以选包含意外门诊扩容、额外住院津贴的升级款。升级款一年四百左右，意外门诊的额度能给到一万以上，住院每天还能给几十块的津贴，这笔津贴可以用来给孩子买营养品、付家长陪护的住宿费，不用跟报销费用冲抵，相当于多了一笔贴心补贴。比如我同事阿琳，老公做小生意，家里年收入不错，她就给孩子选了这款，去年孩子做了一个小手术，住院五天，除了报销医疗费之外，还拿到了三百块的津贴，刚好用来给孩子买了爱吃的水果和绘本，挺实用的。

要是孩子刚出生不久就有过一些小的健康异常，比如常见的婴儿湿疹、轻度黄疸治好之后，买这类产品大多不需要额外健康告知，直接就能投保。但如果孩子有比较明确的慢性健康问题，挑的时候要选不问健康告知、投保门槛低的版本，不要硬挑保障全但健康要求高的产品，不然买了之后也可能没法正常理赔。比如邻居家宝宝之前得过轻度肺炎，治好之后没有后遗症，挑那种不需要健康告知的学平险就能直接买，不用担心理赔受阻。

要是你本身就是保险意识比较强的家长，已经给孩子配齐了重疾险、百万医疗险，只想给孩子补一个校园专属的意外保障，那直接选基础款就行，不用多花钱买不需要的责任，花最少的钱，补好保障缺口就够了。毕竟已经有了其他保障，重复买高额度的责任反而浪费钱，把钱留着给孩子买绘本、报兴趣班更香。

四.理赔资料带齐没

意外门诊类的理赔，要带齐的核心资料一共四样：第一是门诊病历本，要是是当天挂急诊的，要带急诊的初诊病历，上面必须有医生写的受伤过程记录和处理方案，不能缺页漏项。第二是所有的收费票据原件，不管是挂号费、检查费还是药费，每一张的原件都要留好，要是用医保报销过，也要让医保部门给你开分割单，一并交上去，不能只交复印件。第三是对应的检查报告，比如摔了碰了拍了X光、CT，这些报告的原件也要附上，不能只给票据不给报告，保险公司没办法核对花费是不是和伤情对应。第四是孩子的身份材料复印件，还有家长的银行卡信息，要确保银行卡是一类卡，能正常收款，避免因为卡号不对打不进去钱。

我之前碰到过一个真实的例子，邻居家的小姑娘在幼儿园玩羊角球的时候，没站稳摔下来磕掉了半颗门牙，去牙科做了补牙处理，前后花了两千多。家长当时着急接孩子，看完病就把好几张收费票据放包里，结果收拾的时候弄丢了一张五百多的检查费票据，最后保险公司只能报销剩下的一千五百多，那五百多因为没法提供原件，只能自己承担，挺可惜的。从这个例子就能看出来，看完病第一件事，就得把所有单据理清楚，按顺序整理好，别随便乱扔。

如果是孩子生病住院的理赔，需要多带两样资料：一样是出院小结，就是出院的时候医院给的那份盖了公章的小结，上面会写清楚入院出院时间、诊断结果、治疗过程和出院的注意事项，这个是必须要带的，不能用住院清单代替。另一样是住院费用的明细总清单，上面要列清楚每一天的花费项目，比如床位费、药费、检查费分别是多少，这份清单也要盖医院的公章，不能是自己打印的未盖章版本。

还有一点容易被大家忽略，如果孩子是因为意外导致的理赔，有的情况需要提供意外发生的过程说明，不用写得太复杂，只要写清楚什么时候、在什么地方、因为什么发生了意外，家长签字就可以。比如在幼儿园发生的意外，可以让幼儿园帮忙盖一个公章证明情况属实，这样理赔的审核速度会快很多，不会因为要补证明来回折腾。

最后给大家一个可操作的小建议：你可以专门给孩子准备一个透明文件袋，只要孩子去医院看病，不管花了多少钱，看完就把所有单据、病历、报告都放进这个文件袋里，万一需要申请理赔，直接拿出来就能用，不用东找西找浪费时间。要是怕原件丢，你可以提前复印一份自己留着，既不影响保险公司收原件，自己也有存底，心里更踏实。

五.投保时机要注意

别抱着“出事了再补买就行”的想法，这种投机的思路反而容易让你错过保障，空掏了保费还拿不到理赔。之前有个妈妈找我咨询，说孩子前一天在幼儿园跑着玩摔骨折了，第二天才想起买这份学平险，找保险公司申请报销的时候才知道，这份保险有等待期，等待期内发生的意外和疾病都没法赔，最后只能自己承担全部的医药费，白白浪费了买保险的钱，还没享受到该有的保障。

一般这种幼儿园的学平险都设置了等待期，意外责任大多没有等待期，但是疾病相关的责任等待期大多在一周到半个月不等。也就是说，哪怕你今天买了保险，明天孩子因为疾病住院，这份保险也不会给你理赔，必须得等等待期过了之后，对应的保障才会正式生效。

最好的投保时机，就是幼儿园统一组织投保的时候跟着买。一般幼儿园都会在开学前一周或者开学第一周统一提醒家长投保，这个时间点刚好衔接上一份保险的到期时间，不会出现保障空窗的情况，也不会提前太早买浪费已经生效的保障时间，刚好卡着孩子入园的时间让保障接上，特别省心。

如果之前孩子的上一份学平险已经快到期了，你没赶上幼儿园统一投保的时间，那提前三五天安排投保就刚好。别提前一两个月就买，那样会让两份保险的生效时间重叠，相当于多花了一份钱，却没买到重叠时间段的额外保障，平白多花了冤枉钱。也别晚个三五天再买，万一刚好在这个空窗期孩子出点小状况，那所有费用都得自己承担，反而亏了更多。

如果孩子刚入园，是第一次买学平险，建议你提前一周左右完成投保手续。这样等孩子正式入园的那天，等待期刚好走完，不管是磕磕碰碰的意外，还是因为刚入园不适应集体生活引发的感冒发烧住院，都能正常走理赔流程报销，不会出现孩子生病了，保障还没生效的尴尬情况。

结语

咱们剑桥幼儿园小朋友的学平险，其实主要就分基础款和带疾病保障款两种。基础款覆盖常见的意外医疗，像小朋友玩耍时的擦伤、摔伤都能报，价格很便宜；带疾病医疗的款除了意外，还能报销小朋友肺炎、肠胃炎这类住院开销，保费会稍高一点。大家按照自家的预算和实际需求选就行，选好后记得提前投保，别卡着开学时间，同时把看病的单据都保留好，这样万一需要理赔也能顺顺利利。

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