医疗保险附加险多少钱一个月

引言

你是不是也蹲在保险页面划来划去，对着医疗保险附加险心里犯嘀咕：它每个月到底要花多少钱？会不会超了我这月的预算？今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 四种热门附加险月费实测

我先给你算第一类，是绑定百万医疗险的癌症额外保障附加险。不少人买了基础百万医疗险后，担心原有的癌症保障额度不够，或者想覆盖更多癌症特药、靶向治疗的费用，就会加购这个附加险。以30岁身体健康的成年人来说，基础百万医疗险每个月缴费大概三十多块，加购这个癌症额外保障的附加险，每个月只需要多花20块左右，算下来一年也就多二百多块，就能把癌症保障额度拉高几十万，还能额外覆盖不少基础责任没包进去的自费项目。如果是你的家族有癌症病史，或者平时工作经常熬夜、饮食不规律，多花这20块每个月，性价比很高，很建议加。

接下来讲第二类，门诊报销型附加险。很多基础医疗险只保住院，不管日常门诊，平时感冒发烧去医院挂号拿药、做检查，几百几千块都得自己掏，一年下来积少成多也不少。这个附加险大多是按年缴费，大部分情况一年三百多块，折算下来每个月才三十块不到，日均一块钱。它能报销你社保报销完之后，门诊花费剩下的部分，一般免赔额也就几十块，大部分日常门诊花费都能摸到报销门槛。如果你是经常跑医院的上班族，或者家里孩子经常因为感冒肺炎去看门诊，每个月掏这三十块不到，一年下来能省不少门诊费，挺实用的。

第三类是住院津贴型附加险。这个附加险不报销医药费，是你住院的时候，每天给你发固定额度的补贴，不管你医药费花了多少，住一天就给一天钱，这笔钱你可以用来付伙食费、交通费，也可以用来弥补请假住院的收入损失。就拿每天补80块的版本来说，一年下来保费也就一百出头，折算到每个月才不到十块钱。要是选每天补150块的版本，每个月也就不到二十块。如果你是家里的主要收入来源，一旦住院就会影响工作收入，或者买的医疗险有免赔额，想用津贴补免赔额的缺口，每个月花这点钱买很合适。

第四类是意外骨折保障附加险。针对常见的意外骨折做额外保障，不管是走路崴伤骨折，还是做家务滑倒骨折，符合条件都能赔。这款附加险一年保费才99块，平均下来每个月才8块多一点，就能拿到几万块的保障额度，符合条件的骨折还能一次性给一笔补贴，报销骨折手术的钢板、钢钉费用。这个附加险特别适合家里有老人小孩的家庭买，老人骨头脆容易摔，小孩爱跑爱跳容易磕伤，每个月花8块多，就能多一份针对性保障，压力很小。

这里给你提个醒，不同年龄、不同健康状况买，价格会有浮动，年龄越大价格会稍微高一点，比如50岁买上面说的癌症额外保障附加险，每个月大概多三十块左右，也还是在大多数人能接受的范围内。你买之前可以直接对着自己的年龄算，挑对应价格能接受的加就好，不用盲目选贵的。

二. 分龄需求这样配更划算

0-17岁的孩子活泼好动，平时跑跳容易磕伤碰伤，感冒发烧去门诊也很常见。这个年龄段的孩子大多已经配置了基础医保和百万医疗险，建议只选实用的附加险就行。如果孩子经常去儿科门诊，就加购门诊报销型附加险，平均下来一个月只要30块上下，能报大部分门诊自费药费用；要是孩子平时运动多，再加个意外医疗附加险，一个月不到10块，摔跤缝针、骨折打石膏的费用都能报，不占主险额度。拿邻居家的小朋友举例，去年春天在小区跑着玩，摔破了膝盖缝了四针，总共花了1200多，社保报了600，剩下的走附加意外医疗全报了，算下来一年才花100多，特别实用。别给孩子买没用的返还型附加险，贵不说，额度还低，浪费预算。

18-29岁刚入职场的年轻人，收入不算高，经常熬夜加班，吃饭也不规律，大概率没攒多少闲钱买保险，选附加险就抓核心需求加。要是平时久坐容易腰突，或者经常出差跑外勤，就加个猝死责任附加险和交通意外附加险，加起来一个月也就10块到15块，性价比很高。如果平时容易犯肠胃炎、过敏这些小毛病，经常跑门诊开药用，再加个门急诊报销附加险，一个月也就20块左右，不用买贵的特需版，普通公立医院门诊够用就行。年轻人尽量选月缴的方式，每个月从工资里扣几十块，不会一下子占太多生活费，压力小很多。别脑子一热买一堆花里胡哨的附加险，最后每个月扣两三百，超出预算不说，很多保障一年都用不上。

30-45岁的中年人，上有老下有小，是家庭的经济支柱，身体大多开始走下坡路，这个阶段大多已经买了百万医疗险，建议加购针对高发慢病和重疾的附加险。如果平时抽烟喝酒，有肠胃或者结节方面的问题，可以加购癌症额外赔付附加险，平均下来一个月也就20到40块，得了癌症能多赔一笔钱，用来覆盖营养费、护工费这些社保不报的开销。要是平时经常出差跑业务，开车多，再加个驾驶意外医疗附加险，一个月不到12块，磕碰剐蹭导致的受伤治疗都能报。这个年龄段别省这点钱，一旦出问题，多一笔保障就能少动家里的存款，不影响孩子上学和老人养老。有朋友就是35岁加购了癌症附加险，后来查出来甲状腺癌，除了主险报了治疗费用，附加险还赔了五万，刚好用来付房贷，帮了大忙。

46-59岁即将退休或者刚退休的中老年人，大多已经有了慢性病，买主险的时候能选的附加险不多，挑能覆盖并发症的买就行。如果本身有高血压、糖尿病，就加购糖尿病并发症或者高血压并发症的附加险，平均下来一个月也就40到60块，能报并发症治疗的自费部分。要是平时容易关节疼，摔一下容易骨折，就加个意外骨折津贴附加险，一个月不到8块，住院每天能拿几十块津贴，够买一顿营养品。这个阶段别买价格太高的附加险，很多人退休后收入减少，每个月花一百块以上就没必要了，选便宜实用的就好。

60岁以上的老人，大多买主险都有年龄限制，能选的附加险更少，只选刚需就够。建议加购意外医疗和骨折津贴的附加险就好，两个加起来一个月不到15块，老人走路容易摔，摔完骨折治疗、康复的花费不少，有了附加险能报大部分自费部分，还能拿津贴补生活费。不要给老人买重疾类的附加险，大多价格贵，还会有很多赔付限制，不划算。

图片来源：unsplash

三. 理赔翻车前必看三条红线

第一条红线：忘记按时续保，保障断档赔不了。

住广州的王阿姨今年62岁，之前就在主险上加了一份特殊药品医疗保险附加险，每月缴费42块钱，刚好能覆盖肺癌靶向药的费用。去年冬天王阿姨查出来肺癌，符合理赔条件，靶向药一个月要三万多，走医保之后还要自己出两万八，刚好这份附加险能报。可整理理赔材料的时候才发现，王阿姨上次换手机号忘了更新续保提醒，断缴超过了宽限期，保障已经终止了，最后两万七千多的药费一分都没报成。你可别不当回事，多数医疗保险附加险都是一年期的，需要每年续保或者按月自动扣费，记得把续保提醒设到手机日历里，换手机号、换银行卡一定要及时通知保险公司，别省这两步功夫，最后吃大亏。

第二条红线：没搞懂等待期要求，出险直接被拒赔。

家住杭州的李先生，35岁做互联网运营，刚换了新工作，单位给交了社保，自己又在百万医疗险上加了一份住院津贴附加险，每个月只要12块钱，想着住一天院能补150块，刚好能覆盖住院的伙食费和交通费。加购完没半个月，李先生凌晨急性腹痛送医院，查出来是急性阑尾炎要做手术住院。整理完材料申请理赔，却被保险公司拒了，原来这份附加险的等待期是180天，李先生刚买完就出险，不在保障范围内，几千块的津贴一分都没拿到。买之前一定要看清楚附加险的等待期，不同附加险等待期不一样，意外类的附加险一般没等待期，疾病类的等待期从30天到180天都有，买之前把等待期的条款圈出来，别买完就立马放心，等过了等待期才算真正有保障。

第三条红线：没分清附加险的免赔规则，白等理赔拿不到钱。

深圳的张小姐今年28岁，做行政工作，平时经常感冒跑门诊，就在社保对应的医疗险上加了一份门急诊报销附加险，每个月交15块钱，想着平时看门诊能报一点。上个月张小姐因为流感，连着去了三次社区医院，拿药加挂号一共花了860块，申请理赔的时候只报了210块，原来她没注意，这份附加险每次门诊有100块的绝对免赔额，而且只报社保范围内的费用，张小姐开了三种进口感冒药，不在社保范围内，算下来免赔之后就只剩这么多能报。买附加险的时候一定要看清楚免赔额是绝对免赔还是相对免赔，哪些能报哪些不能报，门急诊类一般都有单次免赔，住院类有的会有年度免赔，别看着价格便宜就盲目买，算清楚免赔之后实际能报多少，再决定要不要买。

第四条红线：别随便隐瞒健康告知，核赔直接不通过。

北京的赵先生今年40岁，查出来有高血压三年了，他给自己加购了一份心脑血管并发症的附加险，投保的时候怕通不过，就没说自己有高血压的病史，每个月交38块钱交了两年，去年赵先生突发脑梗住院，申请理赔的时候，保险公司调了他之前的体检记录，发现他投保前就有高血压，没如实告知，直接拒赔还解除了合同，保费只退了现金价值，亏了不少钱。附加险的健康要求和主险不一定一样，有的主险过了健康告知，附加险还要重新核，有既往症一定要如实填，别抱着侥幸心理隐瞒，不然最后肯定赔不了。

结语

看到这里你肯定清楚啦，医疗保险附加险一个月花多少钱，完全看你选的保障内容和自身需求，几块到几十块都有，不会给你添太多经济负担。你可以对照自己的年龄和已有保障挑：刚工作手头紧的选几块钱一个月的刚需责任就行，预算宽松的可以按身体情况加对应保障。记住买之前一定要把等待期、续保规则这些关键条款看清楚，别像王阿姨和李先生那样吃了条款的亏，选对适合自己的附加险，就能用很少的钱给基础保障补好漏洞，真出事的时候能帮上大忙。

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