上幼儿园要买学平险吗 昆山幼儿园学平险有哪些

引言

家里娃马上要去昆山的幼儿园报到啦，很多家长都在问：到底要不要给娃买学平险呀？昆山当地有哪些可以选的学平险呢？今天咱们就来好好聊聊这些问题，给大家说清楚讲明白。

入园保险怎么选才安心

幼儿园入园不强制要求买学平险，但我建议每位入园娃的家长都给自己娃安排上，毕竟小朋友刚进入集体生活，跑跑跳跳磕碰多，感冒发烧交叉感染也常见，有份兜底保障总能安心不少。

先看保障责任，优先选带意外门诊保障的。小朋友刚上幼儿园，玩滑梯、追跑打闹崴个脚、磕破下巴都是常事，小区楼下遛弯被自行车蹭到，去医院处理伤口也要花好几百，能报意外门诊的话，几百块也能走报销，不用都自己扛。就拿我身边宝妈说的事，她家娃上周在幼儿园玩积木，被掉下来的积木砸破手指，去医院消毒、打破伤风，花了小六百，有意外门诊责任，去掉免赔额之后报了四百多，相当于自己只花了一百来块，实用性真的很强。

再看住院保障额度，不用追求过高额度，但至少要覆盖常见小病住院的花费。昆山这边公立三甲医院，小朋友肺炎、手足口住院，一周下来花费大概几千块，选住院额度够用就可以，不用硬加钱买超高额度，适合普通家庭的实际需求就好。如果家里孩子平时体质偏弱，经常因为呼吸道问题跑医院住院，可以优先选住院报销比例更高的产品，花费越多能报的越多，能减轻不少经济压力。

接下来讲购买条件，大部分昆山的幼儿园学平险，对入园小朋友的健康要求都比较宽松，只要不是严重的先天疾病、大病术后，基本都能买。如果孩子有小的健康异常，比如常见的湿疹、过敏性鼻炎，一般不影响投保，不用过度担心。如果孩子有既往症，一定要看清楚条款里的约定，有些产品会明确说明既往症不赔，投保前要看清楚，别等理赔的时候出问题。

最后给不同情况的家长给具体建议：如果孩子平时身体好，很少生病，平时活动也注意，选基础款就够，价格便宜，基础的意外和住院保障都有，每年花费两三百就能搞定。如果孩子平时体质差，经常感冒发烧住医院，或者活泼好动天天跑跳容易受伤，可以选责任更全的中档位，增加一点预算，报销比例更高，保障范围也更广，每年花个五六百也能拿下。如果孩子已经买过其他商业少儿医保，可以结合已有保障挑缺口，已经有大额住院保障的，选带意外门诊的基础款补缺口就可以，不用重复买过多类似责任，浪费保费。

意外受伤案例赔偿明细

昆山城北的张姐家儿子刚上中班，去年深秋在幼儿园户外玩滑梯的时候，脚滑磕在了滑梯侧边的金属包边上，下巴磕开两厘米长的口子，老师第一时间打了120送市区医院急诊，清创缝合加打破伤风针，最后算下来总花费3200多。

当时幼儿园统一帮忙统计过家长自愿投保学平险，张姐入园的时候就给孩子买了基础款，出院收拾票据的时候想起这回事，翻出了投保凭证直接报了案。我们先把明细拆开来给大家看：首先是意外门诊的免赔额，这款基础款的免赔额是100元，扣除100元之后，符合社保报销范围内的费用是2800元。

这款基础款学平险约定，社保报销后剩余的合理费用，按照80%比例赔付，张姐儿子走社保先报了400元，剩下的符合赔付条件的2400元，最后保险公司打给张姐的赔款是1920元。如果张姐当时没买这份学平险，这些钱就得全由自己承担，算下来相当于只花了一千不到，减轻了不少临时开支的压力。

从这个案例里，我们能得到几个实用建议：第一，买学平险一定要先看意外门诊的赔付比例和免赔额，有的产品免赔额高达两三百，赔付比例只有五成，实际拿到手的赔款就少很多；第二，一定要保留好所有的就医材料，不管是急诊病历、缴费发票、打破伤风的处方单，还有医院出具的伤情诊断书，缺一样都可能耽误理赔，张姐就是当时听完老师提醒，把所有材料都按顺序整理好，上传之后三天赔款就到账了。

如果是孩子本身平时好动，经常跑跳容易磕伤碰伤，建议你挑学平险的时候，优先选意外门诊赔付比例高、免赔额低的，不用追求太贵的档位，就能覆盖大部分幼儿园常见的意外受伤花销，像张姐买的这款基础款，一年只花两百多，就帮她分担了超过一半的医疗费，对于普通家庭来说，这笔投入还是很实用的。如果你家孩子偏安静不怎么乱跑，也可以选择意外门诊额度稍低、侧重住院保障的产品，根据孩子的日常状态调整就好。

预算有限如何配保障

对咱们普通工薪家庭来说，孩子入园要交保育费、添置被褥书包、报兴趣班，七七八八加起来开销不小，留出来买保险的预算确实有限，这种情况下别硬撑选高保费产品，选合适的基础款完全够用。

直接给第一个建议：先抓核心保障，砍掉非必需责任。咱们昆山家长给入园娃买学平险，核心需求就是应付孩子跑跳摔碰的意外、换季容易得的感冒肺炎这些小病住院，所以挑的时候重点盯意外门诊报销额度和住院医疗报销额度就够。什么旅游意外保障、高端体检服务这类附加责任，完全可以砍掉，这类责任加进去会抬低保费，对日常入园用到的保障没有实质帮助，反而浪费钱。

给大家说个身边的真实例子，昆山城北一位妈妈，刚换了房贷，家里每个月结余不多，给孩子挑学平险的时候，一开始纠结要不要选贵一点带重疾额外给付的款。后来她算了算，孩子已经有居民医保，学平险重点补医保报不完的部分就够，最后选了每年三百出头的基础款，意外门诊额度两万，住院医疗额度十万，完全够日常用。今年春天孩子得肺炎住院，总花了八千多，居民医保报了四千多，剩下的三千多走学平险报了八成，自己只掏了不到六百，一点没觉得保障不够用。

第二个建议，看准报销比例和免赔额，别光看总保额数字。预算有限的时候，不用追求几十万上百万的虚高保额，入园娃一年的住院和门诊开销，一般几万块就够打住了，不如挑免赔额低、报销比例高的产品。比如同样价格的两款产品，一款免赔额一百，意外门诊报销比例七成，另一款免赔额两百，报销比例六成，哪怕后者总保额多五万，肯定选第一款更划算，日常几百几千的小意外小门诊，能多报不少钱，对预算有限的家庭来说，省下来的就是实实在在的开销。

第三个建议，搭配好居民医保就行，不用额外加其他商业险。很多家长怕保障不够，预算有限还硬挤钱买好几份，其实完全没必要。昆山的幼儿居民医保已经能覆盖基础医疗，学平险补居民医保报销之后的缺口就够，一年花三百左右买学平险，加上一年一百多的居民医保，总保费才四百多，大部分家庭都能承担，保障也已经能覆盖入园娃的日常风险。如果之后家庭结余变多了，再慢慢补充其他保障也不迟，不用一开始就给自己添经济负担。

图片来源：unsplash

投保健康告知避坑点

买学平险一定要先填健康告知，别想着跳过或者乱填，如实回答才是不踩坑的第一准则，别抱着反正没人查的侥幸心理，出事吃亏的还是自己。

昆山有位妈妈之前给过敏体质的宝宝买学平险，健康告知里明确问了有没有反复过敏需要长期治疗的病史，这位妈妈怕买不了就没说，结果后来宝宝因为严重过敏住院，申请理赔的时候保险公司查到宝宝之前连续半年在昆山当地医院做过敏筛查和脱敏治疗的记录，直接做出了拒赔决定，一万多的住院费全部自己承担，这位妈妈后悔都来不及。

学平险的健康告知一般都很宽松，不会问太多复杂的问题，大多只问有没有重疾、有没有严重的先天性疾病、有没有半年内住院或者手术史这类问题，普通的感冒发烧、湿疹、偶尔的肠胃不适都不用填，别把小毛病都往里面写，给自己添麻烦。

如果你拿不准宝宝的情况要不要填，就照着“问什么答什么，不问不答”的原则来，健康告知里没问到的内容，你不用主动说，比如宝宝之前得过一次肺炎已经治好一年了，健康告知只问了“半年内是否住院”，那你直接答“否”就可以，不用特意把之前生病的事说出来。

要是真的有不符合健康告知的情况，别直接放弃投保，也别硬着头皮瞎填，你可以把宝宝近期的复查报告整理好，联系承保的保险公司进行人工核保，很多已经痊愈不影响日常的疾病，核保都是能通过的，瞎填隐瞒才会真的错过理赔，按要求如实申报反而能顺利买到合适的保障。

理赔资料准备清单大揭秘

不管你买的是昆山哪款幼儿园学平险，理赔第一步就是把该带的资料备齐，缺一样都可能耽误审核进度，今天直接给你列清楚每一类要准备的东西，照着整理就不会出错。

第一类是意外或门诊治疗相关的基础资料，只要是去医院看了，这几样必须留好。首先是医院出具的门诊病历，不管是手写病历还是电子打印版，都要完整保存，上面要能看清医生写的诊断结果、就诊时间，和你这次受伤或者生病的情况。然后是门诊收费的原始发票，一定要带原件，丢了补开的凭证很多时候不能用，发票上要清晰显示收费项目和总金额，旁边对应的费用清单也要一起打出来，清单里会列明每一项收费是什么，比如药费、检查费、缝合费这些，方便保险公司核对。还有医生开的处方单，如果你是在医院外面的药房拿了符合要求的药，处方单就是用药的凭证，不能弄丢。我身边就有一位昆山的家长，孩子在幼儿园磕到腿去医院处理，当时看完病随手把处方单扔了，最后补了三次才拿到符合要求的凭证，白白耽误了十几天的理赔时间。

第二类是住院治疗相关的补充资料，比门诊多几样，得提前整理好。除了上面说的发票、费用清单，你还要准备出院小结，也就是出院的时候医院给的总结报告，上面会写清楚住院的起止时间、入院原因、治疗过程、出院的注意事项，这是保险公司判断你这次住院是否符合保障范围的核心资料。如果住院期间你做了相关的检查，还要把检查报告的复印件带上，比如X光片报告、CT报告这些，对应你诊断结果的都要整理出来。另外，如果住院的时候你有医保或者其他保险已经先报销过，要把那边出具的报销结算单也带上，上面会列明已经报销的金额，方便学平险计算剩余可以赔付的部分。

第三类是意外受伤场景的特殊证明资料，这一点很多家长都会忘，一定要记牢。如果孩子是在幼儿园或者校外活动发生的意外，你需要准备一份意外经过说明，不用写得太复杂，把时间、地点、孩子怎么受伤的写清楚就行，如果是在幼儿园发生的意外，可以请幼儿园帮忙盖个章确认一下，这样能帮保险公司更快核实情况。昆山之前就有一个小朋友在幼儿园户外活动被碰掉半颗门牙，家长一开始只交了医院的资料，没交意外说明，保险公司没办法确认是不是在正常活动中发生的意外，来回问了两次才补完材料，本来一周能走完的流程，拖了快三周。

第四类是申请人的相关身份资料，这部分很简单，但也不能错。因为小朋友是被保险人，年纪小没办法自己申请理赔，一般都是家长作为申请人，所以你要准备好孩子的户口本页，还有你自己的身份证复印件，另外要准备好你自己的银行卡，注意银行卡要选一类储蓄卡，信用卡是没法接收理赔赔款的，你要把卡号和开户银行信息写清楚，避免打款失败。

最后再提醒大家一句，现在很多学平险都支持线上理赔，你可以先问清楚保险公司要求，是交纸质材料还是上传电子照片，如果是上传电子照片，一定要保证每一张都清晰，字能看清楚，不要拍得歪歪扭扭或者只拍一半，材料整理好一次性提交，比你一次交一样来回补要快很多，一般符合要求的资料提交完，赔款很快就能到账了。

结语

看完这篇你肯定明白啦，上幼儿园买学平险还是挺有必要的，毕竟娃刚入园蹦蹦跳跳容易出点小状况，有份保障能帮家里省不少心。昆山的家长朋友们可以根据自家情况选：预算不高选基础款，重点覆盖门诊住院就够；预算宽松选带额外责任的版本就行，不管选哪款，一定要看清健康告知要求，记得把就医相关的资料都留好，真出事儿理赔也顺顺利利。

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