幼儿园的学平险家长会 幼儿园学平险孩子跌倒

引言

各位来开家长会的宝爸宝妈，是不是都碰到过这种情况：接孩子放学，看见小朋友膝盖蹭着纱布，一问才知道在园里跑着玩跌倒碰伤了，不光孩子遭罪，家长也得跟着跑医院掏医药费。大家会不会想问，给幼儿园孩子买的学平险，碰到这种跌倒受伤的情况到底管不管？咱们又该怎么选适合自家娃的学平险呢？今天咱们就一块聊一聊这些大家关心的问题。

一. 孩子在校跌倒怎么算保障

咱们先拿上个月小区张姐家的娃说事儿，中班娃淘，幼儿园户外活动玩接力跑，被小伙伴不小心绊了一跤，膝盖磕破缝了三针，还拍了片子排除骨裂，花了小两千。当时给孩子买了学平险，提交申请后很快就报了医保报完剩下的部分。这种情况为什么能赔？因为属于学平险意外医疗的保障范围，就是外来的、突发的非疾病摔倒受伤，都在保障里。

这里得给大家提个醒，不是所有在校跌倒都能直接赔，得看条款里的责任范围，别光听介绍就下单。比如孩子故意打闹不听老师劝阻，主动做危险攀爬动作摔了，部分条款会把这种故意行为导致的受伤做除外，买的时候一定要翻一翻除外责任这一块，别等出事了才发现不在保障里。

还有一种情况，孩子是在上学放学的必经路上跌倒受伤，部分学平险也能覆盖这个范围，不是说只有在幼儿园园区里摔了才赔。我同事家的娃，去年冬天在幼儿园门口人行道走，踩着结冰的地方滑倒磕掉半颗门牙，补牙花了一千多，走学平险也给报了，这个就属于保障延伸的范围，买之前可以问清楚承保的时间段和区域。

还有人问，孩子本身有过敏，跌倒之后因为过敏导致伤口愈合慢多花了钱，这种能赔吗？这种情况要看，跌倒才是导致看病的直接原因，过敏只是并发症，大部分学平险还是会按比例报销跌倒治疗的相关费用，不会因为本身有小问题就完全拒赔，申请理赔的时候把病历写清楚就行，医生一定要在病历里写明受伤是跌倒导致的，不然理赔的时候会多耽误功夫。

给大家说个实操建议，不管孩子在哪跌倒，第一时间先给老师说，留好老师做的意外情况记录，然后看病的时候跟医生说清楚是在幼儿园活动跌倒受伤的，所有的病历、缴费发票、检查报告都收好，别随便乱丢。买的时候提前看好，保障里包含幼儿园校内意外受伤的，直接选就对了，不用纠结花里胡哨的附加责任，先把孩子日常跑跳跌倒这种常见风险保住才是正事。

图片来源：unsplash

二. 报销比例和免赔点要看清

先给大家说个真实的例子，上个月小区里有个中班的孩子，在幼儿园户外活动追着玩，被小石子绊倒磕破了膝盖，伤口缝了五针，一共花了一千八百多块的医药费。孩子妈妈买了两份不同的学平险，第一个免赔额一百块，社保报销后剩下的一千二百多，去掉一百块免赔，按百分之八十报了九百多；另一份免赔额是五百块，社保报完剩下的一千二百多去掉五百，剩下的按七十报也只拿到不到五百，差了不少钱。这个例子就能看出来，免赔额就是报销的时候，需要咱们自己先掏钱的部分，这个数字越小，对咱们越划算。

不同产品的免赔额设置差别挺大，有针对门诊的免赔，还有针对住院的免赔，买的时候别光看总保额有多高，一定要把这两个免赔额分别找出来看清楚。比如咱们幼儿园孩子，大多都是磕碰擦伤这类小门诊，总保额给你报十万，但门诊免赔额设五百，其实对咱们日常用到的小伤小痛来说，能用得上的报销额度就少了很多。

报销比例也要分开看，社保报完之后的比例，和没走社保的比例是不一样的。大部分学平险，先走医保报销之后，剩下的部分能报的比例会高十个到二十个百分点，所以孩子去看病，一定要记得带社保卡，别嫌麻烦不带，最后自己少报不少钱。还有一点要注意，有的产品对医保目录外的自费药不报，有的能报一部分，这个也要提前看好，万一孩子跌倒受伤需要用进口缝合线或者自费的药物，这部分能不能报直接关系到咱们最后拿多少钱。

给咱们普通家庭一个可操作的建议：选幼儿园学平险的时候，优先挑门诊免赔额在一百块以内的产品，住院免赔额尽量选低于五百块的。要是碰到两个产品总保额差不多，一个免赔额低、报销比例低一点，一个免赔额高、报销比例高一点，给幼儿园孩子选就选前者，因为咱们用到的大多是几千块以内的小开销，免赔额低更实用。

最后再提一个实用注意点，不管你选哪款，一定要提前问清楚，哪些费用是不给报的。比如有的产品不报销私立医院的费用，要是你习惯带孩子去离家近的私立儿科门诊，那就别选这款，不然跌倒了去看病，最后报不了就白买了。还有的对医院范围有限制，要求必须是二级及以上公立医院，普通的社区医院门诊报不了，这点也要提前确认清楚，别等出事要报销了才发现不符合要求。

三. 不同经济基础如何搭配方案

每月家庭可支配收入不高，侧重攒孩子教育金、日常开销吃紧的家庭，直接选公立幼儿园统一团购的基础款学平险就行。这类方案价格不高，一年缴费不多，刚好覆盖孩子在园日常跌倒擦伤这类小额意外医疗，像咱们小区有个宝妈，家里两个孩子都上幼儿园，选了园里统一的基础款，前年老二在操场玩平衡木跌倒磕破膝盖，缝了两针花了八百多，医保报了四百，剩下的扣除免赔额，学平险报了三百出头，自己只出了几十块，完全满足基础需求，不用额外多花钱增加负担。

如果是每月有固定结余，只想给孩子补个基础意外保障，不追求额外责任的家庭，可以选带门诊责任放宽的基础进阶款。这类方案比基础款每年只多几十块保费，把孩子跌倒之后的门诊换药、复查的报销比例提了十个点左右，免赔额也降了几十块，之前有个中班小朋友在滑滑梯被别的小朋友碰下来跌倒，脚踝轻微骨裂，不需要住院，每周要去门诊换石膏复查，前前后后门诊花了两千多，医保报了一千，剩下九百多，这款学平险报了七百多，自己承担一百多，比基础款多报了一百多块，对于想多蹭点报销又不想多掏钱的家庭刚好合适。

如果是家庭经济条件不错，已经给孩子买了少儿医保，还想给孩子补充更全的意外保障，担心孩子跌倒之后引发后续问题的，可以选附加了住院津贴的中配款。这类方案每年保费也就比基础款贵一百多块，除了正常报销意外门诊、住院的医疗费用，还能给住院的孩子按天发津贴，之前大班有个小朋友体育课跑步跌倒，摔成手臂骨折需要住院手术，住了一周院，总花费八千多，医保和基础意外报完之后，自己还出了两千多，加上中配款带的住院津贴，每天补八十块，一周补了五百六十块，相当于自己少出五百多，减轻了不少额外开销，还能补贴家长请假陪护的误工损失，很适合对保障要求稍高的家庭。

如果孩子本身之前跌倒过有小的旧伤，或者平时就爱跑跳容易磕碰，健康告知能通过的情况下，可以选不限社保目录报销的高配款。普通学平险一般只报社保范围内的用药，很多进口的缝合线、消肿的自费药报不了，这款就可以报社保外的费用，去年有个小班小朋友玩积木区的架子，不小心拉倒架子跌倒，额头磕了一道挺深的口子，医生建议用进口的美容缝合线，避免留疤，这部分线是自费的，花了一千二，这款学平险扣除免赔之后报了九百多，自己只花了两百多，对于愿意给孩子用更好的自费药、追求更好医疗体验的家庭来说，这个搭配刚好合适，虽然每年保费贵个两三百，但是关键时候能省不少钱。

要提醒大家，不管选哪个价位的方案，都别重复买多份同类型的学平险。意外医疗是报销型的，花多少报多少，就算买了两三份，也不能重复报销，白花几份保费。不管你家经济条件怎么样，先把幼儿园统一的基础保障配上，再根据自己的预算加责任，别硬撑着买超出预算的方案，适合自家情况就好。

结语

大家给孩子买幼儿园学平险，核心就是看能不能覆盖像跌倒这类常见的校园意外情况，先看责任范围对不对，再看报销门槛和比例，结合自家经济条件选就好。就像咱们刚才说的那个例子，孩子跌倒受伤后，合理配置的学平险能帮大家分担一部分医疗费用，减轻不少经济压力。买的时候不用纠结，选对符合需求的就行，不用花冤枉钱，也能给孩子添一份安心保障。

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