幼儿园都交学平险吗 幼儿园不用买学平险吧

引言

家里有娃刚上幼儿园的宝爸宝妈们，是不是都刷到过类似的疑问：幼儿园到底都交学平险吗？幼儿园不用买学平险吧？咱们今天就来好好聊聊这些问题，把大家心里的困惑都理清楚。

园方代收的保险能保多少事

很多家长都会问，幼儿园让代收的这份保险，是不是园方逼咱们买的？其实不是，目前园方代收的这份保险，都是遵循自愿原则，不会强迫家长必须购买。你不想买可以直接跟园方说，不用碍于面子不好意思开口，更不用怕园方会给孩子穿小鞋，这一点你大可以放宽心。

我闺蜜家去年孩子上小班，就遇到过园方代收的情况，她当时刚给孩子买过类似的保障，就直接跟老师说已经买过了不需要，老师也很痛快就登记了，一点多余的话都没说。所以别纠结，选择权一直都在你自己手里。

那园方代收的这份保险，到底能保什么事？别听园方口头说什么都能保，你得自己看条款里写清楚的内容。大多这类保险，能覆盖孩子在幼儿园以及校外日常活动里的意外磕碰，比如摔破胳膊缝针、跑跳崴脚拍片子这些，还能报一部分因病住院的医疗费用，有的还带一点身故伤残的基础保障。

还是拿我闺蜜朋友家的例子说，孩子中班的时候在幼儿园玩滑滑梯，不小心被前面的小朋友推倒，下巴磕破缝了六针，打破伤风加缝合、换药一共花了三千多。当时家长跟着园方买了代收的这份保险，扣除免赔额之后，符合要求的费用报了快两千，自己只花了一千出头，确实帮家里减轻了一点负担。要是没买的话，这三千多就得全自己掏，对普通家庭来说也是一笔不小的零散开支。

但你得记清楚，园方代收的这份保险，不是说孩子出了事全由它包。首先，它跟幼儿园买的校方责任险不是一回事，校方责任险是保园方有责任的事故，这份是直接保孩子本人的，不管责任在谁，只要符合条款就能赔。其次，它也有不保的内容，比如条款里明确写了责任免除的内容，像部分既往症引发的治疗、有第三方明确承担责任的部分，它是不会重复赔的。

给你两个直接的建议：第一，如果你之前没给孩子买过任何少儿商业医疗险、意外险，那可以跟着园方买一份，价格不贵，大多一年只需要几百块，就能给孩子添一份基础保障，挺划算的。第二，如果你已经给孩子买过覆盖意外医疗、住院医疗的同类保障，那可以先核对一下保障内容，要是已经有重复的足额保障，就不用再买了，别花冤枉钱。

图片来源：unsplash

孩子磕碰就医报销有哪些坑

第一个坑，就是免赔额和报销比例没搞清楚。很多家长看宣传说能报医疗费用，就直接买了，压根没注意合同里写的免赔额。有的学平险单次理赔要先扣一两百的免赔额，超过免赔额的部分再按比例报，不是花多少报多少。比如小区张姐家孩子跑着玩摔破膝盖，缝针花了三百八，她以为能全报，结果免赔额两百，剩下一百八按百分之八十报，最后只拿到一百四十四块钱，白期待半天。买的时候别嫌麻烦，直接翻合同找这两项，记清楚，心里有底就不会踩坑。

第二个坑，用药和治疗项目限范围，不在目录里的一概不报。不少孩子磕碰受伤，医生为了不留疤，会建议用祛疤的进口药，或者做美容缝合项目，这些很多都不在普通学平险的报销目录里。楼下刘姐家儿子去年在幼儿园滑滑梯摔破额头，为了美观选了进口缝合线，外加术后开的进口祛疤膏，一共花了六千多，结果理赔的时候才知道，这两项都不能报，最后只报了几百块的普通清创费用。所以买之前一定要问清楚，美容类项目、进口自费药能不能报，如果很在意这部分，就挑覆盖这些内容的产品买。

第三个坑，分不清意外受伤和疾病的界定，容易被拒赔。有的孩子本身有过敏、皮疹之类的小问题，磕碰之后伤口引发了皮肤问题，有的保险会把后续治疗归结为原有疾病，不给报销。我同事阿琳家女儿就是，幼儿园里被小朋友推倒擦伤胳膊，本来伤口快好了，结果孩子本身是敏感肌，伤口引发了大面积湿疹，后续治湿疹花了两千多，找保险公司理赔，对方说湿疹是原有体质问题，不在意外保障范围内，最后只报了擦伤清创的几十块钱。买的时候要提前问，意外引发的后续并发症能不能报，把这点落实清楚再掏钱。

第四个坑，医院范围有限制，选错医院直接拒赔。不少学平险都要求去二级及以上公立医院就医才给报，要是图方便去了家附近的私立诊所，或者私立儿童医院，哪怕花了钱，也拿不到理赔。上次楼下老王带孙子玩，孩子摔骨折，他看家附近私立骨科不用排队，直接就去了，花了小一万，理赔的时候才发现合同要求必须去公立二级以上医院，最后一分钱都没报成，老王后悔半天。所以拿到保单先看清楚要求的医院范围，真出事别乱选医院，先对照要求找符合条件的机构就医。

给大家一个可操作的建议，买之前把这几项点一条一条核对好：先看免赔额高低，再看用药和项目范围，再问清楚意外并发症的界定，最后记牢医院要求，都符合你的需求再买，真出事的时候就能顺顺利利拿到理赔，不会白花钱。

家庭预算不同如何搭配方案

如果你家每个月可支配的预算只有两三百元给孩子做保障，优先选基础版搭配就够用。不用追贵的产品，只保留基础保障：学平险选带意外医疗和住院医疗责任的基础款就可以，一年保费只需要一百多块。剩下的预算不需要乱花，给孩子留着覆盖普通门诊或者常规体检支出就行。我楼下张姐家就是这种情况，夫妻俩工资不高，还要还房贷，给上中班的孩子选了基础款学平险，一年一百出头，刚好卡在预算里。去年孩子在户外活动摔破额头缝了四针，花了一千八百多，减去免赔额之后报了一千二，自己只花了六百多，没给家里添多大负担。

如果每个月能拿出来五百到八百元做孩子的保障，可以选升级版搭配。基础款学平险保留，再加一份小额住院医疗险补充。这种搭配能把普通住院的报销比例提一提，也能扩宽用药范围，一些不在基础医保目录里的常用药也能报一部分。我同事阿琳家就是这种配置，孩子体质弱，一换季就容易支气管炎住院，去年住了一周院，总共花了四千二百多，社保报了一千八，剩下的两千四，学平险报了八百，补充的医疗险又报了一千一，自己最后只出了五百，比只买基础学平险多报了小一千，压力小了不少。

如果每个月预算能超过一千元给孩子做保障，可以选进阶版搭配。保留学平险做基础兜底，再加一份保障范围更广的医疗险，还可以根据孩子的出行情况加一点意外责任补充。这种搭配能覆盖更多特殊情况，比如孩子需要做一些特殊检查，或者用一些进口耗材，都能得到相应的报销。楼上邻居陈哥家条件不错，孩子喜欢在幼儿园报体能兴趣班，经常跑跳容易出意外，就选了这种搭配。去年孩子练平衡木摔了胳膊，打了进口石膏，总共花了八千多，社保报完之后，剩下的五千多，学平险加医疗险报了四千七，自己只付了几百块，陈哥说这点钱对他家来说没压力，本来就是买个安心，真用到了才知道选对搭配有多省心。

如果孩子本身有一些小的健康异常，买不了保障范围广的医疗险，那就优先把学平险买上。大部分学平险对健康要求比较宽松，哪怕孩子有一些常见的小异常，也能正常投保，先拿到基础保障再说，不用硬挤着买自己不符合条件的产品。我闺蜜的孩子刚出生就查出有一点常见的小问题，很多医疗险都买不了，最后先买了基础学平险，一年一百多，日常磕碰生病都能报一部分，刚好满足幼儿园阶段的基础需求，也没花多少钱，等孩子再大一点再考虑调整配置就行。

最后提醒一句，不管预算多少，都别为了凑配置乱买重复的责任。很多家长觉得买越多越好，其实学平险已经有意外医疗了，就没必要再买好几份责任一样的意外险，多花钱也不能重复报销，完全是浪费。先算清楚自己能拿出来多少钱，再对着需求挑，只买自己需要的责任就够了。

理赔时注意这些条款细节

第一，一定要记准报案时效，别等过了时间才想起报保险。我同事阿凯家孩子去年在幼儿园玩滑梯，被小朋友推下来磕破了额头，缝了四针。阿凯当时只顾着照顾孩子，想着等拆线了再说，结果拖了快一个月才想起给保险公司打电话，翻合同一看，要求是出险后10天内报案，最后虽然没直接拒赔，但是因为很多现场细节没办法核实，报销流程拖了两个多月才办完，还补了好多证明材料，折腾了好半天。建议你出险之后，先把孩子安顿好，抽10分钟打个电话登记清楚就行，省得后面留麻烦。

第二，一定要去合同约定等级的医院治疗。我家楼下开水果店的张叔，孙子在幼儿园玩闹崴了脚，当时小区门口刚好有个私立专科门诊，张叔想着走路近，就在那儿拍了片子拿了药，结果申请理赔的时候才发现，合同要求必须是二级及以上公立医院，私人门诊的费用全部报不了，前前后后一千多的花费全自己掏了。提醒你送医的时候，要是情况不紧急，先翻一下保险单看看医院要求，要是情况紧急必须先就近急救，记得等病情稳定了，及时转到合同约定的医院，同时跟保险公司说清楚情况，做好备案。

第三，所有的票据、诊疗材料一定要收好，别乱丢。去年小区宝妈群里有个宝妈，孩子得肺炎住院，用学平险申请报销，把缴费的原始发票丢了，只找到了手机里拍的照片，保险公司没办法核对原始凭证，来回折腾了快半个月，她跑去医院补了存根联，还盖了医院的公章才搞定。建议你从看病开始，不管是挂号单、缴费发票、病历本、处方单，还是出院的小结，全部放一个专门的文件袋里，给保险公司交材料的时候，先自己复印一份留底，别原件交出去之后自己没凭证。

第四，别隐瞒孩子的既往病史，不然很容易拒赔。有个家长给孩子买学平险的时候，想着孩子之前得的过敏性紫癜已经治好了，没必要说，结果今年孩子因为这个病复发住了院，申请理赔之后，保险公司查了之前的就诊记录，直接拒绝赔付，连保费都没退。买的时候如实填写健康告知就行，学平险的健康要求一般都不高，很多小病就算有也不影响承保，别抱着侥幸心理隐瞒，最后吃亏的是自己。

第五，报销的时候要分清楚顺序，要是孩子还有医保或者其他商业保险，先报医保，再走学平险报销。这样医保报销之后，剩下的符合条件的自费部分，学平险可以按比例再报，能多报不少钱。如果你反过来先报学平险，医保报销的时候需要原始发票，你拿不出来，反而会少报费用，一定要注意顺序。

结语

看到这儿你该懂啦，幼儿园不是必须交学平险，也不是不用买学平险，全看你家的实际情况选。如果孩子已经有了合适的商业医疗险、意外险，保障覆盖够了，不用重复买；要是目前只有基础医保，补一份学平险，就能覆盖孩子日常在园磕碰、小病就医的不少花费。咱们只要提前看清条款，按自己的预算选，就能给娃多添一层合适的保障啦。

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