附加医疗保险多少钱一年啊

引言

很多想买保障的朋友都会疑惑：附加医疗保险一年到底要花多少钱？不同情况买会不会差价特别大？今天咱们就把这个问题聊明白，帮你理清思路选到合适的方案。

一. 保费高低由谁决定

首先，年龄是影响保费最核心的因素，年纪越大，保费越贵。同一款附加医疗险，二十多岁的年轻人一年只需要两三百，五十岁以上的中年人保费可能就要上千，差好几倍。为啥会这样？因为年纪越大，生病住院的概率越高，保险公司要承担的风险越大，保费自然跟着涨。我接触过不少朋友，年轻的时候觉得自己身体好，拖着不买，等到四五十岁想买了，一看保费贵出一大截，又舍不得掏钱，最后啥保障都没配上，真的挺亏的。所以我的建议是，只要有配置计划，尽量早买，早买不仅保费便宜，还能早享受保障，不用一直悬着心。

其次，健康状况直接决定了你能不能买，以及买的时候要花多少钱。身体有小异常的朋友，比如有结节、息肉或者既往病史，保险公司要么直接不让买，要么加费承保，也就是要比身体健康的人多交保费。就拿我认识的张姐来说，她四十岁，体检查出来有甲状腺结节，买附加医疗险的时候，就被要求多交百分之二十的保费，如果她是完全健康的身体，保费只要七百多，加费之后就要九百多，一年多花小两百，几十年下来也是一笔不小的开支。我的建议是，买之前先整理好自己近几年的体检报告、就医记录，如实提前说清楚情况，别抱着侥幸心理隐瞒，不然买了也可能赔不了，白交保费。

第三，保障范围越宽，保额越高，保费越贵。你想要报进口药、自费药、私立医院治疗费，那肯定比只报医保范围内住院费的附加医疗险贵；你想要一百万保额，肯定比三十万保额的保费贵。如果你只是想要补充医保报不完的住院花费，不用追求太高的保额，也不用非要扩展特药、私立医院这些责任，选基础责任就够，保费能省不少。如果你本身担心得大病要花很多钱，想多报点自费项目，那再升级保障责任就行，根据自己的需求调，别盲目追求高保障多花钱。

第四，缴费方式也会影响总保费。选一年一交的短期附加医疗险，每年保费会跟着年龄涨，年轻的时候便宜，年纪大了涨价明显。选保证续保多年的附加医疗险，一般是采用均衡费率，每年交的钱都一样，总保费算下来，比一年一交累计下来便宜点。要是你预算稳定，想长期锁定价格，选均衡缴费长期保证续保的就行；要是你目前手头紧，只想先买一年保一年，选一年一交的也没问题，灵活度更高。

最后，有没有社保也会影响保费。有社保的人买，比没有社保的人买便宜不少，一般没社保的保费会比有社保贵一倍左右。为啥？因为有社保先报销一部分，保险公司要赔的钱就少了，风险低，自然给你更便宜的价格。所以我的建议是，不管怎么样先把社保交上，再买附加医疗险，能省不少保费，而且报销顺序也更顺畅。

二. 不同预算怎么搭配

刚参加工作、月薪不高的年轻人，每个月扣完房租社保剩不下多少，一年拿个两三百块出来就够。优先挑只覆盖住院医疗费用的基础款，免赔额可以选高一点的，这样保费直接降下来，哪怕免赔额1万，真遇到大病住院，一万以上的花费也能给你报上，先把大风险兜住就行。别硬撑着买贵的，先有保障比完美保障重要得多。

已经成家、月薪在五千到八千区间，一年能拿出一千块左右预算的，可以把保障升级一下。除了基础的住院医疗，可以加上门诊保障责任，免赔额也可以降到五千甚至更低，平时感冒发烧住院、门诊手术花的钱，也能按比例报。如果家里父母还没买，你也可以先给自己买好，再匀出几百块给爸妈买基础款，毕竟你是家里的顶梁柱，你有保障全家才稳。

预算比较充足，年收入二十万以上的家庭，可以选覆盖范围更广的搭配。除了住院和普通门诊，还可以加上特药保障、私立医院就诊报销责任，一年保费大概在两三千左右。要是你平时看病喜欢去环境好一点的医院，或者担心用到社保外的进口特效药，这种搭配就很适合你，不用纠结花钱的问题，能享受更好的医疗服务，也不用动用家里的存款治病。

给年纪大的父母买，预算得分情况看。如果父母年龄在五十岁左右，健康状况还不错，一年拿个一千块上下，买基础款加特药责任就行，完全够用。要是父母已经超过六十岁，预算不用太高，一年拿五百块左右买基础款就可以，毕竟年龄大了保费本来会高一些，先兜住大病风险就好，不用追求全责任。

身体有些小异常、买不了标准体的朋友，保费可能会比标准体贵一点，预算可以稍微留多一百到三百块。如果预算实在有限，就选能智能核保、接受部分异常体投保的基础款，先买上，别因为保费贵就干脆不买，真遇到事，有一点保障也比没有强。

三. 三十岁李哥理赔实录

李哥今年刚好三十，在建材市场帮人跑装修业务，平时早出晚归跑工地，身体一直挺结实，没什么大毛病。

去年年初的时候，李哥单位组织体检，查出来肺上长了个小结节，需要做微创手术切掉。

李哥早就买了主险，当时听业务员说附加医疗险能补主险不够赔的部分，当时他手里预算不多，选的一年三百多的中档保障，每年跟着主险一起缴费，没觉得有啥负担。

这次住院手术，总共花了一万二千多，医保报销之后，自己还要掏七千多，加上李哥本来还得耽误一个多月没法跑业务，本来还在发愁这点开销，抱着试试的心态提交了理赔申请，没想到不到一周，理赔款就到账了，算下来除了免赔额之外，一共赔了六千八百多，自己最后只花了不到一千块。

拿到钱那天，李哥跟我们说，当时买的时候，他觉得这就是个小附加险，没当回事，没想到真出事了帮了大忙，要是当初没加，这小几万块说多不多，对他刚刚买房还在还房贷的人来说，还是挺肉疼的。

从李哥这个事儿就能看出来，附加医疗险的作用就是补缺口，不会让你因为一场不大不小的病花光小半年的积蓄，不管预算多少，加上合适的保障，真出事的时候就能帮你扛风险。

建议大家买的时候，别光看价格便宜，也要对应自己的身体情况，要是已经体检查出小毛病，选能核保通过的就可以，不用强求最贵的方案，先把保障配上才是最实在的。

要是你已经买了主险，预算够就选保障范围宽一点的，一年几百块，换个踏实，真出事了就能帮你分担不少开销，像李哥这种情况，如果当初没买，这笔几千块的自付费用，就得自己扛，买了就没这烦恼了。

图片来源：unsplash

四. 投保时候防着哪些坑

第一，别隐瞒健康情况。就说咱们身边的例子，之前有个二十多岁的小伙子，投保前体检查出肺上有小结节，他觉得结节很小，不影响，投保的时候健康告知那栏就直接勾了“无异常”。结果一年后他因为肺部问题住院申请理赔，保险公司核查体检记录的时候，发现了他没说结节这件事，最后不仅拒赔了，还解除了合同，之前交的保费只退了一小部分，亏得很。所以不管你的问题有多小，只要健康告知问到了，就老老实实如实说，大不了保险公司要求加费或者除外责任，总比最后赔不了强。

第二，别混淆“保证续保”和“不保证续保”。不少产品宣传的时候会说“可以连续投保”，很多人就误以为这就是保证续保，其实不是这么回事。连续投保只是说你第一年买了，第二年保险公司不主动拒保，但如果产品停售了，你就买不了了；而明确写在合同里的保证续保，哪怕产品停售了，你已经投保的保障还是能正常续，合同里写得清清楚楚。买的时候一定要翻合同看清楚，别只听销售口头说，口头承诺不算数，写进合同才靠谱。

第三，别漏看保障范围的除外责任。很多人买保险只看能保什么，不看什么不能保，最后出事了才发现自己的情况刚好在除外里，拿不到赔偿。比如有的附加医疗险，对美容整形、孕前检查、近视矫正这些项目是不赔的，还有些对既往症（就是投保之前已经得的病）也明确除外。你买的时候一定要抽十几分钟把除外责任一条一条过一遍，心里有数，别稀里糊涂买了，出事才追悔莫及。

第四，别乱找第三方代投或者让别人帮你填信息。我见过有宝妈图省事，找朋友圈里的第三方帮忙投保，结果对方把她的年龄填错了，她自己也没核对，后来出险的时候，保险公司因为年龄不符合投保要求，差点拒赔，折腾了快半个月才把事情理顺。还有的人找保险经纪人帮忙填，经纪人看错了健康告知，漏填了问题，最后理赔出问题，说都说不清。投保信息一定要自己核对一遍，所有内容自己填，确认每个信息都没错再提交，别给后续理赔留隐患。

第五，别盲目追求高保额超出自己需求。很多人觉得保额越高越好，咬着牙买了很高保额的附加医疗险，结果每年交的保费给自己添了很大经济压力，最后交了两年交不起了，只能退保，保障没了，钱也白花了。你买的时候要结合自己已经有的医保、主险来算，一般来说搭配基础医保之后，保额覆盖常见大病的自费部分就够了，根据自己的经济情况选，别打肿脸充胖子，适合自己的才对。

结语

说到这儿你肯定清楚啦，附加医疗保险一年多少钱，没有固定数字，得看你自己的年龄、健康情况还有选的保障范围，年轻人选基础款一年只要几百块，年纪大一点或者选保障更全的，价格会往上走一点。大家照着自己的预算和需求挑就行，记住如实做健康告知，选符合自己情况的方案，就能花合适的钱买到实用的保障。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。