医疗保险附加险能退吗怎么退的

引言

不少朋友买主险的时候顺手加了医疗保险附加险，后来想想觉得不合适，就会想问一句：这个附加险到底能不能退？如果能退的话又该怎么操作呢？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

犹豫期内全额拿回

只要你是在犹豫期内申请退保，都可以全额拿回已经交的保费，最多只会扣你几十块钱的保单工本费，大部分保险公司连工本费都不会收。

我给你说个真实的例子，刚工作两年的小周，月薪四千多，刚参加工作没攒下什么积蓄，上个月在销售人员的推介下，买主险的时候顺带勾了一款医疗保险附加险，买完之后翻合同才发现，这个附加险保的内容和自己需要的保障完全不搭。小周自己平时经常因为过敏性鼻炎去医院看诊，他本来想找一款可以报门诊费用的附加险，结果错买成了只保特定手术项目的附加险，他拿到合同，距离签收起还不到十天，还在犹豫期内。

小周当时特别着急，怕交了两千多块保费，怕钱已经打了水漂，抱着试试的心态联系了保险公司的客服，说明自己买错了不想要了，按照客服说的步骤提交了退保申请，三天之后钱就全额退回到他原来缴费的银行卡里了，一分钱都没扣，连工本费都免了。

不管你是什么原因不想留这个附加险了，只要还在犹豫期内，都可以申请全额退款，哪怕你就是单纯不想买了，没有任何理由，保险公司也得按照约定给你退全款，不会卡着不给你办。

这里给不同情况的朋友提个醒，如果你刚买完附加险，还没出犹豫期，发现买错了、不需要、保费超出自己预算了，别拖着，赶紧申请退保，这个时候退没有任何损失。如果你是刚参加工作的年轻人，手里本来就紧，不小心冲动搭着买了不需要的附加险，一定要抓住犹豫期这个窗口期，赶紧办理，别等过了犹豫期再退，平白亏掉不少钱。如果你是给父母买附加险，买完发现健康告知不符合要求，还在犹豫期的话直接退了重新选就可以，不用硬扛着。哪怕你只是突然改变想法，不想买这个附加险了，直接申请就行，犹豫期就是给投保人反悔的时间，完全不用担心有什么不好的影响，也不会影响你之后买其他保险。

图片来源：unsplash

过期后仅剩现金

超过犹豫期再申请退保，你能拿到的只有当前保单对应的现金价值，这个金额直接写在你手里的保险合同里，不会多给也不会少给，你翻一下现金价值那一页就能找到对应的数字。

我给你说个真实的例子，32岁的张大哥，收入中等，之前给自己买主险的时候，搭着买了一份医疗保险附加险，每年交380块，连续交了5年，一共交了1900块。后来张大哥换了一份新的医疗险，觉得这份重复了想退，找保险公司一算，才发现只能退不到300块。很多人这时候会觉得被骗了，其实不是，现金价值就是退保能拿的钱，一开始本来就很低，它是慢慢累计起来的，前几年扣除了保障成本之后，剩下的钱确实不多。

不同缴费情况，退出来的钱也不一样。如果你是一年一交的短险附加险，过了犹豫期，但还没到续保生效日，你申请退保，能退剩下没到保障期的那部分保费。比如你交了一整年的钱，刚过了3个月想退，就能退剩下9个月对应的保费。要是你交了好几年的长期附加险，那还是得按现金价值算，交的时间越短，退的越少，交个两三年退，基本拿不到一半的钱。

给你分人群说点实际建议。如果你是刚工作没多久的年轻人，手头本来就不宽余，已经确定这份附加险完全用不上，哪怕退的钱少也赶紧退，留着它每年还要扣保费，积少成多也是一笔开销，不如把钱省下来买真正需要的保障。如果你年纪偏大，已经交了快10年了，这时候现金价值已经涨得比较高了，要是退的话损失也不算小，而且这份附加险还能补主险的保障缺口，那就接着交，别随便退。

健康条件不一样，选择也不一样。如果你身体变差了，退了这份之后，买新的医疗险可能会被除外责任或者直接拒保，哪怕现在退能拿一点钱，也别轻易退，留着它至少还有一份保障能用。如果你身体条件很好，已经买好替代的保障了，确定新保障已经生效了，那你再退这份没用的，把每年的保费省下来给别的保障，反而更划算。

手机办理很方便

如果你平时上班忙，抽不出时间跑线下网点，手机办理退保完全能搞定，不用特意请假排队，在家刷手机的功夫就能提交申请，省事不少。

不同保险公司的手机办理入口不一样，但大多集中在官方APP里。你打开保险公司官方APP后，先找到个人中心页面，登录自己买保险时绑定的手机号，就能看到你名下所有在有效期内的保单，找到你要退的那一份医疗保险附加险，点进去找保单服务，一般都会直接显示“退保”选项，跟着页面提示走就行。

除了官方APP，部分保险公司还支持在官方公众号里办理。你只需要关注对应的官方公众号，在底部菜单栏找到“我的服务”或者“个人中心”，绑定个人投保信息，之后找到对应附加险保单，就能发起退保申请了。有不少人试过，从打开公众号到提交完申请，整个过程花不到十分钟，特别适合没时间跑线下的年轻人。

提交申请之后，需要按要求上传验证材料，一般只需要你上传本人身份证的正反面照片，部分情况会要求你上传保单页，你按照要求拍清晰传上去就好。这里提醒你一句，一定要传本人手持身份证的清晰照片，要是模糊或者信息不全，很容易被打回来重新提交，耽误审核进度。

提交完成后，你不用一直等消息，申请进度可以直接在手机上查，审核通过之后，退款会直接原路退回到你当初缴费的账户里。比如你当初是用微信零钱交的保费，钱就会退到微信零钱；用银行卡交的，就直接退回银行卡，一般三到七个工作日就能到账，全程不用和工作人员面对面沟通，自己在家就能操作完成。

给你举个真实例子，我身边的小李是刚毕业的上班族，当初稀里糊涂附加了一份用不上的医疗保险附加险，后来整理保单的时候想退掉，他一开始还得请假跑网点，后来看了客服提示才知道可以手机办，午休的时候花了八分钟就提交完申请，第五天钱就到账了，压根没耽误上班，省了不少事儿。

如果操作的时候卡在某一步找不到入口，你可以直接打官方客服电话，接线人员会一步一步告诉你该点哪里，跟着说的走就不会错。哪怕你不怎么会用智能手机，跟着客服指导也能顺利完成申请，不用专门麻烦家人朋友跑线下。

需要注意的是，你一定要通过官方认可的渠道办理，别点陌生人发的陌生链接，也别找非官方的第三方代办，避免泄露个人身份信息和银行卡信息，给自己带来不必要的风险，官方渠道办理既方便又安全。

退前确认无空档

我先给你说清楚，退之前一定要先把新的保障安排妥当，绝对不能裸奔着退旧的附加险，这是最容易踩的大坑。

咱们拿具体例子说，之前有个32岁的张女士，原来买主险的时候搭了一份医疗险附加险，后来她听朋友说别的产品性价比更高，想也没想就先把原来的附加险退了，打算过半个月发了工资再买新的。结果退完才第十天，她吃火锅不小心划伤了手，还缝了五针，前后花了小四千，本来原来的附加险能报八成，结果因为已经退了，一分钱都报不了，全得自己掏腰包。

如果你是刚工作没两年的年轻人，手头不宽，想退掉没用的附加险省点钱，那你得先看自己有没有别的医疗险保障。要是你单位已经给你买了不错的团体医疗险，保障额度够覆盖日常住院门诊的开销，那你退掉重复的附加险没问题，不会有空档。但要是你只有这一份医疗险，那必须先把新的医疗险买完，等新保险过了等待期，生效能理赔了，再去退原来的附加险。

要是你是上了年纪的中老年人，健康条件已经不如年轻人，退附加险更得小心。很多中老年人已经有了高血压、糖尿病这些小毛病，原来的附加险是健康条件达标时候买的，一直续保到现在。如果你贸然退了，想再买新的医疗险，很可能因为健康告知通不过被拒保，最后直接没了医疗险保障，那损失可就大了。之前就有个56岁的刘叔叔，觉得原来的附加险每年交钱有点贵，想换个便宜的，退了之后才发现自己因为有甲状腺结节，新买的医疗险根本过不了健康告知，最后连保障都没了，后悔都来不及。

还有一种情况，就是附加险是跟主险捆绑在一起的，有些朋友想单独退附加险，这时候你得先确认，退了附加险会不会影响主险的保障，会不会影响你手里其他附加险的效力。确认完所有规则，再确认新保障已经到位了，最后再点退保申请，这样才能保证从头到尾保障都不中断，不会出了意外没人赔的情况。

结语

总结下来，医疗保险附加险当然是可以退的，具体怎么退分情况来：要是还在犹豫期里，直接申请就能全额退回保费；过了犹豫期再退，只能拿到对应现金价值，会有一定损失。操作上用官方APP或者打客服电话就能办理，不用跑线下折腾。最后再给大家提个醒：不管你是什么经济情况、年龄阶段，退附加险之前一定要先安排好新的保障，别让自己的保障空档，不然真用到的时候没报销可就亏大了；如果你是刚工作预算有限，暂时只保留核心医疗险就行，附加险没用的可以退；如果已经配置好全面保障，只是附加险不符合需求，退的时候也要看好现金价值再决定，别白白亏了钱哦。

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