小学生每年交的保险费 学生保险费100

引言

你是不是也在接孩子的时候，接过班主任发的保险缴费通知？是不是看着通知上写的“小学生每年一百元学生保险费”犯嘀咕：这一百块花得到底值不值？要不要给孩子买？今天咱们就一起把这些疑问聊清楚。

一.学校买的险种有啥用

去年我家楼下三年级的浩浩，放学路上骑车蹭到路边花坛，膝盖缝了六针，除了社保报掉两千多，剩下一千二百多全靠学校统一买的这份一百元的保险报掉了，浩浩妈当时拿到报销款还说，本来就是学校让交的，以为走个流程，没想到真能用上。

这个一百元交进去，不是只保学校里上课出事儿，上下学路上、周末孩子去少年宫兴趣班，只要是正常的日常出行活动，不小心磕了碰了、摔伤烫伤，符合要求的医疗费用都能报，不用孩子待在学校教室才管用。

不是只有住院才能赔，孩子体育课扭了脚去校医室包扎，或者去社区门诊做清创、换药，符合要求的门诊费用也能按比例报，不用等到住院才启动赔付，刚好贴合小学生爱跑爱跳，小磕小碰多的特点。

拿浩浩这次摔伤来说，他之前入学体检一切正常，买这份保险不用额外再做体检，只要是学校在册的小学生，按要求交了一百元保费，就能直接享受保障，不用卡健康条件，哪怕孩子平时有点小感冒、轻微过敏，都不影响参保。

给家长提两个可操作的建议，第一，拿到学校发的缴费通知，先问清楚这份保险都包含什么责任，别直接就交钱，你记好：要确认它覆盖意外门诊和意外医疗，部分产品还会包含一点住院相关保障，这两项是对小学生最实用的。第二，你自己已经给孩子买过其他商业保险，这份一百元的也建议交，它保费低，刚好能补社保不报的那部分缺口，平时小意外花的钱，走这份保险就能报，不用动你买的大额保障，理赔也不冲突。第三，保存好缴费凭证，还有孩子看病之后的所有单据，缴费小票、诊断证明、处方都别丢，万一要理赔，这些材料缺一不可，浩浩妈就是当时把所有单子都整理好，一周左右就拿到了报销款，没耽误事儿。

图片来源：unsplash

二.一百元能挡多大灾

这100块的保费，其实能给娃覆盖掉日常上学的不少意外和小额医疗风险，不用太担心它完全没用，但也别指望它能给咱们兜住特别大的支出。

先给你说个小区里的真实事儿，我家楼下邻居家的三年级小朋友，前阵子课间在操场和同学玩追跑游戏，不小心踩滑磕在操场的台阶上，门牙磕掉了一块，额头也缝了四针。去医院处理伤口、补牙、打破伤风针，前前后后一共花了快1800块，社保报完之后自己还出了820块。最后走这个100块一年的学生险报销，报了680块，相当于自己只掏了140块，这不就相当于这保费值了好几倍回来嘛。

普通的磕磕碰碰、感冒发烧住个三五天院，这个价位的保险基本都能覆盖。一般来说，住院的合理花费，社保报完之后，它能按照比例报销剩下的部分，门诊意外也有对应的额度，额度大多也够覆盖咱们日常遇到的小问题。你算一下，一年100块，平均到每个月才八块多，也就差不多一杯普通奶茶的钱，能给娃一整个学年的校园生活加层保障，怎么算都不亏。

当然咱们也要说清楚，它也有局限，如果你想靠它覆盖大额的治疗费用，那肯定不够，它就是做基础保障的，解决日常小问题绰绰有余，遇到大的问题还是要搭配其他保险来补缺口。

给你直接说结论，如果你家娃本身还没有其他商业保险，每年花100块买这个，肯定要安排上，别省这点钱。如果你家娃已经买了其他商业医疗险，也可以买上它，多一层保障没坏处，就算遇到可报销的费用，两个保险也能互相补充，把剩下没报完的部分接着报，自己掏的钱就更少了。

三.额外保障怎么选才对

咱先拿咱们小区乐乐的真实事儿说。乐乐报了小区门口的舞蹈兴趣班，上周练下腰的时候没站稳，扭了脚踝，去医院拍了片子拿了药，门诊一共花了八百多。乐乐爸妈只买了学校那100块的基础学生险，结果去报销的时候才发现，这款基础险只报住院部分的费用，普通门诊意外不报，这八百多全得自己掏腰包。这时候就体现出额外保障的用处了，咱们得根据孩子日常的活动场景选，不能瞎买。

如果你家孩子平时爱跑爱跳，天天在操场打球疯玩，还报了户外、舞蹈、武术这类带点运动风险的兴趣班，优先选带意外门诊责任的额外险。这种额外险一般一年也就几十块，不贵，能覆盖日常磕碰、扭伤、动物抓伤打疫苗这些门诊花费。选的时候别光听人说，直接翻条款里的免赔额和赔付比例，尽量选免赔额低、赔付比例高的，比如免赔额50块，赔付比例能到八成的就合适。就拿乐乐这事儿说，如果加了几十块的这个额外保障，扣完50块免赔额，剩下七百多能报五百多，自己只掏不到三百，压力小很多。

如果你家孩子平时体质偏弱，一年动不动就感冒肺炎住几次院，那优先选补充住院医疗的额外保障。学校那100块的基础险，住院报销的额度一般不算高，遇上花费稍多的住院，社保报完之后，基础险报完还会剩下不少自费部分。这种补充住院的额外险，刚好能补上这部分缺口，一年保费也大多在百元左右，符合普通家庭的预算。

给孩子加额外保障，别贪多，别一口气买个三五份，重复保障的部分没法重复理赔，白扔钱。你先把学校那100块基础险的保障内容理清楚，看看它缺啥，咱就补啥。比如基础险已经有意外身故伤残了，你就别再重复买同类型的额外险，把钱花在缺的门诊、自费药报销上就好。

还有一点要记牢，选额外保障的时候，一定要看能不能覆盖社保外的自费项目。很多家长选的时候只看保额，忽略了这点，真出事的时候，一些进口药、自费器材都报不了，照样要花不少钱。哪怕保额稍低一点，能报自费项目的额外保障，实用性也比只报社保内的强很多，普通家庭选这种，性价比就够了。

四.投保须知别踩坑

第一个坑，就是家长随便填健康状况，明明孩子有既往病史，怕麻烦就隐瞒不报，后面理赔就会出问题。我见过一位三年级孩子的妈妈，孩子之前有过慢性呼吸道疾病，投保的时候觉得都治愈好久了，不用写上去，结果孩子这次因为呼吸道相关问题住院申请理赔，保险公司核查出来病史，直接拒赔了，白花了好几年保费，还没拿到该有的赔偿。在这里直接给建议：健康告知只问你啥就答啥，不问的不用主动说，问过的问题，不管过了多少年，都要如实写清楚，不能隐瞒。

第二个坑，就是以为学校统一买的，就能保所有情况，其实很多意外责任都有除外条款。比如孩子偷偷爬学校围墙摔了，或者上课偷偷玩管制刀具受伤了，这些情况不在保障范围内，提前看看条款里写的除外内容，别出事了才发现赔不了。直接给建议：拿到保险单之后，抽10分钟翻一下除外责任那几行字，把列出来的不赔情况记下来，平时多提醒孩子避开危险行为，既保护孩子安全，也不会白扔保费。

第三个坑，就是理赔资料不全，白白耽误理赔时间。很多家长出了事就直接去申请，忘了留好门诊病历、缴费单据、检查报告这些原始材料，结果要补来补去，半个月都走不完流程。我朋友家孩子上体育课碰伤膝盖，当时急着送孩子看病，把缴费的原始小票弄丢了，最后只能跑去医院重新打印存根，来回跑了三趟才弄好。直接给建议：孩子看完病，把所有的单据都用文件袋装好，按时间顺序理清楚，申请理赔的时候直接一次性交齐，省得来回折腾。

第四个坑，就是以为一份就够了，重复买了白花钱。很多家长既在学校买了，又自己给孩子买了同类型的，其实这类保险是报销型的，你花了多少钱报多少钱，不可能重复报销，买多了也没用，平白多花保费。直接给建议：先问问学校已经买了没，要是已经买了这份100元的，你再额外买的时候，选别的类型补充就行，不用再买同一款，把钱花在刀刃上。

第五个坑，就是忘了问清楚理赔找谁，出了事乱找一通。很多家长只知道交钱，不知道出事之后该联系学校还是直接找保险公司，结果拖了好几个月都没提交申请。直接给建议：投保之后，把负责对接的老师联系方式存好，也把保险公司的报案电话存进手机通讯录，孩子出了意外，先报案，再按要求交材料，别拖着，超过申请时间就没法赔了。

结语

看到这里你肯定已经清楚啦，小学生每年交100块的这份学生保险，价格不高，能给孩子日常在校的意外、小病住院补不少缺口，平时孩子跑跳摔碰、小毛病住院都能用上，就像小明那次摔伤，报销完自己没花多少钱，确实能帮家里减负。咱们普通家庭都能负担，只要符合购买条件，孩子已经上学，健康没大问题，建议都给孩子配上；要是已经给孩子配了更高额度的商业医疗险，这份也可以作为补充一起留着，毕竟花钱不多，多一层保障总安心。

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