大学生意外险在哪买的 大学生意外险怎么买划算

引言

有没有刚进大学的同学，是不是现在正挠头想：大学生意外险到底在哪买？想给自己添份保障，怎么买才划算，不花冤枉钱？别着急，今天咱们就一起把这个问题说清楚。

一、靠谱渠道哪里寻

第一，学校统一投保的渠道，这是大多数学生都能接触到的投保入口。每年新生入学的时候，学校都会组织统一投保，只需要跟着班级通知走，在指定入口填报信息缴费就行，流程简单不用自己到处找。我们班去年有二十多个同学都是走学校统一渠道买的，后续有同学摔骨折申请理赔，学校还会帮忙对接保险公司，不用自己到处跑手续，对新生来说特别友好。不过也得提醒一句，如果你入学的时候已经自己买过了，记得和班委说清楚，不用重复投保，免得花冤枉钱。

第二，保险公司的官方线下网点也能买。如果你家附近就有保险公司的营业网点，放假回家的时候可以直接过去，找工作人员现场给你讲解，你有啥问题当场就能问清楚，看完条款觉得合适再买，踏实度拉满。我家邻居是个大二的男生，他对线上操作不太放心，去年放假就拉着他妈妈去家附近的网点买，工作人员一项一项给他划重点，哪里不保哪里能赔讲得明明白白，当场填信息交钱，当天就拿到了电子保单，全程不到半小时，比自己在网上瞎琢磨省心多了。

第三，保险公司的官方线上平台，比如官方公众号、官方APP都可以买。这个渠道适合平时喜欢宅在宿舍，不想出门跑的同学，你吃完饭回宿舍，躺在床上刷手机的功夫就能搞定，操作步骤都写得清清楚楚，选错了保障责任还能直接在线改，十分钟就能办完。不过一定要认准官方认证的账号，点进去之后看看账号主体是不是对应保险公司，别点错了山寨账号。之前我们学校有个同学，在搜索的时候点了个带广告的陌生链接，进去之后填了个人信息还交了钱，后来查保单根本查不到，才发现进了钓鱼网站，钱没了不说，个人信息还泄露了，这个教训大家可得记住。

第四，正规持牌的保险第三方平台也能选。这些平台一般会汇总多家的产品，你可以直接在上面对比不同产品的保障内容，选符合你需求的就行，不用自己挨个去不同保险公司官网翻。不过选平台的时候也要注意，一定要选能查到正规持牌资质的平台，别找没资质的小平台。我同寝室的室友去年就是在一个正规第三方平台买的，她对比了三个不同的方案，选了一个包含意外门诊报销还能保校外运动的，价格比学校统一的还便宜一点，后续查保单、申请理赔都能在平台上操作，挺方便的。

第五，找正规持牌的保险经纪人投保也可以。如果你身边有亲戚朋友是正规持牌的保险从业者，你也可以找他们帮你推荐，他们会根据你的需求给你找合适的方案，后续理赔也能帮你跟进手续。不过这里要注意，一定要找有正规执业资质的经纪人，别找那种没资质的黑中介，也别听对方忽悠你买不适合你的大额产品，咱们大学生只需要买基础的意外险就行，不用多花冤枉钱买没用的责任。

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二、保障范围怎么看

优先选包含意外医疗责任的产品，别只盯着身故伤残责任买。大学生日常出门上课、参加社团运动、骑车出行，最多的意外就是擦伤扭伤、运动骨折、交通磕碰这些小伤害，大概率用到的就是意外医疗报销，身故伤残属于低概率用到的责任，所以一定要把意外医疗放在挑选第一位。

意外医疗要看清报销范围，尽量选能覆盖社保外用药的。之前我同校的学弟，打校级篮球赛的时候被撞掉半颗门牙，学校统一买的基础意外险只报社保内费用，补牙用的材料全在社保外，最后几千块钱全得自己掏。后来他自己补买了一份涵盖社保外用药的意外险，下次再补第二颗牙的时候，八成费用都报下来了，一下减轻了不少生活费的压力。从这个例子就能看出来，报销范围差一点，实际拿到手的待遇差好多。

意外医疗还要看免赔额和报销比例，免赔额越低、报销比例越高越划算。不少大学生手头不宽裕，本来生活费就只够日常开销，能多报一点是一点。一般市面上的产品，免赔额从0到100块不等，报销比例从百分之八十到百分之百不等，同样价格的情况下，肯定选0免赔、报销比例高的。比如同样花了1000块医药费，100免赔百分之八十报销，只能报720；要是0免赔百分之九十报销，就能报900，差出小两百，够吃两顿食堂改善伙食了。

要看清楚免责条款里排除了哪些项目。大学生喜欢玩点刺激的休闲项目，比如攀岩、潜水、跑酷这些，不少普通意外险会把这类高风险项目排除在保障之外。如果你平时就爱参加这类户外运动，买的时候一定要翻到免责条款那一页看看，有没有把你常玩的项目列进去，要是列进去了就别买，换一份不保这类项目的话，真出事了根本赔不了，白交保费。

还要注意看看有没有额外的实用责任，比如意外住院津贴、异地转诊交通费这些，这些附加责任不用多花钱，有就比没有强。比如之前有个同学骑车摔了需要住院，住了半个月院，买的意外险每天给一百块住院津贴，下来一共发了一千五，刚好覆盖住院期间的饭钱和陪护家人的住宿费，相当于多了一层贴心补充，对大学生来说还是很实用的。

三、缴费与省钱技巧

大学生本身没有独立收入来源，大多生活费靠家里支持，买意外险肯定要优先挑性价比高的，钱要花在刀刃上，别乱花冤枉钱。首先给大家说第一个技巧，优先选一年期的消费型产品，不要碰长期返还型的。大学生平时意外保障需求就是在校读书这几年，一年期产品一年一买，每年只需要几十块钱就能拿到不错的保额，总缴费算下来比返还型便宜很多。而且一年期的产品每年都可以换，要是碰到保障更好价格更合适的，直接换就行，不会被套牢。之前我碰到一个大一学弟，被人忽悠买了交20年保30年的返还型意外险，每个月要从生活费里扣将近两百块，本来生活费就只有一千五，扣完之后吃饭都紧巴巴，最后还要申请退保，损失了一部分手续费，太不划算了。

第二个建议，绑定校园统一投保，很多高校会组织全体学生统一投保大学生意外险，这种团购的价格一般比个人单独买便宜不少，而且投保流程简单，学校统一登记信息，不用自己到处找渠道核对信息，大一新生报道的时候跟着班级统一交就行。拿我身边的例子说，我们学校之前统一投保的价格是一年四十块，保额覆盖十万意外身故伤残，还有两万的意外医疗，我自己去单独找同保障的产品，最便宜也要六十多，算下来四年就能省小一百，这一百块够吃两顿火锅了，香得多。

第三个建议，缴费直接选一次性年交，不要选月交分期。很多线上平台为了降低大家的付款压力，会推出月交选项，看起来每个月只需要几块钱，比一年一交几十块压力小很多，但算下来总保费会比年交贵个几块到十几块，别看钱不多，积少成多，四年下来也能多攒出一顿饭钱。而且月交需要每个月自动扣款，要是你换了银行卡，或者余额不够，很容易扣费失败导致保障中断，真要是刚好断缴的时候出了意外，那哭都没地方哭。

第四个技巧，别盲目叠加买多份，很多同学觉得买的份数越多，赔的越多，一下子买个三五份，花了不少冤枉钱。其实意外险里，意外身故伤残确实可以多份累计赔付，但意外医疗是报销型的，你花了多少钱最多就报多少钱，买多份也不能重复报，多买的那几份意外医疗的钱就白花了。一般大学生买一份就够了，只需要根据自己的日常活动调整保额就行，平时爱跑酷、攀岩这种高风险运动的，就买个意外医疗额度高一点的，平时基本只在校园里活动的，买个基础额度就够，不用多花钱堆份数。

最后再提醒大家一句，别为了凑优惠乱买不需要的附加责任。很多平台会推出满减活动，诱惑你加上意外住院津贴、网约车意外保障这些附加责任，很多附加责任对你来说没用，比如说网约车意外，你平时出门大多都是坐公交骑共享单车，很少打网约车，加上这个责任平白多花十几块，完全没必要，只挑自己需要的责任买，就能省出不少钱。

结语

总结一下，大学生意外险可以在保险公司官网、官方认证的线上平台，也可以跟着学校统一渠道购买，都是靠谱的选择。买的时候别光盯着低价，优先选带意外医疗、涵盖门诊住院报销的，对咱们日常打球擦伤、运动受伤这类常见意外更实用。如果预算有限，选一年几十块的基础款就够，要是经常外出实习、参加户外活动，可以再加点预算选保障范围更广的，整体花不了多少钱，就能给自己添上实在的保障，算下来非常划算啦。

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