大学生意外险自己怎么买 大学生意外险保额有多少

引言

正在收拾运动装备准备去打球的你，会不会突然想到，万一崴脚擦伤要花钱，有没有合适的保障能帮忙？准备假期和同学出门旅行的你，会不会也疑惑，大学生想给自己加份意外险该怎么操作，保额到底选多少合适？别着急，这篇内容就帮你把这些疑问说清楚。

一. 保费几十元一年，门槛超低好入手

对还没有收入来源的大学生来说，买保险最怕花钱多，又怕门槛太高买不了，大学生意外险恰好完全解决这两个顾虑。

我身边的大三小张上个月刚自己买了一份，他每个月生活费只有一千五，拿出几十块钱完全不影响吃饭、逛街和偶尔聚餐，这笔花费分摊到每个月，也就几块钱，几乎不会有感觉，对大多数大学生来说，这样的花费门槛完全能轻松承受。

就算你生活费不宽裕，压缩一点奶茶或者零食开销，就能轻松覆盖全年保费。而且不用怕自己是学生就买不了，只需要你是在校大学生，身体健康能正常学习生活就能买，没有复杂的健康告知，也不需要你提供体检报告，自己直接线上填写个人信息就能投保，整个过程十分钟都不到。

这里说个我身边朋友的真实案例，同校的小王去年刚入学，军训的时候崴了脚，拍片子加固定花了小一千，他入学的时候跟着学校买了集体意外险，但是自己觉得学校买的额度不够，开学之后自己又单独买了一份，两份加起来一年也才一百块出头，最后两份报销下来，自己只花了不到一百块。他说当初买的时候本来还担心买错，结果填完信息付完款就出了电子保单，全程没找任何人帮忙，自己操作就完成了。

很多大学生会担心，自己买意外险是不是比学校统一买更贵？其实完全不会，学校统一买的价格其实和自己单独买差不多，甚至有时候自己挑的产品性价比更高，你只需要花几十块钱，就能额外补充一份保障，额度比只有学校那份更高，遇到意外的时候能报的钱也更多。

如果你预算实在有限，选最便宜的基础款就行，不需要追求更高的保费，几十块的基础款也能覆盖日常校园生活里常见的意外，比如体育课扭伤、出门骑车碰擦、不小心烫伤这些小意外，基本都能覆盖到，不用为了所谓的“更好保障”多花冤枉钱。

二. 意外医疗额度要高，门诊也能报费用

意外医疗是大学生日常遇到磕碰受伤后，最实用的一项保障，选的时候优先挑额度高的。

我身边有个大一学妹叫林小夏，刚入学那会军训站军姿，鞋子不合脚磨破了脚后跟，一开始没当回事，后来发炎红肿路都走不了，只能去校医院门诊处理消毒，还开了不少消炎药和药膏，前前后后花了快五百块。她当时投的意外险意外医疗只有一千额度，虽然这次花得不多也够报，但如果伤得重一点呢？比如隔壁宿舍的男生一起出去骑车，被路边窜出来的电动车刮倒，手臂缝了四针，加上打破伤风、后续换药，总共花了快一千八，要是额度只有一千，剩下八百就得自己掏腰包。

所以给你第一个建议：不管选哪款，意外医疗额度尽量选两万以上的，这个额度对大学生意外险来说不算高要求，大部分产品都能做到，保费也不会增加太多。

除了额度，还要看能不能报门诊费用。很多大学生受伤不会直接住院，大多是去校医院或者外面的门诊处理，要是你的意外险只报住院费用，那像崴脚、擦伤、猫抓狗咬打疫苗这些常见情况，一分钱都报不了，等于白买。你问的时候一定要看清楚，明确写了包含门诊责任的再选。

另外，还要留意免赔额和报销比例。免赔额就是保险公司不赔的部分，越低越好，最好选没有免赔额的，哪怕花五十块也能报。报销比例当然越高越好，尽量挑能报到百分之八十以上的。如果能选不限社保用药范围的就更好了，比如你去打进口疫苗，或者用了一些不在社保目录里的进口药，也能给报销，这能帮你省不少钱。

最后说个实际的情况，大学生每个月生活费有限，不可能拿出太多钱买保险，那额度怎么选？要是你预算只够买一万额度，也比没保障强，不用硬着头皮买太高额度，先满足有保障，后续有条件再加也可以，核心是你得先有这份意外医疗的保障，真出事了不用自己掏生活费填窟窿。

三. 身故残疾保额十万，基础保障要够厚

目前大学生意外险的身故残疾保额，大多在十万起步。针对不同情况，可以结合自身需求做调整。

我身边有个案例，大三张同学骑车回宿舍，路上被一辆突然变道的电动车撞倒，腿部落下轻度残疾，后续康复需要大半年，还要做矫正理疗。他当初买的意外险，身故残疾保额刚好是十万，残疾按照比例赔付之后，拿到的赔款刚好覆盖康复理疗费，还有剩余当生活费，不用父母额外承担大额开销，整个家庭的压力减轻不少。

如果你是普通大学生，生活费每个月固定，本身没有太多预算买额外保险，选十万额度就够用。本身大学生没有家庭经济责任，也不用赡养老人、偿还房贷车贷之类，十万额度应对严重意外带来的各项花销，基本能覆盖大部分需求，而且保费不会增加多少，完全能承担。

要是你本身有兼职收入，或者平时喜欢参加骑行、攀岩这类有一定风险的校外活动，可以适当把保额提一提，在十万基础上往上增加一点，万一真出了问题，能拿到更多赔款，应对起来更从容。

这里提醒大家，很多学校会统一给大家买一份意外险，但一般学校统一买的额度不高，大多也就几万块。如果觉得学校买的额度不够自己用，自己再额外补一份，把总额度提到十万以上就好。买的时候不用纠结要不要买特别高的额度，对大学生来说，盲目追求高保额会增加没必要的支出，根据自己日常活动范围和风险情况选就可以，不花冤枉钱，也能拿到足够保障。

另外要注意，买的时候看清楚条款里残疾赔付的比例范围，不是所有残疾都赔全额，是按照残疾等级来按比例赔付的，所以基础额度高一点，最后拿到手的赔款也会更多一些，不会遇到真出事了额度不够用的尴尬情况。

如果你身体本身有一些旧伤，或者之前出过意外留下后遗症，购买的时候一定要如实填写健康告知，不用隐瞒，意外险对健康要求一般不高，不会因为小问题就拒保，如实告知反而能避免后续理赔的时候产生纠纷。

图片来源：unsplash

四. 线上填写资料齐全，审核速度快如风

大学生自己买意外险，线上投保是目前很方便的方式，只要按要求填对资料，审核真的很快，不用跑线下网点排队等半天，省下来的时间拿去泡图书馆或者跟朋友打球香多了。

你只需要提前准备好两样东西：本人有效期内的身份证，还有能证明你在读大学生身份的资料，一般传学生证的个人信息页照片，或者学信网的在读验证报告截图就行，别随便传网图或者截图截歪，信息模糊不清会耽误审核进度。

拿我身边的例子说，同校的张同学上次趁周末逛电商平台，看到意外险投保入口点进去，填好姓名身份证号，上传了自己学生证的清晰照片，前后花了不到十分钟，提交之后没到半小时就收到了承保成功的短信，电子保单直接发到了预留邮箱里，当天零点保障就生效了。他转天骑车赶早八被剐蹭擦破了腿，去校医院处理伤口的费用，刚好赶上这份保障报销，要是他资料传错了，耽误审核生效，这笔钱就得自己掏了。

填资料的时候别乱填信息，出生日期、就读院校、联系方式这些核心信息一定要核对三遍再提交，别把联系电话填成错号，也别把学校名称写错。如果有健康告知，大学生本身身体大多没毛病，只需要按自己的真实情况选就行，不符合的选项别乱勾，如实填才能顺利通过审核，也不会给之后理赔埋坑。

缴费也是直接线上完成，选你常用的支付方式就行，一年一交，不需要月月缴，交完费之后直接把电子保单下载存在自己手机相册或者云盘里，别随便删，之后要是需要理赔，出示电子保单就可以。整个流程下来，不用麻烦别人，自己动动手指就能搞定，适合咱们怕麻烦的大学生。

结语

总结下来，大学生自己买意外险其实特别简单：线上就能操作，备好身份证、学生证填好资料就能买，一年缴费一次就行，价格大多几十块，没什么经济压力。至于保额，意外医疗建议优先选高额度的，身故残疾保额选十万起步就够用。大家可以根据自己日常出门多不多、爱不爱参加户外运动调整，常外出、经常打球运动的同学，可以把意外医疗额度选得再高一点，日常待在校园的同学选基础额度就够用，花小钱就能把保障做足，再也不用怕小意外带来额外花销啦。

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