小学生保险费是多少钱 出国留学生报销保险费

引言

你是不是想知道咱们国内小学生买保险要准备多少钱，家里孩子出国读书生病之后，保险费又该怎么报销呢？别着急，这两个问题咱们今天慢慢说清楚。

一. 国内小学生保险要交多少

我先讲大家最关心的学校统一组织买的那个基础保险，每年收费一般在几十到一百多块，不同地区会有一点浮动，不会给家长造成太大负担。比如上周接孩子放学，同班的张姐跟我唠，说她家三年级娃学校收的费用不到一百块，直接扫码在学校指定的线上渠道缴费就行，不用自己跑网点，跟着学校通知操作就好，很省心。

这个基础险买了之后，不管是孩子在学校课间跑跳摔了碰了，还是发烧感冒住院，符合条款的花费都能按比例报，保费便宜，覆盖基础风险，建议不管家里条件咋样，先给孩子把这个买上。哪怕你之后还要加买其他商业险，这个基础保障也得留着，性价比摆在这，花一点钱就能托住最基础的底。

接下来是给家长补加的商业意外险，这类产品保障针对性强，主要管孩子日常磕碰、擦伤、意外烫伤这些常见情况，每年保费大概一百到三百块不等。就拿邻居家壮壮来说，去年冬天在小区滑滑板摔断了胳膊，打石膏加复查花了快三千，基础险报了八百多，剩下一千多走买的两百块一年的意外险，全部报完了，自己只花了几十块的自费项目钱。选这类意外险的时候，优先挑意外医疗额度高、不限社保目录报销的，不用追求太贵的，两三百块的就足够覆盖小学生日常的意外需求。

然后是小学生的商业医疗险，百万医疗险这类，每年保费一般两百到五百块，要看孩子的年龄和健康状况，年龄越小价格越便宜。如果孩子平时身体不太好，经常去医院，或者家里有相关的病史，可以考虑加买一份，万一需要住院做手术，超过免赔额的部分能按比例报，不会把家里的备用金都掏出去。如果孩子平时身体很健康，也可以根据家庭预算来选，预算够就买，预算紧张只留基础险加意外险也够用。

最后说一下重疾险，给小学生买重疾险，保障三十年的话，每年缴费大概三百到一千块，选终身保障的话价格会高一些，大概每年八百到两千块。根据自家预算选就行，预算有限就先买定期的，把保额做够，等之后家庭收入涨了再补终身的就行。不用为了买高价位的产品省吃俭用，适合自己家庭经济情况的才对。比如我同事小孟，家里每个月房贷压力不小，就给孩子买了定期的，每年交四百多，保额也够，完全能覆盖需求。

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二. 留学国外看病如何报销

先讲第一个关键：买的时候要看清保障范围包不包含你留学的地区，别买完才发现想去的国家不在保障列表里，白花钱还耽误事。

咱们说个真实案例，咱们国内有个学生小周，去欧洲留学，出发前买了包含境外保障的保险，刚去第三个月，不小心在公寓楼下滑倒崴了脚，踝关节轻微骨裂，在当地诊所打了石膏，还开了两周的止疼药和消肿药，前前后后花了八千多人民币。他当时手里生活费本来就紧，还好他买的这份保险支持境外直接垫付，他当场只给了诊所保险单信息，不用自己掏钱，直接由保险公司和当地机构结算，省了好大一笔周转的压力。

如果你的保险不支持境外垫付，就要自己先掏钱垫付所有费用，这时候一定要记得收好所有材料：当地医院开的诊断证明书要留好原件，所有缴费的收据、费用明细，还有处方单，统统不能丢，哪怕是一小块票据都要收好，缺一样都可能耽误报销。像刚才说的这种情况，回到国内之后整理好所有材料，按照保险公司要求提交申请就行，一般把材料上传到官方平台或者寄去线下网点都可以。

提交申请之后，要注意按照要求配合保险公司核实用信息，比如说明意外发生的具体时间地点，或者补充一些额外的证明材料，别嫌麻烦，配合得越及时，审核到账的速度就越快。拿到报销款项之前，最好把所有材料都复印一份留底，避免原件丢了说不清。

给大家提几个可操作的实用建议：如果你去的地方医疗花费特别高，可以优先选支持境外垫付的产品，不用自己扛大额开销；如果预算有限选不了垫付的，就提前留出来一笔备用金用来垫付医疗费用，别等出事了拿不出钱着急；另外买之前一定要问清，哪些项目可以报，哪些不报，比如普通的日常体检、正畸这类项目大多不在报销范围内，提前弄清楚，免得报销的时候心里落差大。

三. 家庭预算怎么选款保障

要是你家每个月固定开销占比大，能挪出来买保险的预算不多，那就先把刚需保障配齐，别贪多也别买贵。咱们拿楼下张阿姨家举例子，张阿姨家儿子刚上小学，夫妻俩每个月要还房贷，还要赡养老人，一年能拿出来买保险的钱才一千出头。那我给的建议是，先给孩子买基础的校园医保，一年只要几十块钱，之后再添一份一年期的意外险，保额够日常用就行，一年也就一百多块，剩下的预算再补一份一年期的住院医疗险，这样加起来一年也花不到五百，剩下的预算还能留着给家长自己补保障，毕竟家长才是孩子最大的保障，家长有保障孩子才不会出事没钱治。

要是你家每年能拿出两三千左右给孩子做保障，那可以在刚需之外，再加适当的重疾保障。就拿同事小李家说，小李夫妻俩都是普通上班族，收入稳定，没什么大额负债，一年能给孩子拿三千块买保险。那你可以先买校园医保，再加意外险和医疗险，之后剩的钱，买一份保障三十年的定期重疾就够，不用非要买保终身的，保终身的价格贵，定期的价格更便宜，保障额度也能做更高，孩子上学期间万一出事，能拿到足够的钱治病养病，也不会动家里的存款影响日常开销。

家里经济条件不错，每年能拿出五千以上预算，那可以给孩子把保障做全，把定期重疾换成终身重疾，再加一点小额的医疗险补充。这里要提醒一句，别为了所谓的储蓄功能花大价钱买带返还的产品，带返还的产品价格比纯保障的贵出一倍多，实际拿到的收益并不高，不如把钱花在提高保障额度上，孩子真出事的时候，能拿到更多钱比到期返一点钱有用多了。就说楼上王姐家，家里开小店，收入不错，一开始听人推荐买了一份带返还的，一年交八千多，重疾额度才二十万，后来调整之后，换成纯保障的，一年交五千多，额度涨到五十万，保障反而更好，剩下的钱王姐还存起来给孩子当未来的留学基金，比买返还型划算多了。

如果孩子本身身体健康，买保险的时候不用挑特殊的，选正常的产品就行，核保很容易通过，价格也正常。要是孩子有一些小的健康问题，比如常见的过敏性鼻炎、轻度黄疸这些，买之前一定要如实告诉保险公司，别隐瞒，不然最后理赔出问题吃亏的是自己，这种情况可以多试几个不同的产品，有的产品核保比较宽松，能顺利买到，价格也不会差太多。

要是你准备送孩子出国读书，那家庭预算规划的时候，一定要单独留出一份出国保险的预算。普通国内的保险大多不保障国外发生的医疗费用，所以得单独配，预算紧张的话，选一年期的境外保障型就行，一年也就两三千，足够覆盖普通的生病、意外就医；预算充足的话，可以加一份包含境外转运、紧急救援的，价格会高一点，但是出国读书遇到紧急情况，能省不少事，也能少花很多不必要的钱。

四. 出险后怎么申请理赔钱

第一时间要做的就是留好全部纸质和电子材料，不管是小学生摔破胳膊缝针，还是留学生在境外看诊拿药，所有和治疗相关的单据都不能丢。拿小学生摔倒磕碰举例，去年小区里的乐乐课间跑步摔了，膝盖缝了五针，他妈妈当时就把急诊挂号单、缴费小票、医生开的诊断书、换药的缴费记录全都按日期整理好，连拍的伤口照片都存进了专门的相册，后面申请理赔的时候一次就过了，根本不用补材料。如果是出国留学生看病，除了诊断书和收费单据，记得让医院开具对应的费用明细，哪项是挂号、哪项是药费、哪项是检查费，都标注清楚，避免因为材料不全打回来重补，耽误自己的时间。

不同的投保渠道，理赔申请的入口不一样，如果是在学校统一买的小学生保险，可以先找班主任报备，由班主任帮忙对接学校负责保险的老师，走统一的申报通道，也可以自己找到投保的对应机构，直接在官方线上平台提交申请，不用来回跑线下，省不少时间。如果是自己买的出国留学生相关保险，大部分都支持线上直接上传材料，只需要按照页面提示，把提前整理好的材料挨个传上去就行，不用特意飞回国内办理，不耽误你在境外的学习和养病。

提交申请之后，要保持通讯畅通，不管是机构需要补充材料，还是通知你审核结果，都会通过预留的手机号联系你。还是拿乐乐的例子来说，当时乐乐妈妈提交申请之后，第二天就接到了机构的电话，只是确认一下受伤的时间和地点，她当时刚好没关机，十分钟就说清楚了，如果当时没接到电话，不仅会拖慢审核进度，还有可能因为联系不上，影响理赔到账。如果是留学生在境外，记得把手机漫游开好，或者预留国内联系人的电话，避免联系不上耽误事。

审核通过之后，赔付的款项会直接打到你预留的银行账户里，你只需要查收好账户余额变动就行。如果审核没有通过，机构也会告诉你具体是哪出了问题，是材料不全还是不在保障范围里，你可以根据要求补充材料，或者弄清楚具体的原因，不用太着急。

最后提醒大家一点，不管是小学生出险还是留学生出险，都不要刻意隐瞒出险的情况，比如本来是放学出去玩摔的，偏说是在学校上课摔的，这种不实的描述会影响审核结果，严重的还会无法获得赔付，只要如实说明情况，带齐材料，按流程走就可以顺利拿到理赔款。

结语

总结一下哦，国内小学生的常规基础保险，保费每年多在百元级别，搭配补充的商业医疗险，一般也就几百元，能覆盖日常校园里的意外、小病风险，刚才小明摔破膝盖的例子就说明，花这点钱能帮家里减轻不少额外开销。准备出国读书的留学生，买对应保障后，只要保留好医院的诊断书、收费票据，按要求提交申请就能走报销流程，如果选了带垫付功能的保障，还能不用提前垫付大额医药费，非常省心。大家根据自家的经济情况和实际需求选就好，不用硬追高价产品，覆盖对应需求就够啦。

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