幼儿园都会有学平险吗 学平险有必要么幼儿园

引言

各位接送娃上下学的宝爸宝妈们，是不是都有过这俩疑问：幼儿园是不是都会统一安排学平险呀？给幼儿园阶段的娃买学平险，到底有没有必要呢？别着急，今天咱们就把这俩问题说清楚讲明白。

一. 园方保险保障范围有限

很多幼儿园会统一组织购买学平险，也有部分幼儿园不会统一组织，哪怕是园方统一组织购买的学平险，保障范围也很有限，别以为买了园方安排的这份，孩子在幼儿园的所有风险就都能覆盖了，这种想法太乐观。

我身边有个家长朋友，孩子刚入园小班，园里说统一安排学平险，家长就没再多想，以为不用再额外考虑保障问题，结果孩子上户外游戏课的时候，从滑梯蹦下来崴了脚，还伤到了韧带，医生说需要做支具固定，支具不属于医保范围内，也不在园方统一买的那份学平险的赔付范围内，最后几千块钱的支具费全得自己掏，家长这才后悔没提前弄清楚园方这份保险的保障范围。

园方统一购买的这类学平险，大多只覆盖最基础的意外身故、意外伤残和基础住院医疗，而且保额不算高，很多还只赔医保范围内的医疗费用，医保外的自费药、进口耗材、门诊特药这些，基本都不在赔付范围内，碰到稍微严重一点的意外或者疾病，超出赔付范围的部分，还是得家长自己掏钱。

还有不少家长不知道，园方统一买的学平险，很多都没有意外门诊的保障，孩子平时在幼儿园玩闹，碰个牙、磕个脸，去门诊做处理、补牙，这些花销园方那份保险往往不赔，全得自费。哪怕有的园方学平险带意外门诊，赔付比例也不高，一般也就百分之五六十，剩下的部分还是要自己承担。

给大家一个直接建议：别只依赖园方统一购买的学平险，拿到保单之后，第一时间翻一下条款，看看赔付范围包含哪些，有没有覆盖医保外费用，意外门诊给不给赔，保额够不够用，如果缺口比较大，可以再给自己孩子补充一份合适的学平险，把保障缺口补上。

二. 孩子意外受伤费用谁出

先给你说清楚观点：幼儿园里孩子出意外，园方只承担自己责任范围内的部分，不是所有费用都由园方出，剩下的缺口得自己补。我给你说个身边真实的例子，去年我闺蜜家四岁的宝宝在幼儿园户外活动，跟着小朋友跑着玩躲猫猫，没注意脚下的台阶，一下子绊了出去，额头磕到了旁边的木质玩具架上，当时就流血了，老师赶紧打了120送医院，缝针的时候医生说孩子磕的位置在额头，为了留疤不明显，建议用美容缝合线，还有配套的防疤辅料，这部分耗材社保不给报，园方当时统一买的基础险，也只覆盖社保范围内的用药。

这次处理伤口加上后续换药用了小四千，社保报完，园方买的基础险又报了一千出头，剩下的一千八百多都得自己掏，这还是伤得不重的情况，如果是需要住院观察、做进一步检查，自费部分只会更多。我闺蜜说当时要是没自己额外买一份对应的险，这钱就得全自己出，本来就是一笔意外开销，突然掏出去也肉疼。

那哪些情况得自己掏钱呢？很多家长以为，孩子在幼儿园出了事，肯定全归幼儿园负责，其实不是的，如果是孩子之间打闹，不小心弄伤了对方，责任划分下来，双方家长都要承担一部分费用，如果没有对应的险帮忙兜底，这些钱都得家长自己出。哪怕园方有统一买的基础险，大多额度不高，而且很多自费项目都不在报销范围内，遇上用进口器材、自费药品的情况，超出的部分还是得自己补。

如果有一份合适的学平险，就能把这些缺口填上，还是刚才说的我闺蜜这个例子，后来她今年给孩子补买了一份，前两个月孩子在幼儿园传染了肺炎住院，前后花了七千多，社保和园方统一险报完，剩下的两千多自费部分，学平险都给报了，最后自己只花了几百块，压力一下子小了很多。

直接给你建议：别等着出事了才想补，不管幼儿园有没有统一买，家长都可以提前给自己娃配一份，真出了意外，能帮你扛下大部分自费费用，不用自己掏大把的积蓄应对突发开销，对普通家庭来说，这就是很实在的保障。

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三. 不同预算怎么挑选合适

每个家庭给娃攒钱的方向不一样，能拿出来买保险的预算也不同，不用硬跟风买贵的，贴合自己情况选就好。

如果每月能拿出来给娃买保障的钱只有几十块，就选只覆盖基础责任的幼儿园学平险就够。这种一般一年只需要一百多块，就能覆盖意外身故伤残、意外门诊、住院医疗这些最常用的保障，虽然保额不算特别高，但应对孩子日常跑跳擦伤、感冒肺炎住院这类小问题，完全够用。我闺蜜家就是这种情况，小夫妻刚买完房房贷压力大，给娃选的就是一百多块的基础款，去年娃得支气管炎住院，社保报完剩下的八千多，刚好走学平险报了七千多，没给家里添多少负担，特别实用。

如果每月能拿出一百多块分配给娃的保障，可以选带额外责任的中端款。除了基础的意外和住院医疗，还能加上意外住院津贴，比如娃因为意外住院，每天能领几十到一百块的津贴，刚好用来抵住院期间的伙食费、打车费这些社保和基础险不报的开销。也可以选带轻度重疾额外赔付的，万一娃确诊合同里约定的病症，能多赔一笔钱，家长可以留着给娃做营养费或者康复费，不用自己掏这笔额外开支。我同事家娃去年查出来有轻微的脊柱侧弯，需要定期做康复矫正，她家买的就是带轻度重疾责任的款，赔的钱刚好覆盖了大半年的康复费用，省了不少心。

如果家里预算比较宽松，每月能拿出两三百块给娃做保障，可以选保障更全的进阶款。除了前面说的所有责任，还能加上校外意外责任扩展、自费药全额报销这些内容，孩子要是出去玩发生意外，或者住院需要用进口自费药，都能按比例报销，不用家长自己承担大额开支。比如朋友家儿子特别喜欢跑酷，经常在外边参加活动，她家就选了这种进阶款，一年也就三百多块，孩子不管是在幼儿园里玩，还是在外边上兴趣班发生意外，都能覆盖，家长省心很多。

要是孩子本身身体有点小问题，比如经常感冒发烧，或者出生的时候有一点小异常，买保险的时候健康告知过不了常规款，那就优先选健康告知宽松的款式，不用纠结价格高低，能买到符合自身情况的保障就可以。这种一般价格会比常规款贵一点点，但能顺利承保，比买不了保障强很多。

不管你预算多少，都别为了凑全责任硬买超出自己承受能力的产品，毕竟学平险是给孩子做基础保障，先配上，后续经济条件好了再调整补充也完全没问题。

四. 购买时候留意哪些条款

先看责任免除条款，这部分一定要逐句读清楚。有不少家长给有过敏体质的孩子买保险，买的时候没细看，孩子过敏引发急症住院了才发现，条款里明确标注部分先天性过敏引发的治疗不在赔付范围内，最后没法理赔，平白白花了保费。所以拿到条款第一时间，先把不赔的情况都捋明白，别等出事才翻出来看。

再看健康告知条款，有一说一，别隐瞒孩子的健康情况。比如孩子之前有过肺炎住院，或者确诊过常见的幼儿疾病，买的时候一定要如实填上去，别想着蒙混过关。我身边有个朋友，孩子半年前得过轻度川崎病，买的时候怕被拒保就没说，后来孩子因为相关并发症住院申请理赔，保险公司查出来既往病史没告知，直接拒赔了，钱也没少交，最后一点保障都没拿到，后悔都来不及。

接着看免赔额和赔付比例条款，这里直接关系到你最后能拿到多少钱。有的产品意外医疗免赔额是零，有的是一百或者两百，同等价格下，优先选免赔额低的。赔付比例也要看清楚，同样是社保外用药，有的产品能赔八成，有的只能赔五成，差一点最后拿到的钱差很多，别只看总保额，一定要把免赔和赔付比例摸清楚。

然后看保障期限和续保条款，幼儿园阶段的学平险大多是一年期的，要留意买的是保一整个学年，还是只保上学期间的工作日，有的产品只保孩子在幼儿园上学的时候，周末放假孩子出去玩出意外，人家不赔，这就很坑。还有如果孩子今年身体出过小问题，明年续保会不会要求重新做健康告知，这点也要提前问清楚写明白。

最后看就诊医院要求条款，大部分产品都要求去二级及以上公立医院普通部，有的私立医院或者私立诊所的就诊费用是不赔的，提前和家人说清楚，孩子出问题别随便去私立，不然最后拿不到理赔。如果平时习惯去离家近的私立医院，可以看看有没有包含私立医院的产品，没有的话就乖乖按条款要求去指定医院就诊，别给自己添麻烦。

结语

现在回答开头的问题哦：不是所有幼儿园都会统一安排学平险，大部分幼儿园会统一组织投保，但不是强制要求，家长可以自主选择。至于有没有必要买？娃在幼儿园跑跑跳跳太容易磕碰了，小到擦伤缝针、大到住院，都能补社保没覆盖的部分，整体价格也不贵，几十到上百块就能搞定，对普通家庭来说很实用。如果娃本身已经有合适的商业保障，能覆盖孩子意外、住院相关需求，可以不用重复买；如果只有社保、没给娃配其他商业险，建议安排上，给娃多添一层保障更安心。

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