学平险幼儿买哪种 幼儿学平险报销多少钱

引言

刚把家里的小宝贝送进幼儿园，不少家长是不是都在琢磨：幼儿学平险该挑哪款呀？买了之后，万一用到，又能报多少钱呢？今天咱们就来聊聊这两个大家最关心的问题，给大家讲清楚讲明白。

一. 基础保障要看哪些点

首先要优先盯紧意外医疗责任。幼儿刚学会跑跳平衡感不好，在幼儿园不管是玩滑滑梯摔擦伤、排队抢玩具被推倒磕碰，还是吃饭被热汤烫到、玩积木砸伤，都是大概率会发生的小意外，这些情况产生的门诊、清创、换药费用，都要靠意外医疗来报销，这是幼儿学平险最常用到的保障内容，放在挑选第一位准没错。

其次要关注疾病门诊责任。幼儿刚进入集体生活，交叉感染的概率高，时不时就会得个感冒发烧、支气管炎，去医院看门诊开了药，这笔钱不少家庭都希望能分担一点。很多旧款学平险只保住院不保门诊，选的时候一定要看清楚条款，带疾病门诊责任的会更贴合幼儿阶段的需求，实用性高很多。

第三，要额外留意意外伤害责任的补充细节。幼儿如果因为意外导致骨折、烫伤留疤之类的，符合条款约定的伤残情况，意外伤害责任会按照约定比例给付一笔钱，这笔钱不报销，是直接给家长的，可以用来给孩子买康复护理用品、贴补营养费。不用要求这个保额买特别高，但是要有这个责任。比如小区张姐家3岁的男宝，在幼儿园户外活动的时候不小心摔下小台阶胳膊骨折，打了石膏固定之后，除了门诊换药的钱走意外医疗报销之外，还拿到了意外伤害责任的一笔钱，刚好用来给孩子买补钙的营养品，确实给家里减轻了不少负担。

第四，要看有没有住院医疗补充。幼儿偶尔会因为肺炎、手足口之类的疾病需要住院，社保报销完之后剩下的自费部分，学平险的住院医疗可以接着报，能再帮家里省一笔。挑选的时候要注意看住院医疗的保额不用追求特别高，够覆盖常见小病住院的自费部分就行，保额太高对应的保费也会涨，对普通家庭来说性价比不高。

最后，要主动避开隐性坑点。比如有的学平险会把幼儿园常见的过敏、宠物抓伤这些情况剔除在保障之外，还有的会明确规定不给报疫苗费用、自费项目，选的时候一定要提前翻一下免责条款，把这些细节理清楚，别等出事了才发现自己想买的保障根本不在合同里。另外还要注意，给幼儿买学平险，身故保额有规定限制，不用在这块纠结加保额，把预算放在常用的医疗保障上才是正确选择。

二. 实际报销比例多少算合理

我直接给你说实在话，扣完免赔额之后，能报销剩余费用的百分之七十以上就很不错，要是能到百分之八十以上，就属于实用性比较强的。不要总盯着百分百报销的说法，多数这类宣传都会悄悄加上限制条件，最后实际拿到手的钱和预期差很多。

就拿楼下张姐家的孩子来说，刚上小班的时候在幼儿园跑着玩，摔破了额头，去医院缝了两针，还开了防疤痕的药膏，总共花了一千二百多。社保先报了六百左右，剩下六百多块。他们买的这款学平险，免赔额是一百块，去掉一百块之后，剩下的五百八十多按百分之八十报销，最后报了四百六十多，自己只花了一百出头。要是换那种报销比例只有百分之五十的，自己就要多掏三百块左右，差别其实挺大的。

这里要提醒你，一定要注意报销的范围限制。只报社保内费用的学平险，一般报销比例会标得比较高，但实际遇到需要用社保外自费药的时候，一分都报不了。比如孩子被蚊子咬了过敏起了脓疱，医生开了进口的外用消炎药，这药多数不在社保范围内，如果买的学平险只报社保内，这部分钱就只能自己掏。

如果预算能稍微多挤个二三十块，尽量选能涵盖部分社保外费用的产品，哪怕报销比例比只保社保内的低十个点，实际用到的时候能帮你省不少钱。比如上次同事家孩子得了肺炎，需要用一种自费的止咳药，花了八百多，他们买的学平险能报社保外百分之六十，这八百多就报了近五百，要是选只保社保内的，这八百就全得自己出，算下来反而亏了。

另外还要注意，不同项目的报销比例不一样，意外门诊的比例和住院报销比例大多是分开的。给幼儿买的时候，要重点盯着意外门诊的比例，毕竟幼儿摔磕擦伤、猫爪狗挠去打疫苗这些，大多走门诊，门诊报销比例高才是真的贴合咱们的需求。你买之前可以对着条款找一找，把意外门诊的报销比例、免赔额都划出来，算一下花一千块自己大概要掏多少，心里有数再选就不会错。

三. 孩子身体状况怎么填

第一，必须如实说，不能瞒，不能瞎填。很多家长觉得，孩子之前生过小毛病，不说也没人知道，最后理赔的时候被保险公司查到，不仅拿不到赔款，保费都退不回来，亏大了。

比如楼下张姐家两岁的宝宝，之前出生的时候因为轻度肺炎住过一周院，投保的时候张姐觉得已经痊愈大半年了，怕说了不让买，就没填进去。后来宝宝入园后又因为肺炎复发住院，花了八千多，申请理赔的时候，保险公司调阅了之前的住院记录，直接拒赔了，张姐后悔也晚了。

第二，健康告知问到啥答啥，没问到的不用主动说。现在大部分幼儿学平险的健康告知都很宽松，一般只会问几个常见问题，比如有没有先天疾病、最近半年有没有住过院、有没有被其他保险公司拒保过，就问这些，没问到的不用多说。比如宝宝出过幼儿急疹，已经完全好了，健康告知没提这种普通小病，你不用主动加上，给自己添麻烦。

第三，不同身体状况，填的方法不一样。如果孩子身体完全健康，没住过院没遗传病，直接选“无异常”提交就行，线上投保几分钟就能搞定，非常省事。

如果孩子有过住院史，比如之前得过支气管炎住过院，或者是早产低体重出生，但后期体检都正常，那你就照着病历如实写清楚时间、原因、出院时间，还有最后的恢复情况，最好把最近的复查报告也准备好，上传给保险公司核保，一般都能顺利通过。

如果孩子有过敏体质，比如只是牛奶蛋白过敏或者花粉过敏，没有其他并发症，直接如实写上就行，几乎不会影响承保，不用过分担心。如果孩子有比较严重的慢性疾病，普通学平险买不了，可以找专门针对体弱幼儿推出的普惠型学平险方案，大多可以正常承保，不会直接拒之门外。

第四，别信代理人说的“没事儿不用说，理赔我帮你搞定”这种话，最后出问题代理人可能早就不在岗位了，吃亏的还是你自己。填健康信息的时候，你就一条一条对着读，自己确认清楚再签字提交，别让别人替你填，也别糊里糊涂就签字。

哪怕你觉得某个小毛病不起眼，只要健康告知问到了，就老老实实写上，反正已经痊愈的小毛病，基本不会影响投保，反而瞒报才会出大问题。

图片来源：unsplash

四. 缴费方式与理赔步骤

幼儿学平险基本都是一年一缴，不会要求你连续缴好几年绑着你，每一年到期根据孩子新的情况选新方案就行，灵活度很高，就算你之前买的方案不好，转起来也没什么麻烦，对家长来说很省心。

价格本身不高，一般几十块起步，最多也就两三百，直接一次性缴清全年费用就行，不会给你分什么月缴季缴的套路，也不存在分期利息这类说法，交钱的时候一次搞定，之后一整年不用惦记缴费的事，不会怕忘记扣费影响保障。大部分家长都选跟着幼儿园统一报名缴费，不用自己一个个找产品对比，学校会整理好靠谱的可选方案，把钱交去学校统一办理就行，适合怕麻烦没时间做功课的家长；要是不想走学校渠道，也可以自己找正规保险公司的业务员，或者在保险公司官方平台直接线上缴费，支持微信支付宝付款，付完就能收到电子保单，存好就行，不用特意打纸质版，方便得很。

理赔第一步，先留好所有的单据，不管是意外磕碰去处理伤口，还是生病去看门诊住院，所有的发票、处方单、诊断证明、检查报告都要收好，原件一定要留好，不要随便弄丢，没有原件是没法走理赔流程的。如果是在幼儿园发生的意外，还要找幼儿园开一张意外事故说明，盖好幼儿园的章，证明意外确实是在园内活动的时候发生的，避免后续扯皮。

现在大部分理赔都可以线上提交材料，不用跑保险公司线下网点排队，你直接打开保险公司的官方小程序或者APP，找到理赔申请入口，按提示把所有单据拍清晰上传，填好自己的收款银行卡信息就行，要是你走的是幼儿园统一投保的渠道，也可以把材料交给班主任，由班主任帮忙统一提交，适合不太会操作手机的长辈。

提交材料之后，一般几天就能出审核结果，审核通过之后，理赔款会直接打到你填的银行卡里，到账时间一般也就三五天。如果审核没有通过，保险公司会告诉你哪里出了问题，要是是材料不全，你按要求补材料就行。另外要注意，一定要在出险之后及时报案，别拖了大半年才申请理赔，时间拖太久，部分材料可能找不到，会影响审核进度，正常来说，最好一周内报案，最晚也不要超过一个月。

结语

给幼儿买学平险，优先选侧重意外医疗和门诊报销的，额外附加了住院保障的优先考虑就可以，孩子身体条件不同不用盲目追高，身体条件好选基础保障就能满足需求，预算充足也可以搭配保障更全的方案。给幼儿买学平险报销的金额要看具体花费，通常扣除免赔额后，合理花费能报销八成到全款，几十块就能买到一年的保障，日常入园、放假遛娃的小意外、小病小痛都能帮上忙，选对适合自家娃的就好。

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