上幼儿园了有学平险吗 幼儿园学平险自愿

引言

孩子马上要上幼儿园了，不少家长都会发愁：孩子入园后要参加集体活动，难免有个磕磕碰碰，幼儿园会统一安排学平险吗？真的是自愿投保吗？这篇文章就来给你把这些问题说清楚。

一. 学校强制买保险吗

有不少家长刚接到幼儿园通知的时候，第一反应就是：怎么上来就催缴保费？不买还不行吗？必须跟大家说清楚，目前所有面向学生的这类校园保险，都是实行自愿投保原则，没有强制购买的说法，不管是幼儿园还是机构，都不能要求家长必须买。

我身边就有这么个真实例子，前阵子我邻居家孩子刚去离家不远的公办幼儿园报到，报到当天发的费用清单里，直接把保险费用算进了报名费总价里，邻居妈妈当时就有点不舒服：我自己已经给孩子买过几份类似的保障了，这不是重复花钱吗？后来她找班主任沟通，跟老师说清楚已经有同类保障，学校直接就把保费扣除了，完全没有为难她，也没有说不买就不让孩子入园。

如果遇到学校要求必须统一购买，说不买就不给办理入园手续，您完全可以明确跟对方说，这个保险得遵循自愿原则，不需要强制购买。大部分情况下，学校只是统一帮忙组织投保，不是故意要强制大家花钱，只是怕一个个对接太麻烦，索性直接统一收费，只要您主动说清楚情况，几乎都会同意您不买或者自己买。

给您一个实操性的建议：如果您本来就打算买，觉得学校统一买省心，完全可以跟着学校买，但交钱之前一定要问清楚，这份保险保障的时间范围、都包含哪些责任、保额是多少，别稀里糊涂交了钱，到需要理赔的时候才发现保障不对口。要是您已经自己给孩子配置过同类保障了，那就直接告诉老师，不需要重复购买，别不好意思开口，这本来就是您的合法选择。

还有一点要提醒，有的家长觉得，幼儿园帮忙组织买，肯定比自己买靠谱，其实完全不一定，您自己找正规保险公司或者正规销售渠道买，理赔和保障内容不会有任何区别，反而能自己挑更适合孩子的保障方案，不用跟着学校统一的方案走，选择权完全在您手里。

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二. 磕头碰脑怎么报

先给大家说个上周小区宝妈群里聊的真事儿。宝妈小莉家三岁半的儿子刚入园，那天在幼儿园户外玩滑滑梯，跑着上去的时候没站稳，磕在滑梯侧面的防护栏上，额头破了个口子，老师赶紧给小莉打电话送医院，缝了四针，还打破伤风，前后算下来花了快七百块。

小莉当时给孩子买了幼儿园组织的自愿投保的学平险，她一开始以为几百块钱不够门槛，报不了，抱着试试的心态问了保险顾问，结果人家说，只要花的钱超过免赔额就能报，最后扣完免赔额，报了快五百块，自己只出了一百多。

这里直接给第一个实用建议：不管花了多少钱，只要是孩子在幼儿园、上下学路上出的磕磕碰碰，都留好所有单据，先找保险公司问能不能报，别自己先放弃。

再给第二个实用建议：所有的材料都要留原件。什么是要留的原件？医院的门诊病历本要留，医生开的诊断证明要留，缴费的原始发票、收费单据要留，要是拍了CT、做了检查，检查报告单也要留好。之前有个爸爸图省事，把发票拍了照就把原件丢了，结果保险公司没法走流程报不了，白跑好几趟医院补单据，特别麻烦。

还有，要分清楚赔付的范围，学平险的意外医疗，一般是报社保报销之后剩下的部分，不是所有花费都全额报。举个例子，刚才说的小莉家孩子，总花费七百，社保报了一百，剩下六百，学平险扣掉五十块免赔额，剩下的部分按约定比例报，所以拿到手差不多五百块，这个比例是写进条款里的，买的时候就能看到。

还有一种情况，孩子是被别的小朋友不小心碰伤的，这种也能报，不影响你走学平险的赔付流程，你不需要担心说对方已经出钱了就不能报了，具体的比例还是按合同走，只需要把情况如实告诉保险公司就可以。

最后提醒一句，出事之后要尽快报案，一般要求出事之后十天内告诉保险公司，别拖得太久，拖得时间长了，有些材料找不到，就会耽误理赔进度。

三. 价格贵贱怎么选

我直接给你说实在的：别盯着低价瞎抢，也别盲目追贵的，得看你的需求和钱包来配。

第一类，家里预算紧，每个月固定开支压得比较满，那就选基础款。基础款一年一百多块，就能覆盖孩子日常在校磕碰的意外门诊、意外住院，足够应付入园娃最常遇到的磕磕碰碰。就拿楼下邻居张姐家来说，她家娃刚上小班，夫妻俩刚换完房贷，每个月余钱不多，就选了一百出头的基础款，去年娃在滑梯摔了缝针，花了一千八百多，扣除免赔额后报了一千二，完全够用，没给家里添负担。

第二类，预算中等，想多加点保障，那就挑带了疾病住院责任的中端款，一年两三百块。很多家长不知道，入园娃刚进集体生活，前半年特别容易感冒发烧闹肺炎，动不动住院花大几千，这个时候带疾病住院的学平险就能派上用场。同事小李家娃去年刚入园，断断续续住了两次院，总共花了六千多，医保报完之后，剩下三千多走学平险报了两千四，算下来一年三百不到的保费，帮家里省了不少钱，这个投入就很值。

第三类，预算比较宽松，想给娃把保障做全，那就选带额外责任的升级款，一年四五百块，除了基础的意外和疾病住院，还能加上比如未成年人疫苗不良反应保障、意外面部疤痕修复这类责任，覆盖更全。我闺蜜家娃是过敏体质，打疫苗之前一直担心出问题，就选了这款，虽然保费贵了一两百，但多了这份保障，心里踏实多了。

还有一点你要记牢，买的时候别只看总价低，要算保额对应的性价比。同样一百块，一款意外门诊额度是五千，另一款只有两千，肯定选额度高的那一个。哪怕多花二三十块，把意外住院额度从两万提到五万，对普通家庭来说，抗风险能力提升了不止一点，这个钱就花得值。别贪那种九块九、十九块九的超低价，这类产品要么免赔额高得离谱，要么保额只有几百块，真出事了根本起不了作用，白花那点钱。

四. 投保前必看条款

先给大家说第一个要盯紧的点：既往症约定。什么是咱们家长能直接看懂的既往症？就是孩子入园前已经查出来、治过的毛病，比如过敏性鼻炎、先天性髋关节发育不全这些。之前有个中班小朋友，入园前就查出来有哮喘，家长投保的时候没仔细看条款，也没当回事，后来孩子哮喘急性发作住院，申请理赔才发现条款里明确写了既往症不赔，最后一分钱都没拿到，白花了保费。建议你投保前把孩子过往的体检报告、就诊病历都翻出来核对，条款里写了不保既往症就如实看清楚，别抱着侥幸心理瞒报，瞒报最后吃亏的肯定是自己。

第二个要看的是免责条款里的意外约定。很多家长觉得只要孩子在幼儿园出事都能赔，其实不是。比如孩子在幼儿园偷偷拿了美工区的剪刀追跑打闹，自己扎伤手，有的条款里会把「故意自伤、危险行为导致的伤害」列进免责，这种情况就赔不了；还有孩子有先天性疾病引发的意外，部分条款也会免责。我认识一个大班娃的妈妈，之前就没看这点，孩子在幼儿园追跑摔了，刚好摔在之前就有的旧骨裂位置，治疗的时候旧伤新伤一起治，最后条款只赔新伤的费用，旧伤部分一分不报。所以拿到条款一定要先翻到免责那几页，把不能赔的情况一条条看明白，别等出事才拍大腿。

第三个要核对的是赔付比例和免赔额。很多学平险看着保额很高，其实有免赔额，而且不同治疗项目的赔付比例不一样。比如门诊免赔额有的是50块，有的是100块，超过免赔额的部分，有的按80%赔，有的按60%赔，住院的赔付比例又不一样。之前有个小班小朋友摔了缝针，一共花了1200块门诊费，家长买的时候只看了保额有1万，没看免赔额和赔付比例，以为能报1000多，结果免赔额100块，剩下的1100只按70%赔，最后只报了770块，和预期差了不少。所以你一定要把免赔额、赔付比例那栏画出来，算清楚自己大概能拿到多少赔付，别光看大保额动心。

第四个要明确的是保障范围。有的学平险只保幼儿园范围内发生的意外，有的全天都保，还有的只保意外，不保疾病住院，这些全都写在条款里。之前有个小朋友周末在家玩水摔骨折了，家长买的团购学平险只保在校期间的意外，申请理赔直接被拒了。你要是平时孩子经常在外参加户外活动，就得选不限地点的保障；要是孩子平时容易感冒发烧住个院，就得选带疾病住院保障的，别选只保意外的，不然生病住院一分都报不了。

最后给大家一个可操作的小办法，你不用把几十页条款全看完，直接搜关键词：既往症、免责、免赔、赔付比例、保障范围，找到对应的内容圈出来，一条一条对得上自己孩子的情况再买，别让销售一句话就给忽悠着签单了，毕竟买保险就是买个踏实，条款看清楚，理赔才不糟心。

结语

看到这儿你肯定也清楚了，孩子上幼儿园后确实会有统一组织的学平险可以选，而且完全是自愿购买，没人能强制你买。如果之前没给娃买过少儿意外险、住院医疗险，预算有限，直接跟着幼儿园团投保就可以，一年花不了多少钱，就能给娃日常磕碰、小住院做基础保障；要是你已经给娃配齐了合适的商业少儿保障，就可以对比看看现有保障够不够，不用重复瞎买。要是团投保的条款比你手里的好，补一点也合适，根据自己家的情况选就没问题。

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