幼儿园保险有学平险吗 幼儿园交学平险了吗

引言

各位刚送娃上幼儿园的宝爸宝妈们，是不是每次接到幼儿园发的缴费通知，看到上面五花八门的收费项目，都忍不住想问：咱们交的钱里头包含幼儿园学平险吗？幼儿园统一给娃买学平险了吗？今天咱们就来好好聊聊这事儿，把大家关心的问题都给说清楚。

一. 入园缴费里有学平险

现在很多幼儿园在开学收各项费用的时候，缴费清单里都会列入学平险相关项目。但这一项不是强制缴纳的，所有家长都有自主选择买或者不买的权利，别听园所里说“必须统一交”就直接交钱，先看看自己家有没有给孩子买重复的同类保障。

我身边有个宝妈，去年给孩子报了小区附近的普惠幼儿园，开学缴费的时候，清单里列了一百多块钱的学平险，她没细看就一起交了。交完之后整理孩子保单才发现，她半年前已经给孩子买过一份一年期的同类保障，等于白白多花了一份钱，保障也不会叠加赔付，浪费了这笔预算。

拿到幼儿园缴费通知单之后，第一时间先翻找清单里的项目，找到标注“意外险”“学生保险”“幼儿保障”的那一项，确认收费金额和对应的保障内容介绍，园所一般都会附上简单的说明卡，别直接跳过不看。

如果园所统一组织代收学平险保费，你可以先问清楚三个问题：第一，这个是自愿购买还是强制要求？第二，给的是什么样的保障，保障期限从什么时候开始？第三，保费直接交给保险公司，还是由园所统一转交？问清楚这三点，能避免后续很多麻烦。

如果你已经提前给孩子买好了一年期的同类保障，覆盖了幼儿园开学后的时间段，那直接告诉园所你已经购买，不需要再统一买就可以，不用有心理负担，也不用怕园所给孩子穿小鞋。如果你之前没给孩子配置过这类保障，园所统一收的费用也不算高，可以考虑跟着园所统一购买，能省掉自己挑产品的时间，还能及时给孩子加上基础保障。

二. 保障范围重点讲清楚

先给大家说直白点，别光盯着价格低就盲目买，先把保什么、不保什么摸得门儿清。大部分针对幼儿园孩子的这类学平险，基础保障都包含意外身故伤残、意外门诊医疗，部分还会加上住院医疗，少数会带一点轻度重疾的责任，不同产品的范围差得挺多，得自己一条条核对。

第一个要盯的点：孩子日常磕碰受伤的自费项目能不能报。举个常见的场景，我家楼下的妞妞，在幼儿园玩滑滑梯不小心磕破了额头，医生为了留疤淡一点，用了进口的美容缝合线，这部分属于自费药。如果买的学平险只报社保范围内用药，这大几百的线钱就得自己掏；如果选了不限社保范围的，这部分就能按比例报销，能省不少钱。所以拿到条款，第一先找「医疗费用报销范围」这条，一定要看清楚写没写包含自费药、自费诊疗项目。

第二个要留意：幼儿园常见的责任纠纷情况，能不能覆盖。比如孩子之间打闹，你家孩子不小心碰伤了别家小朋友，或者自家孩子被碰伤，学平险能不能赔？大部分学平险的意外责任，不管是谁的责任，只要孩子确实受伤需要治疗，都能先报销医疗费用，这一点对家长来说很省心，但也有少数产品会把「他人故意伤害」列进免责，这种就别选，孩子在园里打闹磕磕碰碰太常见，避开这种坑。

第三个要核对免责条款里的隐形坑。比如有没有把「高风险运动」列进去，孩子幼儿园组织春游，去公园爬个小山、玩个拓展游戏，算不算免责？大部分普通项目不会卡，但如果条款里把「所有户外活动」都模糊列进免责，这种就得留心。另外还要看，有没有把「食物中毒」排除，幼儿园里偶尔出现集体就餐不适，这种情况如果能保会更稳妥。还有的产品会把「疾病门诊」免责，只保意外导致的门诊，这点也要提前弄明白，如果你想给孩子覆盖日常小病的门诊报销，就得找带疾病门诊责任的，如果不需要，只保意外也可以，根据需求来选。

最后给大家说个直接可操作的建议，你把拿到的条款，对着幼儿园孩子常见的风险挨个划勾：磕碰摔伤能不能报、烫伤割伤能不能报、感冒肺炎住院能不能报、自费药能不能报，把打不上勾的项记下来，再对比其他产品，别光听介绍，要落在白纸黑字的条款里，确保你需要的保障都在范围内，别花了钱，真出事了才发现不在保障范围里。

三. 医疗报销标准怎么看

先看免赔额设置，这是报销前你要自己承担的金额，别忽略这块。不同产品免赔额差异不小，比如同样是门诊报销，有的设定免赔额50元，有的设定免赔额100元，看似差几十元，累计下来一年多次理赔，差距也会拉开。

举个日常场景，如果你家孩子半年里因为磕碰、感冒看了三次门诊，总花费一共1200元。选50元免赔额的产品，三次累计免赔150元，剩下的1050元按比例报销；选100元免赔额的产品，三次累计免赔300元，剩下只有900元进入报销，哪怕比例相同，拿到手的赔偿也会少150元。给孩子买的时候尽量选免赔额更低的，日常小额理赔能多报一些。

再看报销比例，这直接关系到你最后能拿到多少钱。很多人只看“最高报销比例”，却没注意，这个比例是分情况的，经过社保报销和没经过社保报销的比例往往不一样。如果你家孩子已经买了居民医保，先通过医保结算，再走学平险报销，比例通常能高一些，一般在60%到80%左右，没走医保的话，比例可能直接砍半，这点一定要提前看清楚条款，别光看宣传页上的高比例就下单。

再区分好报销范围，是只报社保内的项目，还是包含社保外自费项目，这点对大额医疗来说影响特别大。还是拿之前说过的小朋友摔骨折的例子，治疗的时候需要用进口钢钉或者美容缝合线，这些项目大部分都在社保外，如果买的学平险只报社保内，这部分钱就一分都报不了，自己掏腰包就要花大几千；如果包含社保外项目，就能按比例报销一部分，一下子减轻不少负担。

最后要注意报销限额，不光要看总保额，还要看单次门诊、单次住院的限额。比如有的产品总保额看着有几万，但单次门诊报销限额只有五百，要是一次门诊花了八百，最多只能报五百，剩下三百还要自己出。给孩子买的时候，尽量选单次报销限额能覆盖日常常见治疗花费的，避免限额不够，很多花费报不了的情况。

图片来源：unsplash

四. 按经济能力搭配方案

如果家里每月可支配资金比较紧张，只留得出一两百块钱安排孩子全年的保险，优先买幼儿园统一代收的学平险就行。这类学平险价格一般不高，全年保费几十到一百多块，就能覆盖孩子日常在园里磕碰、意外就医的基础保障，不会给家庭造成额外的经济负担，先把最基础的保障缺口填上，比空想着买全所有保障更实在。就像小区里刚生完二胎的张姐，家里老大刚入园，老二还要喝奶粉，每个月固定开支不少，她就只给孩子买了幼儿园代收的学平险，一年才花八十多，平时孩子跑闹磕伤去消毒换药，几百块的费用都能按比例报，完全够用。

如果家里已经给孩子买了其他意外险，只是还缺小额住院医疗的补充，预算也不多，可以只挑学平险里的医疗责任相关责任补充，不用重复买全份。不少家长之前给孩子买过独立的意外险，保额也够，只是原来的产品不包含日常小额住院报销，这时候可以单独选一份只有学平险医疗责任的短险，一年花几十块补上缺口就行，不用退了原来的意外险重新买，也不用花两份全险的钱，省下来的钱可以留着给孩子买疫苗或者绘本，更划算。

如果家里经济条件尚可，每年能拿出几千块安排孩子的保险，可以在学平险的基础上，再加一份重疾保障，搭配起来更稳妥。学平险主要管日常的小意外小伤病，碰到需要长时间治疗、花费比较高的情况，重疾险一次性赔付的钱，可以用来付自费治疗项目、弥补家长请假陪孩子的收入缺口，不会把家里的积蓄一下子掏空。比如楼下开小店的陈先生夫妻，每个月收入稳定，他们给孩子买了幼儿园的学平险之后，每年再加两千多块买重疾，就算真的碰到大额开支，也不用着急变卖店里的货物周转。

如果孩子身体有些小异常，买其他商业险被除外或者拒保了，一定要买幼儿园的学平险。大部分学平险是团险形式，投保的时候不需要挨个做健康告知，只要是正常在园上学的孩子都能买，相当于给孩子留了一份基础保障，这对健康条件不太好的孩子来说，是很难得的参保机会，不管家里预算多少，都别错过这个机会，先拿到这份保障再考虑其他搭配。

如果孩子已经有了保障齐全的商业保险，预算也没剩余，也可以不重复购买幼儿园的学平险，先梳理一下手里已有保单的保障范围：如果已经包含了意外门诊、意外住院、小额医疗这些责任，保额也够孩子用，那就不用再花钱买重复的保障，把钱留着补其他家庭成员的保障缺口就好。很多家长容易抱着“多买一份多一份保障”的想法乱买，其实重复投保也不能重复报销，反而白花了保费，做好梳理再决定，才是最省心省钱的选择。

五. 真实案例还原理赔款

去年夏天，家住北京昌平的乐乐，中班刚开学，周末跟着爸爸去小区广场学平衡车，骑到下坡的时候没稳住，直接摔在了路边的硬路牙上，当时胳膊就肿得老高，哭得起不来。

爸爸赶紧把乐乐送到医院，拍片一看是胳膊桡骨骨折，需要做复位固定，还开了不少进口的消肿药和修复支具，前前后后一共花了三千七百多。乐乐妈妈当时正好给乐乐买了幼儿园统一组织自愿购买的学平险，想起老师发过提醒，当天就给保险公司打了电话报案，接线员告诉她，保留好所有的收费票据、门诊病历、检查报告单还有诊断证明就行，不用特意跑线下网点，直接上传到官方小程序就能申请理赔。

乐乐妈妈按照要求，把所有材料整理好上传，不到三个工作日，两千六百八十块的理赔款就打到了她的银行卡里。原来乐乐买的这份学平险，意外门诊的免赔额只有一百块，社保报销完剩下的部分，符合要求的费用能报到百分之八十，连进口的固定支具费用也纳入了报销范围，算下来自己只花了一千出头，大大减轻了家里的小开支压力。

从这个案例里我们能直接拎出几个要记牢的点：第一，出事之后一定要第一时间报案，拖得太久容易耽误理赔审核；第二，所有和诊疗相关的材料都要留好，不管是收费票据还是病历、诊断证明，缺一样都可能卡住流程；第三，如果幼儿园统一买了学平险，一定要把保单凭证存在手机里，记清楚理赔报案的联系方式，别等出事了再到处找。

如果你家孩子已经买了其他商业意外险，也要核对一下，看看保额和保障范围有没有重复，要是已经有了足额的意外医疗保障，那可以不用重复买；要是之前没给孩子配置过相关保障，不管是幼儿园统一买，还是自己单独买，都要把保障责任核对清楚，重点确认意外门诊、意外住院的报销范围，别拿到保单了连保什么都不清楚，到申请理赔的时候才发现不符合要求。

结语

看到这里大家就明白啦，大部分幼儿园会统一代收保费给孩子买学平险，少部分需要家长自行购买，所以拿到缴费通知后记得先核对清楚项目，别稀里糊涂重复买，也别忘了给孩子留好保障。要是家里已经给孩子买过同类保障，就核对下缺口，有多余保障可以不重复选；要是还没给孩子配齐意外和小额医疗，不管幼儿园统一买还是自己选，都可以根据咱们说的要点挑，按自己家的预算和已有保障搭配，让娃入园玩得开心，咱们家长也放心。

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