学生保险费收取标准 大学生要交几个保险费

引言

刚上大学报道，面对迎新现场一堆保险缴费通知，是不是有点懵？这林林总总的项目到底该掏多少钱？究竟要交几份才够用？别慌，今天咱们就把这些疑问都掰扯清楚。

一. 学平险费用明细

学校统一组织参保的学平险，收费大多落在几十到八十多块区间，不同地区、不同保障范围会有几块到十几块的浮动，不会给学生家庭带来太重的负担。

我身边就有这么个例子，去年刚入学的小周，报到的时候跟着班级统一缴了七十多块的学平险，当时他还觉得花这钱没用，缴完就把缴费凭证塞到了收纳箱角落。结果入学才三个月，他在操场跑八百米体测的时候不小心崴了脚，撕裂了踝关节韧带，住院做了小手术加术后换药，前后花了小八千。后来整理票据的时候想起自己缴过学平险，翻出凭证找了学校对接的经办人，按照条款报了三千多的住院费用，一下子减轻了不少压力，小周后来总说这七十多块花得太值。

参保条件很宽松，只要是本校在读的全日制大学生，不管身体状况如何，都能跟着学校集体参保，不用提前做健康告知，这是学平险很大的优势。哪怕你是刚入学有小毛病的同学，也能正常参保享受保障，不会被拒之门外。

关于缴费方式，现在大多是新生报到的时候跟着学费住宿费一起统一扣除，也有部分学校会让学生在专属的缴费平台单独缴费，不管哪种方式，缴费之后一定要把电子或者纸质的缴费凭证保存好，可以存在手机相册的专属相册里，或者夹在自己的学生证里，避免需要理赔的时候找不到参保凭证，耽误理赔进度。

给大家几个可操作的建议：如果你是家庭条件一般的新生，一定要参保学校统一的学平险，性价比很高，花很少的钱就能拿到基础保障。如果你已经有了其他基础医疗保障，可以先对照学平险的保障条款看看，要是覆盖了你现有保障没涵盖的校园意外责任，也建议参保，毕竟费用不高，多一层保障更安心。要是你已经买了保障范围重叠的商业险，也可以根据自己的预算决定，不过大多数情况下，学平险的费用很低，叠加参保也不会有经济压力。

二. 商业医疗是否必要

我直接给你说结论：对绝大多数大学生来说，在基础医保之外，补充一份合适的商业医疗险是很有必要的，别觉得自己年轻身体好就用不上。

去年我认识的一个大一女生，冬天在食堂滑倒摔碎了两颗门牙，补牙选了相对耐用的材料，一共花了快八千块。她只交了学校的基础医保，基础医保对美容正畸类的项目报销范围很窄，最后只报了不到一千，剩下七千多全得自己掏。要是她之前补了一份小额商业医疗险，涵盖意外门诊责任，大部分自费支出都能报下来，一下子能减轻不少负担。

咱们先讲清楚，大学生都有的基础医保，它的报销有不少限制。比如很多进口药、自费耗材、还有门诊的小额花费，报销比例都不高，超过限额的部分就得自己出。而大学生日常遇到的小毛病、小意外不少，跑步崴脚、吃坏肚子挂水、过敏看门诊，这些花费单次可能不多，但积累下来也不是小数，商业医疗险刚好能补上这个缺口。

分情况给你说不同的选择，你直接对号入座就行。如果你本身家庭条件一般，每月生活费刚够花，那就选一年几百块的小额住院医疗险就行，保额不用选太高，几万就够，主要就是报基础医保报不完的住院费用，花很少的钱就能覆盖掉日常的大病住院风险。

如果你平时体质比较弱，经常跑医院看门诊，那可以多花几十块，选带门诊责任的商业医疗险，免赔额尽量选百元以内的，这样哪怕是几百块的门诊费用，也能达到报销门槛，不至于因为免赔额高报不出来。

如果你身体已经有一些小毛病，比如常见的过敏性鼻炎、慢性胃炎这些，买的时候要仔细看健康告知，选健康告知宽松的产品就行，不用特意隐瞒病史，不然后续理赔会出问题。

还有一点要提醒你，不要盲目买太贵的长期商业医疗险，对还没有收入的大学生来说，一年期的产品就足够，每年缴费灵活，花的钱也少，等毕业工作了，收入稳定了再根据需求调整保障就行。

去年还有个男生的例子，他得了肺炎住院，总花费一万二，基础医保报了六千，剩下的六千多里面，有两千多都是自费药和自费的检查项目，他买的小额商业医疗险刚好把这部分报了八成，自己只花了不到一千，要是没买这份商业医疗险，他半个月的生活费就没了，所以你看，这点投入真的能在需要的时候帮上大忙。

图片来源：unsplash

三. 意外风险如何防控

大学生日常里意外风险其实离得并不远，体育课跑步崴脚、宿舍下楼踩空扭到、打球碰撞受伤，这些都是随时可能遇到的状况，很多同学一开始都觉得「这种事不会轮到我」，真出事了才慌神，不知道该找谁分摊费用。

咱们学校里的同学，大部分已经成年，但大多没什么独立收入，要是真出了意外花大几千，不光自己闹心，还得给家里添负担，提前做好防控真的很有必要。给大家说真事，我同专业的学长，大三那年院联赛打前锋，抢篮板的时候被队友不小心撞到膝盖，送医之后查出半月板撕裂，还有交叉韧带轻度损伤，光是手术加康复就花了快两万。他当时只买了学校统一的基础学平险，学平险报销比例有限，剩下大几千的缺口都得自己掏，那段时间他连想吃顿好的都得掂量着来。后来辅导员聊起这事才说，要是他提前加买一份带意外医疗责任的保险，大部分自费部分都能报掉，不会这么拮据。

给大家直接说具体做法，先算清楚你手头已经有的保障，学校统一买的基础险，已经覆盖了基础的意外责任，但意外医疗的额度普遍不高，免赔额也相对高一些，针对日常常见的运动伤害、出行意外，保障不算够。你只需要额外补一份包含意外医疗责任的险种就行，不用追求太高的身故伤残保额，重点把医疗额度拉到合适范围，一般一两万额度就够覆盖大部分校园意外的治疗费用，价格一年也就几十块，一杯奶茶钱就能买一年保障，性价比很高。

选的时候要注意两个关键点，第一选免赔额低的，最好选免赔额在百元以内的，大部分常见的小意外治疗费用，都能跨过免赔额拿到报销；第二选能覆盖社保外用药的，很多治疗意外用到的消肿、止疼或者修复类的药，很多基础险不报销社保外用药，真用上了还是得自己掏钱，选能报社保外用药的，遇到情况能省不少钱。

还有几个要注意的实操细节，买的时候记得看清楚条款里的免责内容，像正常校园运动、日常出行这些，一般都不会除外，不用怕出事不赔。另外买完之后把保单信息存到手机备忘录里，要是真的出了意外，第一时间联系保险公司报案，保存好所有的诊断证明、缴费单据，按要求提交材料就能走理赔流程，操作起来一点都不复杂，不用怕麻烦。对咱们大学生来说，花小钱补好意外保障这块缺口，真的能帮你解决大麻烦，别等出事了才想起补保障，提前做好准备才安心。

四. 预算有限怎么买

先给你说核心：预算有限别硬撑，优先把钱花在刚需保障上，别贪全贪多，先把最常见的风险兜住就行。

我给你说个真实例子，去年刚入学的一位同学，家里每月给的生活费只够吃饭买日用品，扣除必要开支后，每个月能剩下来凑保费的钱不到50块。他之前听别人说什么保障都得配齐，差点咬咬牙借钱买了好几个贵的险种，后来重新调整了方案，只花了一百多块就把核心保障配齐了。

第一个建议：先保基础，放弃非刚需。你手里钱不多，就先别考虑长期返还型险种，这种每年要交几千，对学生来说压力太大。你只需要先买学校统一的集体险，再加一份百元左右的小额医疗和意外医疗，两个加起来一般不到两百块，大部分学生都能拿出来这个钱，不用动生活费里攒下来的买书或者交通费，完全不影响日常开销。

第二个建议：别想着一步到位，慢慢加保障。你现在预算有限，不代表以后一直没钱，等你毕业有了收入，再慢慢补上其他保障就好。比如刚才说的那位同学，现在就是只保了日常意外和小病住院，要是以后兼职赚了钱，再根据自己的身体情况加其他保障就行，现在先把缺口填上，总比裸着好。

第三个建议：别买搭配打包的捆绑套餐。很多打包套餐看起来划算，其实里面加了很多你用不上的保障，平白多花好多钱。你就拆开单独买刚需的，只挑包含意外医疗、小额住院报销的责任，那些给你绑了终身保障、身故责任加了高额赔付的，直接跳过就好，这些对你现在来说性价比太低，花的钱都是浪费在没用的地方。

最后再提醒一句：买保险是为了给你兜底，不是给你添负担，千万不要为了买保险省饭钱或者借网贷，根据自己手里的钱来选，适合你当下情况的，就是最好的方案。

结语

现在咱们来回答标题的问题：大学生一般只需要交学校统一组织的基础学平险，费用在百元以内，如果还有额外保障需求，可以再根据自身情况补充一份合适的商业补充保险，最多交两个就足够，不用买太多重复产品浪费钱。总结下来就是，基础保障必选，额外补充看需求，预算紧就挑刚需买，预算宽松再按需加配，选对适合自己的就行，不用花冤枉钱买没用的保障。

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