保险境外旅游险是什么 孕妇 旅游险是什么

引言

咱们打算出国玩，尤其是孕妈想出门散心，是不是心里犯嘀咕？出境旅游该备的保障到底是什么？怀孕出门能买对应保障吗？今天咱们就把这些疑问说清楚，给你讲明白。

一.境外突发医疗怎么办

我上个月听闺蜜说她表姐跟团去东南亚玩，吃到不新鲜的海鲜上吐下泻，连烧了一天，整个人都脱了水，团里的导游只能送她去当地的私立医院，到了医院前台第一句话就要刷预缴金，折算成人民币要小一万。表姐出发前没买境外旅游险，只能自己乖乖掏卡，心疼得好几天没玩好，回来还说早知道花这点小钱买一份，也不至于这么肉疼。

买境外旅游险的时候，直接看医疗保障额度，要是你去的是欧美澳新这类医疗费用偏高的地区，就选医疗额度高一点的；要是去东南亚周边消费不高的地区，选对应额度就够，不用盲目往高了选。

要优先选带有直付服务的产品。有直付服务的话，你到了合作医院，只需要出示保险相关凭证，不用自己先掏预缴金，也不用之后攒一堆票据回来跑报销，保险公司直接跟医院结算，省了好多麻烦，像刚才说的这种突发情况，能少操好多心。

你还要看保障责任里有没有包含你可能遇到的常见情况，比如急性肠胃炎、突发过敏、意外摔伤这类日常出行容易碰到的问题，都要在保障范围内，别买那种只保重大意外，小问题都不赔的产品。

给大家举个真实的例子，我同事小周去年去日本看樱花，走路没注意摔了一跤，崴了脚还擦破了好大一块，当时疼得走不了路，酒店帮忙叫了救护车送到医院，他出发前买的境外旅游险带直付，他只把保险凭证给医院，后续所有费用都是保险公司直接跟医院对接的，他自己一分钱没掏，处理完伤口还接着逛了两天，完全没影响行程。

要是你本身有一些常见的慢性基础病，出发前一定要看清楚条款，有没有覆盖基础病急性发作的保障，不少产品会把原有基础病免责，如果你有这方面需求，就选能保原有基础病急性发作的产品，别等出事了才发现不赔，白白吃亏。

另外，出行的时候一定要把保险公司的救援电话存到手机里，也打印一份放在随身的背包里，真出了突发情况，第一时间打电话报案，按照工作人员的指引去指定医院就诊，保存好所有的就诊记录和检查单据，方便后续流程推进。

二.怀孕出行有什么规定

多数这类保险对孕妇投保都有孕周要求，不是所有孕周都能买。我身边朋友小夏去年怀二胎，孕18周的时候计划去东南亚玩，提前3天找保险投保，翻了好几款，大部分都要求投保时孕周不超过28周，也有部分产品只保到24周，好在她孕周够，顺利投保了。如果你的孕周已经超过对应要求，直接投是投不了的，别花冤枉钱填信息，最后被拒保还耽误功夫。

就算孕周符合要求，也要看条款里的免责内容。大部分保险都不保和怀孕、分娩、流产相关的常规并发症以外的责任，比如你是因为胎位不正需要紧急处理，或是怀孕本身引发的其他问题，很多都不在保障范围内。只有因为突发的意外，比如摔倒、碰伤这类和妊娠本身无关的伤害，才会给赔付，这点一定要提前看清楚，别以为买了就啥都管。

很多孕妈出门旅行，航空公司本身就有孕期乘机要求，保险也会跟着对应规则走。比如孕24周到28周之间出行，不少保险要求你提供医院开具的适宜出行的诊断证明，证明上面还要写清楚孕周和身体条件，不然就算你买了，真出事了也可能不给赔。我之前听保险经纪说过一个案例，有个孕妈孕26周出去旅游，没开证明就投保，结果在境外不小心扭到腰住院，最后理赔的时候因为缺少要求的证明，没能拿到赔付，自己花了大几千，挺亏的。

如果你是高风险妊娠，比如有妊娠高血压、妊娠糖尿病，或者是多胎妊娠，就算孕周符合要求，也大多没法投保，就算你隐瞒身体情况投保，真出事了核查出来也会拒赔。这种情况不建议强行投保，不如调整出行计划，优先保障自己和宝宝的安全。

投保的时候一定要如实填自己的怀孕情况，别想着隐瞒孕周或者身体状况，现在核保虽然宽松，但理赔的时候都会核查就医记录，隐瞒信息直接会被拒赔，保费白花还解决不了问题。你如实说，能保保险公司就会接，不能保也会直接告诉你，别存侥幸心理。

图片来源：unsplash

三.不同人群怎么挑选

先来说说年轻上班族，刚工作没两年，预算有限，出去玩主要是逛景点、玩户外项目，大多身体没什么基础问题，也没孕产需求，就选基础款就行，把重点放在意外医疗、行李丢失、行程延误这些高频保障上就够了。我之前认识一个刚毕业的小姑娘，去东南亚旅行，预算控制得紧，就选了几十块钱的基础款，结果出门第一天手机就被偷了，按照保险条款报了一半的购机费用，刚好覆盖了她的损失，要是选贵的综合款，多花的钱其实用不上，完全没必要。

再说说孕期准备去境外待产或者旅行的孕妇，这个群体选的时候核心是先看保不保孕产相关责任，不同孕周对应不同选择。要是怀孕不满二十周，身体各项指标都正常，没有妊娠并发症，就挑包含基础孕产意外责任的产品，不用加太多额外责任，能省一点是一点。要是怀孕在二十周到二十八周之间，这时候大多产品能承保，一定要看清楚条款，有没有覆盖突发的妊娠不适、意外流产相关的医疗费用，别只看普通医疗责任，之前有个孕妈怀了24周去香港玩，路上摔了一跤动了胎气，当地医院检查加保胎花了两万多，因为她买的时候特意选了包含孕产意外责任的产品，最后顺利报销了，要是买了不带这个责任的，这笔钱就得自己全掏。要是孕周超过二十八周，大多产品不会承保，别瞎买，买了也赔不了，干脆先等等，生完再出行更稳妥。

接下来是中老年人群，出去旅游大多是跟团逛景点，身体多多少少有点基础病，预算相对宽松一点，挑选的时候一定要把医疗额度选够，还要带紧急救援服务。年纪大了，在外容易突发高血压、心脏病之类的问题，万一需要转诊或者送回来，救援服务能省不少事，也少遭罪。我邻居张叔叔今年六十多，跟老伴去欧洲玩，之前就有冠心病，出门前听了建议选了医疗额度够、带救援的产品，结果出去玩的时候胸闷发作，当地救护车拉去医院，支架加上住院花了十几万，因为额度够，还对接了直付，全程不用自己先掏钱，最后保险公司直接跟医院结算了，子女不用远隔万里操心打钱，省心太多。要是你给爸妈买，别只图便宜选低额度的，真出事额度不够，到头来还是自己补窟窿。

然后说经济条件宽裕，追求高品质出行的人群，这类可以选包含更多增值服务的产品，比如航班延误之后的酒店安排、行李丢失之后的应急补助、证件丢失的补办协助，还有高端医疗直付，不用自己垫付医药费。要是你去欧美这种医疗费用高的地区，一定要把医疗额度提上去，虽然价格会贵一两百块，但真遇到大病大伤，能帮你承担大额支出，不用动自己的存款。比如之前有个老板去瑞士滑雪，摔断了腿，当地手术加康复花了几十万，买的高额度产品直接报销，完全没影响他后续的安排，体验感好很多。

最后说说本身有基础疾病的游客，不管你是年纪轻还是年纪大，只要有长期的慢性病，买的时候一定要提前看清楚，会不会把原有疾病突发列到免责里。要是产品不保原有疾病突发，可以找能附加原有疾病突发责任的，多花几十块钱，买个安心。比如本身有糖尿病，出门在外要是突发酮症酸中毒需要治疗，有了对应责任就能报，不然很多普通产品都会拒赔，这点一定要提前看好，别等出事了才翻条款后悔。

四.理赔流程怎么走

出事儿第一时间打保险公司官方客服电话报案，别拖着等回国再讲，很多境外旅游险要求出险后一定时间内报备，超时可能影响理赔，别因为这点小事耽误自己拿钱。你哪怕刚处理完紧急情况，蹲在医院走廊打这个电话都不麻烦，把你在哪、出了啥事儿、花了多少钱大概说清楚就行，客服会给你说接下来要准备啥材料。

所有的票据、单据都要收好，一样都别丢。就拿我身边的案例说，孕24周的小孟去境外旅游，不小心摔了一跤，肚子有点不舒服，赶紧去当地医院做检查，挂号单、检查报告、收费小票、医生开的诊断书，她全部都叠好放在随身的防水文件袋里。后来回国申请理赔，就是因为材料齐全，一周左右就走完审核拿到了赔款，和她一起申请的另一个游客，就是把收费小票弄丢了，补材料补了小半个月，折腾好久才办完。

如果是境外直付的保障项目，直接把你的保险凭证给医院就行，不用自己先掏钱。要是需要自己先垫付，一定记得留好所有缴费凭证，要是用当地货币付款，银行的刷卡记录或者取现凭证也要留好，保险公司核算金额的时候需要按汇率换算，这些凭证就是依据，别嫌麻烦随手扔。

回国之后整理材料，按照保险公司要求上传或者邮寄就行，现在很多保险公司都有线上小程序，直接拍照上传就可以，不用跑线下网点，非常方便。你整理的时候可以按照时间顺序排好，标注清楚每一张单据是什么费用，方便保险公司审核，也能加快理赔速度。如果是孕妇相关的理赔，一定要把和怀孕相关的诊断报告都放进去，证明这次出险是符合保险保障范围的，避免因为材料不全打回来重审。

提交材料之后就等保险公司审核就行，如果审核过程中需要补充材料，会及时通知你，你按照要求补就行。审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行账户里，到账时间一般不会很久。要是你对理赔结果有疑问，直接打官方客服电话问清楚，别自己瞎猜，工作人员会给你解释清楚哪部分符合赔付、哪部分不符合，符合要求的都会按条款给你赔钱。

结语

总结一下哦，咱们说的境外旅游险，就是给咱们出国游玩的时候提供各类出行保障的险种；而针对孕妇的境外旅游保障，就是专门适配孕妈出境游玩需求的相关保障。孕妈出境游玩一定要先核对清楚投保要求，结合自身孕周和出行计划选，普通人就根据自己出行安排和预算挑合适的保障，买前看清条款，买后安心出行，遇到问题及时报案就可以啦。

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